在春運正當紅的時候，一篇名為《流感下的北京中年》在各個媒體網站上爆火，原本這樣的話題我並不想過多的涉獵，然而實在是沒忍住朋友圈所有人的轉發，認認真真讀完了這個同行的數萬字長文，一篇篇日記讓人細思恐極，這場不期而遇的流感在別人看來可能就是一個很簡單的感冒，也許不吃藥一個星期就好了，然而這場感冒最終結果是奪去了一個老人的生命，並且幾乎拖垮了一個看似優渥的“中產”家庭。

在整篇文章看完之後，最大的感受就是在這個拿錢買命的時代，也許我們引以為豪的那些東西不過就是一個小小的數字，試想任何一個我們自以為不錯的城市中等收入家庭有誰能夠支撐起29天的ICU？

一、拿錢買命時代的中年危機？

我們大量的文章在說中產的問題，但是我卻不願意用中產這個詞來形容中國現階段大量的工薪階層或者我們稱之為中等收入群體，之前我們曾經說過大前研一對中產的判斷標準：房地產有沒有給你帶來很大壓力？你敢不敢去生育一個以上的子女？孩子的教育費用是不是讓你憂心忡忡？上面三個問題只要一個回答為是，你就不能被稱之為中產。

所以，按照上述標準，基本上我們所謂的“中產”基本都不達標，大家只能被稱為“偽中產”，所以我覺得用中等收入人群來形容還是比較貼切的。我們仔細反思一下，到底什麼樣的人是中等收入群體？世界著名財經媒體《經濟學人》上曾經有著這樣的一個判斷標準：有著一個穩定的工作收入來源（一般是家庭年收入10萬以上），有著一定的房產、汽車，表面上生活雖算不上富足，但是也是比上不足比下有餘的，收入用來維持家庭的日常生活還是綽綽有餘的，這些人一方面追求消費升級，追求有品質的生活，另一方面卻對工資趕不上物價上漲束手無策，所以這種生活方式能被稱之為中產嗎？

其實並不能，因為根據公佈的資料顯示，在中國所謂的中等收入人群中絕大多數收入來源來自於工資，而每個月的工資一半以上則需要被房貸、車貸、信用卡還款等固定支出所佔據，真正的家庭可支配收入少的可憐，所以這種所謂中等收入其實是一種極為危險的生活方式。正如本文開頭那篇文章中說的那樣，一旦出現了臨時性大額支出，比如說出現家中老人重病，需要進入高額ICU，並且無法保證持續性工作的話，那麼一個家庭的收入支撐將會在短時間內消失，家庭因病返貧將會成為大機率事件。

還是以治病這件事來說吧，很不幸我們現在正處於一個拿錢買命的時代，並不是說國家沒有醫保，我們的醫保其實已經基本覆蓋了大家的基礎醫療需求，但是這種覆蓋用來買命其實是遠遠不夠的，在醫療水平不發達的年代，由於醫療水平不夠，有錢也救不了命，所以大家也都相對平等。但是，當醫療水平發展到我們這個時代之後，疾病依然有著巨大的威力，但是我們的醫療技術也給了大家一種希望，這種希望卻不是普世的，因為希望的代價就是高額的金錢，無論是文中所描述的ICU還是人工肺，這種成本豈是普通家庭所能夠負擔的，所以我們正好處於一個醫療技術已經發展，但卻沒有到達成本下降真正普及的年代，所以我們將長期處於一個拿錢買命的時代。

在這個時代中，中等收入家庭所面臨的最大的問題就是中年危機，因為中年所以我們上有老下有小，因為中年我們的身體素質沒辦法像年輕時候一樣無所顧忌，因為中年我們有了太多的東西（比如說房子、車子）同時也被牢牢鎖定，這個時候我們就像被困在即將乾涸池塘中的魚，無力掙扎去也無法改變現狀，只要一點點風吹草動就足夠打破我們那微弱的平衡，瞬間從中等收入中跌落深淵，所以危機對於任何沒能跨過中等收入階段的家庭來說都是時刻存在的，這種危機正在成為我們痛苦糾結的根源。

二、中年困局到底怎麼破？

我們仔細覆盤整篇《流感下的北京中年》一文，對於這個家庭來說，其實收入水平應該是挺不錯的，甚至是中等偏上，因為一方面家庭能夠支撐幾十天的ICU卻還沒有陷入完全的困境，另一方面主人公可以去美國看CES可見這個消費水平其實是很多中等收入家庭都達不到的，但是即使是這樣的家庭為什麼還最終有著這樣的困局呢？因為這種困境不是中國所獨有的，而是絕大多數都存在的，這種問題在短時間內幾乎不可能被解決，那麼如何破局呢？我總結了一些建議，既為我自己，也給大家一些參考：

一是儘可能多的實現財富升值。其實縱觀全文，你怎麼多的賺錢都不為過，正如文中主人公說的那樣，一天的ICU是不少家庭省吃儉用一年的支出，那麼這個時候其實怎麼賺錢都不為過，一方面，在這個週期的時代，所謂的風口就是順勢而為順週期而行，充分做好自身的準備，一旦週期來臨努力抓住週期的機遇，順週期而動，如果沒有周期的話，我們再怎麼努力也不可能跨過中等收入陷阱。另一方面，儘量增加自己的被動收入，文中有一個巨大的問題就是主人公還是需要上班，因為上班是家庭的主要收入來源，那麼從未雨綢繆的角度來說，儘可能的增加自身收入被動收入成分，從而應對潛在的風險。這兩方面雙管齊下，才有可能實現財富的升級，從而逃脫中等收入陷阱。

二是儘可能的保證自己的健康。健康其實是華人現階段最大的問題所在，我們很多人都還在前工業時代那種“年輕時用健康換錢，年紀大了用錢買健康”，但是現在這個時代根本不允許我們採用這樣的方式了，無論你在什麼樣的年紀，儘自己最大可能保證健康是支援我們生活下去的關鍵，不要因為工作忙來找藉口不去健身不去鍛鍊，時間是擠出來的，要抓住一切機會增強身體素質，提升自己的免疫力，只有健康才能真正確保家庭的長遠，因為作為家庭主要收入來源的我們根本病不起。

三是還是買一些保險吧。每次我說要買保險很多人都會罵我說是在推銷保險，然而這篇文章告訴我們保險真的是非常重要的事情，因為誰都不知道未來會發生什麼，如果條件允許的話，給自己買一份重疾險，一旦到了萬不得已的時候，這份重疾險就是救你命的東西。

四是努力提升自身的人脈能力。在文中主人公反覆說自己沒有權，其實這種理解有一些片面，但是我們必須要時刻提升自己的人脈能力，由於社會化大分工，大多數人都只會在自己的圈子中建立自己的人脈體系，然而真正需要用的時候，人脈真的是一種非常重要的助力，透過人脈體系讓自己有著一個強大的弱關係網，到關鍵時刻這種弱關係可以救命。

上述四個建議雖然不是根治中年困局的終南捷徑，但卻也是現階段可以從小事做起的一些事情，努力改變自己，儘可能的擺脫這個困局吧。

第一次在微信裡耐著性子把文章一字不落的看完了，只因為自己現在也是上有老下有小，孩子馬上就要上幼兒園，雙方父母身體都不好，老爹心臟一直不好，好多事情就不敢去仔細想。很敬佩作者，從當事人的視角客觀冷靜的描述了一個家庭與流感的鬥爭，不過遺憾的就是最終沒能戰勝病毒，文章讓很多不懂醫學和重症治療的人瞭解了很多專業領域的資訊。也讓更多人知道了流感的可怕性和人工肺ECMO，文章中提到的，面對重症或者不治之症要不要搶救這個讓人糾結的選擇問題上，相信好多人都沒有答案。根據文章中的描述，如果搶救，那就是花巨資讓自己的親人活活受罪，我在網路上看過人工肺搶救的圖片，指頭粗的管子看著人後背發涼。如果家屬放棄搶救，就會心存不安，後悔一輩子。

最後要說一下，生活不易，活著對自己親人儘可能好點，吃好喝好，有機會帶爸媽出去玩玩，不要把錢留著在ICU再孝敬親人。

一家人。

去年底，老公接到山東老家電話，說婆婆住院了。說一到凌晨就喘不上氣來，眩暈等症狀。到了醫院，先是各種抽血，對著心臟去做了B超CT心電圖等一系列檢查。折騰了一星期後，原本能正常走路的婆婆開始吸氧，去做檢查都要躺在移動病床上，由別人推著去。

老公回去後，找到了醫院的老同學，託了一個主任看，說從檢查結果看，沒什麼事。建議來北京。

不知道是看到了希望還是老公回去，婆婆精神頭好了點，三天後，竟然可以出院了。

過年，我們回去後，商量春節後天暖和一些讓她來京做進一步檢查。

初五早晨，收拾行李就要回北京，婆婆說他凌晨又不舒服了。我們就帶著她一起回了北京。

路上，我們把拍的片子發給一個朋友，他懷疑是肺部增壓，我隨手百度了一下情況，對比醫生說的，好像真是肺的問題。

後，先是透過京醫通，阜外心血管醫院不在列，找了一個朋友說初五初六還沒上班，又下載了幾個醫院的APP，掛上了號，這次掛號費是300。

一個專家看了看以前的片子，又聽說朋友懷疑是肺部增壓，說不出個所以然來，就建議再拍個片看看是不是肺部的原因，但後來我才知道還是拍的心臟的片子，同時她又開了心電圖和驗血等六項檢查。因為有些檢查，婆婆住院剛查過，我問，這些檢查的必要是什麼?該專家說，那就檢查其中一個吧。其實那個檢查也沒必要，但她是專家，如果去心血管醫院不查下心臟多丟人。

當天，已經沒號檢查，約了第二天下午的片。

第二天查完結果，該專家不在，因為她每週四才在阜外坐診一天。

又過了一天，我們找的看片的朋友終於上班了，掛了他的號，200，比那個專家少一點。他看後果斷判斷心臟沒問題，建議去呼吸內科，說最好的呼吸內科是協和等等說了三個。

我們在阜外門口，又是一頓，京醫通APP等等。沒有號，最後協和國際部有一個專家號，掛號費600。

隔了一天，終於見到了600專家，專家聽了聽肺看了之前的片子說，肺部沒事。

婆婆講述了她住院之前，感冒發燒一事，醫生判斷是她感冒導致肺部感染，加上心臟右心房先天性有一點凹陷。

原來是感冒。

兩個體會:1.地方醫院能不能長點心?2.孝順的孩子們和老人們能不能別誇張，咳嗽一下京東京城。

一場流感打開了老人的身體免疫系統，也攻陷了這個家庭的財務風險堡壘。

誠如大家所見，這個中產家庭的資產配置沒有太大的問題，有房子這樣的長期資產，有短期理財和股票，主人公夫婦都配置了保險。

萬萬沒想到的是，家庭財務風險的堡壘從老人那裡被打破。

其中那段對話讓我如石刻般記憶

“從你到這個小公司後，我們就加買了保險，三百萬保額，錢你不用擔心”，

“當初為什麼沒有給爸爸買一份？”

“他的醫保卡給爺爺奶奶開過藥，保險公司出險後很可能拒賠，所以就沒買。”

“你給姥姥和寶寶都買份保險吧，現在就買。”

此前在我的文章以及回答中曾多次提到老人保險。

和大家說一個現象，很多問我給父母如何配置保險的朋友第一反應都是，爸媽應該配置重疾保險，因為年紀大了，重疾發生率太高了，這才是最主要的，好，年紀有點大重疾買不了，那我配置老年防癌險，三高也能投保，心腦血管帶病也能投保。

打住！

首先我明確一下態度，可能和部分答主有別，各抒己見，我是堅定建議在可能的情況下為老年人配置保險的。

在一個上有老下有小的家庭，為父母準備幾十萬的儲蓄就是保障了，流感下的北京中年是如何發生的？姑且不論保險公司產品設計是否會苛刻老年人產品，但是保險原理的這種槓桿屬性就可以起到一定風險抵禦作用。老年產品的確有不足缺陷，比如重疾保額低，防癌保障窄，醫療不保證續保，好，什麼是風險？

有點扯遠了，回到內容來，我還是再配置把順序說一下吧，

醫療險是每個父母都應該人手一份的保險。如果朋友們問什麼原因，其實就是兩個字，實用！

相比於你所擔心的重大疾病，小磕小碰小病小災的機率實在是很高，甚至一場感冒或是發燒可能就要住院，如果一不小心出現骨折等疾病，更是需要住院臥床，此時醫療險就要充分發揮作用了。但需要注意的是，醫療險並不是想買就可以買的，它也有年齡限制，這裡我們還是要建議醫療險要早買。

至於很多人都擔心今年出險明年還能不能續保的問題，在這裡我們建議在購買的時候一定要看一下細則，注意一下是“非保證續保”還是“保證續保”。另外，保險公司的實力，也是一個參考點。

老年人購買重疾險與年輕人是有明顯區分的，對於老年人來說，重疾險大多保額都在10萬、20萬左右，與昂貴的重疾治療費用相比，保額較低，但是這與老年人的高風險是直接掛鉤的。任何一家保險公司都知道風險高，是不會給出高保額的。

隨著年齡的增加，對於老年人來說，能買的重疾險越來越少，甚至會出現保費倒掛的現象。

給老人買意外險不在於保額有多高，主要在於它裡面都含有意外醫療險，磕碰、摔跟頭去醫院也能報銷。通常這種意外險的保費並不高，一百多塊錢的保費不會給經濟造成壓力，值得買。

這裡我也特別呼籲下，90後的童鞋們，如果還沒有為父母配置保險的一定要有規劃了！

一場大病讓一箇中產之家受困，再加上這場席捲歲末年初北京的大流感讓無數的人深卷其中，很多人心有慼慼。除了同情作者的不幸遭遇併為作者所體現出來的對家人的情感、責任、付出深表敬佩之外，我覺得，作為在這個城市謀生活的芸芸眾生之一，除了感慨生活的不易以外，我們其實應該還可以做得更多。

以下是我的幾點體會

1、身體是革命的本錢，沒有‘1’，再多的‘0’也沒有用，你能承受猝死或者癱瘓帶來的影響嗎？ 不要爭強逞能。愛自己，照顧好自己的身體，就是對家人最好的愛。

2、生病要去醫院，不要覺得“我這身板……”怎樣怎樣，要相信醫生，相信科學。你能理解‘感冒’、‘生孩子’會死人嗎？不要說醫生喜歡‘危言聳聽’。

3、要有點錢，要有點錢，要有點錢。任何時候都要預備風險基金，錢到用時方恨少，你能迅速調配20萬塊錢週轉嗎？不要孤注一擲。

4、注意定期體檢，注意接種疾病疫苗，你能理解‘扁鵲見蔡桓公’一文的道理嗎？不要諱病忌醫。

5、醫者父母心，力所能及的範圍內多幫幫病人，你能做到換位思考嗎？不要遺忘初心。