雖然我是銀行的，但我曾經也上過消費分期的當，算下來年化利率8.4%，比申請個人貸款利率還要高！而且不能提前還！從此以後不管什麼銀行推銷分期我都不搭理。

你這個利率是非常高了，我覺得正常是不太可能。最近現金貸在討論的新規要求一年不得超過36%，按你的本金計算連本帶利不會超過25840元，所以按正常的話是不可能得出43000這個數字的。再說了，即使是真的，超過部分你不還就是了，因為按規定超過銀行同期貸款利率的4倍就不受法律保護，我不覺得銀行會傻到這個程度！

我估計是你沒有按照約定到期還款，而導致產生了罰息，有狠一點的銀行是按千分之一的日罰息計算，一年罰息6935元（假設第一次就開始逾期），這罰息連著幾年累計金額可就大了。

所以信用卡分期看著好用，可千萬別逾期，長時間逾期利息加罰息完全有可能超過本金！

我是空谷寒潭，與您分享信用卡知識。

最為一個資深的銀行授信審批人士，我可以肯定的告訴你，要嘛你打錯字了（23000打成43000），要嘛就是胡扯，因為無論如何都不可能達到43000元這個金額。

目前絕大部分銀行的消費分期期限僅有3/6/9/12/18/24這六個期限，個別少部分銀行有推出36期的，期限越長手續費越高。

手續費的收取分為兩種，一種是一次性收取，一種是按期收取，一般來說按期收取的手續費會比較高。

（1）24期的手續費

因為世面上基本都是24期的，所以我們先來分析分析24期的，各個銀行的手續費雖然略有出入，但整體上來說偏離度很小，基本都在一個水平線上，我們以光大銀行為例：

一次性收取，費率18%，則總手續費為：19000*18%=3420元，也就是說你的總還款額為22420元。

分期手續，每期費率0.9%，則總手續費為：19000*0.9%*24=4104元，也就是說你的總還款額為23104元。

（2）36期的手續費

我連續查看了十來家國有大行及全國性股份制商業銀行，只有興業推出了36期的，故而36期的比較少見，但仍然存在，所以我們順便分析一下。

一次性收取，費率23.4%，則總手續費為：19000*23.4%=4446元，也就是說你的總還款額為23446元。

分期手續，每期費率0.72%，則總手續費為：19000*0.72%*36=4924.8元，也就是說你的總還款額為23924.8元。

顯然透過上述計算，我們可以看出，在怎麼分期也沒有超過24000的，反而大部分在23000附近，所以我認為你更可能的情況是23000誤打為43000了。你知道43000是什麼概念嗎？相當於分期的手續費為24000元。

以24期計算，分期的費率假設為M，則19000*M*24=24000元，可得M=5.26%，即年利率為：5.26%*12=63.16%；

即以36期計算，分期的費率假設為M，則19000*M*36=24000元，可得M=3.5%，即年利率為：3.5%*12=42.1%；

無論是哪個，這個利率水平，都已經遠遠高於中國的高利貸利率界定範圍36%，銀行作為合規經營的企業，你認為可能搞出一個高利貸的利率出來嗎？

所有銀行的分期都必須經過客戶的同意，如果銀行未經你同意，私自給你開通消費分期，你可以撥打客戶服務電話投訴處理，如果不解決，可以直接到當地的銀監進行投訴，讓銀行吃不了兜著走，這個是無需擔心的。

滾尼瑪逼，弱智，稍微用過信用卡的人都知道，這種超高利息分期還款事情是不可能出現在銀行的，19000分期頂到天不會到25000，你妹的告訴我說43000？