（1）從事證券交易滿半年；

（2）最近20個交易日的日均證券類資產不低於50萬（含50萬）；證券類資產包含普通帳戶的現金、股票、債券、基金以及證券公司資產管理計劃（如監管有另行規定，按監管規定為準）；

（3）風險測評結果須為積極型/進取型，且測評時間在兩年以內；

（4）非本公司的股東和關聯人。（不包括僅持有本公司5%以下流通股份的股東）；

（5）不在公司信用業務“黑名單”庫內的個人或機構；

（6）不為法律法規禁止參與融資融券業務的個人或機構；

（7）未有其他不適合開展融資融券業務的情況。

（8）本公司融資融券業務准入條件以證監會要求為準，若最新監管要求有更新，以監管公佈條件為準。

中小散戶可以參與，證券開戶6個月,所在券商有融資融券資格,個人賬戶資產大於50萬 即可參與

　　融資融券交易(securities margin trading)又稱“證券信用交易”或保證金交易，是指投資者向具有融資融券業務資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入證券（融資交易）或借入證券並賣出（融券交易）的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構對券商的融資、融券。從世界範圍來看，融資融券制度是一項基本的信用交易制度。2010年03月30日，上交所、深交所分別釋出公告，表示將於2010年3月31日起正式開通融資融券交易系統，開始接受試點會員融資融券交易申報。融資融券業務正式啟動。

　　融資融券交易，又稱信用交易，分為融資交易和融券交易。

　　通俗的說，融資交易就是投資者以資金或證券作為質押，向證券公司借入資金用於證券買入，並在約定的期限內償還借款本金和利息；投資者向證券公司融資買進證券稱為“買多”；

　　融券交易是投資者以資金或證券作為質押，向證券公司借入證券賣出，在約定的期限內，買入相同數量和品種的證券歸還券商並支付相應的融券費用；投資者向證券公司融券賣出稱為“賣空”。

融資融券散戶可以開戶操作，現在要求A股賬戶，開戶半以上，賬戶20個交易日資產平均50萬以上就可以到券商營業部開戶。

雖然散戶融資融券的風險很大，但是還是有很多技術過硬的散戶在利益面前選擇嘗試，所以常常看到有人問，散戶怎麼融資融券?如果你真的考慮好了要融資融券，我們具體來分析下。

融資融券”又稱“證券信用交易”,是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司提供擔保物,借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券並賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構對券商的融資、融券。

融資是借錢買證券,證券公司借款給客戶購買證券,客戶到期償還本息,客戶向證券公司融資買進證券稱為買空。融券是借證券來賣,然後以證券歸還,證券公司出借證券給客戶出售,客戶到期返還相同種類和數量的證券並支付利息,客戶向證券公司融券賣出稱為“賣空”。目前國際上流行的融資融券模式基本有四種:證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結算公司授信的模式。

融資買入、融券賣出的申報數量應當為100股或其整數倍。投資者在交易所從事融資融券交易,融資融券期限不得超過6個月。投資者賣出信用證券賬戶內證券所得價款,須先償還其融資欠款。融資融券暫不採用大宗交易方式。

融資融券風險大，一般融資融券有50萬的門檻要求，散戶如果資金量不大的話，建議還是不要進行融資融券業務。原因有三：1,證券投資經驗不足，證券公司一般要求在公司開立普通賬戶18個月以上且無不良記錄才有資格申請。2，融資融券的財務槓桿效應，放大了風險和收益，要有很大的風險承擔能力。3，要求在證券公司要做半年以上的。

可以，但是有一定的門檻限制。普通投資者，要有兩年以上的交易經驗，還要在賬戶上至少有50萬以上的資產，還有其他的一些比較細節的小要求

雖然散戶融資融券的風險很大，但是還是有很多技術過硬的散戶在利益面前選擇嘗試，所以常常看到有人問，散戶怎麼融資融券?如果你真的考慮好了要融資融券，那就瞭解看看吧。

散戶怎麼融資融券?

融資融券現在降低門檻到10萬元以上就可以開了，“融資融券”又稱“證券信用交易”,是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司提供擔保物,借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券並賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信用交易。

融資是借錢買證券,證券公司借款給客戶購買證券,客戶到期償還本息,客戶向證券公司融資買進證券稱為“買空”;

融券是借證券來賣,然後以證券歸還,證券公司出借證券給客戶出售,客戶到期返還相同種類和數量的證券並支付利息,客戶向證券公司融券賣出稱為“賣空”。

目前國際上流行的融資融券模式基本有四種:證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結算公司授信的模式。

融資融券如何操作

融資買入、融券賣出的申報數量應當為100股(份)或其整數倍。投資者在交易所從事融資融券交易,融資融券期限不得超過6個月。投資者賣出信用證券賬戶內證券所得價款,須先償還其融資欠款。融資融券暫不採用大宗交易方式。

融資買入

例如:假設某投資者信用賬戶中有100元保證金可用餘額,擬融資買入融資保證金比例為50%的證券B,則該投資者理論上可融資買入200元市值(100元保證金÷50%)的證券B。

融資賣出股票

例如:某投資者信用賬戶中有100元保證金可用餘額,擬融券賣出融券保證金比例為50%的證券C,則該投資者理論上可融券賣出200元市值(100元保證金÷50%)的證券C。

融資融券風險大

一般融資融券有50萬的門檻要求，現在降低到10萬了，不過散戶如果資金量不大的話，建議還是不要進行融資融券業務。

原因有三點：

1,證券投資經驗不足，證券公司一般要求在公司開立普通賬戶18個月以上且無不良記錄才有資格申請。

2，融資融券的財務槓桿效應，放大了風險和收益，要有很大的風險承擔能力。

3，其他要求

散戶是可以的開戶操作的。

融資融券交易(securities margin trading)又稱“證券信用交易”或保證金交易，是指投資者向具有融資融券業務資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入證券（融資交易）或借入證券並賣出（融券交易）的行為，

1、在該券商開戶滿六個月。

2、個人賬戶資產大於50萬，包括所持股票，基金和現金等有價證券。

3、融資融券業務知識測試卷，這個可以多次評測，一直合格為止。

4、授信稽核：客戶根據要求提交資格申請材料，收到材料後，對其進行資格審查並確定授信額。

5、簽訂融資融券合同、開立信用賬戶：提出申請以後，簽署融資融券合同，營業部投資諮詢崗將為客戶講解《融資融券業務合同》和《風險揭示書》的具體條款。目前開立融資融券賬戶必須在營業部開通。融資額度一般是2-4倍。

6. 第五步：向信用賬戶轉入擔保物，進行融資融券交易投資者將擔保物轉入交易賬戶賬戶被啟用，投資可進行交易。

融資融券現在降低門檻到10萬元以上就可以開了。

融資融券（Margin Trading and Short Selling）又稱證券信用交易，是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券並賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構對券商的融資、融券。

修訂前的證券法禁止融資融券的證券信用交易。融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購買證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進證券稱為“買空”；融券是借證券來賣，然後以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數量的證券並支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為“賣空”。

擴充套件資料：

開戶主要條件：

1、在該券商開戶滿六個月。

2、個人賬戶資產大於50萬，包括所持股票，基金和現金等有價證券。

3、融資融券業務知識測試卷，這個可以多次評測，一直合格為止。

4、授信稽核：客戶根據要求提交資格申請材料，收到材料後，對其進行資格審查並確定授信額。

5、簽訂融資融券合同、開立信用賬戶：提出申請以後，簽署融資融券合同，營業部投資諮詢崗將為客戶講解《融資融券業務合同》和《風險揭示書》的具體條款。

開通有要求的，以前有些券商沒有資金要求，現在都有要求五十萬了。並且還要符合券商的其他要求槓桿一般是一倍左右。融券利率略高於融資利率，年華一般是6-10個點左右。每個券商可能有細微差別。

開通融資融券的條件：

(1)從事證券交易滿半年；

(2)最近20個交易日的日均證券類資產不低於50萬（含50萬）；

(3)風險測評結果須為積極型/進取型，且測評時間在兩年以內；

(4)非本公司的股東和關聯人。

(5)不在公司信用業務“黑名單”庫內的個人或機構；

(6)不為法律法規禁止參與融資融券業務的個人或機構；

(7)未有其他不適合開展融資融券業務的情況。

(8)本公司融資融券業務准入條件以證監會要求為準，若最新監管要求有更新，以監管公佈條件為準；

其實對於現在許多地方的小型券商來說，融資融券的開通門檻是越來越低了，甚至有許多10萬、20萬就可以開通，無非就是為了拉攏客戶。

但是我認為，大部分的散戶是沒有必要去開通融資融券的。

因為對於大部分的人來說，其實在股市裡缺的不是錢，而是認知和經驗！當你的認知和經驗無法與你的財富相匹配的時候，你擁有越多的錢，其實無非就是讓自己輸得更慘一些。

巴菲特一直告訴我們，不要借錢炒股，哪怕利息再低。

世界上大部分的高手，都是因為槓桿而失敗的。請問，作為普通投資者的你，能否有信心戰勝這個“惡魔”？還是說，你比高手更高手，更厲害？？

我自己就嘗試過這樣的錯誤。

在曾經的一次交易裡，因為我的貪婪，開通了融資融券，在一週的時間裡，我的盈利回撤了100萬！！！

一週的 時間！！

所以啊，不要開通融資融券，開通了只會增加你的投機，提高你的失敗率，以及影響你投資的心態。

散戶想開通自己賬戶裡的融資融券業務只要符合條件就可以，沒有問題。我知道有一個條件是賬戶資產必須要滿足50萬元這個條件。我成年之後沒有借過錢，也沒有貸過款，所以在股市早就符合融資融券條件，但從來沒有想開通融資融券業務。

一、融資融券辦理條件

監管的要求的條件是：

條件1.滿足半年證券交易經歷（中登公司記錄的首筆股票成交開始計算）

條件2.滿足前20日均50萬賬戶資產

線上標準模式：辦理時間40分鐘左右，在家或辦公室

B.信用賬戶開戶條件自動效驗(包括適當性）

C.融資融券交易風險揭示（影片播放大概13分鐘）

D.融資融券業務知識測試，10+4道題，很簡單。截止此步驟，都是電腦完成，上班期間也不影響哦。

E.身份確認：手機APP掃碼----身份證正反面進行拍照---等待影片接入（人工影片錄製大概10分鐘左右，錄製完後影片稽核也需要10分鐘左右）

F.收到影片稽核透過的簡訊通知後，進行下一步:繫結信使用者三方存管，等幾分鐘就能看到【信使用者資金賬號+授信額度】

1.融資融券利息

利率：目前市場中最低的融資利率在【5%左右】，融券整體成本高於融資，對於券商來說屬於風險業務，券源多的券商券源也有限。目前融券最低有2.99%起的券商（極少數券2.99%），整體融券成本在6%-10%為主。

我整理了市場上主要的券商低費率，其中就有包含兩融。需要說明的是：這個低費率參考表上的費率並不一定都能在一家證券公司獲得。舉個例子，你了較到這個參考費率後，找到了某信證券，可能能實現萬一，但不一定能實現5%，主要看他的成本（可能高於5%）和政策傾向，所以不可強求。整理表做參考的目的【是為了讓可能看到的人心裡有數，不至於吃虧】，並且選擇證券公司也不止看重費率，還包括服務等，知悉！

利息計算：(5%為例）

利息=融資金額*5%*天數/360

不展期提前結束融資融券，直接帶入天數可計算。需要展期，利息是在展期是收取上一期，這是最划算的。也有券商每月固定時間收取，這樣算下來年化是大於5%的。

2.交易手續費：證券交易佣金、印花稅、過戶費（上海）

交易佣金：很多一般可以做到萬1，絕大多數已經包含規費（證管費和經手費等），買賣雙邊收取，券商收

印花稅：千1，賣出收取，交易所收

過戶費：僅上海證券交易所收取，萬0.2*2

上海整體費用約為：萬1*2+千1+萬0.2*2=萬12.4

深圳整體費用約為：萬1*2+千1=萬12

總的來說，記住這個參考標準：股票萬1，場內基金萬0.5，融資5%，能線上最好線上。和券商談，你就不會吃虧！

1.開戶。目前已有券商支援線上開兩融，沒有充裕時間去券商營業部開戶的可以重點關注。

2.費率。目前市場中融資利率最低在5%左右，部分券商能做到，注意問清楚是不是永久費率還有利息收取模式。

3.三方存管。普通戶和信使用者存管銀行相同更便利。

4.槓桿。最大化槓桿的方法是：現金作為擔保品，先融資買入後現金買入。【融資最大可以做到1:1，融券最大可以做到1:2】

5.套現交易。轉入擔保品證券，融資買入，轉出證券後賣出得到最大33%現金【利用維保比例大於300%可提現或股】

6.維保比例。維保比例=總資產/負債，大於300%可轉出部分股票或資金，低於130%需要減倉或者增加擔保品

7.打新額度增厚。自有資金買入底倉票，再融資買入，倍增新股申購額度

8.打新底倉套保： 自有資金買入底倉證券，融券賣出同程式碼證券，避免波動損益

9.T+0交易。透過融資買入/融券賣出實現當日同程式碼買賣價差價

1.問清楚利率是多少，是不是永久利率，比如：5%

2.問清楚費率，是不是永久費率，比如：是不是信使用者和普通戶都是比如萬一的費率

3.辦理條件，一定要求講清楚細節，每個人情況不同，甚至辦理選擇線上和線下效率不同

4.辦理方式能線上就線上。線下跑幾趟營業部，很多人沒那麼多隨時富裕的時間和精力

5.問清楚融資融券利率結算方式：最佳的方式是展期時才結算利息，這樣最划算。比較不划算的是：每月固定時間收取利息

當然可以啦！只要你有錢，哪有不能開的。現在兩融的基礎要求是50萬資金，加上半年交易經驗，基本上就可以開了。其實想想門檻還是挺高的，因為90%以上的散戶是沒有這個錢的。券商常規業務，高淨值客戶的主戰場。