這是個好問題。正好給深受網貸坑裡的借款人們講一講，德先生講的那才靠譜。仔細看完，就明白將來需不需要還錢了？

網上小貸平臺不論是做直接放款的（自己做出借人的），還是協助背後資金方放款的（貸超引流平臺，自己做撮合服務方）。最後會按照是否是高炮平臺，和非高炮平臺，以及背後資金出借人是有無資格放貸，一般會分為4種結果:

1.貸款利率是高利貸，資金出借方是沒有金融放款資格的個人或公司。這種型別就是目前公安機關打擊嚴抓的物件，如果你不幸變成了借款人，那你在公安機關那裡就叫“網貸受害人”。這個所謂放貸的平臺名字就叫犯罪團伙。如果抓住，基本上定性為“網路詐騙”。在此情況下，你覺得會需要還嗎？因為這種平臺出借款的目的就是想你永遠出不來，就是想讓你掏出來口袋裡最後一分錢。所以他們的催收手段使用無所不及。最典型的案例就是714高炮平臺或者超利貸平臺。

2.貸款利率也是高利貸，但資金出借方是有放款資質的金融牌照公司，例如小貸公司、銀行、消費金融公司等等。這種是目前最複雜的一種情況，因為他們會設計各種套路，但萬變不離其宗，其中持牌金融機構直接收取的利率一定是在36%之內，但是會讓他們合作第三方，或者他們的關聯公司收取砍頭息，或者另外費用，例如會員費，擔保費、徵信費、保險費、服務費。目前大多數平臺都是用的這種方法，包括捷信、某些消費金融公司、平安普惠等。那這個錢後續怎麼處理？一定要進行有效投訴，按照法律上規定的方法來處理。這個得新生在其他問答有回答。

3.貸款利率低於36%高利貸，資金出借人是自然人或沒有放款牌照的金融牌照公司。這種公司的錢是一定要還的，但是欠款逾期後是不上徵信的。如果不歸還，他可以去法院起訴借款人要求歸還。因為其利率合理，所以一般都會用法律手段來進行維護自己權益。但其本身也有一個危機，就是其資金來源是否具有合法性，其是否以放貸為生。如果是的話，有可能被法院歸入“職業放貸人”名單，那麼借款合同無效，還本金，還款利率就由法院判定。

在第三、第4種中，還可以再分為借款利率小於24%、以及大於24%，小於36%兩種。這兩種的處置方式也略有不同。

所以借款人在網上借款時，一每一步都要留證取證，有些平臺故意不將借款合同給付借款人，就是不想讓借款人知道是哪種情況，就是不想讓借款人知道未來如何維護自己權力。所以借款人應該將看到的借款合同（即使未來會收回）用截圖方式或者錄屏方式保留下來，將來往通話記錄以及內容，以錄音截圖方式儲存下來，這樣就知道自己到底是不是中了套路，或者應該怎樣合法解決借款事情。

現在很多粉絲問德先生，其實最主要困擾就是在於手頭證據不全，就在於沒有有效的借款合同無法儲存在自己手中。那麼德先生也只能去一句內部資料和更新資訊去判斷。但有時網貸平臺也很狡猾，有可能使用銀行做放貸人，也有可能使用自己做放貸人。

既然被查封，那麼就說明這個網貸平臺是極其不正規的！之前有很多人，喜歡薅這類網貸平臺的羊毛，以為這些平臺不合規、沒有放貸資格，借錢就一定不用歸還！其實，這還真不一定！

要知道，不管是正規的，還是非正規的網貸平臺，其借貸資金都是由第三方提供的。因此，是否要還款，取決於借款人是否有資質、以及借款利率的高低！

這種情況最為簡單，也是網貸大軍薅羊毛的重點！這一類平臺，操作不規範、幾乎沒有任何風控措施，且頻頻發生“暴利催收”的事件！

而這些平臺，一旦被查，相關主要人員都會被抓，已還的欠款要不回來；未還的，你覺得還有必要去還麼！

此種情況，比較複雜，很難處理的。一般根據借款利率的高低，又可分為：

合同利率未超過24%，但會額外收取手續費、保險費、服務費、擔保費等，最終實際的借貸利率達到36%，甚至更高！此種情況，雖然網貸平臺不正規、利率過高，但借款合同確實真實有效的。一旦發生糾紛，一定要透過法律的途徑來解決，這樣最多隻需支付24%（或不超過36%）的利率，可以極大的降低成本！

利率未超過24%，且借貸手續齊全。如果是這一種情況，那麼沒啥好說的，雖然逾期不會形成信用汙點，但卻會不斷計算利息的。因此，還是儘快還款為好啊！

貸款平臺倒閉，錢一般仍然要還的

由於一般的貸款公司是正規的經過註冊的借貸公司，因此你的貸款資訊或者個人資訊一般在借款後會上徵信系統。徵信系統不會因為借款方的情況而發生變化，即如果貸款公司倒閉了，你的借款記錄還是在徵信系統上的，只有你還清欠款才會消除。此時，如果逾期故意不還，那麼你的徵信將會有嚴重的影響。因此貸款公司對你的債權可以能轉移給第三方，此時你的債務實質上沒有發生什麼變化，只要還錢的物件變了而已。

如果不是在正規平臺貸款，但上了徵信，還是要還的，如果不還，會影響以後的工作，坐高鐵，坐飛機，面臨催收，起訴等問題產生。

如果沒上徵信，這種後期任然會有催收，而且一般非常厲害，建議還錢，並且即使理虧也建議隨時準備報警保護自身安全，圈子裡一般有一套共享的“黑名單”體系，一家不還、信用受損。能還上還是儘量還錢吧。

欠債還錢天經地義，最近某平臺倒了，可人家已經開啟法律程式的追索了，並且已經立案通過了。

還是不要貪這點，萬一要承認他的高利率，你就慘了。

只要是合法的借貸合同就應該按期償還，如果借貸合同超過了法律規定的合理標準，超出部分可以不還。

從最近的新聞看，一些小貸平臺陸續被查封，平臺被查封后借款人思想比較活躍，平臺沒了，原來借的錢要不要換呢？我們來探討一下這個問題。

現在，有一個名詞叫“逃廢債”，說的就是這種情況，借款人看到平臺倒閉，於是就不再償還原來的貸款就叫“套廢債”。現在國家是嚴厲打擊“逃廢債”行為的，如果屬於惡意“逃廢債”，有可能被列入失信被執行人名單。

平臺倒閉之後，如果原來的APP還能使用，借款人要繼續透過原來的方式還款，按期履約不會受到任何影響。如果原來的APP無法使用，借款人可以暫時等待，不要輕易相信其他的催收資訊，可以到公安機關備案，等待公安機關統一清理。

無論能不能正常還款，借款人都要對自己的借款利率進行測算，根據最高法院的司法解釋，關於民間借貸利率，年化24%以內的為有效利率，只要低於這個標準，借款人就要履約償還，否則就違法了；年24%-36%之間為可協商利率，所以，這區間的利率可以暫時按最高24%償還；年化利率超過36%的法院不予支援，因此對於36%以上的利率堅決不要還。

關注這個利率，很多平臺會打擦邊球，透過砍頭息，手續費等掩蓋實際利率，比如借款10000元只給8000元，2000元成了“砍頭息”，每月還要再償還利息和手續費，合同中的利率可能不到24%，但是綜合費率遠遠超過24%，就像央視315公佈的“714高炮”。這種情況借款只要把握，還款時總借款利率保持在24%以內，做好相關資金流水賬單儲存，明確告知平臺，超過部分為違規借貸，堅決不予償還。

總之，透過小額借貸平臺借款，只要借款合同是合法的，借款利率低於24%，是應該按期償還，否則會影響自己的個人信用記錄，如果超過年化24%以上的部分可以不予償還。

曾經就有一個笑話，一個人向網貸平臺借錢用於炒房，結果房價漲了50%賺了很多，網貸平臺卻被查封，當借款人去到網貸平臺的辦公場所時，門已封死，網貸借款人糾結到底這篇要不要還，還給誰？

平臺被查封，網貸是否要還？答案是肯定的，只不過還款的複雜程度比正常逾期或者欠賬複雜一些。

道理非常簡單，任何一個貸款平臺或者網貸，背後都有出資人或者出資平臺，至於這個出資人是否合法，是否是正規和銀行資金，這個比較複雜，需要查詢每個網貸平臺的註冊和相關資訊。

假設，一個網貸平臺被查封，所有相關人員都被抓，最後都要走向司法和公安偵查，再走到最後，都要面臨資產清算和破產程式。

而作為資產清算，首先要看出資人的構成，基本上出資人一般是非法網貸平臺的個人，或者背後的法人公司，除此以外，必然也有向社會自然人的募集資金，比如個人投資給網貸平臺的資金。而清算之後，必然有很多個人出資投資給網貸平臺的資金因為被放貸出去，面臨無法收回利息或者本息。借錢給網貸平臺用於放貸，和向非法網貸平臺借錢的人，在網貸平臺被查封之前，都是“受害者”和未來因網貸平臺倒閉或者被查封而成為“受害者”，只不過差別在於被查封之前，向網貸平臺借錢的人是主要受害者，而被查封之後，借錢給網貸平臺放貸的人成為主要受害者。

而公安刑偵和司法最終裁定的結果，正常都是，出資人的錢要建立明細清單，追索，而向網貸平臺借錢的人必然也在清單裡。只不過，其中涉及司法的程式和司法的效率，可能非常複雜和漫長，也不排除“不了了之”的可能。出資人的錢，必然面臨部分損失，部分按照出資比例和先後順序得到清償——這個出資比例，和清償的先後順序，就來自於司法裁決，其中也包含了向網貸平臺借錢的人。

很多網貸平臺的產品都是高利息，所以說從道義上和法律上講，我們是不需要還的，但是有個致命的點還是需要明確一下，這筆貸款上不上徵信，從題目描述看這家網貸平臺被查封了，肯定不是正規持牌的金融機構，基本上是不上徵信，但是以防萬一，還是需要明確確定這筆貸款上不上徵信，從2017年開始網貸平臺開始開展助貸業務，網貸平臺平臺提供客戶資源，持牌金融機構提供資金，這種模式下會上徵信的，因為資金是由持牌經營機構發放的，如果有網貸平臺自己的資金放款，這種模式是不上徵信的。所以問題的關鍵在於這筆貸款上不上徵信，如果上徵信我們還要想辦法把這筆貸款還上，儘量不要影響徵信。

登入華人民銀行徵信中心，註冊賬號並查詢徵信記錄，據借款時間和金額判斷涉及這家網貸平臺的借款有沒有徵信記錄，如果有相關借款記錄，需要想辦法還款，反之徵信上沒有記錄，什麼影響都沒有，該吃吃該喝喝，還不還自由選擇。

從題目的描述看，網路平臺被查封，此時徵信記錄有借款記錄，只有一種可能，這家網貸平臺和正規金融合作，由正規金融機構發放貸款，此時要找到這家金融機構是誰，然後打電話聯絡還款，助貸模式下，網貸平臺以服務費的模式收取利息，借款人支付的總利息是金融機構的利息+網貸平臺的服務費，網貸平臺被查封了，服務費不用還，金融機構的利率不會太高。

綜上所述：首先要確定這筆借款上不上徵信，如果不上徵信，還不還由自己決定，相反上徵信的話，我建議想辦法找到放款的金融機構還款，因為徵信有逾期，會影響以後的貸款申請，當然，如果不在乎徵信，那可以置之不理，因為這種網路平臺的貸款利率非常高，本來就是不合法的，金融機構和這樣被取締的網貸平臺合作，業務肯定也是不合規。

這個應該是很多人網貸借款者夢寐以求的一個想法吧，那麼網貸平臺被查封，在這個平臺上的借錢還需要還嗎？

如果這個平臺有接入個人徵信報告，那麼無論它是否被查封，你仍然要按時還款，因為到期未還，徵信系統會體現逾期、欠息，這個會使得你個人徵信出現不良，對於後續個人在其他平臺或者銀行等機構的借貸造成影響。

當然一個平臺既然會被查封，說明這個平臺應該是極其不正規的一個平臺的，這種平臺大機率而言是不會接入央行的個人徵信系統的，所以不用擔心徵信的問題。

如果平臺未接入徵信，那麼這筆貸款對你而言，主要的風險點來源於平臺的催收（比如常見的爆通訊錄、上單位鬧以及暴力催收等），不過既然被查封，平臺的相關管理者及股東要嘛被抓要嘛應該跑路了，所以上述風險點也就不存在了。理論上而言，這筆資金確實像是你白撿到的一筆資金。

但是理想總是很美滿，現實一般會相對比較骨感，對於這類非正規的網貸平臺，其資金來源一般為第三方的投資者，正常情況下，公安機關在查封這類非法平臺後會讓投資者進行登記，同時投資者們可能也會組成債權會，委託相關人員與公安機關合作，對平臺的資產進行清算清收，而這其中就包括向你這類在平臺借款的客戶進行催收還款，所以說平臺查封或者倒閉，並不一定就意味著你撿到了錢，大機率的情況下最終還是要償還，當然平臺被查封還是有好處的，一則還款期限大大延長，二則對於借貸的利率，如果是清算清收組的催收，一般是不會超過高利貸的利率界限，而且不會存在所謂的套路貸。

不要總想著天上掉餡餅，網貸還是不要輕易碰，期待網貸平臺倒閉或者被查封而不用還款的，更大機率是在其倒閉破產或者被查封前，你已經先它一步崩潰了。