退保要看你買了幾年？

保單上有對應年限的現金價值可以參考。

建議找專業的保險經紀人，

不為任何保險公司站臺，

可以中立樂觀的站在你的角度，

跟你一起對付保險公司，

幫你做家庭風險的規劃，

根據你的自身情況，

選擇合適的保障。

首先要說明的是退保險是受損失的。買保險一定要量力而行。根據自己的收入的10%—20%來購買保險。

購買重大疾病保險首先要考慮好自己的需求。選擇

疾病保險也要貨比三家。同樣的保險費用差的不少那。所以選擇保險一定要看條款，買的是責任。買保險買的是一種責任。保險可以抵禦風險。

為了家庭的幸福美滿，給自己和家人購買一份保險來保障自己的幸福美滿的生活！

買保險關鍵是買對賠好！退費在保單後面寫著那。現金價值就是公司給你的現價。

聽您的意思是覺得保費貴才想退的，並且還要換一款保險產品。說明，您的代理人並不是按照您的實際需求定製的保險。沒有考慮到您的經濟情況和家庭需求。

我不知道您的年齡多少？但是如果想換的話，還是要做健康告知的。所以，其他的都不重要，重要的是您的身體如何？還是否是標體？有沒有其他問診記錄？產品多得事，但是是標體，你才可以有資格去挑選，否則就是保險挑人了。

無論健康還是非標體，您都可以私聊我，我需要了解您的情況才能給您推薦其他產品。

這裡面您要有心裡準備，退保的時候是按現金價值退保，就是您合同上有個現金價值表。您看那個就能知道您能退回來多少錢啦。

可以私聊~

不同型別的保險，退保的錢也是不同的，消費型保險退保的現金價值為零，保障型保險有很少的現金價值，理財型保險的現金價值最多。

那麼，平安福14400的保費，退保能夠有多少錢呢？以一個真實的案例分析:

保單年度第1年，被保險人31歲，退保的現金價值是464元。

保單年度第2年，被保險人32歲，退保的現金價值是3422元。

保單年度第3年，被保險人33歲，退保的現金價值是6525元。

平安福價格貴倒是其次，關鍵它把一般老百姓都不需要的終身壽險作為主險，並佔據了大量的保費預算，導致其他保障性預算不夠了。一般一個家庭只需要給家庭支柱買一份保障到60週歲的定期壽險就行了，同等保額，價格只有終身壽險的零頭

其實我覺得你陷入了一個短期利益和長期利益的思維陷阱裡。

平安福很坑，你可以現在退了，再選擇一個更好的保險方案，這樣你的保障可以連續下來。

至於你糾結的能退多少？其實都退不了多少……

保險的本質就是你和保險公司進行風險對賭，

你買的保險保障你發生風險後，可以獲得補償。

既然你沒有出現，就意味著你的錢沒有白花✔

所以不要猶豫，趕緊退了，選擇更好的✔

看了很多評論，我就好奇為什麼那麼多人建議退保降低保額之類的，首先他是因為保費貴而不是條款不好想諮詢意見，市面上那麼多保險，其實沒有百分發好的產品，至於平安福怎麼樣，過去的版本確實不怎麼樣，後面升級了以後有對比過其他公司的同類產品，很多條款是有優勢的，但是也有部分條款不如其他公司的產品。我不是為這個產品說話，只是因為貴去黑一個保險產品確實不公平。很多人買保險都不懂得看條款，只是看多少種疾病之類的，來判斷這個產品好不好，其實應該普及更多人學會看條款。

第二說減保額的，平安福不是萬能險，不存在減保額的說法，說這話的人就是對產品不瞭解。不瞭解能不能不要瞎建議，萬一真聽你的退了又發生理賠的事情，你負責嗎？

最後說下承受不起的問題，要看看短期承受不起還是長期，短期的話是可以改為月結，季結的，前提是最後的收入還是可以支撐這個費用。如果是長期收入不能支撐，那確實要考慮停了，換一個消費型的醫療險。但是醫療險隨著年齡增大，保費也會越來越多，要權衡好，我跟我爸媽，公公買的醫療險一年下來也要幾千，婆婆因為高血壓還買不了。保險說好也不好，總感覺用不著浪費，但是我們還是期待一輩子用不上，買個安心。給家裡老人買只是怕需要的時候拿不出錢，愧疚一生。至於能不能賠，就看條款了，不說哪個好，但也不能黑任何一款產品。

人做什麼事情都需要理性。從標題看，17款的平安福，交費14400元，以經驗分析，這個交費額度要麼是保額高，要麼是年紀大。不管保險代理人專不專業，至少他會跟你說交費年限是多少年，如果退保，現金價值會有多少。即便代理人如何忽悠你，至少一年交這麼多錢，會不會影響到後續的生活，要有個考量。一年掙五萬，買個14400元的平安福，顯然是自己給自己挖坑。給很多投保人做過保單檢視，在問及投保人，當初是如何購買這份保險的，大部份人都是說親戚朋友推薦的，更搞笑的是，兒子是代理人，為了讓兒子多掙錢，老子去給兒子推銷保險，忽悠一大家族，說的都是先買五年，五年以後退保不虧。結果五年後去退保的時候傻眼了。

保險也就是一種FOF基金，投資證券，大宗商品，外匯等等獲取收益，主要投資物件應該是分紅利比較多的公司股票標的，再把一部分收益分給你，但是年化收益率就慘不忍睹，而且必須定期繳費，如果不續繳費，過去投入全都作廢，很坑的。與其這樣，不如買低價的消費型保險，價效比高，這也是保險的本質作用:保險，而不是投資。另外投資直接買FOF基金好了，投入金額靈活可控，平均投資回報率高於保險，可隨時停繳隨時續繳，沒人催你，斷繳了過去投入的金額還照樣有效，隨時可以取出，流動性好。怎麼樣，很美妙吧。對基金有深入瞭解的人，不太可能去買這種坑人的年金保險，這種保險設計的的初衷就有缺德的成分，因為它和健身中心的年卡一樣，賭的就是有一部分人不來，保險則賭一部分人斷繳，賺這部分錢，還有繳費時說的千般好，出險時各種不行，服務體驗很差。如果一個行業用不道德的方式獲取利潤，那麼它就會逐漸被人所唾棄，保險事實上很大程度上已經把自己做臭了，我也啐一口吧。我不是侮辱保險從業人員，也不是說保險不好，只是對某些有不道德動機的保險產品，和不道德的保險推銷方式表示鄙視。

退保有損失，需謹慎。

1、用現在這份保險未來還需要交的錢，看能否買到更好保障，如果能，可以考慮置換，如果不能，還是不要退保。

2、重疾險有等待期，最短為90天，最長的產品為180天，因此先買新的重疾險等過完等待期再退保原來的重疾險。

能退的就是現金價值，教你個方法，自己就會算了。

我們先來看一份平安福的保單結構：

從上圖看，這份平安福由兩部分組成：重疾險+意外險。

紅色框起來的為重疾險部分：主險為終身壽，附加重疾險，附加被保人輕症豁免保費；

藍色框起來的為意外險部分：意外身故殘疾+意外醫療；

從這份保單看，現金價值有3份，分別為：平安福17（1204）、平安福重疾17（1205）、長期意外13（1120），把三份現金價值相加之和，就是能夠退到錢錢。

再看看現金價值表長成啥樣

買了4年，看第4年保單現金價值（注：上圖僅展示現金價值表的模樣，資料有偏差）。

從上圖看，平安福重疾險的保障是這樣的：重疾單次賠+輕症多次賠+身故賠保額+其他（ 可選項）；

其他同類產品的保障是這樣的：重疾單次賠+輕症多次賠+中症多次賠+身故賠保額+其他（可選項）

兩者對比：平安福存在最主要的兩點劣勢：價效比低和輕症賠付額度低（20%保額，其他至少30%保額以上）

當然，也有他的優勢，品牌大，心裡上總覺得很安全，其他品牌產品雖然保費低，價效比高，總覺得不放心（感性認識）。

如果你僅僅是因為保費貴的話，我可以告訴你個折中的辦法，讓你的損失最低，

首先，如果覺得產品還OK，只是覺得保費貴了的話，你可以考慮減額投保，也就是降低你的保障額度，比如原來50萬，現在變30萬，保費就會少很多。你覺得多少保費你可以承受就把保額調整到相應的額度即可，當然和退保類似，這樣也是有損失的。

其次，如果你覺得確實沒錢，完全不想繼續繳費了，那麼可以考慮《減保交清》，也就是用你現在的保單現金價值，辦一份躉交的新保障，肯定要比原來的保障額度少很多，具體能有多少，要看你的保單現金價值。

最後，如果確實覺得這個產品太垃圾啊，一點繼續持有的慾望都沒了。那麼果斷的退保吧。

你多大年齡，你的保額又是多少

就來e生保最好，保費低，保障全，就是和車險差不多，一年一消費，就幾百塊最好了

17款的平安福，應該交了三年了，您的保單上寫的有對應的現金價值。

做為從業者從不勸退保險，存了就是存了，退的話損失慘重，不退的話，您強制的留下一筆錢，沒事當然最好，一旦有事時，它就是一筆確定的錢。

您肯定是覺得用處不大，所以才想退。而保險這種商品，恰恰是因為沒用才能買，一旦想用時可真買不了。

關係到您自己的切身利益，還望三思！

買了平安福保險都是一條不歸路，很多人只是考慮了第一年的保費，短的都要交十年，有的交30年，就像供房一樣。前面幾年退保幾乎沒什麼現金價值的，真的是“鉅虧”了

平安福是終身保障型的產品，無分紅，這樣的險種退保損失是不小的。具體退多少，得看當年的現金價值。1.4萬的保費，還是比較高的，看來您也經濟條件也不錯。

如果這個保費承受不起，換其他險種也是降低保障了，不過損失太多。不建議啊。

平安福針對的是中高階客戶，保費相對貴一點，它所帶的保險責任和附加險也是比較不錯的。退保有損失，三思啊

建議：

1只要身體沒發生變化，可以選擇替換，畢竟交不起之後一分保障都沒有。肯定有價效比更高的產品。但是注意觀察期的銜接，新產品先過觀察期，再退原產品。

2如果身體已經發生變化了，不能標準體承保，就不退。為減輕負擔，可以減保額來降低保費。

平安福雖然保的很多，但是和同等效果單獨組合配置相比貴了將近百分之三十以上

退保一定有損失，不退損失更多更大

年交壓力大了改成季交或者月交 不建議退保