理財投資與收入分配的比例分析

【摘要】伴隨著經濟持續增長，個人收入與家庭財富的不斷增加，對自己的資金進行適當的管理與理財投資，使資金收入達到最大化的理念越來越深入人心。對於大多數投資使用者來講，應該建立個人理財投資比例合理分配的理念，管理控制風險，規避證券投資市場的潛在危險，讓損失降到最低，達到收益最大化。

【關鍵詞】理財投資 收入分配 比例

一、目前理財投資所佔收入分配的比例狀況

在進行此次課題時，筆者透過問卷的形式對理財投資狀況進行了分析，問卷共有17道題目組成，包含了調查者的資訊，對於理財投資的看法，瞭解程度以及投資去向等問題。調查發現大部分調查者的理財投資可以大致劃分為以下四個方面：日常開銷，穩健保值，風險增值，保險或以備意外不時之需。從調查統計的結果表明，調查者對於理財投資積極性較高，大部分調查者都非常願意進行理財投資，消費理念也很支援，且比例達到92%。

（一）日常開支分配佔比30%

日常開支分配就是用於家庭中個人近期或者短期開銷的資金，例如添置衣物用品、進行生活繳費、信用卡還款以及用於自身投資等方面的開銷。也可以適當的進行低收益、風險低但資金迴轉較快的理財投資。如果日常開支花銷所需要資金數額較大，佔用理財比例過高，則難以實現和維持資產的增值保值。但如果一味的縮減家庭日常花銷，在某種程度上有利於資產的保值，但會降低生活質量影響家庭幸福指數。因此要合理選擇日常開銷的理財投資比，平衡生活質量品質與資產增值保值。

（二）高風險投資佔比20%

高風險投資一般是用於實現資產迅速增值的理財投資部分。大部分高風險投資者往往青睞證券股票、房產基金這些投資方式。這部分投資在為投資者帶來可能的高收益回報的同時，伴隨著高於其他理財投資方式的風險性。投資者要謹慎考慮自身因素，切忌貪圖理財產品的高收益回報而不顧風險投入大量資金，避免投資失敗導致“傷筋動骨”，進而影響到家庭正常生活。

投資只能拿閒置的錢去投資，這樣既不影響正常生活，還能提高一下生活質量。當然這是在投資成功的前提下，至於理財的錢建議30%的理財險40%的基金，剩下30%可以投資股票。

我給你一種簡單的方式：

每月扣除自己必須的花銷部分，

剩餘投資的錢

按照100減去自己年齡的比例，投入高風險股票基金和低風險的債券，定期理財等

比如小明25歲，完全可以100減25

每個月的錢75%投入股票基金等高風險高收益的型別，25%投入低風險的國債，銀行的一些理財產品等…

這個投資比例可以隨著你的年齡變化而變化。

其實年輕的時候沒有什麼錢，可以輸的起，學習經驗。

老年時，安穩的保住本金，好好退休，才是重點！

投資比例跟花銷分配應該是3:7或者是4:6，就是說用在投資的上面至少佔30%~40%。

這就好比是農夫種田的道理，如果農夫他把所有的種子都吃掉了，就好比是花銷全部把它花掉了，當然當下可以吃得很飽，可是問題是之後就沒有新的產出，可以收割了，或者說新的產出也會變少。

但是如果固定都拿30%或40%出來去播種，這樣可以確保接下來會有源源不絕的糧食，所以投資跟花銷的比例也是這樣，我都把自己拿出去花銷就很難有新的資金進賬，但是如果把錢分一部分去做投資，那就會有源源不絕的資金進來。

一般來說應該是各一半就好，但是要考量到一般的人都會有工作收入，所以說花銷的比重可以再高一點點，所以大約是在4:6或是3:7。