可以將50%的資金投入餘額寶，30%的資金投入貨幣基金，20投入股票 外匯 期貨…前者保本後者博取高額收益。收益和風險是成正比的 投資永遠要記住第一是保本。

投資都是有風險，首先投資多少，要做好虧損準備，當然投資也要把每一筆細節提前做好準備工作，投資什麼一定要把握整個市場的熱度，回本的機率才大，才會有盈利機會。

97年，22歲，上大學的年紀就有9萬的的積蓄，真是不簡單呀。要想讓這9萬有價值，我建議你這樣做：

首先，拿出8000，作為你大學的日常開銷，你可以把它存在餘額寶裡面，雖然餘額寶的收益降了很多，但還是比銀行的高，像8000的話，每天估計還有個8毛的收入哈哈，關鍵是隨用隨取，比較方便。

然後拿出1000元，用來買書籍，當然可能有些書籍圖書館裡也有，或者用來考取一些證書，大學的空閒時間比較多，要不斷地充實自己，時時刻刻給自己“充電”

最後，剩下81000元，平均分成3份，一份也就是27000元，用27000元在銀行開設一個1年到期的存單，用27000元開一個2年到期的存單，剩下的27000元再開設一個3年到期的存單。1年後，將到期的27000元再存3年期，2年期到期的也轉存到3年期，以此類推，這樣，每年都會有一張存單到期，這就是階梯存款法，而且利息比起一般的存款要高。

哈哈，剛好我也是97年的，雖然並沒有像你有如此多的存款，但我也算是有點小儲蓄的小夥子。我在投資理財方面已經算是老司機了，擁有4年的投資經驗，也獲得了不少投資收益，也自己創過業。所以，今天就來談談我的經驗。

要使得這筆錢有利用價值，那肯定是得將這筆錢那出來投資。

一、投資自己。如果是對自己未來發展的投資，那麼你可以用來購買書籍，參加技能培訓班、興趣班等技能類活動，從而提高自己的素養、增加自身能力。

二、投資理財。如果是為了實現財富保值增值，那麼在投資前，首先你得理清下面這幾個事情！

①你自己的投資風險偏好，即願意承擔多大的風險。

②這筆錢(9萬)，你能夠拿出多少進行投資，並且準備短期內無法隨存隨取。

在完成上面的自我檢查後，你就可以選擇下面這些投資方式，進行投資。

⑴投資理財產品:債券、理財產品、基金、股票、外匯、期貨、黃金等。

⑵實體投資:開實體店、開網店、購買固定資產、股權投資等。

當然投資渠道不侷限於這些。

如何實現最大化利用價值還得看你自身的知識儲備和能力，加油吧，努力提高自己才是最重要的。

9萬對於現在的社會啥都不算，在鄉下都買不了啥。所以你只有一條路可以走：投資教育，用這錢給自己繼續深造的機會，建議是想盡辦法將自己弄一個博士學位再說。

基於下面2點分析: 1，你錢不多，說明你的家庭條件可以，估計就是二線城市中層的家庭背景。你的背景不足以支撐你有很大的發展基礎，所以現實點，強大自己。2，97年的年紀，22歲，差不多就是剛大學畢業，如果是還在學校那好說，如果離開學校了，更加需要，因為現在所謂的創業創新太難，需要更多的知識和經驗，更多的人脈，你現在都沒有。畢竟創業天才全國也就出那麼幾個，而科研天才已經沒有了。

總之你這點錢詳細的計劃怎麼安排都以給自己再深造學習為前提。

首先， 分析一下自己的性格，是保守型，積極性還是激進型，性格不同，同樣的9萬元，配置的品種也不一樣，收益也不一樣，即使虧損了，也是自己這種性格可以接受的產品配置

其次，縱觀各種投資產品的收益率，股票的收益是最高的，也是能跑贏通脹的產品，但是高收益往往也是高風險，所以對於初入投資市場的你，暫時不合適。和股票同一基本的是基金，又分為主動基金和被動指數基金。主動基金對基金經理的依賴很嚴重，也是靠天吃飯。被動指數基金完全追蹤指數，年化收益更穩定，但需要持有較長週期，甚至是一個熊牛週期才能實現可觀盈利。

再次 是債券，債券分長中短期，短期債券比貨幣基金略高1－2%，能達到3－4%，中長期大約4－6%，但中長期會有波動，可能持有1年還是虧本的。

最後是貨幣基金，收益率在2%－3%，基本沒有風險，比如9萬元，一天收益大概8.2，一年的話也有3000塊。貨基比銀行理財好在可以隨時取用。

所以，要看下你自己的理財時間，以免期限錯配。

1－3個月的 短債 貨基

半年-3年 中長債 貨基 指數基金

股災 大藍籌股票

首先把這筆錢要有三分二用於高投資回報，再這三分一的部分裡用一半用於投資保險，剩下的買基金，股票投資選擇比較業績好的公司，就像人人所知道的公司，格力騰訊等公司，目前科技公司發展有前景，特別是中科院下屬單位可重點關注。

最簡單的是先保護住本金，怎麼保護，存餘額寶是最適合小白的，如果你懂投資也不一定你能保護住本金。所以我只能給你簡單好用的答案。

要使得這筆錢有利用價值，那肯定是得將這筆錢那出來投資。

一、投資自己。如果是對自己未來發展的投資，那麼你可以用來購買書籍，參加技能培訓班、興趣班等技能類活動，從而提高自己的素養、增加自身能力。

二、投資理財。如果是為了實現財富保值增值，那麼在投資前，首先你得理清下面這幾個事情！

①你自己的投資風險偏好，即願意承擔多大的風險。

②這筆錢(9萬)，你能夠拿出多少進行投資，並且準備短期內無法隨存隨取。

在完成上面的自我檢查後，你就可以選擇下面這些投資方式，進行投資。

⑴投資理財產品:債券、理財產品、基金、股票、外匯、期貨、黃金等。

⑵實體投資:開實體店、開網店、購買固定資產、股權投資等。

當然投資渠道不侷限於這些。

如何實現最大化利用價值還得看你自身的知識儲備和能力，加油吧，努力提高自己才是最重要的。

關於在以上我的精彩的分享是關於這個問題的解答與看法，都是我個人的想法與觀點，在這裡同時我希望我分享的這個問題的解答於分享能夠幫助到大家。

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