P2P行業前景還是很好的。

1，現在為什麼這樣亂主要還是國家沒有規範化。等國家規範出來了，P2P行業會有一個高潮的，相信就是這2年內。

2，金融市場來看，P2P行業也是一個必不可少的行業。

為什麼相信P2P的原因：

股市亂得一塌糊塗（10人炒股1人賺，9人虧）；

基金不懂門檻太高；

銀行理財利息太低；

其它的接觸不到！

其實不要才看著雷潮，就認為P2P萬了。

這是一個很片面的看法。

很多真正的想做的P2P平臺早就已經開始動作了。

就像我們金橋樑一樣的，早在雷潮的時候就改進了自己的業務模式（新增“以租代購”）。取得了三級等保等！而且為了配合P2P合規備案，把運營中心也搬到了深圳。

P2P行業有前景，但風險更大！

國家對金融的管控是非常嚴格的，比如開銀行，上市之類的，沒有強大的實力和強大的背景（關係），基本是不可能的，而且央行對銀行監管非常嚴格！對基金，信託的監管同樣嚴格，對保險行業的要求也很嚴格，基本上來說，普通人很難有機會去開設銀行，至於上市難度也很大，這才造就了A股一個殼都很值錢！

相對於這些來說，開個網貸公司，在今年到目前為止，是非常簡單的，即使不合格，只要沒有人舉報，報案，這個平臺就能開！

因為網貸的這種屬性，導致各種騙子蜂擁而上！但隨著國家監管趨於嚴厲，後續可能開一個合規的網貸，將不是一件容易的事！

以上是從開設網貸平臺角度來說，再說普通老百姓投資角度來說！

目前可以供一般普通老百姓投資的渠道，可以簡單歸納為，買房，炒股，買基金，期貨，貴金屬，熟人借貸，網貸！到目前這個節點，就連買房都存在巨大風險，至於股市，如果有做空的話，估計還可以賺錢，跌跌不休的股市，是90%散戶的噩夢！至於銀行定期存款，貨幣基金等，已經4%的年化收益，根本跑不贏通脹！網貸正常的投資，基本可以達到5-15%，如果網貸能安全的話，是個非常不錯的途徑，關鍵在於，網貸不安全！一旦平臺逾期，暴雷，拿回本金都是奢望，維權之路遙遙無期！

綜合來看，網貸如果國家嚴格嚴厲監管，或許還有前途，如果放任騙子老賴橫行，也就沒啥存在的意義，老百姓不是傻子！

有很多人問我，P2P到底怎麼樣？值得投資嗎？對未來有沒有一個相對準確的預判呢？

5年前由於某種機緣，我就開始接觸P2P，到現在可以說風風雨雨經歷了很多，說說我的認識和感受，供大家參考。

應該說我是P2P受惠者，因為我利用P2P理財賺取了比傳統理財更高的收益，我身邊部分朋友也因此獲益，更重要的是獲得了很多理財知識和經驗，尤其是關於P2P平臺的識別和風險控制的方法。

要說P2P發展前景是否廣闊，這和很多因素有關，以現在的政策看，是不可能的。

因為監管層對P2P的定位就是銀行信貸的補充，只能服務於小微企業和個人，因此從市場前景來說已經受到了限制。

它的業務銀行都可以做，如果前景很廣闊，民營銀行、商業銀行完全可以取代他，哪裡還有什麼前景可言呢？

主要是監管對銀行的要求和對P2P標準不一樣。銀行是金融機構，監管非常苛刻，個人和小微企業要達到銀行的風控要求太難了。

銀行去做P2P的業務，成本也變得非常高，所以銀行對小微企業和個人借貸暫時是口頭支援，實際觀望的態度，這就給了P2P發展的機會。

如果P2P真的找到了降本增效的經營方法，估計首先會被民營銀行吃掉。

一是由於網路的發展，P2P利用了民間借貸的名義，然後透過網路使其透明化增加了傳播能力。

二是由於P2P平臺不是金融機構，因此初期幾乎沒有監管，運營成本低，起步比較快。

三是是由於P2P是以中介的形式存在，讓一些無法存銀行貸款的人找到了貸款的出路，也讓一些風險偏好比較激進的投資者找到了投資渠道。

P2P在快速發展的同時，也帶來很大問題，就是大家看到的龐氏騙局、非法集資、暴雷跑路，這些都是很嚇人的，所以網上傳播非常廣泛，什麼錢寶網、善林金融等等，大家耳熟能詳。

也有很多優秀的P2P平臺，已經持續運營了3-5年以上，而且目前執行仍然很穩健。但是由於投資的風險因素，誰也不會主動向別人推薦的。所以就會出現被騙的和投資失敗的叫罵連天，正常運營的悶聲發財的狀況。

P2P的未來之路不會很平坦，因為有幾個因素將會把P2P推向發展的瓶頸。

監管推進將會加大P2P的運營成本，銀行利率放開會擠壓P2P的生存空間，理財收益納稅進一步減小P2P的吸引力，風險偏高導致投資者信任減弱。

所以，我覺得未來P2P的風險可能會降低，但是收益也會隨之失去吸引力，最終理財收益降到6-8%左右吧，現在有些銀行的存款利率已經超過了5%。

我覺得P2P的輝煌已經步入尾聲。

關注理財，請關注天涯孤行者！

像比較大的P2P平臺陸金所、宜人貸、拍拍貸等等，還是比較規範的，也對接了百行徵信與央行徵信體系，宜人貸和拍拍貸是在美國上市公司，再綜合第三方網貸評級排名，所以說相對風險比較小，其實現在爆雷的基本上都不是正真意義上的P2P平臺，好多都是線下門店，說是一千多家P2P平臺，很多都是不合規沒有實力的，只有倒閉的企業沒有倒閉的行業。以下是8月全國p2p50強平臺最新排名僅供參考

像比較大的P2P平臺陸金所、宜人貸、拍拍貸等等，還是比較規範的，也對接了百行徵信與央行徵信體系，宜人貸和拍拍貸是在美國上市公司，再綜合第三方網貸評級排名，所以說相對風險比較小，其實現在爆雷的基本上都不是正真意義上的P2P平臺，好多都是線下門店，說是一千多家P2P平臺，很多都是不合規沒有實力的，只有倒閉的企業沒有倒閉的行業。以下是8月全國p2p50強平臺最新排名僅供參考

今天下午老虎君還和同事談論起了P2P的問題，同事說上個月剛從一家P2P中跳了出來，這個月就暴雷了，真是幸運。之前覺得P2P是個蠻靠譜的理財方式，現在覺得，P2P真是個掃雷不斷的遊戲，誰中雷了就真的傷了，就是在不斷賭的過程。

P2P的確是有一定的前景的，但是現在暴雷不斷，100多個平臺被爆有雷，試問誰還敢入坑呢。大家都想找那些風險小收益高的平臺，所以很多人還是對銀行最放心了，但是把錢放到銀行裡面存個定期的，收益來的又太慢了，所以才會有很多人心急的選擇了P2P平臺。實際上，P2P的選擇是有一定的規律的，在網上看到的那些聲稱沒有一點風險收益在10%以上的平臺就要當心了。首先就要看好這收益是不是年利率，有不少的人就在這兒掉進了陷阱。然後，也要看看是不是三無產品，太多的P2P平臺圈到錢之後就跑路了，所以阿，在選擇平臺之前，還是要自己先看看好。

謝謝您的邀請，現在P2P平臺已經很多跑路的，這個現在投資的人也比較少，之前有個朋友自己在P2P公司上班，也信任公司，把自己賺的錢放在P2P平臺,最後平臺跑路了，他自己的錢也被捲走了，任何投資都是有風險的，做了10年的投資，平臺安全是非常重要的，目前達到穩定的收益

選擇好好的頭部靠譜的平臺，p2p的前景還是很好的。未來預計只會剩下200家左右的平臺，大浪淘沙，能留下來的，前景必將光明無限。

P2P的市場前景為什麼廣闊？餘額寶破3，股市長期徘徊在3000點以下，樓市漲勢也難以為繼，普通人還能投資什麼產品呢？

一個健康的金融體系，一定是一個多層次的金融互補體系，而當前國內的格局是以銀行的間接融資為主，證券保險信託基金為輔，加以消費金融、三方支付、P2P網貸、財務公司、小貸、擔保、融資租賃、保理、典當等為補充的多層次金融體系。其中消費金融、三方支付、P2P網貸近期表現尤為突出，在各自細分領域發揮了越來越大的作用。消費金融根正苗紅，從出生伊始即進行強監管，雖然也出現了一些發展亂象，但總體在監管可控範圍內發展。三方支付在粗放式發展多年後也迎來了央行的監管洗牌，近期“斷直連”和“備付金上收”之後，各支付公司再次站在同一起跑線，未來發展必定百花齊放，更加專注於應用層面的創新和服務提升。而P2P網貸近兩年也迎來了監管部門的正式介入，“一個辦法三個指引”等綱領性檔案的出臺，為行業規範發展打下了堅實的基礎，然而行業多年野蠻生長留下的沉痾絕非一朝一夕即可藥到病除，在此行業風雨飄搖之際，各平臺更應該認清發展方向，保持定力，及時調整，為未來的長遠發展打下堅實的基礎。筆者作為行業從業者深度參與其中，朝夕思考，梳理了幾個方面以正本清源，供各方參考。

1、認清行業的方向和價值

銀行作為金融體系的絕對主力，必須保持穩健審慎的經營理念，這是其間接融資的本質和作為國家經濟金融穩定器的定位決定的，這也註定了銀行業務發展必須保守謹慎，不能過於激進。在大型企業的融資上，證券、信託、基金經過幾十年的發展，起到了很好的輔助作用。個人消費融資領域，消費金融公司雖然發展時間不長，但也發揮出了越來越大的補充作用，效果也非常明顯。然而在小微金融領域，先後出現了村鎮銀行、資金互助、小貸、擔保、融資租賃、保理、典當等機構組織，經過多年的發展，始終沒有走出一條行之有效的可持續的商業化道路。而P2P網貸平臺經過10餘年的發展，在小微金融領域發揮的作用卻越來越明顯，在商業化和可持續性兩個方面表現優異。基本可以判斷，P2P網貸必將會成為銀行小微金融業務最重要的補充，同時網貸行業也極大的推動了民間借貸的Sunny化程序。

2、對網貸平臺標的是次級債說法的駁斥

所謂次級債，即經過評估，債務主體公司經營上或現金流方面已經出現問題，第一還款來源得不到充分保障的債務。而P2P網貸平臺的正常債權，絕大多數第一還款來源並沒有出現問題，借款人願意接受高於銀行融資成本而在網貸平臺融資，更多的是由於銀行體系無法對其標準化准入和服務效率等現實體制原因，並不是其經營情況或者現金流方面出現了問題，所以認為網貸平臺債權必定是次級債的看法極其荒謬。如消費金融公司的債權以及信託公司的債權，融資成本也會比銀行高，而並沒有人將其視為次級債。

3、對網貸平臺風險大不適合面向公眾說法的駁斥

從目前清退的平臺來看，凡是暴雷的絕大部分平臺並沒有真實的業務，是純粹的騙局，當然也有一部分是自融，市場形勢不好的時候與關聯公司一併倒閉了。而市場上良性清盤的平臺也不少，他們絕大部分是有真實借貸業務的，更多的是因為合規無望而主動清盤了。隨著監管的不斷深入，目前整個行業已經進入“良幣驅除劣幣”階段，虛假標的和自融的平臺生存空間越來越小。而嚴格按照監管要求經營的平臺，標的真實、小額分散、不得兜底、及時披露，且有對出借人的分級管理、分散出借及風險緩釋等手段，風險的出現只會是一個漸進的過程，而不會是一個突變的結果，出借人完全可以自主選擇從容規避風控水平差、出借收益低甚至出現本金損失的平臺，透過市場正向選擇淘汰沒有核心競爭力的平臺。

4、對規模小的網貸平臺應該關閉的說法的駁斥

網貸平臺存在的意義是讓民間借貸Sunny化，也確實能夠解決小微企業融資難融資貴的問題。而平臺規模的大小，主要取決於股東的投入、團隊的運營和模式的選擇，只要是按照監管要求規範經營、股東願意持續投入的平臺，都是應該支援其發展的。就像銀行一樣，既有全國性的國有大型銀行，也有全國性的股份制商業銀行，還有地方城商行、農商行等，只有這樣才能夠服務不同區域、不同型別、不同需求的小微企業，形成差異化的競爭和特色化的發展格局。而部分既沒有風控團隊，又沒有業務、技術、運營等核心團隊，帶有明顯的牌照套利動機的平臺，則必須有效防範其投機。

5、下一階段的重點工作

首先是必須合規，監管的強力介入已經進入倒計時，只有合規經營才能夠獲得合法身份持續經營下去；其次是抓緊時間培養團隊持續獲取合規資產的能力，過去行業沒有規範之前，大多數平臺業務處於灰色地帶甚至違法地帶，透過將傳統民間借貸簡單搬到網上的做法，而很多此類業務不進行改良就不符合現行法律法規，如過去車貸、現金貸的一些普遍做法，在地下小規模做尚可，民不舉官不究，而一旦Sunny化大規模發展，則必然被淘汰；三是風控水平的切實提高，強監管後平臺沒有可能透過資金池龐氏做法實現現金流的平衡，也沒有可能繼續簡單粗暴的採用超高收益覆蓋風險損失的做法，只有紮實提高平臺整體風險管理水平才是長久之道。