其實利息你算1.3*365是474.5一年 ，年化利息僅4.75％，可以說是非常低了，即使是銀行最看重的房貸目前年化利率也在5.635%的樣子，也就是說你的年化利率比房貸還要低!不敢相信 還有這種利息!

目前市面上小額貸款主要以信用卡為主，提現手續費是2%（有時候會減免）利率是每天萬分之五，一天5元而且是複利計息，參考年化利率在18%的樣子。

像一天1.3元，貸款給你只能說明你交好運啦！不過這個情況目前適用在中國，國外貸款利息很低，但是利用國外資產進行投資需要注意匯率問題，不要利率才4.75%,一年到頭匯差給你抹個10% 哈哈哈 跑遠了 總之 銀行給你這種利率 我只能說你一定是上輩子拯救了地球

非常便宜！

1萬元每天1.3元利息，折下來年化利率是4.745%，這樣的利率現在在市場上幾乎是已經絕跡了，說實話我作為一個銀行的工作人員，我自己是不知道去哪還能找到這麼低的利率。就連我們一直給醫院學校的下浮利率今年也已經批不下來了，全部是4.9%起步，個人的就更別想了。

我們做一個簡單的對比就知道了。我們都以借1萬元每天需要多少利息來做比較:

小貸公司:6-10元支付寶借唄:3-5元中信公積金信用貸:1.8元農行網捷貸:1.65元

據我所知農行的網捷貸應該是市面上利息最低的信用貸之一了，綜合年化利率為6.09%，而且2季度就要提息，但是你能拿到的借款還是比農行的網捷貸更低，所以，真的很便宜！就算貸出來放理財都有得賺！

這個利息已經算是很低很低的了。為什麼說利息低呢？讓我們看看最普遍的房貸利率。從去年開始，今年也一直延續的是房貸額度緊張問題，房貸額度規模受到控制，許多人都面臨著房貸貸款批不下來的困境。房貸如此緊張，那它的利率是多少？房貸的基準利率是4.9，現在一般一套房上漲百分15，利率是5.635。相對而言，借款一萬元，利息1.3元每天，利率水平為百分4.6。相對於房貸已經是很划算的了。而房貸的利率水平也是銀行一直嫌棄的，房貸的利率在銀行看來還是算低的。由此可見，這個貸款利率已經是屬於很低的貸款利率了。那麼這種貸款是否划算？對比餘額寶，理財通等貨幣型基金，我們可以發現利率是百分4.4到百分4.8之間，每天的利息1萬元也是有1塊多的。如果買長期的理財產品，利率可以達到百分5，百分6，所以說這個貸款利率還是非常划算的。

不高，日利息1.3元屬於銀行正常貸款利率標準。

話不多說，請看圖

按照銀行消費貸款年利率4.75%計算，一年利息475元，折算成日利息約為1.3元。正好符合你申請的貸款利率。

如果你感覺不到這個貸款利息是高是低的話，那麼你可以看一下我們經常使用的借唄，花唄日利息是多少。

由圖中可以看出，花唄為5%的日利息，借唄為4.5%的日利息，也就是說你貸款一萬塊，需要一天還四到五塊錢的利息。

這樣一對比，你是不是感覺到你貸款的利息其實一點都不高了？

但是由於支付寶借款門檻低，不需要過多手續。所以極大多數人都是使用花唄借唄，或者其他借款平臺。很少有人會因為小額用款去銀行貸款的，其實銀行貸款利息才是真的低，缺點就是手續太繁瑣。

不立而立，帶來銀行人的解答。

直接從正規銀行貸款利率都不會很高，按你說的我來實際推算一下利率，有兩種情況。

一、日息1.3元，記單利

這個很好理解，單利的話我們可以簡單的用日利率*30計算出月利息，也可以直接日利率*365計算出年利率（有些銀行系統是按照360天）

那麼，月利率=1.3/10000*30=0.39%，也就是我們平常說的3釐9，單利的話摺合年利率4.68%，目前商業銀行一年期基準利率4.35%。你這個相當的低了。

二、日息1.3元，記複利

這個稍微有點複雜，我來計算一下年利息能夠達到多少

10000*（1+1.3/10000）^365-10000=485.90元

年利率為485.9/10000*100%=4.85%

也屬於相當低的利率了。

結論：根據以上的計算，你這筆貸款如果沒有其他費用的話，應該是個人消費貸款，而且利率水平相當的低，目前我瞭解的同業中這樣的貸款產品不多，在我們當地消費貸款的年利率都在6%以上，還有就是目前銀行很少有按日息計算的產品，你這個說法欠妥。

一點點也不高，甚至可以說是低的都算是業內良心了。一萬元借款利息每天才一塊三，一年365天算下來，年息4.745%，比一年期基準利率4.75還略低（當然，四捨五入就是4.75%，我懷疑你就是這麼算出來的每日1.3元利息吧）。這可能是現在市場上利率最低的融資方式了。

對比其他融資方式，信用卡提取現金和支付寶借唄、京東金融金條基礎利率（無優惠的情況下），是日利率千分之零點五，年利率是18%；分期還款利率一般在年8-12%之間；銀行房貸利率是基準利率上浮10%；銀行信用貸款基準利率上浮50%；更不用提動輒24%-36%的利率的其他貸款。

為了弄清現在的利率，我特意去支付寶和金東看了一下借款利率，發現確實是千分之零點五，看到別的朋友有比我低的，可能我平時不怎麼用吧，所以沒有優惠。

給你介紹完市場情況，是不是覺得非但不高，還是相當的低了？

講真，你真的可以對比一下其他產品，有沒比這更低的，回頭再說這個問題，沒有調查就沒有發言權。

利息每天1.3元，一年按照365天計算，也只有474.5元，即摺合年利率為4.745%，這個利率已經很低了。

01

2018年人民銀行公佈的基準貸款利率為

6月……1年(含) 4.35%

1……5年(含) 4.75%

5……30年(含) 4.9%

所以，你這個利率如果是一年期以內的商業貸款，貸款行僅僅上浮了9個點，而一般商貸都會上浮30……40%，應該給你很大優惠了；要麼就是僅僅執行了1……5年的基準利率；要麼就是按照5年以上貸款利率下浮了3個點。在利率市場化的今天，這也是有可能的，比如低風險類貸款質押貸款，有的銀行也會有所折扣的。

02

可以與銀行信用卡透支利率比較，也很低。信用卡預借現金除利率按日萬分之五計算外，還有1%的手續費。1W透支1個月利息和手續費合計150+100=250元，如果逾期未還，還有罰息。而按照你的每天1.3元算，1個月只有39元利息。

信用卡現金分期，舉例工商銀行，1年期手續費為4.35%，18個月6.83%，24個月8.99%，一次性收取手續費，2年期摺合年利率也是4.495%，雖然比4.745%多了0.25個點，但額度是以信用卡額度為限，不一定能滿足需要，是有侷限性的。

03

對比互金平臺貸款利率，優惠就更大了。目前支付寶公司的螞蟻借唄也是按照日萬分之五計收利息，摺合年化利率，達到18.25%；其他P2P平臺借款就更不說了，雖然銀監會對P2P平臺開展了強力整治，劃出息費綜合費率以不超過36%為紅線，但真正能做到的並不多。作得好的，利率都儘量逼近36%；作得不好的，將利息分解包裝為各種費用，暗度陳倉，綜合年化利率高達50%，100%以內的比比皆是，線下地方性小貸公司借款就更不說了。

當然，從銀行貸款也有利率更低的，那就是首套房貸的公積金貸款，目前5年(含)以內的為2.75%，5年以上為3.25%，之所以利率優惠，是因為公積金貸款屬於特種委託貸款，受國家政策支援。。而房貸的商業貸款，利率同樣是最低4.9%。

銀行貸款一萬元，日息1.3元，那麼我就給題主算一下日利率，月利率，年利率。日利率為1.3÷10000=0.013%月利率為0.013%×30=0.39%年利率為0.39%×12=4.68%

對於正規銀行來說，短期貸款（一年以內）基準利率為4.35%，題主能拿到4.68%的年利率，可謂是相當低了。如果按銀行演算法，你的貸款利率僅相當於基準利率上浮了7.59%，相比於房貸利率動輒上浮20%~30%，你的利率高低就很清晰了。

我們再來對比下網商銀行的網商貸利率

網商銀行一般日利率萬分之五，也就是0.05%，月利率1.5%，年利率為18%。對比一下你從銀行拿到的利率4.68%年利率，是有多便宜？

當然，傳統銀行做貸款，申請審批流程複雜繁瑣，下款較慢，但是一旦你申請成功，你的利息支出也是非常低的。而網商銀行類的貸款最大的優勢是便捷快速，利率相對於傳統銀行也就高出很多。

1.3元一天，你的徵信也太好了，正常理財一萬存進去都能收1.2元一天！說白了就是4釐一個月不到，這樣的利息有多少我用多少！

實際利率超過8.8%，不算低。

下面我們來計算一下實際貸款利率。但是，一個關鍵資訊題主沒提供，那就是還款方式是本息一次還清，還是採用等額本息、等額本金還款方式。

下面咱們分別來計算一下。

第一，本息一次還清。

從銀行貸款一萬元，利息每天1.3元。那麼每月利息就是39元，一年利息就是468元。

如果是本息一次還清，那麼很簡單，貸款利率就是468÷10000×100%=4.68%。

這個利率當然不算高。因為央行一年期貸款基準利率才4.35%，4.68%只比基準利率上浮了不到8%。

這是非常優惠的貸款利率，我們要恭喜題主享受了這麼優惠的政策。

第二，等額本息還款。

仍然是從銀行貸款一萬元，每天利息1.3元，每月利息39元，一年利息468元。

但是，如果採取等額本息還款方式的話，也就是說每個月等額歸還銀行本金833.33元，再加上每月利息39元，本息合計每月歸還872.33元，賬可就不是像上面那樣算了。

因為貸款人實際佔有和使用的本金在逐月減少，但是利息的計算仍然是按照原始本金一萬元計算的。

在這種情況下，應該使用內部收益率計算公式（IRR），來計算實際貸款利率。計算的結果為年化貸款利率8.87%。

這個貸款利率水平是基準利率的2倍還多。

第三，等額本金還款。

這種方式與第二種等額本息還款方式，最終的計算結果相差不大，我就不再詳細計算了。

透過計算我們看到，同樣的貸款，由於還款方式不同，導致實際貸款利率不同，而且差別還挺大。

本題的貸款，按照本息一次性歸還方式，貸款利率不到5%，算是比較低的；按照等額本金或者等額本息方式還款，貸款利率接近9%了，應該不算低。

商業銀行對個人消費貸款，一般會採取等額本金或者等額本息還款方式，而很少採用到期還本付息還款方式。表面上看似貸款利率很低，實則不然。

因此，我們不能被表面的貸款利率所迷惑，而應該搞清楚還款方式，再來計算一下，看實際貸款利率水平究竟是高還是低。