這個看個人經濟收入情況，我現在一個月房貸4500，平時工資月均10000多一點兒。只能說夠用，基本上存不到錢了。

買房月供多少你可以接受？

房價的高低取決於地段，月供根據自己的收入，希望量力而行。

房子，這是現實生活離不開的，有了房子才有歸宿感，也是資產的保值，和對自己的肯定。

一、月供多少完全看佔的收入比額。十幾年前，我同學在大連月供四千。而內地的我們才掙一千多。如果不是佔比客觀，誰也不敢貿然買房子。譬如一家人，佔工資三分之一或許才可接受，因為出現的問題會很多，投資太多，很少人敢冒險。

二、用公積金，有些人貸款不是不能解決，是為了用掉公積金，而且用公積金貸款非常合適我，利率少，年限長。

三、家人幫扶的情況下或有額外收入，還貸款可以高些，畢竟大多數華人都願意早點還錢，心裡不再有壓力。

四、至於承受範圍 每個地區不一樣。譬如一線二線，月入過萬的非常多，每月還貸款的金額也很高，五六千。而四五線，每月三千的話，還貸款的可能是一千多兩千。

地域不同，情況不同，因人而異

1、瞭解所在城市的購房、信貸政策

貸款買房前大家首先應該要要了解清楚所在城市的購房政策和信貸政策，如購房資格、首付比例等。

2、買房前做好財務規劃

在瞭解清楚各項政策和房價情況後，接下來購房者就要根據自身經濟狀況做好詳細的財務規劃了。比如房貸月供收入佔比多少才能接受，如果房子需要裝修的話還要留出裝修的費用。

3、選擇適合自己的還款方式

確定貸款買房後，買房者還要提起選擇好適合自己的還款方式。現在貸款買房一般有兩種還款方式：等額本息和等額本金。

等額本息每一個月還款數額是固定的，所以比較適合有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，因為經濟條件的限制，前期不允許投入過大，選擇這種方式是最好的。

等額本金比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，比如工作年限較長的人。等額本金比等額本息能節省更多的利息。購房人要根據自身的需求選擇。

二、房貸佔收入比例的多少比較合適？

在工作穩定的情況下，如果是年齡在25－30歲的購房者，月供可以佔到家庭收入的40％－45％。因為在這個年齡段的都是年輕人，事業也正處於上升期，多半是處於未婚或者是已婚還未生育孩子的狀態，所以家庭負擔比較小，而且，隨著事業的發展，其個人也是比較大的，所以月供佔收入的比例可以適當提高一些。

如果是年齡超過35歲的購房者，建議大家儘量將月供控制在家庭收入的30％以下。因為在這個年齡段的購房者多半已經有了家庭並且也有了孩子，日常的開支也會比較大，工作也較為穩定了，所以可以適當減少月供佔家庭月收入的比例。

其實個人的還貸能力和個人的月收入、工作性質、家庭狀況以及徵信情況都有一定的關係。通常來說，如果貸款者的收入越高、工作越穩定、徵信情況越好，那麼還貸能力系數就會越大，反之則會越小。

我的房子是2013年買的，當時5400多單價，當時首付10多萬，月供1900多。結果到了2015-2016單價降到4000多了，不過2017直接漲到1.3萬了，成都，目前就比較穩定了，沒有大漲大跌。

回到主題，其實買房之前都會去計算，感覺收入出去房貸，剩餘的錢感覺還可以，其實真正買房子，月供一段時間後。就有種感覺，哪怕是房貸很少，也會覺得為什麼每個月都要給這些錢出去。特別是房貸好幾千的，5000到1萬這種，應該是壓力是很大了。比如夫妻總收入1萬，每個月給5000房貸，看上去能承受。實際中，每個月到手工資就縮水一半了，可支配可用的錢就很少了，有的還要供車，供娃娃，還有生活開支，可以說存不下錢。當需要用大錢的時候，是很難支撐的。所以我覺得房貸應該在2個人總收入的1/3以內能接受。如果都達到1/2甚至超過這個標準的話。那麼未來的生活將受到很大的影響。

所以奉勸買房的朋友，買之前一定不要想我們總收入8000，還可以供3000.4000,5000的房貸，而要真實的去考慮，每個月到手的工資，一下去掉這麼多，能不能承受。不要以為只要房子到手了，就什麼都好了。未來房子不是資產。只是居住而已。

剛需族買房申請了大額的貸款，卻因為每月高額的房貸，造成家庭經濟壓力大，處處捉襟見肘！這樣不好！貸款買房月供多少最合適？在申請貸款前一定要計算好，否則會影響生活品質！下面就來看一下您月供多少最為合適！

還貸能力系數是用來計算貸款人的還款能力的。是貸款本金與貸款者當月收入的比例。還貸能力系數，可以防止每月還款額佔家庭收入比例過高而無力償還房貸的風險發生。想要知道自己的還款能力，還貸能力系數你必須瞭解！

房貸還貸能力系數計算：

例：係數是0.4的話，月收入為8000元，您每月可以還款3200元。

係數是0.5的話，月收入8000元，您每月可以還款4000元。

個人的還貸能力系數和個人的月收入、工作性質、家庭財產以及徵信情況都有一定的關係。個人收入越高、工作越穩定、家庭整體財產越多、徵信情況越良好。那麼他的還貸能力系數就會越大。反之則會越小。

商業貸款還貸能力系數是多少？

商業貸款一般是0.5，假如你和妻子的月收入是1萬月，那麼你月還款能力是5000，你可以貸到每月還款5000元的貸款。

公積金貸款還貸能力系數是多少？

公積金還貸能力系數是按不同借款期限來確定的，十年以內（含十年）為35%，十至二十年（含二十年）為40%，二十年至三十年為45%。

公積金還貸能力系數不同城市有不同的規定，天津還貸能力系數十年以內（含十年）為35%，十至二十年（含二十年）為40%，二十年至三十年為45%。大連還貸能力系數0.35，昆明和上海還款能力系數0.4。

注意：還貸能力是說明你具有這樣的還款能力，你最多可以從銀行申請的最高貸款額度。但是，除了必須清楚每月還款額度，您還需要知道一下這三方面的償還能力，綜合評估最終確定每月還款多少合適！

1、計算首付能力

計算自己的首付能力時，一定要加上房屋的裝修費用，因為你不可能住在毛坯房子裡。

2、計算月供能力

如果你是貸款購房，你每月的月供應該控制在你月收入的30%左右，因為你不但要考慮到貸款利率上升的因素，還要考慮到你收入減少的因素。此外，你在貸款購房時，儘量預留出一年的按揭款。

3、計算養房能力

養房的成本包括物業費、供暖費、24小時熱水費，如果你購買的房子距離上班地點很遠，你還要考慮到交通費用。

因此，你每月的月供應該控制在你月收入的30%左右，如果每月還款不能滿足你需要的貸款總金額，您可以適當延長貸款期限，這樣可以避免因房貸產生過重的經濟負擔！

我說下我的情況，我92年的單身男生，15年畢業大學畢業後就一直炒房。拿著大學炒股賺來的20萬，現在在深圳，成都，珠海，漳州都有房子。總資產在1300萬左右。現在不能做固定工作，幫人貸款，買房收入才能覆蓋每個月的月供。比較艱苦，全家人都在勒緊褲腰帶。不過還行，現在身上慢慢的房子的限售期馬上就到了。房價也漲了很多。

現在也不炒房了，也不建議別人炒房。只建議剛需在深圳買房。除了深圳，那也別買，就租房。這兩年不大可能漲。想大漲的人都是在做夢。

月供這個方面，目前的週期一定謹慎，不要把全家的資產都放進去。現在都是在出貨階段，只有結婚，真的自住再去買房，最好給自己剩下自己生活的必要的生活費。

我每個月大概要花3000的房租，3000的伙食費，打車七七八八，8000左右。這部分一定省下來。其他的我都放到了房子去了，一個月月供3萬，壓力好大，爸媽的錢我也拿來用了。等明年限售期過了賣2套房子就好了。別人存銀行，我存房子。只能這樣想了。

房產支出與收入比應在50%以下

火熱的樓市，高企的房價，使得許多還未買房的人，心生畏懼。於是，不少人就想知道，自己的工資和月供比例控制在多少，生活上才不會有太大壓力，還能住上屬於自己的房子。

事實上，銀行為了保證個人貸款信用，一般在客戶申請房貸的程式中，會有些硬性指標需要客戶出示和提供，而這個規定基本上就是個人買房的基本經濟要求。比如：3-6個月單位蓋章後的個人工資明細，不低於規定比例的首付款證明等。根據銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。也就是說，銀行通常會要求貸款人的月收入是月供房支出的2倍。實際生活中，以家庭為單位的購房者，應將家庭收入和房貸月供比例控制在2.5及以上，這個比例越高，意味著生活品質受到房貸影響越小，比例適當生活也會幸福。 遵照這個比例，只要個人或者家庭收入穩定，一般不會對原有生活產生較大影響。對生活品質要求高的購房者，也可擴大收入和月供的比例，即減少月供在收入中所佔份額，生活就會相對更舒適。

畢業季快到了，很多年輕人認為沒有及時買房子，似乎成為劃分人生分水嶺的贏家。尤其是那些曾經在13年至15年畢業的畢業生們。如果說那時的他們一畢業就背上了房貸，那麼，他們現在的生活壓力與現在同齡剛買房的人相比，還貸壓力確實小了不少。

一、房貸壓力過大生活毫無品質，超過收入一半銀行都不同意！

對於不少中國老百姓來說，有房才算有家。這種購房理念在中國剛需一族中數量比較龐大。但是，經過幾年的洗理，房價一直是一路高歌。在這種情況下，不少人都會有產生這樣的觀念：只要有條件就一定要及時買房，哪怕貸款壓力大也要吃力背下去。

業內人士表示：這樣的買房觀點開始轉變，已經不在適用現在的社會變化了。

1、從銀行角度分析：買房貸款多數銀行採用警戒線，即個人月收入一半的位置。對於能夠用半月收入供房的老百姓來說，是能夠承受房貸上限的。如果還貸比例提高，那麼，一旦有突發情況，房奴們就會造成逾期信用危機或者拆東牆補西牆的現象。

2、得不償失的還貸壓力！目前，有一些購房者為了獲得足額的銀行貸款，而虛報自己的月收入，實際貸款收入比超過了1/2。每個月收入一大半要還房貸，而個人生活費用卻顯得十分緊張。對於老百姓來說，買房的初心是為了”住“，或者說是為了提升生活質量，過重房貸壓力只會得不償失。

二、未來房價不會猛漲，為了投資而背上高額房貸更不可取

我們再來看看投資型的購房者。前幾年炒房利潤率巨大，現在依然有不少人，想用手中的閒錢來炒房賺錢。當手中的資金不夠時，怎麼辦呢？向銀行貸款？貸款額度多少比較合適呢？

專家指出：在國家樓市調控政策之下，房價很難再出現整體性大漲。因此，現在想靠炒房或槓桿炒房獲得超額收益已經很難了。做為一個購房者，一定要算一筆賬，即還貸利息是否能夠跑贏房價漲幅。

此外，不論是作為投資者，炒房者貸款需要量力而行。因為高額的房貸會擠佔你大量的資金，未來一旦有其它投資專案，想要快速賣房變現是一件很難的事情。

買房是一件很不容易的事，特別是剛畢業的學生來說很吃力，雖然吃力但是我認為你買房是值得的，決定我們一生財富的，是資產增值而不是工資收入！而資產增值，對應的是人聚財聚人散財散的城市化規律，人聚之處增值快，人散之處增值慢甚至長遠貶值 ----只有大城市才有房地產。所以一定要購買熱門城市的房產，而靠工資收入的人必然淪落為窮人，為什麼這樣說呢？我們都知道，貨幣貶值速度太快，攢錢的速度永遠趕不上房價上漲的速度，300:1（300個月收入才能買一套房），如果你不想被別的小夥伴落下的太遠就趕緊貸款買房，趕緊上車，我來給你分析一下這輛車的速度有多快，我們大家都知道，買自己周邊的一套房大約需要自己3.400個月的工資，十年時間房價上漲了3--5倍，貸款買房就比沒買房的多出了300個月的薪水乘以3倍，雖然貸款還沒有還完，但是沒有買房的人和你的距離相差的不是一般的大，所以要趁早上車，如果條件來不及那就買個小點的，位置偏一點的，也要上車，不然你會別的人落的越來越遠。我再談談月供的問題，新入職的年輕人工資普遍不高，申請的貸款額度也不會太高，這就需要父母的資助，靠自己很難買到房。房子雖然是給人住的，但它卻代表了你的絕大部分身家。房子是一筆風險儲備金，房產可以快速變現。結婚生子都離不開房子；與其他資產相比，房子看得見，摸得著；房子是臉面，代表了一個人的成績。買房會提升生活品質。房子是剛需，未來人人都會買房。衣食住行，乃人之大欲。房子捆綁了太多社會福利：你買的不僅僅是房子本身，房子還捆綁了很多或顯或隱的社會福利，比如戶口、醫療、教育、社會保障。丈母孃挑女婿，首先要有房，人民幣貶值厲害，房子是保值增值較好投資。有需求就買房，越等越貴。況且目前中國城市化率低，房價上漲的機率很大，瞭解了貨幣貶值的規律，就會增加父母對你資助的決心。