首先,不管是重大疾病保險還是意外險都是屬於健康險的範疇,主要規避的是重大疾病風險和意外風險,並不是投資型產品。一般我們說到投資型的保險,指的都是年金險。
其次,關於重疾險和意外險,我們可以根據是否滿期返還而將產品分為消費型和返還型。
最後,不清楚您指的是泰康人壽的哪一款產品,泰康人壽作為中國的“老五家”之一,不管是重疾險還是意外險產品都是有很多的,同一公司的不同產品,產品形態和價格差異都很大。所以沒有辦法告訴您到底是消費型還是返還型。
一、泰康消費型重疾險
深藍君透過對市面上熱銷的泰康產品的梳理,彙總了7款價效比較高的消費型重疾險,彙總以下表格,其中加入了一款返還型重疾險,方便對比:
總結:
價效比最高的當屬泰康的健康有約智選版,保障周,價格比較有競爭力,而且首十年患重疾或身故,還可額外獲得50%的賠償,加強了保障。
保障最全面的當屬泰康人壽的惠健康,除了針對輕症和重症進行保障之外,還可獲得額外2種特疾的保障。但是價格略貴。
預算有限可以選擇微醫保一年期重疾險,一年幾百塊錢就可以得到幾十萬的保障,但是存在續保風險,所以只建議作為短期預算不足情況下的選擇,如果預算 充足還是要配置長期重疾險。
透過這個表格不難看出,返還型重疾險要比消費型重疾險貴出很多,保障與其他消費型產品對比而言,略有不足。深藍君也一直不推薦普通工薪階層購買返還型保險,保費貴、保障一般,價效比低是其中一個原因。
同時,我們要了解返還型保險的本質:我們多交了很多的保費,然後保險公司拿去進行理財,幾十年後把其中一部分返還給我們,而且收益並不高。
二、泰康返還型重疾險
但是很多朋友還是很喜歡這種“有病治病,沒病返本”的重疾險,深藍君也進行了彙總:
如果很喜歡返還型產品的朋友,可以考慮一下康護一生,相比於其他泰康返還型產品而言,保障和價格都更有優勢一些,但依然很貴。
三、意外險挑選重點:
說完重疾險,我們再來說一下意外險。重疾險保障相對比較複雜,而意外險相對簡單,深藍君在這裡提供一下挑選的思路和著重點:
挑選重點一、意外險保額
一般家庭支柱,意外保額建議定在30-100萬,太低的保額沒有辦法抵抗風險。同時看清每個專案的保額到底是多少。很多朋友跟深藍君反應,買的時候以為是100萬保額,結果出險卻只賠了10萬,感覺意外險太坑了。
其實不是產品太坑,而是在購買的時候並沒有看清楚條款和保障內容,很多產品只是針對特定的意外,提供100萬保額的賠付,比如:飛機意外、地鐵以外、公交車意外、自駕意外等,而針對我們更容易碰到的走路被車撞、高空墜物等意外風險,只賠付10萬,所以在購買產品的時候,一定要注意。
挑選重點二、意外傷殘
意外傷殘保障責任是意外險獨有的,其他保險沒有辦法替代的功能,所以也是我們的挑選重點。以 100 萬保額的意外險為例,賠付舉例如下:
根據傷殘等級不同,是可以獲得不同的賠償的。在挑選意外險的時候,要關注是否包含傷殘保障,以及傷殘保障的保額是否與身故保額相同,有的產品會在保額方面打折。
挑選重點三、返還型意外險
返還型意外險要比普通意外險貴很多,我們多交了很多保費,然後保險公司拿去投資,幾十年後把其中一部分返還給我們,而且收益並不高。
深藍君建議,普通家庭就不要考慮返還型意外險了,直接購買一年期意外險,不但保障更好,價格還便宜。
挑選重點四、意外醫療
意外醫療可以關注報銷範圍是否只限社保。意外醫療報銷不限社保範圍是更好的。
深藍君建議重點關注意外險的保額,意外醫療部分不是關注的重點,購買只能報銷社保範圍內的意外險,保證有一個高保額就挺好。
四、寫在最後
首先,不管是重大疾病保險還是意外險都是屬於健康險的範疇,主要規避的是重大疾病風險和意外風險,並不是投資型產品。一般我們說到投資型的保險,指的都是年金險。
其次,關於重疾險和意外險,我們可以根據是否滿期返還而將產品分為消費型和返還型。
最後,不清楚您指的是泰康人壽的哪一款產品,泰康人壽作為中國的“老五家”之一,不管是重疾險還是意外險產品都是有很多的,同一公司的不同產品,產品形態和價格差異都很大。所以沒有辦法告訴您到底是消費型還是返還型。
一、泰康消費型重疾險
深藍君透過對市面上熱銷的泰康產品的梳理,彙總了7款價效比較高的消費型重疾險,彙總以下表格,其中加入了一款返還型重疾險,方便對比:
總結:
價效比最高的當屬泰康的健康有約智選版,保障周,價格比較有競爭力,而且首十年患重疾或身故,還可額外獲得50%的賠償,加強了保障。
保障最全面的當屬泰康人壽的惠健康,除了針對輕症和重症進行保障之外,還可獲得額外2種特疾的保障。但是價格略貴。
預算有限可以選擇微醫保一年期重疾險,一年幾百塊錢就可以得到幾十萬的保障,但是存在續保風險,所以只建議作為短期預算不足情況下的選擇,如果預算 充足還是要配置長期重疾險。
透過這個表格不難看出,返還型重疾險要比消費型重疾險貴出很多,保障與其他消費型產品對比而言,略有不足。深藍君也一直不推薦普通工薪階層購買返還型保險,保費貴、保障一般,價效比低是其中一個原因。
同時,我們要了解返還型保險的本質:我們多交了很多的保費,然後保險公司拿去進行理財,幾十年後把其中一部分返還給我們,而且收益並不高。
二、泰康返還型重疾險
但是很多朋友還是很喜歡這種“有病治病,沒病返本”的重疾險,深藍君也進行了彙總:
如果很喜歡返還型產品的朋友,可以考慮一下康護一生,相比於其他泰康返還型產品而言,保障和價格都更有優勢一些,但依然很貴。
三、意外險挑選重點:
說完重疾險,我們再來說一下意外險。重疾險保障相對比較複雜,而意外險相對簡單,深藍君在這裡提供一下挑選的思路和著重點:
挑選重點一、意外險保額
一般家庭支柱,意外保額建議定在30-100萬,太低的保額沒有辦法抵抗風險。同時看清每個專案的保額到底是多少。很多朋友跟深藍君反應,買的時候以為是100萬保額,結果出險卻只賠了10萬,感覺意外險太坑了。
其實不是產品太坑,而是在購買的時候並沒有看清楚條款和保障內容,很多產品只是針對特定的意外,提供100萬保額的賠付,比如:飛機意外、地鐵以外、公交車意外、自駕意外等,而針對我們更容易碰到的走路被車撞、高空墜物等意外風險,只賠付10萬,所以在購買產品的時候,一定要注意。
挑選重點二、意外傷殘
意外傷殘保障責任是意外險獨有的,其他保險沒有辦法替代的功能,所以也是我們的挑選重點。以 100 萬保額的意外險為例,賠付舉例如下:
根據傷殘等級不同,是可以獲得不同的賠償的。在挑選意外險的時候,要關注是否包含傷殘保障,以及傷殘保障的保額是否與身故保額相同,有的產品會在保額方面打折。
挑選重點三、返還型意外險
返還型意外險要比普通意外險貴很多,我們多交了很多保費,然後保險公司拿去投資,幾十年後把其中一部分返還給我們,而且收益並不高。
深藍君建議,普通家庭就不要考慮返還型意外險了,直接購買一年期意外險,不但保障更好,價格還便宜。
挑選重點四、意外醫療
意外醫療可以關注報銷範圍是否只限社保。意外醫療報銷不限社保範圍是更好的。
深藍君建議重點關注意外險的保額,意外醫療部分不是關注的重點,購買只能報銷社保範圍內的意外險,保證有一個高保額就挺好。
四、寫在最後