一、房貸利率的計算方式如下：

　　日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　二、銀行房貸利息的計算方式：

　　1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日餘額合計數。

　　2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息。

　　計息期為整年的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率;

　　計息期有整年(又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年利率+本金×零頭天數×日利率;

　　同時，銀行可選擇將計息期全部轉化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公曆實際天數，計息公式為：利息=本金×實際天數×日利率。

　　三、那麼，關於房貸還款的問題，我們該如何選擇適合自己的還款方式呢?

　　1、等額本息的還款方式

　　等額本息還款就是按揭貸款的本金總額和利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月，還款額的是固定的，但是每個月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。

　　2、等額本金的還款方式

　　等額本金還款則是將本金分攤到每個月裡，同時還會付清上一次交易日到本次還款日之間的利息，利息支出較低，還款的負擔每個月都會遞減，但是前期支付的本金和利息較多。

　　3、組合還款方式

　　組合還款方式是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際佔用時間計算利息的還款方式。就是根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然後確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。

　　因此，怎樣選擇適合自己的房貸還款方式，這還需要購房人結合自己的收入情況，還款能力來綜合考慮。如果收入較為穩定，但是不太高，可以選擇等額本息還款;如果還款能力較強，那麼可以考慮選擇等額本金還款。

　　另外，需要注意的是，在申請商業貸款時，銀行一般不會主動詢問選擇哪種還款方式，如果借款人不主動提出更改還款方式，銀行一般會預設等額本息為商業貸款的還款方式。所以，大家簽訂貸款合同時，一定要仔細閱讀合同上的條款，選擇適合自己的還款方式，因為一旦簽訂借款合同，一般情況下不能更改。