兩年期存款，農業銀行與信用社相比，資金安全效能相差無幾、但信用社的存款利率會更高，如果非得二選一的話，當然是信用社更為合適了！

農業銀行，作為老牌的國有五大行之一，實力強、網點多，抵禦風險的能力毋庸置疑，不管多大的資金，存放在農業銀行，都是極其安全的！而農村信用社（部分改制後叫農商行），紮根於經濟欠發達地區、服務於基層群眾，也是中國銀行體系的重要組成部分！

因此，50萬元以下的資金，由於有《存款保險條例》的存在，存在哪個銀行都是極其安全的；50萬元~500萬元的資金，兩者的區別也不大，即便是存信用社，也是比較安全的；如果資金體量超過了500萬元、甚至更多，那麼為了資金的相對安全，選擇農業銀行給為合適一點，畢竟，大銀行抗風險能力是要遠高於地方中小銀行的！

相比於農業銀行而言，信用社的同期存款利率要高很多！比如，兩年期存款，農行掛牌利率執行的是基準利率（2.25%），各地區網點雖有不同，但執行利率相差並不大；而農村信用社，兩年期存款利率可基準上浮30%、甚至更多，一般可達到2.94%以上的利率，這可是要比農行高出不少的！

兩年期定期存款，如果要在農行和信用社之間做出選擇？那應該是選擇存款利率較高的信用社，但我建議兩者都不要考慮，因為無論是從流動性還是收益來看，都不划算。

現如今，比傳統定期存款更理想的存款類產品非智慧存款莫屬。此類智慧存款，本質上也屬於銀行的1年至5年期定期存款，但可以提前支取、靠檔計息。而且收益率遠遠高於傳統銀行的定期存款利率。

目前為止，存款利率最高的就是億聯智存（利添利A款），五年期到期複合利率超過了6%，就算你二年後提前支取時，按照靠檔計息的利率2.80%計算，也同樣是更划算更給力。如下圖所示:

比起其他銀行的二年期定期存款利率，比如說農行同期存款利率2.25%，某農商行（信用社）的利率為2.41%。通常國有四大行的定期存款利率僅上浮30%，地方中小銀行則可以上浮40%左右。另外，大額存單利率上國有四大行也最多上浮40%，農商行上浮55%。

最關鍵的是，智慧存款只需要按照最長期限存入，反正你隨時可以提前支取，會按照靠檔計息的方式計算實際利息。這樣以來，就解決了你在選擇銀行存款期限上的顧慮，再也不用為提前支取利息損失擔心。

智慧存款屬於標準存款，納入存款保險保障範圍。只要你的本息50萬元以內就可以獲得限額賠付，因此大家不必擔心存款安全性。在餘額寶等網際網路寶寶類產品收益越來越低的情況下，智慧存款備受歡迎。據瞭解，由於購買使用者規模過大，大多數民營銀行智慧存款已經在監管視窗指導下實施限購了。如果需要購買，可以登入京東金融APP等第三方金融，選擇銀行精選裡面的產品即可開通電子賬戶。

看資金量大小，十萬以裡隨便找一家距離近的，方便存取的網點辦理就好了。

十萬以上，農行比信用社安全，選農行。

如果到銀行只存款，不考慮理財產品，其實沒有那麼糾結，可以簡單化處理。大家知道，存款只要在安全前提下，根據存款金額大小，再來對效益性和便利性適當排序即可，沒有想象的複雜。

如果存款金額太小，建議以方便為主。就2年期存款而言，無論農業銀行還是信用社（包括農商行）其實利差都不大。比如農行一般執行掛牌利率2.25%，而信用社或農商行都不會超過3%，維持在2.6%左右，因為信用社全國各地利率並不統一，各自為陣，這只是平均利率。假如存1萬，農行到期利息為450，信用社到期利息為520，二者也就相差70元，有的信用社還沒有這麼高利率。你想想，就相差幾十元利息，有必要折騰嗎？如果利差超過上百，也許有價值折騰一下。

如果存款金額在20萬和50萬之間，選擇信用社存款會獲得更高利息，有價值。我們知道，20萬是各家銀行大額存單的最低門檻，而大額存單在國有銀行和信用社農商行之間是有利差的，而且因為金額較大，最終利差會有較大差距。以存20萬為例，農行現行2年期大額利率比基準利率上浮48%，達到3.1%，而農商行和信用社可以上浮55%，達到3.225%。農行到期利息為12400，而信用社利息為12900，二者相差500元。況且，大額存單屬於銀行一般性存款，50萬以內受存款保險條例保護，安全性一致，所以寧願選擇信用社存款，而不是農行。

當存款金額超過50萬時，必須對存款的安全性引起重視，因為這已經超過了存款保險條例保護範圍。如果存款一味追求利息高低，而置安全性於不顧，顯然不是理智的。關於銀行風控考核，有個重要指標是不良貸款率。2018年報顯示，農行不良率僅1.59%，而很多信用社該項指標是高於農行的，有的甚至超過5%的警戒線，甚至個別接近20%，哪個銀行更加安全？一目瞭然。更不說農行強大資產實力，創利能力，以及全球品牌影響力了。因此，對於超大金額存款，還是優先選擇大型銀行為宜。有很多專家提出，在存款保險條例出臺後，在激烈市場競爭中，個別銀行的退出是在所難免的，作為儲戶也應該在風險教育和引導下，牢固樹立風險意識，而不是盲目追求利益，或跟風投資理財。

當下銀行定期存款利率一般是央行基準利率上浮30%左右，兩年定期存款並不是好的選擇。

兩年期存款基準利率是2.1%，上浮30%也剛達到2.73%，還不如存入寶寶類貨幣基金更合適。即便是上浮50%，達到3.15%，依然不是一個理想的收益水平。

如果堅持在農行與信用社之間選擇存兩年期存款，那麼顯然信用社的利率要高於農行。

資管新規實施後理財門檻大幅降低，從五萬元下降到一萬元。2020年年底之前保本理財產品還能買到，流動性比兩年期存款好很多，年化收益率則要接近4%。顯然如果在一家大型銀行購買靠譜的保本理財產品比存兩年定期也要好得多。

兩年期存款與三年期存款只差一年，但是利率差了至少一個百分點。部分農村信用社的三年期存款利率能達到4%以上，比國有大行三年期大額存單利率都要高。

2019年3月份至11月份都有一期國債發售，三年期年利率4%，利息每年支付，顯然也要比兩年定期存款好的多。

如果喜歡更好的流動性，那麼選擇民營銀行現金管理類產品是當下最好的選擇。

以五年期存款為基礎，滿期利率5%以上，即使提前支取也能有4%以上年收益率。多家民營銀行都有利率不錯的現金管理類產品，一年期也可以最高達到4.80%，顯然比存傳統銀行兩年定期要好得多。

這個需要對比兩家金融機構定期利率。

理論上信用社更靈活一些。

還有很多理財產品比定期高，建議你持續關注。