其實應該逆推，透過網貸的具體產品分析他的受眾人群。

網貸授信多透過信用卡賬單、芝麻信用分、微粒貸額度進行授信，對人民銀行徵信的要求反而不高，相應的由於對徵信要求不高，風控成本和融資成本的提升迫使利息變高，不是因為利息高才逾期多，而是反過來，是因為可以預見的逾期會多，所以利息才高。

網貸的使用者一般分幾種

第一是學生，今天同學換了個ipx，去找父母要錢被拒，差個3000可以買，申請個網貸嘛，利息高低也就那些，每月生活費裡出就是，總歸還沒進社會，不知道賺錢的難處，對利息也沒概念。

第二是特殊行業的生意人，打個比方，我接觸過一個小包工頭，沒營業執照，沒社保公積金，房產沒下證，車是抵賬車沒過戶，銀行不會給他發放貸款，小貸也不會給他放款，現在缺5萬結工資，不然工人撂挑子全走，他能怎麼辦？網貸是少，但不是隻有你一家網貸，做個十家八家的把5萬的缺先填上就成了他的可選項之一。

第三，小本生意人或普通上班族，銀行不放，小貸放，但缺乏金融知識，被網貸中介忽悠了，導致一分的錢不用用兩分的。

第四，真正山窮水盡走投無路的人，有多少錢我都要，不光要，而且還不上，有的是賭狗，有的是家人重病傾家蕩產要治，反正是沒辦法的辦法。

反正已經還完了，又大又爛的蘿蔔坑。

建議：不要過度不理智消費。不要超前消費。更不要打腫臉充胖子，否則要為後果買單，非常痛苦。

錢的需求永遠是有的，但是，得明確，合理利用自己賺的錢。合理理財。賺錢靠的是努力和踏實，一步一個腳印，千萬不要心存僥倖。網貸是網際網路資本的一種手段，也看到了現在年輕人的痛點，如果你能還上，那麼合理正規的網貸平臺也可以選擇，如果你賺的沒有花的多，那你就該反省自己了。自律很重要。

支付寶貸過50萬，第一次換車，第二次生意週轉，都是按時還款的，還清了，最近買了500平的辦公地方，準備再向支付寶下手，