身為一個90後（雖然也能稱為80後）去回答一個這樣的問題，不知是否有些違和。

信用卡是經濟發展的產物，它的存在方便了人們的消費，促進了經濟的增長。它的存在也讓很多人盲目消費，最後負債累累。“月光族”一詞似乎都不足以形容那些每個月靠透支信用卡生活的人。

不過現在信用卡因為它的透支功能還被許多人使用。有了這種透支功能，許多信用卡的使用者就會大膽的消費，很少會想到現在這樣花錢到下個月能不能還清，就像現在的花唄一樣。往往一個月沒過，這個月花唄的額度就用完了。就這樣許多人就這樣樾府月復月的使用花唄、還花唄。

其實還有很多人，透過貸款買了房，買了車，然後一月月的使用信用卡還房貸、車貸。

80後比90後要揹負更重的債務，80後的平均貸款總餘額是90後的2.15倍。需要指出的是，80後和90後在網際網路徵信資料中的信貸申請機構基本相同，至少說明兩個群體對網貸的需求量在同一水平。

貸款逾期次數，90後略高一籌

信貸逾期次數可以直接反映個人的還款意願和履約能力，人行徵信報告的資料表明，80後的貸款逾期次數要少於90後，但是信用卡逾期次數則高於90後。

考慮到80後平均擁有的信用卡張數要高於90後，所以發生過逾期的信用卡佔比這個指標，兩個群體相差不大。而90後貸款次數更少、逾期次數卻更多，8

不過，兩個群體的未結清貸款筆數接近，說明90後使用小額借貸產品更多。

可能你會想大多數80後都成家並買房了，會不會是房貸拉高了80後的平均欠款額？畢竟房貸一般金額較大，購房更像投資而不是普通消費。

80後人均欠款22萬 90後人均欠款10萬

由於共債風險、多頭授信傳導而來的信用卡風險，仍在考驗銀行業的風險承受能力。

6月27日，招商銀行副行長王良在該行股東大會上表示，今年一季度信用卡的不良貸款率仍呈上升勢頭，招行信用卡不良貸款率目前達到1.4%，較去年底上升了20多個BP，“因此，我們對信用卡的風險狀況還是審慎地對待。”

分析導致信用卡資產質量承壓的原因，欺詐風險近兩年來有所降低。根據銀行業協會資料，近三年欺詐率分別為2.33BP、1.36BP、1.16BP。

由於P2P網貸整治、現金貸整治等監管重拳，共債客群的多頭授信渠道被打斷，加之居民槓桿率提升，此前激進發卡的部分銀行也被叫停。

信用卡不良有所抬頭

王良在該行股東大會上表示，總體來看，今年銀行業面臨的風險形勢比較嚴峻，風險狀況不容樂觀，也出現一些新的特點。

其中，個人貸款特別是信用卡消費信貸延續了去年以來不良上升態勢。2018年，整體銀行業信用卡不良率達1.8%左右，與2017年相比呈現快速上升勢頭。招商銀行去年及時調整了信用卡的授信政策，主動調低信用卡貸款增速，至2018年底，招行信用卡不良率僅1.11%，遠低於市場平均水平。

“即便如此，今年一季度信用卡的不良率仍呈上升勢頭，招行信用卡不良貸款率目前達到1.4%，較去年底上升了20多個BP。目前我們對信用卡風險狀況仍審慎地對待。”

央行資料顯示，截至2018年末，銀行信用卡逾期半年未償信貸總額788.61億元，環比增長18.93%，佔信用卡應償信貸餘額的1.15%，佔比較2017年末下降0.04個百分點，同比增速較上年明顯放緩。

根據中國銀行業協會銀行卡專業委員會近日釋出的《中國銀行卡產業發展藍皮書（2019）》，信用卡髮卡量2018年末達9.7億張，同比增長22.8%，信用卡交易總額38.2萬億元，同比增長24.9%。

此前，於2018年財報中披露信用卡不良率銀行，民生、中信、浦發、平安的不良率分別為2.15%、1.85%、1.81%、1.32%，較上年末分別上升0.08、0.61、0.49、0.14個百分點。平安銀行2019年一季度末信用卡不良率1.34%，較上年末上升0.02個百分點。此外，交行、興業去年末的信用卡不良率分別為1.52%、1.06%，較上年末分別下降0.32、0.23個百分點。

風險到底何在？

信用卡風險到底在哪兒，從行業資料看，欺詐並非首要原因。

信用卡透支

信用卡透支是信用卡髮卡機構給予持卡人在持卡購物消費時規定限額內的短期透支。對於貸記信用卡，允許 “先消費，後還款”，允許透支是重要的特徵。對於借記信用卡，應 “先存款，後消費”，但在經稽核確定屬於善意透支並且還款有保證的前提下，也允許持卡人在急需用款時在較短時限內透支適量金額。透支利息一般比同期銀行貸款高得多，髮卡機構還有一整套措施防範和追索透支風險損失。

信用卡善意透支

是指信用卡持卡人在髮卡銀行帳戶上資金不足或者已無資金時，根據髮卡銀行的《信用卡章程》或者得到髮卡銀行的批准，超過自己的信用卡帳戶內資金餘額支取款項，並且在規定的時間內歸還本息。

善意透支必須同時符合以下兩個基本條件：

(1)在髮卡銀行《信用卡章程》規定的或者髮卡銀行授權的限額內。根據中國各主要商業銀行《信用卡章程》的有關規定，透支限額一般按照信用卡的不同種類規定為1萬元、5000元、1000元不等。中國商業銀行發行的信用卡透支限額比西方發達國家低得多，信用卡消費信貸功能不強，這與中國個人信用制度不發達有關，也是商業銀行為避免惡意透支風險的不得已的做法。

(2)在規定的時間內歸還本息。中國各商業銀行將歸還本息的期限規定為1個月。信用卡善意透支實質上是持卡人向髮卡銀行借款，髮卡銀行向持卡人提供信貸服務，屬於合法的行為，自然不構成犯罪。

信用卡惡意透支

信用卡惡意透支是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。一般情況下，惡意透支都屬於違約行為，需依照信用卡領用合同承擔違約責任。

惡意透支行為包括兩種基本行為方式：一是超過規定限額透支，即超過信用卡章程的規定或者髮卡銀行的允許透支。二是超過規定期限透支，即在規定的時間內沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在髮卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個人信用。

截止到2018年第一季度，人均持有信用卡數為0.44張。而這與工資收入遠遠低於物價飛漲的原因是分不開的，再加上有部分是自己盲目消費引起的，造成了外債不斷增多。不管是誰都不願意真的欠著外債過生活，誰也不願意被人催著還款，可是現實真的很無奈。

所以無論如何一定要理性使用信用卡，不要給自己造成太大的債務壓力。這樣才能真正使自己的生活水平有所提高。

感謝邀請，個人覺得百分之八十的80後敗在信用卡透支，但是這不能怪信用卡，而是這個時代吧，我想這百分之八十之中應該也有百分之八十是因為房貸，車貸，因為這個時代從很久之前延續下來的傳統就是如此，沒有辦法，你接受不接受都沒有關係，看你自己！很久之前答主很不忿，為什麼要如此，買車買房，自己一個人快樂的活著不行嗎？行啊，你可以快樂地活著，但你要關注你的家人，因為你也受到了壓力，你只是把快樂建築在別人的痛苦之上，當然你可以覺得道德綁架，你可以不在乎，但是有心的人，真的不忍，因為輿論真的叫人生不如死啊！所以答主還是安安靜的選擇了大部分人的路，很平凡，不一定很幸福，但是不會很不幸！

很多選擇是自己做的，那就堅持下去，不行就換，有什麼大不了的！但是借錢一定要還哦，你不還別人幫您，您還要臉嗎？

我是一個98年的農村小夥，目前還沒有信用卡.我但是我身邊的很多比我大的一些哥哥們，他們都有信用卡，就這個問題，我向他們諮詢過，基本上的信用卡的額度都在幾萬到十幾萬不等，自己辦的pos機。每個月刷刷還還!

很多人呢都是因為一些生活的原因買房買車，農村人結婚家庭不是特別富裕的基本上都要欠下一屁股債，房貸車貸，信用卡，如果說自己動用信用卡的錢能緩解一時的壓力和向朋友們借錢想比較的話，我想大部分的人首選的都是刷用信用卡.畢竟向親戚朋友們借錢的話借的也是人情。還有一部分人是自己的自制能力，不是很好，沒有一個理性消費的觀念，用了信用卡會讓你覺的有一種花的不是自己的錢那種錯覺。還款的時候才會發覺，悔之晚矣！還有一些朋友是因為生意需要資金周，這樣的話信用卡還是比借過橋款方便的多所以越來越多的人成了卡奴

網上有一句話說的是，“刷並快樂著，還並痛苦這” 信用卡完全是在考驗我們的自控能力，希望大家有一個合理性消費的一個觀念，不要被一時的快樂帶來長時間的痛苦！

不止80後，90後目前現狀更能說明問題。

最近新出了很多網路新詞，比如說“隱形貧困人口”，大概意思是：有些人看起來每天有吃有喝但實際上非常窮。

從存款看，他們就是新時代裡的“新窮人”。

此詞已出，立馬引起網友熱議，90%的人都表示中槍。

很多90後都說工資/生活費全部被拿來還信用產品。每個月9號的還款日，成了名副其實的受難日。

這讓大家對90後這一代的印象大打折扣。

這個詞固然是一種自我調侃，但如果把90後習慣超前消費看成盲目消費，我覺得有點冤。

與其說他們是盲目消費，不如說他們在用金錢換取和這個社會一點點緩和的空間。

不信？你可以來聽聽他們的故事

林雪，97年，學生

因為同學都這麼穿，所以我也要。

錢主要都是用來打扮自己了。

有句話說的好：“佛靠金裝，人靠衣裝。”

如果老穿的同一件衣服，一定會被人笑話。

很多時候沒錢了也要用花唄買。

有了新衣服，就可以出去逛街了啊。

也許有的人說我是愛慕虛榮，可虛榮卻需要金錢來支撐，這背後的苦誰知道呢？

其實特別害怕被別人看不起，吃飯吃少點無所謂的，一葷一素換成一素就好，偶爾奢侈一下可以買點水果充飢。

反正別人問起來可以說是在減肥。

拮据的時候是有的，但是沒辦法。

一個人從農村來到大城市，如果穿得再差點，一定會被排擠的。

如果找不到自己的小團體，一個人怎麼熬下去？

為了融入大城市，誰都很努力。

小X，96年，剛工作

已經吃不上飯了，哪管下個月要還呢？

在學校的時候沒學會啥本事，又不願意去幹體力活。

好不容易找了份助理的工作，一個月只有2200元。

低是低了點，不過人家願意用我就不錯了，哪還有挑的資格？

租房已經去了800，水電要100，每天的交通費都要4塊錢，剩下的錢肯定不夠吃飯。

如果沒有花唄，我只能吃泡麵和饅頭。

透支就透支吧，到時候再想辦法。

人整個就慌了，我根本買不起，掙扎再三還是向同學借了100元買咖啡。

結果好幾天了，這錢領導都還沒給我，不知道怎麼開口要，默默把褲腰帶勒緊了一點。

基本每個月都差點還不上，好在知道我情況的朋友會救濟我一下。

有時候會想“乾脆回老家算了”，但是自己又不甘心。

先這樣吧，以後會變好的。

Ashley，93年，工作2年

其實一個人也夠用，二個人就尷尬了。

和男朋友戀愛是在大學的時候，異地戀，我京他廣。

畢業就奔的現，剛開始還挺好的，他工資也不錯，租了個兩室一廳。

每天下班一起去超市買菜，在江邊散散步，生活就應該這樣繼續下去的，但出了意外，他被車撞了。

出院之後腳落下了毛病，站得不太穩。

以後都得注意保養，離職手續都是我幫忙辦的。

他現在就閒在家裡，做一點網上兼職補貼家用。

我沒想過放棄他，可能生活困難點，但也還過得去。

錢不夠了就用信用卡。

只要有他，就足夠了。

志強，95年，剛創業。

創業初期嘛，有困難很正常。

剛開始前期投入後其實已經沒錢了。

店裡暫時還不能盈利，只能往裡砸錢。

家裡不太看好，說不行就趕緊回去。

我不同意，我相信自己的決定。

雖然說公務員工作穩定，但也只剩個穩定了。

我還年輕，想自己出去闖一闖。

困難的時候就靠信用卡維持，只要資金鍊沒有斷，就還能運營下去。

以後客人會慢慢多起來的，嘿嘿。

誰還沒個夢想啦？

小Z，96年，剛工作。

初入社會，肯定要打好關係。

大企業就是這樣，光有技術還不行，人際關係很關鍵。

關係到位，升職才能順順利利，這是個長期工程。

工資哪夠花，光請客吃飯就幾千啦。

沒錢就用信用卡咯，那能怎麼辦。我啥都不會，很多東西都不懂，不給人家點好處，誰教你啊？

家裡雖然也支援點，但是不夠。

只能請客吃飯的時候說不太餓，少點幾個菜，回家自己下面。

幸好還有信用卡，撐住了我貧瘠的錢包。

小A，98年，學生。

當時也沒想這麼多，他叫我幫他分期一個手機，我就幫了。

關係很好啊，一起上課，一起吃飯，一起上廁所。

他經常會突然給我遞過來一瓶冰紅茶，大夏天的，冰凍好的瓶身上凝結著水珠，他知道我愛喝。

我以為會是一輩子的朋友。

有一段時間他請假了，回來就讓我幫他分期買手機，4500元。說是會每月按時給我錢來還款。

我有點猶豫，但是感情還在那，最後還是買了。

買完後他照例請我喝冰紅茶，這次的飲料不冰了，老闆說還沒凍好。

他笑了一下，說有事，就先回宿舍了。

沒幾天就聽到他休學的訊息，據說是家裡出了什麼事情。

過幾天再打，關機。又不想跟別人說，怕影響他學籍。

於是，這個錢就只能我來還了。每個月375元，少吃點還能補上。

有時候還是知道他變了，只是我還忘不了那瓶冰紅茶。

現在的90後，可能是最慘的一代人。

一方面是高漲的物價與房價，另一方面所有的媒體和自媒體都在鼓吹消費的正義性。

好像你不消費，你就不是90後一樣…

其實，各類金融信用產品它只是一個工具，就像一把刀可以用來切菜，同樣也可以用來傷害別人。

具體怎麼做，要看執刀之人。

誰說90後是垮掉的一代？

哪怕當一條鹹魚，我也要當一條有夢想的鹹魚...

怪只能怪自己自制力不夠，消費理智一點，或許會不一樣，不能用信用卡儘量不要用，畢竟用了是要還的，而且還有那麼多隱性費用

首先，現在的確有很多人因為使用信用卡，導致了財務上出現了問題，甚至負債累累，無法償還。但這都是信用卡的錯嗎？我想如果把錯誤全部都推到信用卡上，未免有點太兒戲，也太武斷了。

信用卡只是一個工具，類似於信用卡的工具還有支付寶的花唄等等。要說原因，最為主要的原因還是在人，人不能控制自己的消費慾望。信用卡是死的，而人是活的，信用卡不會逼著你去買買買，而是你拿著信用卡去刷刷刷。

就好比錢一樣，作為一個物品它是沒有好壞之分的。如果好人來用，錢可以辦許多善事；如果壞人來用，則可以辦許多惡事。你能說是錢的錯嗎？歸根結底，是人有好壞善惡之分。

信用卡也一樣，我見過很多人使用信用卡，幫助他們解決了很多臨時性的難題，他們也沒有陷入信用卡透支的惡性迴圈中，對這些人來說，信用卡就是好的。但也有很多人向題主說的，因為使用信用卡導致不斷透支，最後拆東牆補西牆，債臺高築。

之所以很多人使用信用卡透支，就是缺乏理財的觀念和意識，不能理性消費，超前消費、超額消費，不斷助長消費慾望，有了好的還想要更好的。最終都是會以悲劇收場，無奈又可憐。