100萬的閒錢每天賺100塊錢其實並不難，一天100塊錢的利息相當於年化收益是3.65%，這個年化收益率目前有很多渠道都可以達到你的要求，即便你不考慮3年5年的長期存款，仍然有很多渠道可以做到年化收益率達到3.65%以上。

我們先來看一下最穩妥的投資方式。

所謂穩妥的投資方式，就是確保本金和利息安全，能夠讓你保證獲得3.65%以上的年化收益。

說到穩妥的投資方式，很多人可能會首先想到了銀行定期存款，但是銀行定期存款想要獲得3.65%以上的年化利率，至少需要存個三年以上，但你題目說不考慮三年5年長期的投資，那也沒關係，目前市場仍然有一些比較有保障的理財產品各供你選擇。

第一、智慧存款。

現在有很多銀行都推出了智慧存款，這種智慧存款也屬於銀行一般性存款，50萬之內受到存款保險條例的保護，沒有任何風險，而且這種智慧存款掛檔計息的，可以隨時提前支取，比如某一個銀行推出的智慧存款，期限是360天，年化利率達到5%，不過提前支取只能按照0.455%的活期利率計算。

如果你覺得一年的時間太長，提前支取利息又太低，那你還可以選擇一種靈活性更高的產品，這種理財產品按日計息的，可以隨時提前支取。比如下圖是某個銀行推出的一個智慧存款產品。

這個產品的期限是37個月，雖然期限有點長，但是這個產品最大的優勢就是可以按日計息，超過一個月的封閉期之後就可以隨時提前支取，而且提前支取按日計息，日息是年化收益4.3%，這個比你所追求的3.65%還要高。

第二、普通的定期理財產品。

雖然目前理財產品不能保本保息，存在一定的風險，但是選擇一些合適的理財產品其實安全性也是比較高的，比如目前支付寶以及京東上就有一些短期的理財產品，類似一些養老基金，這些理財產品一般期限在30天到360天之間，年化收益大概是在4%~5%之間，這種產品其實也是比較安全的。

除了穩妥的投資方式之外，你還可以選擇一些相對有風險的投資產品。

你手頭有100萬的閒錢，此外你題目也說了，除了這100萬之外你還有另外幾十萬的備用資金。按照你目前的個人情況來看，你抗風險的能力還是相對比較強的，所以我建議你沒必要那麼保守，你可以嘗試做一些組合投資，獲得更高的收益。

你這100萬資金你可以分成兩部分，一部分拿來投資一些固定收益的理財產品，就像我們上面所提到的這些產品。

另外50萬你可以投資一些基金或者股票，雖然目前股市有一些波動，漲漲跌跌誰也沒法把握清楚，但是選擇一個業績表現良好，行業表現良好，但是價格又相對處於低位的股票，然後長期持有幾個月，這中間不管它下跌還是上漲都不要管，只有漲幅達到了4%以上才把它賣掉，這樣也是比較容易獲得3.65%以上的收益率的。

當然為了防範風險過於集中，你這50萬可以分多個部分購買多隻股票，然後按照上面我們所說的套路去投資，那一年下來獲得年化收益率3.65%以上，其實並不是什麼難事。

年化3.65%的收益，大部分銀行都可以做到，期限一般是半年期或者一年期，收益4.5%左右，比你要求的更高！這個省心省事！

如果這100萬在我手上，我會留50萬放銀行做固定理財，收益大概4.5%，一年就是2.25萬收入。30萬買基金定投。選一隻基金，按照每天投資比例投進去。20萬用來買股票，這個你就得有金融基礎！

有100萬存款實現每天穩賺100元，按照1年365天來說，那就是年利率只要超過3.65%即可實現，100萬元每天穩賺100元的。你的要求並不高，銀行的大額存單以及短期理財產品均可達到3.65%的利率，這裡給你介紹下，各銀行的大額存單以以及銀行保守理財。

復息

為何這裡給大家先介紹復息，因為一會會用到這個詞彙，所以先給大家介紹一下。復息簡單來說就是，指每年的存款收益還可以產生利息收益，也就是俗稱的利滾利。

銀行大額定期存款

100萬存款已經屬於大額存款了，如果你的要求每日穩賺100元的情況下，不管是國有銀行還是股份制商業銀行，不管你是否選擇大額存單還是小額拆分來定存，基本上都是可以實現你所要求的，100萬元日賺100元。不過這裡建議你，在單家銀行或單筆存款100萬，建議你選擇拆分開來定存，分為5-10份拆分開定存，這樣雖說有些麻煩，不過對於你後期資金使用率以及收益都是會有所提升的，即便是銀行應經營不善發生破產你也不會收到損失，因為保險機構是會向儲戶支付最高50萬元賠付的。

例如：你把你這100萬存款拆分為5份20萬的定期存款（也可分為更多），分別在3個銀行存款這樣兩家銀行各有40萬存款一家銀行20萬存款。

40萬存款的可以選擇國有銀行以及股份在商業銀行，40萬大額定存利率看上圖大額定存均值都不低於3.65%所以說達到你的預期還是可以的。剩餘的20萬也是辦理定存到其他銀行。這樣即便是在你需要資金的時候終止一家銀行的定存也不會，影響到其他定存的收益，這樣也是可以實現復息的，某個存單到期後你可以本金與利息再轉定存，看似與單筆銀行100萬定存無區別收益，其實只要你辦理定存的時候把期限分開就可實現復息利滾利的收益的。如何增加收益

100萬存款要求每天100元的收益的確很合理要求不高，如果你想增加些收益也是可以的，方式和上邊所介紹下相同需要拆分開來定存。

例如：也是拆分為3份

一：40萬定存國有銀行或股份商業銀行，因實力雄厚抗風險能力強出現問題幾乎為零，定存利率同樣會高於3.65%；二：40萬定存到民營或地方銀行，這些銀行利率所說規模小抗風險能力差些，但是利率高些給別銀行可以到達5.5%-6%之間很合適，在這些銀行存款其實也不用擔心其安全性的，因為即便是銀行應經營不善發生破產你也不會收到損失，因為保險機構是會向儲戶支付最高50萬元賠付的。三：剩餘的20萬，你可以先把10萬元短期定存到民營或地方銀行，剩餘的10萬可以先試著熟悉股市，基金，前期不太瞭解的時候儘量保持在1萬上下投資，等研究出其中規律後在選擇，投入這筆20萬元。總結

你的要求確實合理不管是銀行大額定存還是拆分開來小額定存均可實現，100萬元每日收益100元，現在支付寶理財也很方便，如果你想增加收益的情況下你可以試著先用少量的資金購買股票，基金等穩健型理財產品。所說銀行不是會隨隨便便破產與倒閉但也沒有長盛不衰的企業！對於我們普通人來說單家銀行超過50萬元的時候，儘量選擇拆分開來定存，這樣即便是銀行出現問題我們的資金也不會受到影響。

100萬資金每天賺100元，這個真的不貪心，年化利率僅有3.65%，這在去年餘額寶就能實現，但是就像您說的，現在放餘額寶裡每天只有60多元了，這麼多資金確實不值得。

其實像你這種情況，購買3-5年期的國債是不錯的，年化收益率4-4.27%，平均算下來大約每天1.1元以上了，而且可以提前支取，但是，按您的問題描述，3-5年的週期嫌太長，最好是以月度或者年度為週期，那麼，根據我的經驗，有兩種方法可以考慮。

第一種：民營銀行創新存款

我和題主的想法有點類似，只是沒有您這麼多的閒置資金，我的要求是閒置資金萬元日收益要達到1元左右，原來也是放在餘額寶，後來餘額寶收益率跌破3.5%，於是就尋找其他產品。

後來發現，很多民營銀行推出的創新存款非常靈活，利率也高，年化利率4%左右的比較多，可以隨存隨取，享受50萬元存款保險基金保障，根據存款時間確定利率。最近我剛發現的一款產品你可以參考，其分段計息標準如下，我們看到只要超過14天利率就可以達到3.8%，100萬每天收益流超過100元了，時間越長利息會越高。

民營銀行的創新存款種類很多，你可以自己去挑選適合自己的產品，要注意民營銀行也是有風險的，單個投資額最好控制在50萬元保險基金內，同時要注意是不是有封閉期，避免出現提前支取收益降低的情況。

第二種：組合投資

另外一種方式就是透過組合投資實現，我原來介紹過這種方法，就是以貨幣基金為基礎理財方式，然後購買其他年化收益率超過3.65%的理財產品。

比如利用支付寶理財，資金放在餘額寶裡每天有2.5%左右的基礎收益率，然後可以根據不同的理財週期配置自己的資金，比如可以購買10萬元180天的A產品，也可以購買10萬元的360天的B產品。透過這樣的組合可以實現較高的收益率。

但是，100萬資金全部放在支付寶理財中也存在一定風險的，一是有些高收益理財產品可能搶不到，二是有些產品有額度限制，這樣經常會導致資金站崗，三是這些產品大部分都是中低風險理財產品，其本金和收益是不承諾保障的。

總之，要想實現資金3.65%的收益率應該是不難的，您這個問題的難度在於100萬資金有點大，已經超過銀行存款50萬的保障額度，其他理財方式就更需要分散配置了，這樣操作起來相對會麻煩一點。

100萬元想每天穩賺100元，一年365天拿到3.65萬元就可以了，也就是年收益率要達到3.65%。

既然求穩，那麼首選銀行存款，能夠達到這一利率水平的就是大額存單了。選擇按月付息的三年期大額存單，年利率可以達到4.18%，每個月能拿到3483元利息，每天就是114元。

三年期大額存單雖然週期較長，但是流動性很好，與普通定期存款是不一樣的。按月付息的大額存單一般不能提前支取，但是可以轉讓，也就是把大額存單“賣”給其他想存款的人。對於買家來說，比三年更短的存期，能拿到三年期的高利率，也是非常划算的，因此轉讓並不困難。

除了大額存單外還可以考慮三年期國債，年利率4%，利息按年支付，一年4萬元，相當於每天有109元利息。國債的流動性也不錯，存的時間越長，提前支取損失的利息越少。

上述兩種方式都是不錯的選擇，大額存單購買容易，隨時可以買，但是國債要分時間，想買的時候不一定能立即買到。

2019年民營銀行五年期存款成為國內保本保收益最高水平的代表，年利率能達到5%以上，部分銀行還可以靠檔計息，比傳統銀行更有優勢。以五年期存款為基礎的現金管理類產品流動性更好，存期更短，年利率也能接近5%。如果不喜歡國債和傳統商業銀行的大額存單，民營銀行存款也值得考慮。

有《存款保險條例》保駕護航，100萬元可以分成三份，選擇三家民營銀行，挑選合適的產品即可。

結構性存款作為保本理財產品的替代品，同樣可以考慮，本金安全收益浮動，年收益率在2%-5%之間，大機率可以實現每天100元的收益。從穩定性上看不如前面三種，只能作為備選。

近期央行再一次降準，未來理財收益還會進一步下降，降息的機率也在增大。從宏觀經濟層面分析，今後五年好的投資機會並不多，投資風險會增大，追求穩健的話不如選擇三年期大額存單鎖定存款利率。

說實話，擁有100萬積蓄，想要日賺 100 元，這個要求真的有點低。。。摺合成年化收益率才只有區區 3.65%。

這種收益率，即便是把錢存在銀行選擇三年期的定期存款，大部分銀行也可以達到。

其實，除了簡單粗暴的存銀行，買國債，購買支付寶平臺的定期存款等等途徑都可以實現日賺 100 元的目標。

這樣的收益率要求是偏低的，不過風險係數同時也是較低的。每年穩穩獲得幾萬元的利息也總比去參與高風險的博弈在刀口舔血來得妥當。

浮雲君遇到太多的投資者，想要一年獲得 10% 的收益率，結果不僅沒有實現預期的收益，本金還遭遇了虧損。。。一正一負之下，其實還是選擇穩健的投資最為保險。

在浮雲君看來，擁有 100 萬選擇分散投資是最恰當的，把雞蛋分散在不同的籃子裡，在確保本金安全性的同時，追求較高的收益。

如果是浮雲君自己，會將 50% 的本金存在銀行，追求穩妥的收益；將 20% 的資金放在餘額寶，用於日常生活的開支；將 20% 的資金配置一些基金、債券等中高風險的投資；最後10%資金配置一些高收益的股票。

分散投資未必一定能實現較高的收益，甚至保本也是未知數，但是，卻可以在風險和收益上找到一個平衡。

最近幾年，貨幣的貶值速度越發嚴峻，假如不做任何投資理財的規劃，我們賺錢的速度甚至都比不過財富縮水的速度。

擁有一定的投資理財知識和技巧是每個人的必修課，就像語數外一樣重要。只是我們的學校不會傳授這樣的知識，只能靠自己去摸索和積累。

100萬閒錢投資，要求每天收益100塊，一年的收益3.65萬，需要理財產品的年化收益率達到3.5%，題主嫌3~5年的產品的期限比較長，餘額寶的收益率也沒法達到年化3.5%，100萬可以做如下配置，按照提出要求，全部的期限都在一年及以下。20萬元投資7天理財產品，作為流動性用款需要； 40萬配置中期產品（6個月）；40萬配置長期產品（1年期）；綜合年化利率約可以達到4.58%，配置100萬每天穩賺125.47元。

20萬元投資短期理財產品，作為流動性用款需要

民營銀行華通銀行推出的智慧存款福e存+1號，每週付息一次，利率4.1%，相當於7天儲蓄存款產品，節假日起息。

40萬元投資中期理財產品

新網銀行的半年得利產品，每180天付息一次，相當於6個月定期存款產品，利率4.6%，

半年得利產品是銀行一般儲蓄產品，安全有保證，節假日起息。

40萬元投資長期理財產品

振興銀行智慧存004期滿12個月付息一次，利率4.8%，該產品是儲蓄存款產品，安全有保證，節假日起息。

綜上所述，100萬透過分散投資到不同銀行的存款產品，保證每家銀行到期的本息在50萬以內，既能保證安全無憂，又能保證流動性。20萬元投資7天理財產品，作為流動性用款需要； 40萬配置中期產品（6個月）；40萬配置長期產品（1年期）；綜合年化利率約可以達到4.58%，配置100萬每天穩賺125.47元。

有一百萬閒錢，最好的方式就是三管齊下。

拿出30萬存定期，拿出30萬投理財，拿出40萬開店。

現在很多店鋪看似生龍活虎，但卻不怎麼賺錢。前幾天剛看了一篇深度文章，說加盟形式的奶茶店十有八九都是賠錢運營，這著實令人唏噓。現在多少飲品店廣告鋪天蓋地，結果終端店鋪確實賠本賺吆喝。

所以開店不是打算賺多少錢的問題，而是首先不能賠錢。好地腳一間不大的店，轉讓費加租金就得進去二三十萬，所以留給裝修和進貨的錢也就十來萬。能夠選擇的專案就很有限。不過好在題主對於回報率要求不高，100元的日盈利還是不難做到的。

若真是不怕吃苦，建議你搞夜市模式。夜市練攤的多數都是缺乏啟動資金的，能多出點錢就能爭取到好位置。開點的錢要能拿出一半來投入夜市，你就能拿到最好的地段，而且能拿到兩三個攤位連起來，這樣的好位置大攤位，隨便搞個網紅小吃之類的，日入幾百上千都是很可能的。你可以看下大城市主流夜市任何一個小吃類的大攤位，每一個都是人頭攢動，哪怕花錢僱人都划算。而且不會像開店那樣佔用那麼多資金。

況且你其他閒錢還可以透過理財和儲蓄收穫回報。這麼大的額度，日入百元太容易了。

100萬的本金，每天只需要有100元收益，還要求不要賠本，說實話要求有點低啊，根據你的描述3到5年的週期認為比較長，那就可以選擇一些隨時存取的產品，或者能夠提前贖回的產品，基本上簡簡單單的就可以達到你的要求了。

第一，民營銀行隨時存取活期存款。

目前中國成立了19家民營銀行，在探索科技在金融領域的應用及民營資金進入金融體系方面邁出了一大步。受制於國家政策及自身實力問題，民營銀行一般不設線下門店或者設有一個門店，完全依靠網際網路流量開展業務。由於受到牌照限制，不能開展理財業務，民營銀行就在存款產品上下足了功夫，將存款當成理財產品來做。其中一款十分靈活的存款就是隨時存取的存款產品，可以達到當日存入當日起息，資金實施到賬等特點，並且利率水平達到了3.85%。

第二，大額存單。

大額存單產品是為了吸收大額儲戶而設立的，大額存單起購點為20萬元，三年期利率可以達到4%左右的收益。大額存單是可以轉讓的，也就是說雖然購買的是三年期產品，但是在未到期之前你可以進行轉讓，將定期產品變為了活期。具體可以諮詢各大銀行，不同銀行收益率差異還是比較大的。

第三，結構性存款。

結構性存款掛著存款的名字，但是實際上不完全是存款，而是存款加期貨的模式，也就是加入了風險產品。目前銀行發售的結構性存款產品一般都是保本，但是不保收益的產品，年化收益率在4%左右，雖然不保收益，但是一般都可以達到這個水平。

以上三種產品，都可以達到你的要求，從收益性角度來看，民營銀行存款最高，結構性存款收益有點不確定性，大額存單最為穩定。