我剛還了兩年，按這樣速度，五年後也可以全款還公積金25萬。我老婆主張還，心態。我主張慢慢還，利息低，這錢可以投資。

沒什麼合適不合適的，早還一天就省一天的利息。如果有錢暫時不急花就還了吧，當然還有一種選擇，理財產品，餘額寶零錢通基本和貸款持平了。公積金的話你還能賺了，可以不還！

手裡資金充裕的話，可以考慮全還啦。如果你有合理的投資方向的話，就別還了。每個月還1360元實在是不算什麼。

先給你算了一下，你的貸款利率差不多是5.12%的水平了，估計是二套房吧。畢竟7年前買房的話，利率沒有當前這麼高，並且很多銀行的貸款利率會有折扣。

咱們先來看下提前全額還款的情況：

按照這個計算方法，與你所說的還剩本金19萬誤差是極小的，所以這個結果可以作為很標準的答案。

在過去的7年時間，你總共已經還了十一萬四千元，其中還的本金不過四萬元。已經還的利息總額76070元。假如現在提前全額還款十九萬元的話，那麼可以節省十萬元的利息支出。

平均到剩下的18年裡，每年的利息5628元，按照之前的還款方式，每年還款16320元，利息佔比34.49%。

咱們再來看看你這筆貸款的利息總額：

在過去的7年間，你總共還的利息76070元佔總利息178205.94元約42.69%，也就是說你已經還了一少半的利息了。

最後，我們再來計算一下如果存19萬元，存18年的時間，要達到10萬元的利息收益，需要多高的年利率。

經過測算，只需要每年的利率達到2.4%就可以了。

現在銀行三年定期存款的基準利率是2.75%，已經超過了這個標準。

而寶寶類貨幣基金的利息更是在4%左右，遠遠超過了這個標準。

所以，綜上所述，你已經還了超過40%的利息，現在提前還款就是虧的。何況現在處於加息通道，不管是你存到銀行，還是進行理財，或者購買國債，都能比你提前還款有更好的收益，賺的更多。

結論：不要提前還款了，太虧了。

是否要提前還款有兩個因素決定。第一，你有沒有高於貸款利率的理財方式，如果有，直接做理財即可，無需提前還款，否則可以考慮提前還款。第二，如果決定提前還款了，還要考慮一下最近有沒有大額消費，或者開銷，如果不存在，就去還款吧。

我覺得是否要提前全部還清要結合實際情況。首先每個月的還款是否對你構成壓力？其次，你目前手頭19萬是否有合適的投資渠道？第三，你未來是否需要大額資金，比如再買房，孩子讀書，孩子結婚，老人養老，個人其他需求？最後，是否有其他因素需要你提前還款的。

說說我自己的經歷吧！第一次買房，貸了81萬，還享受七折優惠的利率，四年時間內，我每年都選擇部分提前還款本金，最後還了50多萬本金。第五年，我想置換房子，首付120萬，自己手頭只有20多萬，親戚朋友借了50萬，還差50萬，被逼沒法子選擇賣房置換。結果舊房子著急賣少賣20萬，又經過三年後，目前舊房子又漲了300萬，後悔死了。如果當初不選擇提前還款，目前我手握兩套房。我在上海。

所以你自己看自己是否真不用大額資金，那就還掉。房貸的利率是目前市場上利率最低的貸款，還了以後你就貸不出來了。

房貸還款有兩種方式：等額本息和等額本金。等額本息還款就是每月還的本息和相等，這種還貸方式是前期還的本金少，利息多。房貸23萬貸25年，月還1360等額本息，已還7年，剩下本金19萬，現在全款還合適與否，請從下面的計算中尋找答案。

根據已有資訊可以計算出該房貸的利率為5.11%，按照這個利率，房款23萬貸25年，需要還本息總額為407802元，其中利息177802元。現已還款7年，共還了114240元，其中利息74240元；那麼還剩本金19萬和利息103562元未還。這時，如果選擇一次性全款還款，可以節省利息支出103562元。顯然，一次性還款節省資金成本。

2018年2月全國首套房的商業貸款平均利率是5.46%，為基準利率4.9%的1.114倍，5.11%的房貸利率顯然屬於商業貸款。隨著美國2018年加息通道的開啟，中國央行隨時可能加息，那就意味著房貸利率還會上調。如果你現在沒有更好的投資專案（收益超過5.11%，且風險小），比如，現在有不少人用資金去購買風險小的貨幣型基金，目前其年化收益率在4%—5%之間，低於房貸利率5.11%；那麼，提前全款還貸就是正確的選擇。

是否提前還貸款跟你的實力的經濟實力掛鉤。如果你將剩餘的19萬還掉，不影響你的生活品質，你可以一次性還清。反之，我建議你可以繼續分期還款，或者提前還款部分，現在銀行都支援。有的人會給你說貸款利率是多少，你不要還款，這個錢你可以自己去投資，然後投資盈利的錢完全可以抵扣你的房貸利息。其實如果你有理財的能力可以這樣做。如果你只是一個普通的工薪階層，我不建議你這樣做。畢竟，安穩是第一要素。謝謝！

我們來列一列理由：

1、先了解銀行按揭貸款兩種還款方式：（1）等額本金。每月還本金數額相等，利息逐月減少，每月總還款額遞減，即前期還款多，後面逐步減少。此兩種方式相比，利息支出少，適合於有提前還貸計劃的家庭。（2）等額本息。月還款中本金逐月增加，利息逐月減少，貸款時間內每個月還款金額相同。

兩者區別：前者每月還本金相同，每月付利息逐月減少，前期還款壓力大，因前期還本較多，故所付利息少；後者在貸款期間每月所還金額相同，但前期先還利息佔比大，還本金少，故所付利息較多。

2、題主貸款23萬，貸25年，月還款1360元，已還貸款7年，餘下本金19萬。我們粗略計算下你這7年還本付息情況，月供（1360*12個月）*7年=7年共還款114240元，其中已還本金4萬=貸款23萬—餘下本金19萬。由此可見，你7年的按揭貸款期間共還貸款本息114240元，其中只還了本金4萬元，付了利息74240元。大部分錢還了銀行利息，也就是說銀行在這7年裡先收了大部分利息，你現在拿手中的閒錢去還，也只是歸還自己的本金，利息也減不了多少。

3、房貸利率低，基準5年以上的年利率才4.9%，歷史上低點，如果你是享受了之前的7折、8折下浮的，就更低。題主手上有近20萬的閒錢，剩下貸款期限18年，時間這麼長，每月1000多元的還，壓力不大。18年中，讓貨幣貶值、通貨膨脹等風險由銀行去擔，這也算是合理規劃資金、合理理財。再，你還可以找個可靠的銀行買入理財產品，一般收益都有5%左右，還可賺回房貸利息。

以上是一點建議，僅供參考。怎麼做，還得你自己作全盤考慮。

這個看你什麼角度出發了，如果你有更好的投資回報率，或者手裡的錢只是存款而沒有更好的投資，那全部還清還是很有必要的.

而如果有好的投資回報率那就去投資，因為房貸的利率是很低的，同時負債能轉移貨幣貶值所帶來的損失.