1投資做生意有比高利貸更高收益

2賭徒在賭場輸錢想回本賺更多錢就會不計成本借高利貸

3用錢做高利貸為生意賺錢的人等

高利貸之所以能夠持續存在，肯定是在借貸方面有其需要和必然性，才會讓很多人明明在負面情緒影響下還依然選擇高利貸這種高風險的貸款方式，具體來說有以下幾個方面的原因。

1、銀行等借貸困難

目前個人要從銀行貸到款，除了房貸、車貸等消費類貸款，其它的個人貸款一般都要求有抵押物，雖然有少數銀行提供不需要任何抵押物的信用貸款。但只面對銀行認定的一些特定優質客戶。銀行的高門檻攔住不少人。正常、公開的渠道籌不到錢，民間借貸甚至一些地下高利貸就有市場。另外，由於多數民營企業缺乏誠信，一些金融機構擔心借給民企的錢會變成壞賬，所以也不敢輕易與企業合作。因此，一些小型企業在發展過程中，當急需資金而又無法從銀行取得的時候，他們只能透過借高利貸來“渡過難關”。 這是導致高利貸產生的最主要原因，目前來看，個人貸款除了房貸、車貸等消費類的貸款不需要抵押外，其它的貸款一般都需要抵押物。而房子和車子本身就是抵押物，銀行可以隨時收回。因此，在銀行講求萬事保險的情況下，個人在遇到困難的時候，包括很多小企業和民營資本在遇到經濟困難的時候只能透過高利貸來借款，否則找不到擺脫困難的方法。

2、非城市地區金融機構借貸更困難

在城市裡貸款是要求有抵押，而在農村等地區外，金融機構本身就很少，除了農村合作信用社外幾乎沒有其它金融機構可以提供貸款服務。農村的居民在遇到經濟困難的時候無法尋找好的借貸渠道，只有在“鄉鄰”的介紹下透過高利貸來獲取貸款，借貸手續的簡單和快速地借款讓借貸人非常願意，而在農村人際關係圈和固定居所等也讓高利貸出借人討債較為容易，雙方便在這種默契下達成合作。 在城市裡是要求有抵押，而在農村等地區外，金融機構本身就很少，除了農村合作信用社外幾乎沒有其它金融機構可以提供貸款服務。農村的居民在遇到經濟困難的時候無法尋找好的借貸渠道，只有在“鄉鄰”的介紹下透過高利貸來獲取貸款，借貸手續的簡單和快速地借款讓借貸人非常願意，而在農村人際關係圈和固定居所

3、在從事非法或者是不便的活動時借款

現實生活中，很多人從事非法活動，或者說是灰色地帶的活動的時候，也無法透過銀行來獲得貸款。以及自己從事的活動不被家人所認同，自己只有偷偷透過高利貸方式來獲得貸款。高利貸給了這些需求“方便”，也讓他們能夠很快地拿到資金，於是就產生了生長的土壤。

當今社會存在高利貸是正常的。

馬太效應告訴我們窮者越窮，富者越富。

這世上有窮者必有富者，有借貸必有放貸。

為什麼會出現高利貸？高利貸是民間借貸的一種，而民間借貸歷史悠久，甚至在金銀出現以前，在物物交換的時代，借貸的概念就已經有了。

在現代銀行出現以後，民間借貸、甚至是高利貸依舊生生不息，原因如下：

1. 有市場

能夠在現代銀行、現代正規網際網路科技金融企業獲得信用額度的人，都是有一定償債能力的人，並且正規金融機構和消費金融公司還要求借貸要有消費場景。但是在“找錢用錢”的市場上，達不到要求的人更多，所以這個市場總會存在，正規軍越是競爭激烈，雜牌軍越是漁翁獲益。

2. 有需求

逐利是人的本性，誰不想有錢。有錢人想錢，沒錢人更想錢。想找錢的人去銀行要不到錢，一轉身高利貸就問你要錢不？你是要呢？要呢？還是要呢？身心皆想要，於是就從了高利貸。

3. 有“追求”

這個“追去”是錢自身的“追求”，錢生錢的“追求”。高利貸是什麼？高風險、高收益，錢都是追求高收益跑的。尤其是當股市、樓市、幣市都涼涼的時候，高利貸這個經久不息的老行當又變成了寵兒。

可是，民間借貸為什麼不能是低利貸而是高利貸呢？

因為風險補償！記住這句話：高風險—高收益，低風險—低收益。這是一句真理。

民間借貸發展至今，已經變成了一種高風險行業，只有高收益才能補償這樣的高風險。高收益又來自哪裡？自然是那些高風險客戶的高利率。

風險低的客戶都被正規金融機構吃下了，風險高的客戶就只能按照民間借貸的江湖規矩。其實民間借貸的風險率很高，都是信用不夠好的客戶，借款人跑路的情況比銀行多得多，高利率就是承擔了這樣的風險。

那民間借貸機構就不怕借款人全部都跑路了嗎？歷史資料表明，雖然借款人違約機率大，但總歸還是服從大數定理，大多數人都是會還錢的，只有小部分真的跑路消失了。所以高利貸的客戶群體只要足夠大，那麼還是履約守信還款的人更多。這也是高利貸這個行業即使高風險也能經久不衰的原因。

總結來說，高利貸的存在是因為有行業市場、有人的需求、有錢的“追求”，加上這個行業不斷地優勝劣汰，總有強者能夠經久不衰的存活下來。

誰都想要錢，如果年利為1%，即使你沒有需要，也還是會借點來花花的。所以融資市場其實非常非常大。但是要知道銀行資本有限，總共就那麼多，還要各種準備金，各種限制，能放出去的非常少。所以銀行只會找資質好的客戶，但是資質不好的也要錢啊。可資質不好的一些人也確實違約率高。那麼沒辦法把信用變現的情況下，也就只好提高利率覆蓋違約成本了。

大概就是這樣，另外還有資訊的不平衡，缺點的找不到錢多的，錢多的找不到缺點的，這也就是網際網路金融能發展起來的原因，網際網路是解決這個問題的大殺器。

為什麼會出現高利貸？

一最主要原因貧富差距大，人的消費觀貪太超前，收入遠遠趕不上自己消費。大多數窮人之間的交往往往是借不了錢的。於是一部分窮人就走上了借高利貸的道路。這是一條不歸路，常常是越借越窮，越窮越借。最後鋌而走險，走上了犯罪道路。現如今，放高利貸者都是利益燻心的不法之徒，它們本身就是涉黑人員或跟帶有黑社會性質的團伙有千絲萬縷的聯絡。一旦還不了，這幫傢伙就用許多暴力或軟暴力手段追討。常常逼的借高利貸者生不如死。近十年，凡是借高利貸的人下場都很慘，有少部分人不是被放貸者搞得家破人亡，就是遠走它鄉。真的是慘不忍睹。

二，有著不良嗜好惡習者，沾染黃賭毒等惡習者，很容易借上高利貸。這些人很大部分都是社會上的渣子，今朝有酒今朝醉，哪管明日喝涼水。這是這部分人的宿命。現今的道德法則根本無法教育約束這些人。

三，當今社會，融資渠道單一，銀行貸款門檻太高，很多小微企業個體或私企一旦在國有銀行或私人銀行貸不上款。很容易在社會上借上高利貸，這是一種飲鴆止血蠢辦法。自己的企業沒救活，倒被放高利貸者把企業逼破產。

四，如果在中國大範圍的減少高利貸行為。一是要國家拿出切實可行縮小貧富差距的好辦法，=是利用法律加強打擊放高利貸者。該判的判，該重罰的罰，只有這樣，放高利貸者才會收斂這種違法行為。三利用各種形式教育教育好下一代，不要走這條不歸路。

有需求就會存在；因為許多人由於各種原因，在走投無路的情況下，並且當一些低息的金融機構為控制風險而抬高問檻，使急用錢、必須用錢的人不得不去借高利貸，這時高利貸就會存在。

當然高利貸也是資本逐利的必然後果，為賺快錢，稍有資本的人都會轉向高利貸行業，任一行業的利潤，都不及由＂錢生錢＂來得快；也由於監管存在滯後性，而且大部分高利貸都透過合理化解，透過各種手段規避監管。

1、透過砍頭息、陰陽合同、管理費來化解超法律規定的利率紅線。

2、透過虛增銀行流水，來隱瞞高額利率，例如借款人借款30000元，合同為40000元，透過銀行流水打款40000元，然後再扣回10000元的費用，從而造成借款人借款40000元的事實。

3、透過套路貸來不斷的累加借款人的本金，例如借款人借款10000元，期限一個月，期到借款人沒錢還，就透過另一個貸款人續貸，透過這種手段三轉四轉，最終就會變成10萬，甚至是100萬。

高利貸並非免費的午餐，是資本追求急利的產物，雖然許多人深受其害，但要消滅高利貸最終還是在國家的金融政策，是放任還是降低正規機構的門檻呢！