真夠黑的...居然把0.1的利率風險直接轉嫁給個人了？為什麼不轉嫁給銀行吶？可以這樣理解嗎、央行的基準利率4.9等於LPR利率4.8，還的錢是一樣的、加點部分LPR利率比基礎利率高了0.1、不管利率浮動還是固定高出的0.1的利率加點風險是老百姓買單了、我覺得這不公平、表面上4.9比4.8低了0.1、實際上這0.1都加在利率加點上了、相當於基礎利率4.9上浮15後是5.635等於LPR4.8加0.835的加點還是5.635、但是基礎利率4.9上浮15加點只有0.735、LPR加點變成0.835了、也是就是上浮高於百分之十五、這難道不是風險轉嫁嗎？

之前我們說過房貸利率執行LPR的事，當時已經買房並且房貸利率是以基準利率為準的人，想必是事不關己高高掛起。

但這次不一樣，這次是專門針對舊房貸的，如果你當初買房時，房貸利率是在商業貸款4.9%的基礎上上下浮動的，那一定要好好看看央行這次的公告了。

因為執行基準利率的舊房貸，也都要轉換成LPR了。以下內容看了就懂。

1、是公積金貸款還是商業貸款的房貸利率需要轉換成LPR？

答：公積金貸款不在這次調整範圍，只是商業貸款要做調整而已。

2、舊房貸怎麼轉換成LPR？

答：央行給了兩種選擇。第一種是保持現在的房貸利率，今後都固定不變。比如你的房貸利率是在基準利率4.9%的基礎上上浮20%，也就是4.9%×（1+20%）=5.88%，如果選了這一種，那今後你的房貸利率都是雷打不動的5.88%，直到你還完房貸。

第二種是把現有的房貸利率轉換成LPR。

不管是選擇固定利率，還是選擇轉換成LPR，都只有一次機會，做了選擇就不能再改了，不存在說選了固定利率之後後悔了，要改為LPR的情況。

3、舊房貸轉換成LPR，應該怎麼算？

答：央行的規定是：在轉換時點的利率水平應保持不變。也就是說轉換成LPR後的房貸利率等於你之前的房貸利率。

那既然一樣，有什麼轉換的必要嗎？當然有，關鍵就在於確定這個“加點”。你和別人的加點不一樣，今後的房貸利率也是不一樣的啊。

以LPR為準的房貸利率計算方式是：LPR+加點=房貸利率。

如果你現在的房貸利率是5.88%，轉換之後的房貸利率也是（LPR+加點）=5.88%。

那麼還需要知道LPR才能算出加點，但LPR又是每個月都公佈一次的，到底哪個為準呢？



央行給出的答案是：以2019年12月LPR為準，也就是這個LPR為4.8%。

所以舊房貸的加點=舊房貸利率-4.8%。

比如，你現在的房貸利率是基準利率4.9%上浮20%，即4.9%×（1+20%）=5.88%。

那麼轉換成LPR之後的加點為：5.88%-4.8%=1.08%，今後房貸利率=LPR+1.08%;

如果你的房貸利率是基準利率4.9%打9折，即4.9%×90%=4.41%，

那麼轉換成LPR之後的加點為：4.41%-4.8%=-0.39%，今後房貸利率=LPR-0.38%。

所以加點可以是正負數，之前房貸是打折的，就更加划算。你把自己的房貸套上去算出加點即可。

加點確定之後就保持不變，今後的房貸利率只跟著LPR變化。LPR上升，房貸就增加，LPR下降，房貸就減少。

4、選擇固定利率還是轉換成LPR好？

答：央行給出的兩種選擇，建議大家還是都轉換成LPR吧。首先，全球利率下行是大勢所趨，再來看看這麼多期的LPR趨勢：



LPR明顯是比原來的基準利率要低，而且有越來越低的趨勢。所以最好還是轉換成LPR，LPR還可以每年調整一次。

想知道怎麼調整的可以看看之前的文章LPR首次下調，房貸利率降低還會遠嗎？

5、舊房貸轉換成LPR什麼時候開始實行？

答：2020年3月1日開始，原則上在2020年8月31日前完成。屆時會有銀行工作人員跟你溝通，至於怎麼協商，相信看了上面內容的，自己心中有數了。等銀行通知吧。扒姐讀財