朋友們好！工商銀行算得上是實力雄厚的銀行，許多朋友都聽說過工商銀行的節節高！那麼它是理財產品嗎？收益怎麼樣？安全碼適合什麼樣的，存款投資？明確的回覆各位朋友：工商銀行的節節高，是正規的存款儲蓄產品，不屬於投資理財，因此非常安全！利息適中，靈活性好！

下面就給朋友們介紹一下，大家關心的工行節節高存款產品：

首先明確一點，工行的節節高是正規的存款產品！與理財產品有區別！

第二，存期靈活。節節高的存款產品不需要專門辦理定期，按照實際的存款期限，來計息！最少七天，最長兩年！例如存夠一年就按一年的定期，存夠三個月就來三個月的定期，就高不就低！通俗講，靠檔計息！

第三，門檻低，隨時可取，查詢方便，無論是櫃檯還是網上銀行都可以進行查詢非常方便！

第四，真正安全！節節高是正規的存款產品，因此享受國家的存款保險保障，安全無憂

綜上所述，工行節節高是正規的存款產品，它適合於兩年內不使用的小額資金。（所謂的小額資金，這裡指夠不上兩年期大額存單的那部分資金。）如果用這個資金存入節節高，從利息和靈活性各方面綜合考慮，要強於兩年的定期！因此是咱老百姓一箇中短期小額儲蓄增值的好產品！

“節節高”屬於工商銀行推出的靈活計息存款，受《存款保險條例》的保護，50萬元以下百分之百保本保息，並不是理財產品！靈活計息存款

近年來，以餘額寶為首的網際網路金融產品一直在搶佔銀行的存款市場。為了應對網際網路金融的頻繁衝擊，守住自己的存款，各大銀行紛紛推出了靈活計息存款，相比普通定期存款來說，其靈活性更強、利率更高，在具有活期便利的同時享受定期收益。

目前常見的靈活計息存款包括廣發銀行的“定活智慧通”、民生銀行的“隨心存”、工商銀行的“節節高增值服務”以及交通銀行的“惠享存”業務等。

工商銀行“節節高”

工商銀行“節節高”是工行推出的一款定期存款業務，屬於靈活計息存款，包含兩年及兩年以下全部定期業務，一萬起存，隨時可以支取。具有以下優點:

第一，期限不固定，非常靈活。若提前支取，按照最優定期存款利率與七天通知存款搭配計息。以上圖為例，客戶若在第7個月時提前支取的話，將按照6個月整存整取利率和四次7天通知存款利率計算收益。

第二，安全性高。與普通存款一樣，受《存款保險條例》的保障，50萬元以下保本保息保增值。

第三，辦理方便。所有工行網點均提供一站式辦理，使用者攜帶本人身份證即可前往辦理，並支援部分支取。

例項分析劉先生在工行存了10萬元定期存款，在100天的時候提前支取，若是普通定期存款的話，將按活期利率計算收益，大約是97.25元；我是存的工商銀行“節節高”存款的話，收益是三個月定期（705元）+10天（七天通知存款37.5元）=742.5元，利息多出645.25元。

　　不是理財，是存款，屬於一種智慧存款。在網際網路的支撐下，幾乎每個銀行都推出此類存款產品，只是各自的叫法不一樣罷了。 　　智慧存款主要存在形式有兩種：

　　一種是靠檔計息，如工商銀行的“節節高”、平安銀行的智慧定活通和微眾銀行的智慧存款等等，主要存在形式就是靠檔計息，如下圖微眾銀行的智慧存款計息方式：利息=支取金額*相應存款檔期年利率/360*持有天數。 　　一種是定期存款收益權轉讓，如網商銀行的定活寶，可以隨時支取，如同活期，但其利率卻是三年定存的利率，因為其採用將未到期的定期存款收益權轉讓的方式。比如你存一筆三年定期存款，一年之後急需用錢需要取出，那麼可以將這張存單轉讓給他人，他人付給你以三年利率計算的利息和本金，而這他人也只需持有兩年就能拿到三年定期利率計算的利息。當然，如果他人又急需要用到錢，同樣也可以將該存單進行收益權轉讓。

　　工商銀行的“節節高”屬於智慧存款的第一種靠檔計算，但其門檻較高，比如節節高2號需要1萬起投（沒辦法宇宙行財大氣粗啊）。 　　該智慧存款下面作出交易提示：

　　1、節節高1號是為客戶提供的在協議有效期記憶體入定期存款，支取時按照資金的實際存期和是否滿足餘額下限要求，為客戶提供分段組合計息的一項增值服務。

　　2、節節高2號是在一定起存金額之上，存期為2年的定期存款，不可部分提前支取，全額提前支取時按照實際存期靠檔計息方式為客戶提供的一項增值服務。

　　那麼我們該如何較簡單的分辨理財和存款呢？

　　理財屬於權益類資產投資，也就決定了其收益型別——浮收類。在銀行網站中看到預期收益率，而不是固定利率，那麼它就是理財了。

　　存款屬於債權類資產投資，有固定的利率，哪怕是靠檔計息，其利率在一定期限中也是固定利率。看到是固定利率的，而非預期收益率，在銀行網站中基本可以確定為存款。

　　如還不能確定，其下方一般都會有交易提示或風險提示，只要仔細的觀察一下就可以發現了。

工商銀行的節節高是屬於定期存款，是一款從客戶需求出發，按照實際存期長短採用分段靈活計息方式，簡化客戶轉存操作並減少利息損失的一項金融增值服務，使個人的資金收益性和流動性達到最佳組合。

工行的節節高有1號和2號兩個產品。節節高1號，客戶在存入節節高1號存款時，無須設定存期，系統按客戶支取時計算客戶實際存期，並按照存期進行靈活的分段計息方式。依次按照相應期限定期存款、七天通知存款、活期存款由長至短最多分三段組合計息，簡化客戶轉存操作和減少利息損失。真正實現客戶獲得定期存款較高收益的同時，享受活期存款的最大便利，操作也非常簡便。客戶與工行簽約節節高1號業務協議後，可以在簽約卡內隨時存取節節高1號存款（電子存款），單筆存取款金額沒有限制。客戶操作渠道除櫃面外，還為客戶提供最便利的網銀渠道。節節高2號，10000元起存，總的期限2年。按存期可分為，7天通知，3月，6月，1年，2年，如果你提前支取的話採取靠檔計息方式。它是個人銀行定期存款而並非銀行理財產品，所以安全性是很高的。

據官網介紹，工行節節高2號靠檔的利率要比央行基準利率上浮30%執行。有資金短期需要收益的，節節高還是不錯的選擇。

工商銀行的“節節高”系列產品是定期存款的一種創新形式，叫做靠檔計息產品，屬於一般性存款，是銀行的表內業務，不屬於理財，採用的是固定利率，本息全部剛性兌付。

靠檔計息產品實際上現在大部分已經不陌生了，這種型別的產品主要就是針對普通定期的最大弊端而設計改進的，以往定期存款如果提前支取，不管存期多長時間，哪怕是少一天，提前支取也要按照活期利息來計算，這樣會讓投資者傾向於選擇短期存款，長期存款則無人問津，銀行為了最佳化資金結構，順勢推出了靠檔計息產品，讓投資者打消對長期存款的顧慮，獲得最大的實惠。

計息規則如上圖所示，第一檔1天通知存款央行基準利率為0.8%，上浮30%後為1.04%；第二檔7天通知存款基準利率為1.35%，上浮30%後為1.755%；以此類推分別為3-6個月1.43%、6-1年1.69%、1-2年1.95%和大於等於2年2.73%

工行的“節節高2號”可以透過網點櫃面、個人網銀、手機銀行和自助裝置辦理，起存金額1萬元，到期不約轉，可以提前全部支取。這種靠檔計息產品的優點在於靈活，流動性高且提前支取利息損失小，但是在年利率方面並沒有多大優勢，相比其他小銀行來說，利率還偏低，所以可以說這種產品實際上是比較雞肋的，優點不突出，缺點不明顯。

總體來說，我個人認為這款產品比較中庸，可能是為年輕人群量身打造，但是年輕人群對這種利率的產品真的不感冒，而且還是定期，和目前的開放式理財、類貨基相比，毫無優勢可言。

工商銀行的節節高並不是一種理財，更多的是一種存款服務。

工銀節節高是工行最新推出節節高存款增值業務，屬於定期存款，這是一款從客戶需求出發，按照實際存期長短採用分段靈活計息方式，簡化客戶轉存操作並減少利息損失的一項金融增值服務，使個人的資金收益性和流動性達到最佳組合。

工商銀行的節節高分為節節高1號和節節高2號。

其中節節高1號在存款時不用設定存期。可以隨時存取，而且是按照存款的期限靈活進行分期計息。而節節高2號，則是一萬起存。定期2年。有一定的限制。

這種節節高的存款方式比之前的活期和定期都要顯得更加靈活。而且利息算起來也比較方便。有需要的可以到工商銀行的視窗去仔細問清楚哦。

先說答案：工行的“節節高”並非是理財產品，而是工行應對競爭推出的創新型智慧型存款，其本質上仍然是存款，形式與最近的網紅民營銀行智慧型創新存款相一致。

工行的節節高產品具體包含二個型別：節節高1號及節節高2號，目前工行主推的為節節高2號產品，節節高1號僅部分地區開售。

節節高1號

節節高一號是根據存款期限，對支取資金分段組合計付收益的存款類產品。

產品特點：

1.協議期短：最短3個月即可靠檔計息；

2.支取靈活：支取後的留存資金滿足起存金額，可繼續享受節節高服務。

節節高2號:

節節高2號其實與現在的民營銀行分段計息的智慧存款完全一樣，在存期內如客戶辦理提前支取，工行按照實際存期靠檔計息，唯一的區別就是利率比民營銀行的低，它也算是一款兼顧定期收益與活期便利的存款創新產品（理論上來說與大額存單的功能也沒啥區別，唯一的區別就是起存金額較低）。

產品特點：

1.靠檔計息：按照實際存期靠檔計算利息；

2. 基準利率上浮：所有人民幣存期利率均可按人行基準上浮30%執行。

節節高1號與2號的區別

節節高1號目前支援提前部分支取（比如你存20萬元，因為臨時需要5萬元，可以提前支取5萬元，剩餘的15萬元按照原來的情況繼續續存）；節節高2號產品則不允許部分提前支取（也就說你存20萬元，即使臨時需要5萬元，也必須要全部支取出來）；另外兩個產品均不支援自動轉存，到期自動轉回銀行活期賬戶。

總結

雖然工行也推出了這類靈活計息的智慧型存款，但是相比民營銀行的利率來說，這款節節高並無任何的競爭優勢，甚至對比工行自身的大額存單也無優勢（大額存單的利率還上浮約40%），跟大額存單相比唯一的好處就是起存金額較低，僅需要1萬元。

綜上所述，本人不建議投資工行的“節節高”創新型智慧存款。有資金可以選擇貨幣基金或者民營銀行的產品，收益率及流動性均優於節節高產品。

這款產品納入銀行表內業務，計提存款準備金，繳納存款保險，可開具資產證明，可作為貸款質押，屬於標準銀行個人存款，是保本保息的，不屬於浮動收益的銀行理財產品。

節節高2號實際上是一款兩年期固定存款，存款滿2年，則按2年期存款標準利率上浮30%執行，也就是2.73%。最低起存金額1萬元，可提前支取，提前支取靠檔計息，按同期銀行基準利率上浮30%計息。

比如存滿6個月支取，則按照6個月存款基準利率1.3%上浮30%=1.69%計算利息，存款滿1年，則按1年期存款標準利率1.5%上浮30%=1.95%計息。

如下圖，是工商銀行某分行網站關於節節高2號計息規則的截圖：

這款產品既可以看做“大額存單”小額化創新，也可以看做長期存款短期轉讓創新。我們可以發現，該產品和民營銀行推出的創新存款具有相同的特點，比如微眾銀行的智慧存款+，億聯銀行的5年期銀行存款等等，只是工商銀行的品牌效應更強，因此給出的利率更低。

這款產品可以在工商銀行的櫃檯、網銀、手機銀行購買，對於極度厭惡風險的投資者來說，可以把手裡不確定用途的資金存成工商銀行“節節高2號”。

通俗解釋以下幾個大家關心的問題。

第一，工商銀行的節節高，不是理財，是存款。

第二，節節高存款是活期還是定期？節節高存款，在利率收益方面，按實際存期靠檔定期存款來計算利息，在支取方面享受活期存款的便利。

第三，目前，節節高存款分為1號和2號兩類，每一類有N款產品，每一款產品有自己的特點，所以在存款前應仔細閱讀每一款產品的說明書，選擇適合自己的一款產品。

第四，收益舉例說明。1萬元存11個月，A是先按定期存款6個月計息，B是再按定期存款3個月計息，C是最後剩餘天數按7天通知存款計息，你的總共收益是：A+B+C，計息分段靠檔，沒有利率損失。

第五，節節高存款是工商銀行在傳統存款基礎上開發的創新增值存款，它在協議期限、起存金額、掛牌利率、計息規則、存款利率是否上浮以及上浮比例等方面，各分行執行標準有所差異，還應以實際執行為準。