要合理的分配這筆資金的話，首先要準備出一份家庭的應急資金，這筆資金是當遇到什麼著急事兒，這筆資金是可以頂的上的，省的到時候沒錢難辦。在給家庭成員上一些以後能用的上的保險，例如一些商業險、意外險等。為了以後能有保障，還是多上一些。

把這些錢刨除以後，剩下的錢可以分為三部分。可以劃分成50.30.20這樣的比例。或者說30.30.30。第一部分放在保守型的理財中，風險低收益穩定。第二部分可以放在當下熱門的理財產品中，可以體驗下。第三部分可以做一些股票或者一些收益高風險高的專案上。

針對收入較高的家庭，這些家庭較為合理的支出比例為:收入的40%用於購買房產、購票、基金等方面的投資;收入的30%用於家庭的日常生活開支;收入的20%用於銀行存款，為了以備不時之需，還需要將收入的10%用於保險。雖然這個定律的主要群體為收入較高家庭，但是在理財方式更加多元化的今天，我們也可以嘗試著以這樣的比例去調整自己的消費習慣。

在理財投資時，投資者買高風險的投資產品比例不能超過80減去您的年。其具體公式為(80-年齡)×100%。這個定律主要運用於股票投資方面，比如40歲時投資股票的資金不可超過全部理財資金的40%，50歲時則就不可超過30%，可以說是年齡越大高風險投資佔比越少。這樣可以一定程度上降低風險。

家庭存款100萬，說明還有流動資金和工資收入啥的，這部分存款可以拿來投資，不讓錢貶值。100萬不是小數目，合理安排才能更高效。

1、家庭成員的保障。如果家庭成員，尤其是家裡的勞動力頂樑柱沒有上保險的話，請一定要配份保險，依次是重疾、醫療、意外等。必要的保險配備好，才能安心的工作掙錢。很多人目前還沒有這個意識。

2、40-50%的存款投資穩健型的理財品種。今年經濟情況不太好，房價止漲，未來房子的上漲和收益空間都有限，這時候投資房子認為不太明智。可以考慮一下銀行的理財產品，選擇風險級別低點的，差不多R2-3級的，定期半年-一年，收益在4%左右。或者考慮有資質可以賣結構性存款的銀行的結構性存款，這個收益在4.5%左右，都比較安全穩健。

3、30-40%可以做點浮動收益型的投資。今年股市自從貿易戰這個導火索開始很是慘淡，很多基金都是虧損的，這時候也是在底部區域震盪，短線可以高拋低吸，長線可以買入藍籌白馬股或者超跌優質中小股持有。不懂個股的話可以嘗試基金定投，今年整個大盤下跌了不少，這時候投資點款指數基金認為是不錯的選擇，常見的寬指基金有：滬深300、上證50、中證500、創業板指等。基金定投注意一定要逢低買入，有盈利就丟擲，做好止盈很關鍵。

4、10-20%可以做流動性的投資，比如貨幣基金。這個可以保證萬一有啥急需用錢的話，可以隨取出來。貨幣基金很多銀行也有，收益在3%左右，靈活性很強，隨存隨取。

根據資金閒置長短來配置不同的投資工具

100萬里面有哪些是短期要用的，哪些是長期不用的，這個要分清楚。如果短期要用到的錢就不能用來購買需要長時間才能看到收益的投資工具，例如股票基金。

短期要用的錢可以購買貨幣基金，長期純債基金，銀行理財產品等這些流動性好的投資工具。貨幣基金流動性最好，所以收益最低。銀行理財產品收益略低於長期純債基金。這幾種投資工具風險都比較低。

如果是指數基金，股票基金，股票這一類的投資工具，短期想有很好的收益很難。一般都需要長時間，超過五年以上才能看到比較好的收益，所以短期要用的錢就不適合購買。

每個家庭能承受的風險不一樣，有些人比較激進，能承受比較大的損失，這樣的家庭可以把大部分的資金購買風險比較高的投資工具，收益也比較高。

如果是激進型的投資者，可以把百分之三十的資金購買指數基金，股票基金，股票等。30萬資金，自己有很好的投資經驗，可以用來自己購買股票。如果自己選股能不行，就購買指數基金，交給基金經理幫你打理。

剩下的70萬，30萬購買長期純債基金，一年收益率有5%左右，一年收益15000左右。40萬購買銀行低風險理財產品，這部分風險低，用來作為養老和孩子的教育基金。

家庭存款能有100萬，說明收入不錯。如果自己沒有打理的能力，可以選擇私募基金或者信託。進入門檻100萬，剛好可以選擇。

一些優秀的私募基金和信託投資回報還是很好的，畢竟都是專業的投資人。有專業的知識，專業的團隊，很多著名的投資人都是在投資領域幾十年，有豐富的投資經歷和不錯的投資回報率。

當然，投資風險和收益是成正比的，高風險高收益。投資大師巴菲特的平均年收益率也才是20%多，所以如果承諾高收益的投資就需要謹慎，畢竟錢還是自己辛苦掙來的。

家庭存款100萬，說明還有流動資金和工資收入啥的，這部分存款可以拿來投資，不讓錢貶值。100萬不是小數目，合理安排才能更高效。

1、家庭成員的保障。如果家庭成員，尤其是家裡的勞動力頂樑柱沒有上保險的話，請一定要配份保險，依次是重疾、醫療、意外等。必要的保險配備好，才能安心的工作掙錢。很多人目前還沒有這個意識。

2、40-50%的存款投資穩健型的理財品種。今年經濟情況不太好，房價止漲，未來房子的上漲和收益空間都有限，這時候投資房子認為不太明智。可以考慮一下銀行的理財產品，選擇風險級別低點的，差不多R2-3級的，定期半年-一年，收益在4%左右。或者考慮有資質可以賣結構性存款的銀行的結構性存款，這個收益在4.5%左右，都比較安全穩健。

3、30-40%可以做點浮動收益型的投資。今年股市自從貿易戰這個導火索開始很是慘淡，很多基金都是虧損的，這時候也是在底部區域震盪，短線可以高拋低吸，長線可以買入藍籌白馬股或者超跌優質中小股持有。不懂個股的話可以嘗試基金定投，今年整個大盤下跌了不少，這時候投資點款指數基金認為是不錯的選擇，常見的寬指基金有：滬深300、上證50、中證500、創業板指等。基金定投注意一定要逢低買入，有盈利就丟擲，做好止盈很關鍵。

4、10-20%可以做流動性的投資，比如貨幣基金。這個可以保證萬一有啥急需用錢的話，可以隨取出來。貨幣基金很多銀行也有，收益在3%左右，靈活性很強，隨存隨取。

筆者03年入市，至今已有十多年了。透過十多年的股市闖蕩，練就了高超的看盤功夫，穩健的實戰技能，乾淨利落的操盤手法，每天講解選牛股思路，在每天早上都會有很多粉絲朋友感謝本人分享的選股法，看懂後選出不少牛股，也是抓住了不菲的收益。如果有不會選股，把握不好手中股票的也可以找到老向（微信：1120627597）取得..聯...系，如能相幫，必當鼎力！

現在行情已經啟動，很多之前在我這裡學習了抄股技術的朋友都開始行動了，今天依然受到很多朋友的感謝留言：老師，在近期直播講解的柘中股份、鋒龍股份都有不小的漲幅，明天還有類似的強勢股可以關注嗎？在講今天的講解之前，我們先來回顧下這兩隻股票的漲幅情況：

柘中股份，可以看到，其股價前期回撥，當天也是回踩支撐線上，判斷資金依然在流入，是洗盤行為，果斷選出之後出現連續大漲，收出46個點，恭喜當時看到本人講解的朋友收穫了這一波行情！

每次透過此選股法選出來的短線爆發股都是批次性的，接下來我們在來看下一隻：

哈投股份，前期該股底部橫盤吸籌，9日股價跌至最低位築底成功，及時選出講解，輕鬆收穫3個漲停板，如果你當時看到了我的講解，是不是也可以把握住，沒有抓住是不是有點可惜！

今天本人同樣用此法，選出了一隻底部啟動的股票，希望這次不要再錯過了，看下圖：

經過之前的急跌之後，股價底部真的蓄勢完畢，今跳空高開倍量漲停，有望突破前期震盪盤整大箱體，籌碼密集區。看好後市。該股後期走勢，就不在這裡多點評了，會在選股文章持續跟蹤講解。

筆者在定期跟蹤研究很久的幾隻類似柘中股份、鋒龍股份的股..票已經選出來，有興趣的朋友，可以自行去查...看 最後，如果手中有個..股..被套，不知道如何解..套，買..賣點把..握不好的朋友，都可以與筆者（微信：1120627597）取得..聯...系，筆者看到後，必當鼎力..相助！

您多大了？40左右？可以激進點，古玩，比特幣，股票都能玩。

50左右？拿一半存定期吧。

60+？都存銀行吧，買國庫券吧。

我認為這100萬的資產我們可以按照標準普爾家庭資產象限圖來分配：我們把錢分成4份，也就是放入四個賬戶。

第一個賬戶是日常開銷賬戶

也就是我們日常要花的錢，屬於日常生活費用，一般佔家庭資產的10%，主要是留出3-6個月的生活費備用金，用以預防突然失業或者收入突然中斷時的生活費用。100萬按比例也就是10萬元放在第一個賬戶。

這個賬戶一般放在活期賬戶裡面，比如銀行活期存款或者貨幣基金，方便靈活支取。像家庭的短期開銷、日常生活支出，買衣服、旅遊等等都是從這個賬戶中支出。

第二個賬戶是槓桿賬戶

也就是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，目的是以小博大。專門解決突發的大額開支。那100萬的20%就是20萬放在這裡用於家庭成員的保費支出，特別是家庭頂樑柱的保險配置，主要是解決意外風險造成的大額支出，像重疾，意外傷害等等突發事件。

這個賬戶一定要專款專用，保障家庭的所有成員在出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命，不至於挪用其他賬戶的資金，從而造成家庭資產的縮水甚至是負債。

這個賬戶平時看不到它的作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障家庭不會因為急用錢而賣車賣房，股票割肉套現，到處借錢等等。如果沒有這個賬戶，我們的家庭資產就隨時面臨風險，所以第二個賬戶也叫保命的錢。

第三個賬戶是投資收益賬戶

也就是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，主要是為家庭創造高額收益。100萬的30%也就是30萬元放在第三個賬戶，哪怕全部虧了也不至於影響正常生活水平，所以這個30%的比例是上限。

這個賬戶主要是做有風險的投資，目的是創造高回報。像我們投資的股票、基金、房產、股權等。高收益肯定伴隨高風險，所以這個賬戶它關鍵在於合理的佔比和正確的投資心態，不論盈虧都不能對家庭造成致命性的打擊。

第四個賬戶是長期收益賬戶

它是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，也就是40萬放在這裡。主要是為了解決家庭成員的養老金、孩子的教育金、資產傳承等等。它屬於剛性需求，也就是到了那個時間就一定要用到的錢，比如到了60歲退休的時候就一定要有一筆養老金可以領取。

這個賬戶主要是為了保本升值，一定要保證本金不能有任何損失，並且能抵禦通貨膨脹的侵蝕，收益不一定很高，但需要它長期穩定增值。

另外這個賬戶不能太靈活，它不能隨意支取使用，目的是防止因為短期用錢而隨意挪用，從而達不到穩定增值的效果，所以這個賬戶可以考慮買入年金保險產品。

這個賬戶主要是用時間來換空間，用時間的複利來放大賬戶，它要求我們每年或每月有固定的錢放入這個賬戶，主要是積少成多，用時間和複利來實現養老或者子女教育的目標。這個賬戶最明顯的特點就是開始的越早越省力。

總的來說，上面的四個賬戶就像是桌子的四條腿，缺了任何一條都有可能倒下。標準普爾家庭資產配置最核心的就是保持平衡。

如果我們發現日常開支存餘太少或是沒有準備保命的錢或者沒有保本的錢等，這就說明我們的資產配置是不平衡的，或者是因為我們的資產太少了，無法滿足四個賬戶的合理配置。

那我們就要想辦法去提高收入或者減少支出，讓我們的資產可以按1：2：3：4的比例分配到四個賬戶，這樣我們的家庭財務規劃才是安全穩健的。