取出來買房。現在銀行存款利息收益肯定沒有投資買房收益高。現在房價還有上漲空間，早買早賺錢。而且存單質押貸款也不靠譜，你銀行的利息收益根本覆蓋不了貸款利息。

大家好！我是龍門山客棧~~

對於三年期銀行定期存單，如果急需資金，提前1年支取，銀行會按照活期利率計算利息，利息損失是很大的。所以，建議從親戚朋友處借款或去銀行存單質押貸款，不僅可以解除燃眉之急購房首付款，而且可以用存款利息覆蓋貸款利息。我們不妨算一算。

01

3年定期存款提前支取將損失多少利息？

3年定期存款基準利率為2.75%，活期掛牌利率為0.35%。如果存款10萬，到期利息為8250。如果提前支取，活期利息只有1050元，二者比較，損失利息7200元。而一般商業銀行都會在人民銀行基準利率基礎上執行上浮，所以利息損失將會會更大。

02

定期存款到期利息能否覆蓋貸款利息？三年到期10萬存款利息為8250元，而目前商業銀行1年期以內商業貸款基準利率為4.35%。借款10萬，一年應付貸款利息4350元。用存款利息支付貸款利息後，還有節餘8250-4350=3900元。當然，各家銀行在執行利率上一般是上浮的，假如存款利率上浮為3年期3.3%，一年以內貸款利率上浮40%，達到6.09%。那麼存款10萬利息為9900元，貸款10萬一年應付利息為6090元。用存款利息支付貸款利息9900-6090=3810，還節餘3810元，完全可以覆蓋貸款利息。

所以，能夠從親戚朋友處短期拆解是最好的，可以按照銀行同期利率給付利息，而且時間快，效率高。當然如果不想欠人情或礙於面子，也是可以向銀行申請存單質押貸款的。目前，銀行一般按照存單餘額打最低9折放貸，10萬存款可以至少拿到9萬貸款，商業短期流資貸款利率最高上浮40%，年利率在6%左右，對於質押貸款利率會更低。申請很容易，審批也快，但必須到開戶行申請，便於凍結存款。好了，今天分享到此。持續關注【龍門山客棧】，每天分享精彩財經知識。喜歡我，請留下你的關注~評論~點贊

不用著急，有辦法解決，你的定期存款利息不受損失，同時也能解決你的燃眉之急。你持定期存單去銀行櫃面辦理，必須是本人持有效證件前往銀行網點辦理，將定期存單下掛到你的銀行卡里，然後你尋求大堂經理幫助你在網銀上辦理質押貸款就行。這樣，定期存單一年以後到期你就可以正常支取了，同時你買房的錢也解決了。

存單還有一年到期，你若提前支取的話，銀行會按活期辦理，相應你得到的收益就會大打折扣了。你完全可以以原存單作抵押，重新貸一年的款先救急，下一年你的存單到期即可還款和備用。

謝謝邀請。首先肯定的告訴你提前支取。如果用不了存單內的所有資金，可以部分提前支取。都知道不論提前支取還是部分提前支取都要損失利息，但這都比質押貸款所付利息要便宜的多。如果只是過橋，在非常短的時間內就能還清貸款，可以向銀行申請質押貸款。這就需要細算一下利息差額。在銀行辦理貸款過程中，手續相當複雜，耽誤工夫不說還要涉及交通費等相關費用。所以建議你果斷提前支取或部分提前支取。

存定期是我們大部分人日常中最常使用到的存款方式之一，現時生活中，很多人存定期後，因為臨時急用，卻不知道銀行的門門道道，而只能當活期使用，這不得不說是一種損失，今天我們就來說說，存定期臨時急用可以採取的幾種應對方法，以獲取最高收益，減少損失。

部分支取：顧名思義就是指提取存單中的部分金額，比如你存單共計30萬元，現在你買房缺口僅10萬元，那麼你可以申請只支取其中的10萬元，這10萬元以活期利率計算，其餘20萬元仍然按照定期存款，等三年期限滿時按照三年期的存款利率計息，這樣這20萬的利息就不會出現損失了。

質押貸款：顧名思義就是用你這張存單到銀行質押，換取銀行的貸款資金；這個前提是看貸款的利息高還是你到期的存款利息高。

舉例：仍然假設你擁有一張30萬的存單，定期三年，利率3.5%，尚餘一年到期，這張存單到期時，你的利息共計：30萬元*3.5%*3=31500元；

目前銀行一年的基準貸款利率為4.35%，如果是抵押貸款或者保證的貸款，一般需要上浮30%，但你這筆用存單質押的，等於低風險業務，因此利率還是會按照基準利率執行，假設你貸款的金額就是存單的金額30萬元，那麼一年的貸款利息為：30萬元*4.35%=13050元。

很明顯：存款的利息31500元高於貸款的利息13050元，故而如果你需要這張存單全部的金額，使用質押貸款可以減少你的損失。

靠檔計息：顧名思義，此種存單的利息都是靠檔計算的。靠檔計息的規則是，存不足7天提前支取的，按支取日掛牌活期利率計息；如果您存滿7天但不足3個月提前支取的，按存入日掛牌的7天通知存款利率計息；滿3個月但不足6個月提前支取的，按存入日掛牌3個月定期利率計息；滿6個月但不足12個月提前支取的，按存入日掛牌6個月定期利率靠檔計息......以此類推。

靠檔計息無疑是一個非常好的產品，比如你這張存單，你存滿2年了，但是尚未存滿三年，就可以按照2年的利率來計息，既不減少損失，又省去了很多麻煩。

但是靠檔計息目前只針對大額存單，普通的存單一般無法享受這個貸款。

大額存單的標準：各個銀行的標準不一樣，以我所在的銀行為例：個人大額存單的起存金額為20萬元，企業為100萬元。

所以你這張存單如果是大額存單的話，那麼一切問題都沒有了。

如果是我買房急用錢，我會選擇提前支取。

對於銀行定期存款，無論存幾年，都是可以提前支取的，只要沒到期，就按活期支付給客戶利息。

如果是存款金額較大，比如說二十萬以上，存款利率按3.575%的利率計算，總利息是21450元。此時選擇存單質押，可以貸款百分之九十的比例，每個月一萬元的利息是50元，一年的話是600元，貸款十八萬，利息是10800元，感覺貸款比較划算，可以選擇貸款一年。

如果預期房價會有一定漲幅，就別貸款了，選擇提前支取就可以了，畢竟房價上漲帶來的收益會遠遠大於損失的利息。

謝邀。如果買房急用錢那還有啥商量的呀，需要多少錢取出來多少錢就好了，既然急需還有啥可討論的呢？銀行定期有一個“部分支取”一說，比如你存了50萬，但實際上只用30萬就夠了，你就可以取出來30萬，剩下的20萬繼續等到一年後拿三年定期的利息，取的這30萬隻能按活期利息算了，誰讓咱們急需呢？

要麼可以和親戚朋友借，把實情告訴人家，或者把你的存單拿給人家看，證明確實是這麼個情況，就看親戚朋友是否願意借了，親情濃厚的地方這些事情都好說，親戚淡漠的地方人家會以為你是神經病，你的利息是利息，人家借給你錢要不要收利息？所以借錢這個事情要看實際情況。

還有一種情況是可以拿著存單找銀行貸款，你有錢存在銀行了，再從銀行貸款基本不存在難度，只是你要核算一下貸款利息和你拿到手的三年定期利息有多大差額，別最後貸款利息比拿到的利息還多就虧大發了。

這個問題在存定期的人當中偶爾會遇到，所以我建議存定期時要分成多筆存，不要一次性都存上，不夠靈活。分多筆存也不多花錢。

三年定期存款的存期有些長，確實不好估算什麼時候用錢，這不突然就有購房慾望，也有中意的房子，一定要買，但是三年定期還一年到期，提了可惜。解決的辦法有四種:

一、找親朋好友借錢。現在借錢可能比登天、比殺人難多了，特別是買房這樣的大手筆，一時半會兒肯定還不上。可以分二三十筆借，準備好借二三十個人的，每人借一萬，這年頭借錢多了沒有，誰手裡沒個一萬兩萬的，所以要多人少借。

二、質押存單貸款。定期存款不到期取了可惜，不如質押了向銀行貸款，只要銀行質押貸款利息小於定期存款利息就好。比如，十萬塊錢銀行定期三年存款利率是4.125%，那麼存款定期收入利息為:

100000×4.125%×3=12375元

質押貸款執行利率一般在6.5%，那麼一年利息:

100000×6.5%=6500元

這樣算下來質押貸款並不划算，畢竟三年存款利息不如三年貸款利息高。

三、部分支取。如果急用資金比所存資金少，那麼可以先部支一傳，銀行規定部支僅有一次機會。部支部分按照活期存款利率計息，未取部分依然按定期三年利率計息，使得這筆存款僅僅減少了一部分損失。

四、大額存款不建議辦理長期存款，不如存個七天通知存款，利率高於三個月定期存款利率，滿七天一個存期，到期自動轉存，不用就存著。

現在許多銀行都在推出智慧存款，財喜通，幸福存單。存期靈活，支取方便，存夠每一個存期的時間就按對應的定期利率計息，不存在到期不到期的問題，成功解決了客戶的後顧之憂。

三年定期還沒到期，需要購房用錢的確是一個常見的問題，處在一種不買房可惜，提前取現浪費利息也可惜的情況下。但並非完全沒有解決方案。

“靠檔計息”是人民銀行為了儲戶用錢的方便，特別為大額存單設立的一項功能。而所謂的“靠檔計息”，也就是按照最接近的一個檔期來進行存期計息。就如題主的情況，三年定存存滿了兩年，但未滿一個計息週期之內提前支取，是要根據已儲蓄天數進行活期計息。但如果是可以靠檔計息的大額存單的話，則可以按照兩年的定存利率計算利息，損失就沒有這麼大了。

其實，銀行還有一種業務叫做“部分支取”，如果題主的定存金額較大，而購房又不需要全部存款的話，不必將所有存款都轉為活期，而是隻支取自己所需要的部分即可。

舉個例子，假設題主有40萬元的三年定存，購房僅需20萬元，那麼題主是可以向銀行申請，僅提前支取所急需的20萬元，剩下的20萬元仍然可以原本的存期與定存利率計息。這樣就可以將提前支取的損失有效降低。‘

如果急需用錢的數額與存款數額相差不大，就算損失利息收入，也輕易不要選擇銀行是要存單，因為在當前信貸額度較為緊張的前提下，質押貸款利率都有一定比例的上浮，並且遠遠高於存款比例，如果貸款時間較長，可能需要支付較多的貸款利息。除非題主可以在幾天之內週轉資金，將貸款還清。

以上，就是兩種定存未到期，又急需用錢的解決方案。並且提示我們，在選擇較長存期的儲蓄業務時，應優先選擇有靠檔計息功能的大額存單，可以使我們在急需用錢的時候既可以及時獲得資金，又不過多損失利息。