我以前覺得小孩沒必要買重疾保險，但是當我看到身邊人的孩子得了尿毒症募捐的事後，就決定給自己孩子買份重疾險。才4歲的孩子，就得了尿毒症，不僅遭受痛苦，家裡人還要負擔高額醫療費，本就普通的家庭，這幾年一直過的很辛苦。我給孩子在平安保險商城選了一款少兒重大疾病保險，裡面包括保障惡性腫瘤，尿毒症等十五種常見重大疾病。保障額可以是5-30萬，而且續保也可以增加保額到40萬，50萬。購買的時候也非常方面，網上就能辦理。

不管是誰買保險，買什麼保險。我們都應該先了解清楚這個保險產品的功能是什麼，能為我們帶來什麼樣的幫助。您這裡提到的是重疾險，那我們就先來了解重疾險的由來與作用是什麼。

重大疾病保險於1983年在南非問世，是由外科醫生馬裡優斯巴納德最先提出這一產品創意的。1995年，中國內地市場引入了重大疾病保險。從重疾險的創立就可以看出，重疾險是彌補治療期間的收入損失，與滿足治癒後康復的費用。並不是用於治療疾病/意外的費用。，而治療疾病/意外的費用應該是醫療險來解決疾病/意外的治療費用。

很多人會想，小孩又不涉及到收入，那就沒必要配置重疾險。買個醫療險不就可以解決了嗎？

首先，在實際疾病/意外發生時，我們往往是首先透過重疾險的理賠金去救治。治癒後再透過醫療險理賠。這樣就將重疾險理賠又回到我們手中，用於康復費用。

其次，雖然是小孩在生病，小孩沒有經濟收入。但是我們別忘了，小孩生病需要我們大人的陪護嗎？特別是重疾的時候，一般需要兩個人力的陪護，一位專職在醫院，一位往來醫院與家裡，或照顧家庭的其他成員。那麼這兩位陪護人力就會涉及到收入損失。

所以小孩也必須配置重疾險。

我看到前期有保險經紀人士回覆堅決的強調您不要配置終身型的重疾險。對此我並不贊同他的這種觀點。我的觀點是終身型（返還型）為主，定期性（消費型）為輔！

原因有二：

第一，在購買重疾險時，首先是身體必須達到健康的標準。在未來幾十年的時間裡我們都無法預測風險的發生，也無法控制風險發生的嚴重程度。假如發生的風險（疾病/意外）已經對身體達到損害，但未達到您已買定期型重疾險的賠付標準。他考慮過滿期後，這位孩子將失去再次購買重疾險的風險嗎？甚至醫療險也無法買。那麼只有終身型（返還型）重疾險才能解決這種不可控風險，定期型（消費型）是無法解決的；

第二，在重疾險的費率上，小孩的費率是非常低的。也是因為這點也造成了許多的家庭都為孩子買了重疾險，而往往是家庭經濟支柱的孩子父母沒有配置。因為在相同保障下，小孩的保費要比父母的低非常的多。

當然凡是沒有絕對，我們也要根據您的家庭經濟狀況，家庭模型，現有保單狀況等因素綜合為您分析，制定一份符合您的家庭保險規劃。如果家庭經濟能力十分有限時，為獲得保障，我們可以退其次，選擇配置定期型（消費型）的重疾險。如果孩子能夠健健康康長大後，可以由他們自己在配置重疾險。