貸款！投資！

銀行可以用各位儲戶的錢去放貸，收取利息。

也可以用各位儲戶的錢去投資專案等等！

存款利息只有多少，然而貸款的利息相比起來就高了，這差價可不少呢！再說了，存在銀行的錢，普通人一般是不會取出來的！銀行只是給你點點利息用你的錢就去投資了！

銀行說白了也是玩兒的現金流！

分幾個大類，首先，按國際上的話 是有分普通銀行和投資銀行的，普通銀行就比較簡單了，做的主要就是存貸款業務，附加一些售賣一些理財產品，投資銀行的話，其業務核心肯定不是存貸款了，主要做的就是企業資本市場ipo或者上市再融資，企業債權發行，企業之間的併購重組，結構化資產管理產品的發行和自營理財相關產品的發行以及同業金融市場等等，這些業務技術含量高，更加受牌照和監管的限制，相對來說利潤比普通存貸款業務來的豐厚，當然風險有時候也會放大。

在國內目前銀行細分也有幾大不同種類，政策性銀行不是以賺錢為目的，更多是做好國家政策的傳導，國有幾大行作為國內金融力量的中間，業務範圍最廣，當然賺錢也不是核心要求，真正以賺錢為目的的，更多的是各大股份制銀行和城商行，他們的利潤衝動是比較強的。

總的來說，普通銀行要盈利，最基本的是靠存貸款之間的息差，其次是其中間收入，入賣理財產品，賣保險，發行信用卡賺取分期利息和支付返傭等，最後還有一塊收入就是投資銀行收入了，這裡就不在複述上面有寫。

簡單點來說主要有:

1.存貸款的利息差。

2.中間業務收入(例如各種不同業務項下的服務費，簡訊費，賬戶管理費，顧問費，服務費等等)

3.銀行自己進行的投資收益。

銀行目前主要是靠息差收入，但也在不斷轉型，透過投行、同業、第三方業務賺取非息收入，因為基數大，所以整體收益想當可觀。

我們知道現在的銀行都是股份制或是商業銀行，不發放貸款，不做中間業務就沒有利潤，沒有利潤銀行就無法維持，這是社會發展的必然趨勢，除非把銀行改成事業單位吃財政飯就不會有這種情況，但是這樣國家又承受不了~

存貸款利息差，中間業務收入（比如：手續費，匯款費，開戶費，查詢費，保管箱租賃費等）同行拆借，承兌匯票貼現利息收入，信用證，託管業務，還有其他投資（目前國內很少）黃金，期貨，代理業務（例如保險） ~

從政治經濟學角度來說的話,如果是正常的生產資本的話,它會獲得平均利潤,銀行的資本也是一種生產資本,按經濟學的角度來說的話,同樣,它也能獲得平均利潤.

只不過,銀行的資本並不是說人們存了多少錢,就都是它的成本,而是純粹的發球銀行的資本.

通常,銀行就是利用存款利息與貸款利息之間的差額來產生利潤.

中國銀行業主要分為四類：中央銀行、政策類銀行、商業銀行、投資銀行（投行）

題主這裡提的銀行業應該就是泛指大眾接觸最多的商業銀行，對於普通大眾來說，對銀行業務大概的瞭解就是存錢，轉賬，貸款，購買理財產品，辦信用卡等等。

銀行的盈利方式大致分為兩大類，一是利差收入，二是非利差收入

所謂利差收入，通俗一點講，就是說銀行先吸取大量的客戶到該銀行網點來存款，在客戶存款的時候給客戶提供相應的利息。然後將客戶存在銀行裡面的錢當做他的資本，以更高的利息率借貸給其他人，透過這些人來達到賺錢的目的，說白了，銀行就是賺取存款利息與貸款利息之間的差額。這種盈利方式在中國的銀行業中所佔的比重相當大，當數中國最最主要的盈利方式了。

非利差收入包括很多專案，比如儲存卡收取年費，辦理承兌，資金證明等收取的手續費，信用卡年費以及逾期利息，銀行理財產品等等。

銀行已經不再是傳統的銀行，較大的銀行都已經完成了全金融牌照佈局，盈利主要來自於淨息差，另外還有中間手續費，投資收益，

以招商銀行今年中報為例，營業收入為1383.01億元，同比增長9.64%。撥備前利潤為979.37億元。

其利潤構成中利息淨收入同比增長13.50%至874.07億元，佔營業收入的63.20%；非利息收入同比增長3.58%，至508.94億元，佔其餘的36.80%。可見招行主要是憑藉淨利息收入為主。

招行淨利息收入增速較快，在於招行淨息差高大2.58%，這與招行負債端成本較低，而得益於零售銀行貸款利率較高有關，正是因為招行零售銀行的龍頭地位，招行在所有股份制銀行中，估值 是比較高的，市場賦予了一定的壟斷溢價。

現在銀行都在開展客戶財富管理理財服務，就是協助高淨值客戶投資理財，從而獲得一定的財富管理手續費，招行也是有這一業務的。

另外各家銀行成為基金、保險、信託的銷售通道業務，招行財富管理手續費中代理保險和信託的收入同比增速都高達30%左右，增長還是驚人的，

銀行還會有同業業務，債券承銷業務，像興業銀行同業業務就是做的很好的一家銀行，

銀行業的盈利點主要來自以下二個方面：

二，中間業務收入，銀行不注入資夲，靠提供服務收取各種費用，例如：信用卡、銀行卡年費；小額帳戶管理費；代理發行國家債券、代售基金公司基金、辦理匯兌業務收入、代理客戶委託投資收入（銀行自營理財按比列提取管理費用銀行不承擔盈虧責任）等也是銀行盈利的主要來源。

銀行的盈利方式大致分為兩大類，一是利差收入，二是非利差收入。所謂利差收入，就是指貸款利息收入與存款利息支出的差額。這種盈利方式在中國的銀行業中所佔的比重相當大，當數中國最最主要的盈利方式了。

通俗一點講，就是說銀行先吸取大量的客戶到該銀行網點來存款，在客戶存款的時候給客戶提供相應的利息。然後將客戶存在銀行裡面的錢當做他的資本，以更高的利息率借貸給其他人，透過這些人來達到賺錢的目的。說白了，銀行就是賺取存款利息與貸款利息之間的差額。

銀行是怎麼盈利的：

1.利率差，這一點相對比較好理解，我們也沒有使用專業的術語“存貸利差”來表述。結合老百姓的日常生活來看，整存整取一年定期利率為2%左右，不同銀行有所區別，但是銀行貸給借款人一年在5%左右，這3%左右的差額就是銀行盈利方式之一。

2.中間業務收入盈利，所謂中間業務，就是我們與銀行之間發生的工作交易、服務等方面的業務收費。比如說，我們很多人都經歷過小額賬戶收費、賬戶年費、跨行查詢轉賬等費用，這類收入一般為銀行收取的手續費、結算費、諮詢費。

3.信用卡業務的收入，儘管現在各種信用卡五花八門，但不得不說，信用卡普及率越來越高，首先，髮卡業務，收入包括：首年年費、卡片工本費（補發卡）、快速髮卡費、其他髮卡收入；其次，迴圈信用業務！

商業銀行是經營風險的企業，簡單說我們商業銀行就是憑藉銀行牌照進行攬儲並把儲戶存款再貸款出去賺取之間利差的生意，銀行業的利潤主要來自銀行負債和資產的利差。銀行的負債就是儲戶在銀行的存款利息，是商業銀行的負債，這利息就是成本，成本還包括門店店租等和各種人員的工資支出。資產則是貸款出去的本金加利息收入，減去成本就是他的收益。這幾年信用卡這塊有較快增長，但佔比還是較低。總體上我們商業銀行到今天為止主要利潤來源是存貸款之間的利差。

（1）商業銀行的主要贏利業務是資產業務。

商業銀行的資產業務就是商業銀行運用資金的業務,是商業銀行賴以取得收入的最主要方面。商業銀行的兩個最重要的資產業務:放款業務和投資業務。

（2）商業銀行的主要贏利資產專案銀行主要透過發放貸款取得利潤,貸款的收入通常要佔銀行收入的一半以上。正是由於貸款給銀行帶來收入,貸款被看成是銀行的資產。

資產流動性與風險和盈利這兩方面因素關係密切：

(1)資產流動性與風險。

資產流動性越強，資產的轉換時期越短，時期性風險就越小；資產流動性越強，其流動性風險和利率風險就越小；資產流動效能體現企業的償債能力，資產流動性越強說明企業的償債能力越強，企業的財務風險越小。

(2)資產流動性與盈利。資產流動性越強，資產的盈利性就越差，資產的流動性與資產的盈利性呈反方向變化。如現金是流動性最強的資產，但同時又是一種非盈利性資產，不能給企業帶來任何收益；

相反，固定資產的流動性很差，卻是盈利性資產，企業的盈利還得靠這些流動性低的資產來創造。