三五年內不會考慮買房，也能說明你對當下的經濟形式和房地產未來走向看得比較透，現在還往房產跑肯定是不行的。那你擁有40萬存款，如何理財還是要根據自己的個人風險承受能力來決定，畢竟不同的投資品種風險是不同的，需要擇優考慮。

第一、保守型理財

1、購買銀行大額存單和國債。目前大額存單的年化收益在4.18%，門檻是20萬資金，你有40萬完全可以把資金投入到大額存單中，“無風險”每年還有穩定收益。國債也可以考慮，做短中期債券回購需要開通券商賬戶。

2、貨幣基金。貨幣基金當下七日年化收益在2.3%左右，很顯然收益並不理想，但是貨幣基金流動性強，可以隨存隨取，如果資金可以固定投資，不會挪用，就考慮到銀行固定收益理財產品即可，資金需要流動就買貨幣基金。

第二、穩健型理財

1、指數基金。可以考慮投資指數基金，這就需要投資者對理財擁有一定的專業知識了，不過可以在當下投資股票市場的指數基金，既排除了踩雷風險，又能長期定投在後期會獲取到滿意的收益。

第三、積極型理財

1、股票市場。 股市雖然風險高，但是收益也不低，對於希望得到高回報的投資者而言，在風險投資品種中，股票是當下最好的機會。大盤在下跌四年後處在築底階段，只要資金投入股市後以較長週期等待獲取回報，後面就會有一個滿意的收成。

第四、近年投資機會在哪裡？

1、黃金市場。黃金目前在經濟衰退時期迎來的大漲的行情，預計金價的走勢將會繼續樂觀的向上推進，只是短線在全球央行塊貨幣寬鬆時期黃金受到基本面利好支撐不斷在高位震盪，看似存在風險，但隨著後期更多助漲黃金的訊息推出後金價在未來會面臨一輪較長的漲勢。

總之，根據自身風險承受能力來選擇投資品種可以在低中高理財產品中組合投資，以便增加投資收益。另外，對於高風險投資品種一定要注意控制風險，也要合理的控制資金，尤其在今年出現的兩個投資品種中都可以考慮投資，畢竟做的是趨勢，賺的也是趨勢的錢。

手裡面有四十萬存款，三五年不會買房去理財是正確的。

最近央行降準，加上新的房貸利率政策出臺，可以說政府對房地產市場的調整繼續落實，方針依然是“房是用來住，不是用來炒。”而且近段時間，區域性地區的房價已經出現下滑的跡象，二手樓交易量萎縮，這個代表政府調控成效初見，這個效果將會繼續延續，所以未來三五年不買房是正確的，畢竟未來幾年內房地產市場的紅利已經很低，選擇其他投資渠道利潤會比房地產市場高。

股票市場

目前A股市場處於一個低估值的狀態，而且過去幾次的降準主要都是中小企業，而且是精準降準，有利於增加市場的活力，企業賺到錢自然會有股價的上漲，加上目前全球進入貨幣寬鬆週期，未來銀行的利率會越來越低，流出市場的資金會越多，有利於A股的發展，目前來看，A股基本面是很好的，未來幾年可能會迎來牛市。

目前A股3000點，可以選擇合適自己的板塊來，如果專業知識不夠，個人建議選擇一些自己熟悉的藍籌股或者銀行股，這些股票每年都有穩定的利息分紅，行情好的時候除了有利息分紅還有股價的利潤，相比存款在銀行好一點，不過要承受一定的風險。

投入股票市場，投入自己承受範圍裡的資金就可以了，而且最重要的是忽略短期的波動，調整好心態。

基金

專業知識不夠，可以買基金嘗試一下，畢竟基金有專業的基金經理操盤，而且除了股票，還可以投資債券、黃金、石油或者海外股票市場等，不過選擇基金需要花一點時間，每個基金的持倉分配都不同，從而每次基金的穩定性和收益都不同。

個人比較建議選擇ETF基金的，這種是跟隨標的升跌的，例如上證50、中證100等，都是A股的ETF基金種類，不過基金的持倉比例不同這個需要考慮。

當熟悉基金之後，基金也可以操作的，通過基金操作可以賺取更多的利潤，這個叫做基金套利，這個跟股票做T類似，方法也有很多種。

最後總結

根據未來的經濟走勢，不建議把資金固定儲蓄起來，這樣收益會少一點，比較建議把錢投入到股票或者基金，甚至其他投資中，不過投資的時候要注意當中的風險，不要集中投入，分開地投入，分散到不同的標的中，這樣可以降低風險，同時不要第一性地投入，要分次投入，這樣可以拉平成本價從而降低風險。

最後，投資的時候做好降低風險的準備，這樣虧損的可能就會降低，而且四十萬資金操作空間很大，可以學習相關知識，學會分配資金。

這主要看題主是哪種風險偏好了，下面就對幾種風險偏好的理財介紹下

一、固定收益性型

這種基本是本息100%要求安全的，容不得損失的，這種型別的理財基本上就是銀行存款。

根據題主是3-5年不用的，可以配置一些3-5年的定期銀行存款。

在中國銀行體系中，同等期限的銀行存款，民營銀行的存款利率要高於國有銀行，這裡我們配置些民營銀行（網際網路銀行及地方商業銀行）的標準存款。

（1）億聯銀行標準儲蓄存款產品(億聯智存_利添利盛夏團購款)：5年期年化利率5.88%，這個產品的收益率在銀行存款中是最高的了。

（3）如存完上面2銀行後，還有餘錢可存入到長春農商銀行（5年期智慧存款）、平頂山銀行（頂慧存C）2個銀行的存款利率都是年化5.40%, 收益也是不錯的。

上面4個銀行5年期的存款都是標準銀行儲蓄存款，受國家《存款保險條例》保障，本息總計50萬元的範圍內，本息安全，100% 剛性兌付。

二、中低風險型

這種是對本金要求是100%安全，利息浮動可以授受。這型別的理財產品有：保險、結構性存款。具體產品如下：

收益計算:T日15:00前轉入的金額，T+1日確認後開始計息，T+2日可檢視收益。

（2）保本型結構性存款，本金無風險，買入保本型結構性存款後，資金大部分放在存款裡做保本用，小部分投資於金融衍生品以博取高收益。

收益計算:T日15:00前轉入的金額，T+1日確認後開始計息，T+2日可檢視收益。

這2個產品的風險等級為中低，收益浮動的，保本型的，這理財產品不受《國家存款保險條例》保障，適合穩健型的投資客戶。

三、中高風險型

這型別蝗理財有損失本金的可能，一般是指，基金我，股票型別的理財產品

（1）基金產品（非貨市基金）

這類基金產品這是風險等級為中高，收益浮動的，不保本。這些理財產品不受《國家存款保險條例》保障，適合激進型及以上投資客戶。

收益計算:T日15:00前轉入的金額，T+1日確認後開始計息，T+2日可檢視收益。申購基金時一般有0.1%左右的手續費。

總之以上3種理財偏型別所獲取的收益是與風險相伴相生的，題主可根據自己的風險偏好，選擇合適的理財產品，配置好自己財產組合。

40萬如何理財？

對於理財沒有經驗的你前期不能，投入太多的存款選擇基金，股票，外匯等，雖說收益高但風險也同樣高。建議你分散存款選擇穩健型理財產品以及銀行存款，這樣相對來說靈活性以及風險性很低，收益也還算可以，必定保守型收益別要求太高！

20萬存款可以選擇當地農商銀行(信用社)以及郵政儲蓄銀行辦理3年期大額定期存款，這兩家銀行大額定期存款利率還是不錯的，大額定期存款利率基本上都在4.2%以上。

友情提示:剛接觸理財的你前期不可投入太多的高收益高風險理財產品，等熟悉並了解後在考慮，增加這類高收益產品的持有量。

如果你感覺這樣理財麻煩，你也可以選擇當地農商銀行以及郵政銀行，分散方式存款，主要也是這兩家銀行存款利率相對來說比較高的是，20萬存大額三年定期，剩餘20萬分為4份每份5萬元三年定期存款，這裡就會有人說，分散存款與單筆存款5萬收益這不是一樣嗎，對的確是在存款利息收益上相同，但是這樣存款還是有好處的，例如你三年內需要資金，完全可以提前終止一筆未到期的定期存款，這樣是不會影響到其他定期存款正常收益的，所以建議你這樣選擇存款。總結

現在各地區樓市的確不太穩定，降價的概率還是很有可能的，不是剛需用房近兩年先觀望，手裡的存款選擇保守理財，等樓市穩定後在購房很好的選擇。但是你一定要記住理財的收益與風險是並存的，收益越高風險也就越高不能盲目的亂投資。

朋友們好！

投資國債

國債是非常安全的投資產品，國債是以國家信用為擔保發行的債券，又被稱為金邊債券。現在發行的3年期儲蓄式國債年利率為4%，5年期儲蓄式國債年利率為4.27%。現在國債起購點很低，只需要100元就可以投資了，可以說投資門檻很低。

現在購買國債，可以到全國四十家國債承銷團銀行的營業廳去購買，也可以用手機銀行或者是網路銀行進行購買。

現在購買儲蓄式國債還是比較方便的，如果到銀行營業廳去購買，可以隨到隨買。

如果40萬投資3年期儲蓄式國債的話，一年可以獲得利息是1.2萬元。

購買銀行大額存單

現在銀行大額存單是銀行發行的大額存款憑證，大額存單也屬於普通存款，可以受到國家存款保險制度的保障，可以說比較安全。

如果是40萬存中小銀行3年期大額存單的話，年利率4.125%，平均每年可以獲得利息是1.65萬元。

民營銀行新型存款

現在民營銀行因為只能夠開設一家實體營業廳，因此，現在民營銀行依託網路開展金融業務。現在，民營銀行主要是通過網路推出新型存款產品，這些存款產品不僅年利率稍微高一些，而且也是比較靈活的，可以提前支取，提前支取可以採用靠檔計息的方法。

下表是民營銀行新型存款利率表，如果是存5年期存款的話，下面營口沿海銀行5年期存款年利率已達到5.8%，還有一款億聯銀行5年期存款產品，年利率可以達到5.68%。

如果你用40萬存5年定期存款的話，肯定還是營口沿海銀行5年期存款產品更合適一些，年利率可以達到5.8%。平均每年可以達到2.32萬元利息。

綜上所述，如果你有四十萬元，三五年內不會買房，還是建議你購買比較安全的理財產品，比如儲蓄式國債，銀行大額存單，民營銀行新型存款。這些產品比較安全，能夠獲得穩健的收益。

感謝閱讀！

跟我的情況差不多，我原本想在周邊買個房子，但一想現在房市不太好，所以暫時沒入。我的作法很簡單，但應該對於理財小白來講，還是非常好的，給你參考一下。

把40萬分成10份，其中1份買支付裡面的餘額佳，這是一種貨幣基金，但是比餘額寶收益高一點，隨時可以取出來用；

其中5份用來買指數基金，什麼中證500、滬深300、普爾指數、人工智慧指數、醫療指數，每樣各買一份，放著就好，每年可以調整一下，保持每支指數都佔1/5的份額；

還有1份給家人購置保險，什麼重疾險、醫療險、意外險等等，都包圓了，網上購買就好了，但是不要買理財險，因為保險的理財分紅都很坑；

還有3份就看你自己的風險承受能力，風險承受能力高的話入股市，找幾支好股買了，放在那裡不要去看，虧了就虧了，賺了就賺了；風險承受能力低的話就買理財，支付寶裡的那種366天的理財，買了就一年之內取不出，但收益穩定。

我的做法是入股市，還買了些比特幣這樣的數字貨幣。當然，這部分我做了最壞的打算，沒了就沒發，賺了算意外之喜。

以上供參考。

理財是我們每一個人不得不重視的事情，你不理財財不理你，合理的理財可以讓你的財富保值增值抵禦通貨膨脹。四十萬是一筆不小的資金，在不買房的情況下有很多種理財途徑可以選擇。我說三種理財途徑供大家參考。

1，銀行的定期存款。

40萬的資金如果在銀行存定期的話也算是大額存款了，銀行活期存款利率低的要命，如果存銀行那麼最好的辦法就是存定期。1~5年之間的定期存款都可以選擇，不過在選擇銀行時我建議你可以選擇地方性的小銀行，因為地方性的小銀行給你的利率會更高一點。如果國有四大行給你4%的年化利率，估計地方性銀行能給你4.5%左右。我是河南的，那麼河南的地方性銀行就比較多了，比如鄭州銀行，中原銀行，平頂山銀行，洛陽銀行等都可以作為我們選擇的物件。

2，銀行的中短期理財產品。

如果不怕麻煩我覺得選擇銀行的定期理財產品是可以獲得高於銀行定期存款收益的理財途徑。通常情況下銀行的定期理財產品都會有資金限制，比如5萬，10萬，100萬等。你有40萬的資金多數銀行的定期理財產品都是可以選擇的。銀行的定期理財產品，從三個月到兩年的都是有，年化利率多在4%~5%之間。40萬的資金三五年都不用，可以採取每年存一次取一次的方法去做，並把收益繼續放進去進行理財，這樣複利式的理財會獲得更高的收益，而且時間越長你的收益增速會越高。

3，風險理財產品。

我是一個股民，如果是我有40萬的資金而且三五年都不用，這個時候我肯定會拿出一部分資金去投資股票。現在的A股毫無疑問是處在歷史的低位的，而且熊市行情也持續了四年的時間了，未來三五年A股再次出現牛市的概率還是很高的。這個時候拿出一部分資金去做長線投資三五年後獲得收益要比銀行理財高的多。其實不會選股也不要緊，中農工建這四大國有銀行的股票現在做就是，三五年後的收益比存款利率高的概率不要太大。

自己裡目前40萬左右的流動資金，相信未來越來越多的中國家庭，都會擁有這樣子數目的流動資金。隨著房地產的發展已經由飛速發展，變為緩慢的發展，很多人已經逐步的意識到投資房地產很難再像以前一樣子輕鬆賺錢了。但是手裡的流動資金，存到銀行已經不是新時代的選擇了，那麼人們逐步把自己的目光賺到了理財投資。但是也存在一個非常重要的問題，那就是對於理財的風險並不能很好的把握，可能會導致嚴重虧損！

投資的時候我們必須要堅持自己的選擇，就是投資的目的是在保住自己本金的前提下實現資金的正收益。因此對於家庭理財最重要的就是降低自己的投資風險。對於傳統的家庭投資，我還是建議，進行股票的長期投資。對於股票的配置，我一直建議選用4+3+2+1的模式，也就是說把自己的資金分為10份，買4份藍籌股，3份白馬股，2份科技股，以及1份次新股的投資模式。

同時買股票的原則一定要分批次進入市場，切忌一次性建立倉位，這樣子風險是非常大的，容易導致嚴重虧損！可以將自己的投資週期定位3～5年，建立倉位時間定位1年左右。對於激進的投資者也可以使用一份資金從事期貨交易，這樣子可以讓自己的交易經驗得到快速提升。