分享一些我個人的看法和經驗吧，希望與題主共勉。

在回答之前我希望題主先思考一個問題，如果你有無限時間和無限金錢，你最想幹什麼。幹這事需要多少錢呢？這應該就是你的夢想，你理財的目的。理財最重要的就是理財規劃。

理財規劃是能讓我們整個人生更有方向感的事，理財其實本質上“理”的是人生，當我們瞭解“複利的力量”和“富人思維”後，一副漫長的人生畫卷就會在我們面前徐徐展開，從賺錢餬口，到有一定存款，到學會讓錢生錢，最終被動收入覆蓋日常支出，能夠支援我們實現夢想，即實現財務自由。貫穿這個過程始終的就是理財，我們的目標和方向會在理財規劃中越來越清晰。

具體來說一下複利的力量，當你每個月存500，按照5%的年化收益率（這個收益率應該說不難達到），30年後，這部分錢變成了40多萬（這是我之前計算的結果，但具體數字記不住了，只能說一個區間），你每多存一倍，這個錢也多一倍。當人們在嘲笑印第安人為了區區24美元賣掉曼哈頓島時，只要那個印第安人把這24美元投資到一項6%年化收益率的投資中去，那麼他到今天的收益是遠超過曼哈頓島今天的價值（不必去懷疑這個結果）。複利被愛因斯坦稱為世界第八大奇蹟不是沒有道理的。這裡還可以將其引申到個人成長上，都說最大的投資是投資自己，每天進步一點點，累積30年的變化會是翻天覆地的。

然後是富人思維，富人思維包括很多，其中之一就是富人的錢不會閒著躺在銀行或者貨幣基金，他會去工作，窮人和富人最大的區別就是窮人為錢工作，富人讓錢為自己工作。理財的目的就是讓錢為自己工作。你的存款就好像一隻會下金蛋的鵝，你要不斷的把它養大，讓他給你產生回報，然後再把它養大，直到有一天它足以讓你在不工作的情況下也能生活幸福。如果你要理財，那麼先培養一下自己的富人思維。

下面該說現在該如何理財，如果你沒有錢，那麼有這麼幾個辦法理財：

1.基金定投，門檻很低，可以100元起，上面說到的每月存500就是指基金定投。

2.模擬炒股，很多軟體有這個功能，可以讓你熟悉資本市場，完成面對投資中大風大浪的心理建設。

3.學習，投資最重要的事就是學習。比如學習巴菲特、查理芒格、彼得林奇、格雷厄姆這些投資大師們的理念。

如果你現在有錢呢？那麼應該遵循這麼幾個思路：

1.記賬，理財的開始就是記賬，知道自己一個月的支出是多少，然後制定預算，推薦挖財app。

2.留出能滿足6至12個月日常支出的錢放到存取靈活的貨幣基金中去，作為應急資金。

3.把穩定收入的7-9%拿出來買保險，一場大病就讓我們的理財規劃全然落空，所以必須給它上一道安全鎖。建議買重疾、百萬醫療、定期壽險和意外險，其他的一概不買。重疾買消費型，預算嚴格控制在9%以內，否則早晚感到壓力大。（將來給家人買也是如此）

4.建立一個基金，教育基金也好，旅遊基金也好，每月存不多的錢，就像上面說的，哪怕是一個月500，30年後也是40多萬。

5.剩下的錢作為你的金鵝賬戶，投資去吧，讓他們給你賺錢，至於怎麼賺錢，別急，真正的乾貨來了。

下面是學習投資的幾項建議：

2.《簡七的極簡理財課》，這是門影片課，學完後你在投資方面超過70%的人問題不大。

也許你會發現，我一直沒有提及買房的問題，這裡我的建議是不要著急買房子，沉重的貸款會讓你人生被限制住，不敢跳槽不敢換城市不捨得花錢旅遊、買書、參加培訓來提升自己。不過目前這個社會房子是必需品，這一點需要自己把握。

最後，分享一段我個人很喜歡的話，再次與題主共勉：

我們真正寶貴的，是珍惜奮鬥的時間，找到前進的方向。也許，工資不會每年大幅提升，會有一些意外的支出，也許通脹率會和我們假設的有所不同，但是理財規劃能幫助我們對自己的目標有更清晰的認識，找到更明確的行動方向。

就像旅行不在於看了多少風景，而在於多了更多閱歷；讀書不在於記住多少內容，而在於多了心中沉澱；我們規劃的最大意義，並不在於精確的預測了未來，而在於我們能更好的掌控財務，掌控人生。我們要模糊的正確方向而不要精確的測算結果。

祝題主生活幸福。

首先我想先明確一下，單身青年的財務規劃，是相對於時下盛行的月光、周光等族群來說的，只是讓人生過的更有條理更有遠見，未必能透過個人理財走向財務自由。

單身青年我想先劃分一下收入水平，我所推薦的理財規劃，只針對一二線城市、一類高校畢業、就業於500人以上大型企業的單身人才。如果達不到以上條件的單身青年，需要考慮的不是理財規劃，而是自我提升規劃。

大城市機會多、工資高、生活成本也高，住合租房、地鐵上下班，算下來可能要佔據收入的1/3。以月收入到手1萬元計算，住行成本應至少在3300左右，餘6700。吃的方面可以以自己做飯為主，大公司大部分是管午餐的，我們按不管午餐計算。早餐主食+雞蛋+牛奶，午餐早上做好帶過去，以肉類+蔬菜+主食+水果為主，晚餐自己做，粥類+菜或肉為主。一天算下來30元左右，一個月基礎伙食費900元，餘5800。一個月可能會外出就餐、朋友聚餐、同事聚餐等活動，按每月2次計算，每次人均100元，每月200元，餘5600。每個月可以買一件衣服，以淘寶+優衣庫那種又百搭又簡單的款式為主，每個季度買一雙鞋，衣服平均按300元計算，鞋攤到每個月按100元計算，共400元每月，餘5200。日用品一個月200元，女孩子就做做基礎保溼好了不要化妝了，男孩子也不要噴香水了把頭髮衣服洗乾淨就好了，餘5000。其中存4000，留1000應急（生病、人情、招待朋友等）。一年可存4000*12=4.8萬。年終獎按3個月工資計算，3+4.8=7.8萬。這裡說明一下，年終獎按三個月計算絕對不多，利潤率高的公司年終獎至少都是6個月工資的水平，還不論平常的福利、季度獎、過節費。

工作三年，不考慮常規加薪（優秀畢業生3年不漲薪也不合理），按銀行定期理財4.5%的利息計算，3年可以存25萬左右。這時候已經有一定的本錢了，可以時刻關注眼前的投資機會並繼續儲蓄。如果是今年，那年前明顯有一波參與股市的機會。年前冬天的時候股市創了2016年股災以來的新低，2490附近是良好的介入位置。再往前看，地點就是2013年的1849。五年間中國的經濟蓬勃發展，貨幣貶值是看得見的，幾乎不可能在觸及前期低點，2490附近已經是將泡沫、水分都差不多擠乾淨了，這種機會要大膽介入。越是年輕的時候投資越要大膽，因為你還年輕，沒什麼好怕的，大不了虧50%，虧完，也不過是剛工作3年的工資，人生還有很長，一定要在年輕的時候敢於搏一把，適當是時候懂得運用槓桿。

如果是在非房價變態的一線城市，可以考慮入手一套小型成套住宅，40m左右70年產權，按2萬/平計算，80萬，需要付80*30%=24萬，加上稅啊什麼的林林總總需要借一點錢，貸款用公積金貸款。房租變成房貸，消費變成投資，也是很好的。

我們的一生要經歷多個階段，每個階段的任務和目標也各不相同，對於財富的把握能力，眼光也有所差異。早做規劃，更能掌控人生。

今天財小妹（公號ID：xmducai）來談談人生不同階段，該如何理財。

1、初入職場階段——22-25歲

對於初入職場的年輕人來說，控制好收支不做月光族是非常重要的。

在這個年齡，存量資產並不多，所以在資本積累的初期，透過努力工作賺錢才是王道。但工作賺錢的同時，也不要忘記理財，因為理財並不只是買理財產品這樣簡單。

在這個階段，要養成做預算和記賬的好習慣，不肆意消費，要了解最基礎的理財知識，培養對金錢的意識，將理財思維融入自己的生活，比如每天看一篇財妹錢鋪的理財乾貨，也可以從零培養理財思維。

2個建議：

① 量入為出。掌握資金狀況，“月光族 ”首先應建立理財檔案 ，對開銷情況進行分析 ，哪些是必不可少的開支 ，哪些是可有可無的開支 ，哪些是不該有的開支 。

② 強制儲蓄。拿到工資以後 ，將每月發放的工資20%存起來，投入貨幣基金或者P2P平臺，利用12存單法，每個月存一筆錢。

2、職場進階階段——25-30歲

25-30歲，是我們職業發展的蓬勃期。跨越25歲，很多人的月薪開始破萬了，卡里的金額會一直漲。工作多年，或多或少會攢下一些積蓄，如果你到了25歲，還沒積蓄，你就要好好反思一下了。如果到了30歲，你存款還沒10萬，更要反思了。

到了這個階段，攢錢就是王道，我們的慾望也越來越多，要為下一個人生階段做準備。要清楚這個階段的理財目標是什麼，是買車？還是買房？還是攢奶粉錢？

最重要的一點是對目標進行量化，需要花多少錢，需要多久來實現？

比如說，財小妹的人生下一個目標就是買房。目前來看首付需要100萬，假如需要5年後來實現，那麼需要分攤每年需要攢多少錢。實現目標是一個漫長的過程，不可能一蹴而就，請從眼前著手，從短期目標開始行動。理財就是為了用金錢來實現目標的。

2個建議：

①設立理財目標。是買房、買車、還是積累多少存款，需要什麼時候做到。

②理財多元化。理清自己的收支情況，設定好自己的三個賬戶，零錢賬戶儲備3個月的生活費，剩餘的資金50%投資P2P產品和長期定投指數組合等產品，50%的資金可以投資基金、股票、黃金 等風險較高的理財產品。

根據此前的一份調查報，很多單身青年在理財方面存在著非理性的缺失，他們的理財觀念相對完善，但是理財意願和理財的方式屬於粗放式的經營。

今天我們就來仔細聊聊，這些單身青年群體如何透過理財為自己的人生做保障：

理財觀念要理性

根據調查，目前2億單身青年群體中很多人是抱著今朝有酒今朝醉的態度，喜歡宅、喜歡網路生活、過著一人吃飽全家不愁的月光生活，每當遇到突發狀況的時候總是拿不出可備用的資金。這些群體暫時沒有家庭的壓力，可能也是剛剛走上工作崗位，工資水平不高，幾千塊的收入只能滿足日常的消費和開支，是新興的網路信貸、支付寶花唄等信用借貸的嚐鮮主體。

但是，不要忘了這些群體中的大多數都有一定層次的文化水平，對於理財知識和概念的接受度遠高於高領人群。只有在生活中養成良好的理財習慣，學會理財，才能承擔家庭、事業和社會的風險。

理財第一步——小額

鑑於單身青年可利用的資金有限，並且極易容易因為外界因素而改變資金用途，更願意追求生活品質的提高，所以跨出理財的最好一步就是強制的要求自己理財，從小額的定期理財（儲蓄、貨幣基金）開始，幾百幾千的小額投資一方面強制自己養成理財的習慣；另一方面，小額理財已經足夠讓這些群體接觸到各種的理財工具、理財產品和理財知識。

這個階段不建議大量資金圖投入理財，不要因為理財加重了自己的經濟負擔，反而得不償失。

理財第二步——規劃長期

當你逐漸的深入社會，瞭解了責任的重要性，一個單身青年始終要組建家庭，從現在開始做一份長期的理財規劃十分重要，而長期保險是最適合次階段的理財產品。

第一：意外險放首位

單身貴族們精力充沛，正是打拼事業、享受生活的好時候，他們面對工作上的出差奔波來者不拒，對於生活裡的出遊運動也樂於享受。因此，他們面臨的意外風險也相對較大。應該首先考慮投保意外傷害保險，頻繁出差的可以選擇交通意外險來保障日常工作中的交通風險，而熱愛旅遊的則應考慮旅遊意外險。同時，意外傷害保險的保費低廉，保障高，最適合保費預算不高的單身貴族。　　

第二：重疾險必買

對於單身青年一族而言，重疾險的保費可能或多或少是個壓力，但鑑於它的重要性，建議大家在有條件時要儘快配置，一方面是因為重大疾病的發病率越來越高，更趨於年輕化，一旦碰上，對於收入不是很高，存款不是很多的單身青年人來說，無論對自己還是對家人，都將是一個嚴重的打擊，另一方面年輕時投保更有優勢。　　

第三：有能力為父母買壽險

對於單身的年輕人群而言，目前沒有家庭的困擾，但是父母年紀已經慢慢變老，他們的養老問題也是未來要考慮重大問題，目前421家庭下，很多獨生子女要承擔的贍養老人義務不斷增加，這個時候為父母做一份長期規劃的壽險，絕對是個不錯的選擇。壽險雖然年限比較長，保費壓力也比較大，但是長遠考慮來看，很多分紅型的長期壽險不失為一個最佳的理財手段。