投資理財並不因為錢的多少。少的時候更應該做理財投資，為了以後錢多時刷經驗值。就像平時你完全不關注基金股票，有天給你100萬，什麼準備都沒有就全倉入手？那樣只會賭運氣。沒錢時，是學習的最好時機，因為這時你的時間不值錢，一天也不過幾百塊。等到你一秒鐘幾十萬上下的時候，那你的學習成本又是多高？

錢少同樣適合投資理財。只要採取的策略得當，即使錢特別少，也一樣能夠實現理財的目標。

一、錢特別少，應該避免哪些理財誤區？

1.認為錢少沒有必要理財。有些人覺得，理財是有錢人的事，錢少就不需要理財了，也理不出什麼名堂來。其實錢多有錢多的方法，錢少有錢少的策略，不必因為暫時錢少而放棄“積小錢成大錢”的機會。

2.認為錢少應該以小博大。還有些人覺得，我的錢這麼少，不想辦法賺點快錢，什麼時候才能變成有錢人呢？其實如果錢特別少，意味著抗風險能力比較低，經不起本金虧損，應該特別注重理財產品的安全性，腳踏實地一步一步來，不能有一夜暴富的想法。

二、錢特別少，投資理財的策略是什麼？

1.以穩健型產品為主。餘額寶等貨幣型基金，年化收益率在2.5%左右，比銀行零存整取甚至一年期定期存款利率高多了，特別適合將每個月的工資結餘存起來，等攢的錢多了再考慮別的理財品種。如果對民營銀行有一些瞭解，可以配置一部分智慧存款，利率要更高一些，大部分在4%以上，安全性和流動性都不錯。

2.適當做一些積極型投資。如果短時間內沒有用錢計劃，可以拿少量的錢定投指數基金，投資週期在3年以上能獲得較高的收益。當然，基金定投的風險高於貨幣基金和銀行存款，投資週期也較長，需要有一定的風險承受能力。

3.給自己一份保障。很多人給自己做理財方案的時候，往往忽略了保險這種工具。錢少的情況下，買一份消費型的短期意外險或醫療險，花的錢不多，但可以大大提高家庭的抗風險能力。

總之，錢少並不妨礙理財，更不等於不需要理財。先從小處做起，聚沙成塔，同時學習一些投資理財的經驗，等以後有錢了做起投資理財就得心應手了。

我的思路是理財的理念要開始的越早越好，你不理財，財不理你。我們現在的教育體系是缺少關於金錢和理財的相關知識，好像恥於談錢的，我覺得最好是從小孩就是開始樹立理財的觀念的，而不管你當前的資金量大小。資金量小的時候你都不懂理財，等資金量大了你就會理財了嗎？我推薦的方式是要延遲滿足，在滿足日常生活的前提下，剩下的資金應該早早開始開始理財計劃。年輕的時候主要精力放在事業上，不斷賺取資本金，並開始有計劃的理財。等人到了中年，自己通過出賣個人時間賺取金錢的能力在走下坡路的時候，你就可以透過之前的理財計劃，慢慢透過理財的收益成為你的主要收入來源。你便有了財務的自由，不用再焦慮你的中年危機了。所以這裡理財計劃和能力非常重要，這也是為什麼要早點開始理財，在資金量少的時候犯錯誤你的損失會比較少，而且你越早掌握理財能力，你能越早開始享受時間複利的魔力。

如果錢特別少，非常適合也特別需要學習投資理財。

這個問題非常好，也是投資理財在大眾中的一個誤區，也是中國教育只重視知識的教育，而對於財商教育不重視帶來的後果。還有家庭中父母缺少對孩子財商教育帶來的缺失。

對於投資理財，大眾的普遍誤區就是有錢人才需要投資理財，沒有錢理什麼財。

還有大部分人認為投資理財就是賺大錢，學習投資理財就能馬上賺大錢。這樣的思維造成很多人上當受騙。

那麼錢特別少，為什麼非常適合也特別需要學習理財呢？

第一，先糾正對理財的錯誤認知。

理財簡單的說，就是管理你的或者家庭的錢財。

包括賺錢，透過工作等方式取得各項收入。

花錢，各項支出產生的資金流出。

存錢，儲蓄等形成各項資產。

借錢，由於資金不足而形成的負債。

省錢，收入扣除支出的結餘，用於未來的消費或者意外支出等。

護錢，用保險等保障個人、家庭和資產的安全。

所以你看，賺錢只是理財的五大內容中的一項。

學習理財，不僅只是學習賺錢，還有如何花錢，如何存錢，如何借錢，如何省錢，以及如何保護錢。　

從理財內容看，理財就是理生活，理財與人們的日常生活息息相關。

第二，學習理財需要先從學會花錢開始。

既然你目前賺的錢少，就需要把錢花在刀刃上，花的每一個錢都需要值回錢的價值。

花錢吃飯這是人都必須，是為了健康。因此就是需要吃的又健康又省錢。錢少儘量在家裡做飯吃飯，少去餐館吃。比如對於大學生就在食堂吃飯，而不是去學校外的餐廳吃。我是大學老師，就這樣經常教育學生。學校的飯菜既健康又便宜實惠，因為有國家的補貼。當然口味一定一般，不可能像餐廳那麼誘人可口了。

而不是像很多錢少的人，沒有錢就盯上了花唄、信用卡，拼命刷，接著拆東牆補西牆，走上高負債的道路，財務走向惡性迴圈。

這就是沒有學習理財，沒有學會花錢的結果。

第三，錢少，更需要學習理財，把錢投資在自我價值的提升上。

錢少，先控制消費學會花錢，之後就需要想辦法多賺錢，變成錢多。

那怎麼多賺錢呢，這就是學習理財要解決的另一個重要內容，就是提升自己的賺錢能力，提升你的每小時價值。

為什麼別人一小時能賺1000元，甚至有10000元的。而你只能賺100元，200元。為什麼別人下班還能夠賺錢，而你只是在花錢。

賺錢有三個層次，一是靠工資賺錢，二是靠技能賺錢，也就是下班還可以賺錢的技能，比如自媒體寫作等收入。三是靠模式賺錢。比如靠社交新零售模式賺錢，靠社群運營模式來賺錢等。

所以，你看錢少更需要學習理財，學習理財後你的思維會發生重大改變。學習理財後你不會提錢少的問題，而是會提如何能把錢變多的問題，而且隨著你的思考和行動，你就會發現你的錢真的越來越多了。這就學習理財和不學理財的重大改變。

有句俗語說的比較好:“你不理財，財不理你”，投資理財和本金的多少是沒有根本上的關聯的，這是一個人財商和對錢的價值觀的體現，誇張點說，有些牛人，會把投資理財內化成為自己的日常生活習慣，最終達到做投資理財不為追求金錢，而僅僅為了體驗其中的樂趣的境界，當然這個境界比較高，一般人是達不到的。不過對於你的問題，我想說，想要種一顆樹最好的時間是十年前，其次是現在，投資理財同理。

如果錢特別少，適合於理財投資嗎？

我認為，即使錢特別少，也適合於理財投資，原因有二。

一、可以培養我們理財投資的意識。我們認為錢特別少，就沒有理財的需要，很重要的一個原因是因為我們覺得，這麼少的錢，根本得不到很大的收益，或者說得到的收益對我們來說是杯水車薪，解決不了實際問題，如果從這個角度來看，確實如此，但是，我們忽略了，其實比獲得收益更重要的是，儘早的開始接觸理財投資，能夠培養我們理財投資的意識。當我們開始工作之後，其實和他人的起點並不會相差很大，但是為什麼幾年之後，和他人之間的資產狀況會相去甚遠呢，很重要的一個原因就是我們是否具備投資理財的意識，是否從一開始就養成合理的消費習慣，是否進行了合理的長期的資產配置。現在很多家長，給小朋友開設銀行賬戶，告訴他們自己的零花錢壓歲錢自己存著，其實就是在培養他們的理財意識。

二、可以積累我們理財投資的經驗。其實理財投資有很多種方式，低風險的像銀行定期存款、貨幣基金、國債等等，風險較高的如股票、股票型基金等等，想要能夠透過理財投資獲得可觀的收益，我們必須對這些投資理財方式熟悉掌握，而透過實際操作，去實踐，去發現，是最好的辦法。特別是股票類投資，需要具備很強的專業能力，以及優異的心理素質，這不是一朝一夕可以大到的，需要我們日復一日的積累。而錢少的時候，有一個巨大的優勢，就是容許我們失敗，也就是讓我們去犯錯誤，因為錯誤是最好的老師，從機會成本的角度看，錢少的時候，我們的犯錯成本就相對較低。這樣，等我們完成了資本和經驗上的雙重原始積累，等到機會來臨的時候，我們就能實現財富上的戴維斯雙擊，讓我們的人生更上一層樓。

綜上，我認為錢特別少的時候，也適合投資理財，不止適合，而且非常重要！

錢多或者錢少不是理財的絕對門檻，錢多可以理財，錢少也照樣可以。只不過錢少的話理財可選擇的標的產品的豐富性和多樣性不如錢多的。其實錢少更應該理財，越早樹立理財觀念越早通向財務自由，理財是積少成多的一個過程。懂得複利槓桿的原理，堅持執行理財規劃也能成就財富自由。

理財狹義理解直白點就是如何更好的管理現金流，而現金流是指某段時間週期內的現金流入和流出數量。具體來說記賬、存錢、做預算、控制支出、賺利息和利息差、正確使用信用卡、購買合適的保險、購置不動產、投資一些多少有風險的標的等等，這些都是理財活動。錢少的要從基本的記賬存錢開始，從基本的穩定固收回報的標的開始有助於形成自己的理財思維，然後養成習慣善於執行這是根本。

最後一點很關鍵就是要時常學習和覆盤總結，人處於大時代當中，隨著時代的滾滾洪流一直向前，個人和家庭的投資理財，離不開現實的大環境，學習經濟、貿易和歷史知識，有助於更好地理解現在，才能更好地學習理財知識，把學到的知識在實際中運用好。祝理財成功，生活如意！

投資不是因為有錢才去做的，你不理財，財不理你。錢少の時候，適合自己做強制儲蓄，每個月，甚至每個星期都計劃自己儲蓄多少，積少成多。要知道複利の力量是非常恐怖的，這是世界八大奇蹟之一

錢少更應該理財，投資理財其實是一個長期學習和實踐的過程，錢少有門檻低的理財方式，門檻高也有它的優點，理財不分多少。對於理財新人來說，其實並不適合一上來就將全部身家都砸進來，因為對於投資的標的可能還不太熟悉，而且這樣的心理負擔會非常大。以我的個人體會來說一說吧。

2013年口袋裡剛有一點錢，那會正是基金與網際網路結合剛剛火起來的時候，那時什麼是股票基金、什麼是混合基金都搞不懂，就瞎買了幾隻基金，錢沒賺到倒是賬戶開了不少。不過，因為本金少倒也沒虧多少，也因此開始學習相關的知識理論，談不上精通好歹不再是兩眼一抹黑。

到2015年的時候，股市火熱到簡直路邊賣菜的阿姨都在談論買哪個能賺，很多之前都沒有炒股經驗的人都摩拳擦掌準備進去大賺一筆。有個同事直接賣房殺入，後面大家都知道了千股跌停、熔斷，虧得不要不要的。

投資理財是一種觀念的培養，100塊有100塊的理財方式，1千萬有1千萬的投資方法。聚沙成塔，除了富二代或者拆遷戶，沒誰的十萬、一百萬、一千萬是不需要積蓄得來的，而投資理財其實是加速這個積蓄的過程。當然，在這個過程中可能有曲折，需要交些“學費”，畢竟理財是有風險的，不過你想一想在錢少的時候交“學費”總好過在錢多的時候被割韭菜要強。

大錢有大錢的用處，小錢有小錢的用處。不要因為錢少就不做投資理財。

理財規劃就是對自己收入、支出、盈餘做一個統籌，比如自己每個月定期支出多少，比如每個月有多少盈餘。

儘量減少不必要的支出。只有每個月有盈餘，一點點地攢起來才能積少成多。

錢少也是要理財的，這個階段是積累的過程，因而以穩健安全為主。

小於一萬，可以放在餘額寶享受活期理財收益，或者進行銀行定期存款。

大於一萬，可以做銀行活期理財，年化收益率3.4%左右，也可以選擇穩健的銀行自營理財。

不建議投P2P及股票，因為風險承受能力弱。錢少是在積累資金的基礎上，獲取些收益，不能貪取高收益，本金安全最重要。

沒錢到底該不該學習投資呢？

答案是：應該，不光應該，而且等你有錢了，或許真的有點”晚“了。

1、股市中真正的要素是什麼？

絕大多數人以為股市中真正的要素是錢，是資金量的大小。

但是我想問：那些在股市中虧掉十幾萬，幾十萬甚至更多的人，是因為他們沒有錢嗎？

不，恰恰是因為他們太”有錢“了。哈哈，開個玩笑。

真正的原因是什麼呢？

原因是：他們缺乏必要的知識。

李笑來在《財富自由之路》裡舉過一個例子：

假如你、我、徐小平、雷軍同樣是20歲，每人有一百萬，進入到股市，

那麼到最後收益率最高是你和我嗎？顯然不是。

股市中真正的要素是什麼呢？

答：是資金背後的人的智慧。

運用一個數學公式來表達就是：人的智慧>資金

我從不否認資金的作用，但是我想說一定的資金加上必要的知識才能讓你獲得理想的收益。

如果你只是想慢慢賺錢，等有錢了再去投資，那麼等你真正去投資的時候，可能會損失慘重，偏科了；

如果你錢不多，每天只是寄希望於在股市中賺大錢，而沒有足夠的資金投入，那麼你的收益也會大打折扣，偏科了；

一邊賺錢，一邊學習股市中必要的知識，二者從來就不衝突。

剛起步，絕大多人數人都沒有什麼錢，

剛起步，絕大多數人都沒有什麼智慧；

我們能做的就是一邊學習必要的知識，一邊努力賺錢，

等到你真正能夠賺到很多錢，並且擁有足夠的知識後，屬於你的機會就真的來了。

2、風險管理

股市的必要知識中有一個極其重要的點就是：對於風險的管理。

股市有風險，投資需謹慎這句話其實害了很多人，包括我自己。

我自己是一個對風險極端厭惡的人。在我畢業的前三年，我都是把錢存在餘額寶和銀行卡里的，每次銀行app裡的風險測試我都屬於穩健型。

因為這句話的流傳甚廣，以至於我一聯想到股市，就以為股市都是虧錢的，騙人的。

但在我真正的學習並實踐後，我覺得這句話應該改為：股市有風險，投資需學習。

股市的風險其實並沒有絕大多數人想象的那麼大，真正的風險來自於無知，來自於對風險管理的不夠。

很多人認為有風險的事情一定不能做，但在《富爸爸窮爸爸》中富爸爸告訴小羅伯特：你要做的不是迴避風險，而是學會管理風險。

現實生活中，開車絕對是一件風險極高的事情。對於一個從沒有開過車的新手來說，直接讓他開車上路可能會死人的。但每天路上還是有這麼多的人開車上下班，為什麼呢？因為他們都進過駕校學習，掌握了基本的駕駛技能，並且取得了合格的證書。

甚至，在他們畢業之後，他們還在每天實踐，不斷自我學習，以至於駕駛技術越來越好。

3、如何管理風險

股市的風險來自於你投入的資金可能會損失，這種可能性為0~100%。

比如你投入一千塊錢，那麼最差的結果是你可能損失0~1000塊之間。

這時，你要問自己的是如果這1000塊全部損失，你能不能接受呢？

每個人的情況是不同的，每個人的性格、對損失的接受程度也是不同的。

對於一個還在讀書的學生，一千塊可能是他一個月的生活費，而且還是父母給的，那麼我建議不要投資。 對於一個上班族來說，他一個月的工資是五千塊錢，但他是風險極度厭惡型的性格，損失50塊，100塊都是不可接受的，那麼我的建議也是不要投資。

只有當你真正瞭解自己，知道損失一千塊對你來說並不會對自己的生活產生太大影響，

並且你是願意接受這個可能產生的損失的時候，我才會建議你去投資理財。

那麼，有沒有一個風險管理的區間呢？

李笑來在《財富自由之路》中提到：在投資領域，有一個著名的公式-凱利判據( Kelly Criterion)。

這個公式可以應用於對於一個有收益但若輸了下的注就一點都拿不回來的賭局，目的是計算單次投入佔總資產的最優比例，公式如下：

f=【p(b+a)-a】/b f:合理投入比例。 a：單次投入金額。 b：每次投入a後，如果贏了能拿回的收益。 p：贏的機率

最終得出的結論是：f=20%。（具體過程可以百度查詢）

即：你投入股市的資金一定不要超過自己可自由支配資金的20%，不能再多了。

如果你處於剛起步階段，或者你對於風險的承受能力比較弱，那麼你可以把這個比例降到15%，10%，甚至更低。

總結：

《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特·清琦說：他一生之中見過很多沒有虧過一分錢的窮人，卻見過很多虧過錢的富人。

我想，這就是窮人與富人觀念的不同吧。

如果你能承受最壞的結果，並且願意不斷學習，那麼你一定會在這種不斷地思考-實踐-再思考-再實踐中獲得巨大的成長與進步。

就像騎腳踏車一樣，誰不是經過一次次的摔倒才最終學會的呢？

投資理財是人生中的必修課，不因人的錢多錢少來決定是否理財。其實大部分人都在理財，只是自己不瞭解而已。比如說華人喜歡儲蓄，其實銀行儲蓄就是一種理財方式。而理財呢，他是分很多種，它有多種渠道有多種平臺。華人都有一個夢想，就是能早日實現財務自由，而理財呢就是一種很好的實現方式，古時候呢地主透過買地來積累財富，現在呢大部分人是透過買房理財來積累財富，所以說如果我們要想實現財務自由，就必須學會理財。

有錢的人也是從小白開始透過理財一步一步起來的，不是說錢少就不能理財，正是因為錢少，我們才應該學習理財，然後去投資理財，透過不斷地摸索學習等財富一點一點積累起來之後，你的投資理財收益才會更加有效，才能更早地實現財務自由。比如說，銀行儲蓄沒有金額限制，基金理財也沒有金額限制，錢比較少的話，透過每個月積攢一點，投資一點，日積月累財富就會越來越多。因為大部分理財工具，它是採用複利模式，拉長時間去看他的收益還是非常厲害的。所以說理財一定要從有了自己的收入就開始，學習不同的理財知識，掌握不同的理財技巧和方法，為以後更多的財富打理做準備。

很多人會有個誤區，覺得理財是有錢人才能做的事，而事實是，有錢人確實需要讓錢保值或增值，但是對於錢不多的普通人，更是迫切需要理財才是。

1、擔心自己沒有存款，無法理財？學了理財，你就會意識到本金有多重要，有的人工資不低但一直存不下錢，這就是消費觀念有問題，首先要做的就是樹立正確的金錢觀和消費觀，這點可以看看《小狗錢錢》這本書。另外儘量確保自己沒有負債（當然合理的房貸車貸什麼的就不算），萬一不小心揹負著較大的負債，千萬別指望理財投資能解決這個問題，而是先想辦法解決負債的問題，有了餘錢才有資格考慮理財。

2、有的人本身就是工資不高，滿足於自己安逸的生活，如果對好的生活有嚮往，學習理財，也會更意識到本金的重要性，自然就要想辦法賺錢，變得積極上進，同時想偷懶又想賺錢的態度在工作中行不通，在理財投資世界裡更是行不通的。

當然這兩點是在理想的情況下，其中肯定也有心態不好的，不想透過學習就希望直接能理財賺到錢，這個就另當別論。

具體應該怎麼起步呢，很簡單，從指數基金定投開始，同時開始學習相關的知識。