開源節流……

還有你的保單可以拿去做貸款，假如能接受貸款的話……我所說的貸款不是保單現金價值貸款，而是信用貸款

面對債務，核心是:開源節流。

根據自己的收入，核算目前自己是否可以做到收支平衡。如果不能做到。只有轉讓房子還債了。

用房子做個消費貸，，先把信用卡還上，如果你現在徵信逾期記錄嚴重，只能再向親戚借點過渡，最後的最後真的要賣房了

不管是欠信用卡還是貸款，不建議你賣房還款！你現在的條件，房子賣了，以後在也難買了，而且銀行也不會貸款給你買房，還有就是，在窮在難，得有一個家，因為你不是一個人，不論在外面多辛苦，回家自然是舒適的。即使你賣了，以後同樣要買，而且價格也會更高，沒必要！

可以把車賣了還款，首先，車貶值快，一年一個價，每年的保險，路費，油費，維修費也是一筆大開支。多方截流，慢慢就會好起來的

有關樓主這樣的案例諮詢，其實我已經做了很多了。今天我就幾個核心要點，和樓主以及廣大的網友分享一下。

在這裡樓主談到有說是使用信用卡來解決首付的問題，我們都知道信用卡是有接近兩個月的免息期的。在這兩個月之內償還債務是免息的，那麼中間所產生的鉅額利息和債務翻倍是怎麼來的？

其實樓主不說，也能猜個八九不離十。就是你刷的信用卡額度接近了總額度，在後面使用的過程中，你只是償還的最低還款額，償還了最低還款額，只是意味著我們不用接受電話催收的騷擾。但同時要承擔萬5的超高利息。中間所產生的利息是多少？假設樓主刷了8萬塊的信用卡，那麼一個月所需要的利息就是=8*5*30=1200，從這裡就可以看出來，每個月單純承擔的利息就要1200塊，如果說樓主只是每個月償還了1200左右，那麼相當於你只是在償還其中所產生的利息並沒有償還你的本金，隨著時間的推移，利滾利越來越大。這就是樓主的債務翻一番的根本原因。

償還債務的基本思路就是，變賣資產、債務延長。

變賣資產償還債務是比較常見的一種方式，但是它的前提是有資產的情況下，而且這個資產呢，是流動性比較強的。樓主目前的情況不太適合透過賣房來解決這個問題。一個是契稅的問題，另一個是目前鄭州應該也是限購限貸限售的樓市政策。二手房在當前低迷的條件下流轉相對比較困難。但是樓主又提到說車貸，而汽車作為一個貶值的消費品，它的流動性比較強，也比較適合變賣來產生現金。

第二個方法是債務延長，這個方法平時我們生活中經常使用，比如說分期。只是樓主已經透過信用卡分期+房貸分期的方式反覆使用了這個功能，而目前債務延長已經無法解決樓主的問題。所以這個方法已經不太適用了。

第一個處理掉你的汽車，這樣你就解決了車貸的問題。同時又擁有了一筆現金，這個對於堵住信用卡利滾利的本金部分是很有好處的。。樓主現在月收入大概在八千九千左右，扣除社保公積金之後，到手大約在7000多，信用卡每個月的利息是1200，房貸是2500，車貸大約在2000到3500之間，所以你手上沒錢是正常的。這裡建議一定要處理掉汽車。

第二個利用免息期增加信用卡的流動性。因為有了孩子之後一家三口的支出是非常大的，一定要記得利用上信用卡的免息期。同時你的另一半的工資也要走一下信用卡的流水。什麼意思呢？就是兩個人的支出也用你的信用卡，同時每個月的工資大部分用來償還你的信用卡債務。這樣就提高了它的一個流動性。

第三個就是，如果你有多張信用卡，建議先把刷卡額度較少的那張還上。

第四個方法因人而異，每個人的房產其實都是有出租的價值和抵押的價值。如果樓主的房產是屬於地段特別好，交通特別好，那麼不妨透過押一付三和半年租金優惠的方式出租一段時間，可以通過出租獲取適當的現金價值。另外很多銀行也是提供房二貸的服務的，比如交通銀行。這兩個方法呢，樓主可以適當參考一下。

最後我從理財師的角度給樓主提幾個建議，樓主在家庭裡面明顯是屬於經濟支柱的地位，同時直接承擔了家庭的房貸和所有債務，所以你千萬不能失去經濟來源，同時你的個人人身保障也要非常到位。這樣整個家庭的抗風險能力才會強。另外單獨說一點，根據我對鄭州的經濟實力的瞭解，你的另一半收入屬於低收入人群，建議要適當強化一下職業技能訓練。

現在房子不好賣，大家都知道行情不好，不是剛需住房的人是不會買你房子的，信用卡還款可以用一款軟體解決，很方便，自己操作，很安全，我就是用那個的，最好是銀行搞點貸款慢慢還，或者做點好一點的專案，能夠快速補上窟窿

你活該！你當初買房的時候沒盤算好當前和以後的一個收入開支嗎？自己有多大能力？自己未來的收入來源有那些？家境如何？未來有那些風險？這些問題都沒有規劃和預估就盲目透支信用卡買房！還貸款買車！你好高看你自己！你自作自受！告訴你：所謂“有壓力才有動力”這句話是忽悠人的，這句話只適用於少部分人，絕大部分人是不適用這句話的，如果你真信了這句話你就會落得個很慘的下場（就像你一樣）！普通人還是踏踏實實、一步一個腳印來，正所謂“仰望星空，腳踏實地”！自己有多大的能力就辦多大的事，掂掂自己有幾斤幾兩？夠不夠分量去搞房貸車貸？如果沒有就老老實實地賺錢！

方法如下：

1、找親戚朋友借幾萬，把信用卡欠款大大降低。

2、把房子賣了，到周邊再選一處同等面積大小但價格偏低的房子，差額就出來了用於還信用卡。

“首付不夠，信用卡來湊”，前幾年不少買房族就是這麼上車的。鄭州這幾年發展的很快，已經躋身新一線城市，16年春節上的車，房價應該漲了不少。不過，當初借錢、刷信用卡買房的後遺症也慢慢顯現，負債過高開始影響生活，題主雖然工資漲了，但仍感覺還不上欠款，甚至信用卡欠款都翻了一番，產生了賣房補坑的念頭。

那到底該不該賣房填補信用卡的欠款呢？個人建議不要賣房！為什麼不要賣房呢？

題主已經結婚，而且女兒16年出生，應該開始考慮準備入學的問題。根據題中描述這應該是題主的唯一住房，如果賣掉的話戶口可能就成為一個問題，進而影響女兒的就學問題。這個很重要，所以個人建議不要賣房，也還沒到賣房的時候。我們來看一下。

題主的債務包括買房時的借貸債務和信用卡的透支部分，這部分是10萬塊。

而支出的話，主要是每個月2500的房貸和車貸，還有購買商業保險，以及自己的生活支出，根據描述題主的老婆也是有收入的且足以滿足母女倆的支出，這筆省了。

過去兩年，夫妻兩人的月收入大概八九千，一年下來算上獎金其他收入應該在十一二萬左右。現在題主的工資漲到了年薪十一萬，本來應該更加寬裕才對，卻覺得還不上，個人覺得問題主要在於信用卡過度透支和車貸。

前期為了買房湊首付，選擇刷信用卡，後面發現還不起，只能不斷套現倒騰，是卡奴常見的窘境，不少人不得不選擇最低還款才得以喘息。可是，信用卡套現也是要成本的，目前信用卡刷卡手續費0.6%，就是說10萬元每個月光手續費就要600，而如果選擇最低還款更要承擔每日萬分之五的利息！30天就要付出利息100000*0.05%*30=1500。

就是說，每個月光信用卡的刷卡手續和利息就要2100元，這就很可怕了。

題主沒漲工資前每月工資四五千，信用卡吸完血再減去房貸就已經月光了！而車貸可以說是，壓垮駱駝的最後一根羽毛。根據描述，買房買車題主家裡沒幫上什麼忙，買車的錢也是題主攢下來的，本來這筆錢可以用來降低負債，讓利息滾動的慢一些，現在卻成為新的債務、收支的新缺口，恐怕題主為了能夠還上車貸不得不用信用卡套更多的錢，然後發現債務更高，利息也越來越多，這是個惡性迴圈。

當務之急是降低信用卡透支的債務，減少套現和利息的成本。這個時候房不能賣，賣車！

車這玩意兒屬於消費品，一買來就開始折價，而且只要買了車隨之而來的就是油費、停車費、車險、保養費以及違章罰款等等額外的支出，一年起碼大幾千。撇去車本身的價值不說，賣車一年就可以省幾千塊錢。

所謂開源節流，其實題主升職加薪已經算是開源了，只差節流。賣車，不但每個月少了一筆車貸的支出以及養車的費用，可以快速獲得一筆錢用來降低信用卡的負債。

另外，信用卡是好東西，可以在資金緊張時解一時之困，但不要對它產生依賴，畢竟天下沒有免費的午餐，出來接總是要還的。

16年前的房子才多少錢一個方？？那個時候的你要是真的懂得用信用卡套錢出來買房的話、那證明你的覺悟很高、我佩服⋯