如果是小孩，二次賠付有必要，如果是大人，那就單次賠付的也夠用了，如果單次賠和二次賠保費相差不大，或者預算很足，肯定選二次賠的。

買二次賠付的有優勢。

首先，人這一生患二次重疾不一定會有，但是最起碼來說，那是一個安全感。要知道如果罹患一次重大疾病，這一生在想買保險的機會就沒了。所以，為了有一個保障，建議二次重疾，45萬和50萬差距不大。選擇多次賠付還是有優勢的，如果預算高一些，可以考慮二次不分組賠付。例如長生福，吉康人生等產品。

45萬的重疾兩次賠付，您糾結的其實是保費吧？這個多次賠付的是不分組的？？

從形態來說，當然兩次賠付的好，這誰都知道。但是保額45和50並沒有什麼區別。

但是，你的方案裡，不應該是隻有重疾險吧？如果重疾險的5萬保額的差就已經到了你保費的極限的話，你需要在謹慎考慮一下。

總之，年齡、健康、經濟等多方面考慮吧，這不是一句話可以解決的。

從前患上重病的時候，由於醫療水準不高，故存活率相對的低。但今天不同了，很多從前的不治之症，已經有不少治療方式應對，不但大大提高存活率，而且還能給你一個頗高的生活品質。多次賠付重疾的出現，就是為今天的情況設立。對曾經患上重病的人心裡很明白，能再次買重疾險的機會差不多等於零。今天他們不怕第一次的重病，擔心的是萬一復發了，如何處理？所以多次賠付有著他的價值。

而我的建議是先處理第一次足夠的理賠額，倘若第一次的理賠額太低，連第一次重病也應付不了，往後再有多次賠付也沒有意義。

你好，在回答這個問題前呢我先來說說我身邊遇到的兩個重疾案例吧。

案例一是我岳母的重疾治療例子，我岳母在2014年年底的時候在醫院檢查確診為乳腺癌，在確診後的一週就安排了手術治療，由於發現的比較早，所以手術很順利，在後期又進行了幾個療程對的化療，基本上徹底控制了病情，她也為了放鬆心情開始四處遊玩，但是在2016年夏天的一次避暑過程中，由於受涼沒有太在意，後邊轉變為了腦膜炎，便再次入院治療，但是效果越來越差，由於發炎的是小腦，所以開始逐漸無法控制四肢，到現在為止已全部癱瘓，生活無法自理2年多了，從保險條款核保上來講，她這個就是兩次獨立的重疾。

案例二是我姑姑的一個案例，我姑姑在30多歲的時候心臟便檢查出來有一些問題，當時考慮孩子還小，便一直吃藥控制，一直到2014年的時候必須得進行手術治療，然後就安排在北京阜外醫院進行了開胸手術，手術很成功，經過1年多的修養，基本上病情得以控制，但是在2019年初的時候，又發現淋巴腫瘤，便前往上海復旦大學附屬腫瘤醫院進行保守治療，前前後後各種檢查和放化療也做了好幾個療程 ，目前還在治療階段，這個例子也是相對獨立的兩次重疾。

隨著醫療水平的進步，現在重疾是完全可以控制的，原來大家覺得得了癌症只有等死，但是現在癌症有很多的治療方式的，有質子重離子，免疫療法等等，這個時候就看誰準備的錢更多了，因為這些治療都是需要大量錢的，就像電影我不是藥神裡的大嬸說的，這些年吃藥，把房子吃沒了，家也吃沒了，這個其實是很現實的問題。

所以我還是建議要買多次賠付的重疾險的，因為只要有過重疾理賠過後就很難再買到重疾保險了，而且在購買保險的時候不能單買一個重疾，因為重疾保險的功能很大一部分是解決生病沒法工作收入損失的問題，所以補償性的醫療保險也是需要的。

首先呢，保額先做足。你這個45萬和50萬的保額相差不大，能做到50萬那是更好一些~

其次，你這個問題其實沒太懂哦，不知道你這兩個方案在保障上條款上到底存在什麼差異。我們也知道重疾的單次給付相對來說比較便宜，如果到了多次給付，還會涉及到分組不分組的考量。

目前來說，二次賠付還是很有用的，可能會存在癌症的復發、新發或者轉移，也可能存在兩次重疾是不同的病種。所以從理論上來說，重疾不分組多次 > 重疾分組多次（惡性腫瘤單獨一組） > 重疾分組多次 > 重疾單次。

但市面上有那麼多的產品還是為了滿足使用者的多種需求，所以一個要看你的預判，一個也要看你的預算，在預算範疇內把保額做高，把保障做足。就好！

重疾險保額首先應該足夠，在保額足夠的情況下，建議購買二次賠付的重疾險。所以回答這個問題，首先應該考慮保額是否適合當前的收入水平。重疾險買多少保額合適

要知道重疾險需要買多少保額，還要從重疾險的功能說起。重疾險主要是解決極端疾病情況下，收入損失和康復費用的問題，所以重疾險的保額應該和個人收入掛鉤。正如很多保險人宣傳的一樣，保險可以保證你的生活不發生太大改變，但同時，保險也不能讓你活得越來越好，更大的資產積累還需靠自身能力的提高。這種前提下，保額應該與本人收入掛鉤。

回到疾病層面，重疾的治療和康復週期普遍較長，一般是3-5年，這一期間，積極配合治療，調養生息，身體機能可以得到恢復，康復後依然需要重新投入工作。所以一般重疾險保額定在個人3-5年收入總額。某些重疾可能無法治癒，所以除重疾外，還需配置壽險，壽險是解決人離開後，個人責任的延續問題，比較典型的如房貸，子女教育等費用，幫助家人渡過艱難時刻，因此壽險保額也應該與個人收入掛鉤，而且一般都比重疾險保額高。

隨著醫療水平的提高，疾病的治癒率越來越高。就拿重疾賠付中癌症一項的治癒情況，5年存活率也在不斷的提高。而首次重疾後，人的身機能在降低，罹患其它疾病的可能性會提高，這也是為什麼重疾治療後無法再買保險的原因。所以，在條件允諾的情況下，購買二次賠付的重疾是很在必要的。下表為中美部分癌症5年存活率的對比表

目前在市場上多次賠付的重疾分為幾種

不分組二次賠付的重疾險，疾病不分組，保障的疾病中，未賠付的都可以申請二次賠付，但每種疾病只能賠付一次，一般有1年間隔期

分組多次賠付的重疾險，疾病分組，每組疾病可以賠付一次，可多次賠付，某些產品除組別外，還有間隔要求，相對不分組的產品二次賠付機率略低，所以保費也相對更便宜

高發重疾的二次賠付，比如：癌症的二次賠付、心腦血管的二次賠付，二次賠付均在間隔期，一般3-5年不等。癌症二次賠付可以包含持續、復發、轉移、新發等情況。高發重疾的二次賠付一般為可選責任，如果二次發病非此約定疾病，則不能獲得賠付。但就癌症的高複發性，也非常有意義。（以下為某公司2019年重疾理賠資料，分病種）

重疾險在選擇時首先應該保證首次重疾賠付保額足夠，在條件允許的情況下，再選擇可以二次賠付的重疾。由於各公司費用率、利潤率、退保率不同等因素，所以在產品定價時存在差異，如果對品牌沒有特殊的要求，可以多對比幾家產品的保障和保費，選擇適合自己的產品。

對於題主提出的50萬一次賠付的重疾和45萬二次賠付的兩產品來看，保費的差異並不大，完全有可能做到50萬含二次賠付的重疾，或考慮癌症等單項二次賠付重疾，保費差異不會很大。

總結來說，重疾險保額需要先滿足首次賠付保額足夠，在條件允許的情況下可以選擇二次賠付的重疾，具體產品的選擇上，可以在不分組二次賠付，分組多次賠付，單項二次賠付中選擇。