根據你的描述應該逾期網貸或者信用卡時間不長，你只要還欠一分錢沒還完照樣被催收，你盡了最大努力還了你所有也是導致被瘋狂催收的禍根。

信用卡多數是第三方來進行催收，如果催收說你少還一部分或者給你進行減免千萬不要上當，這些全是催收套路，你還的全是利息跟滯納金，催收不會管你傾盡所有甚至死活，在他們嘴裡只有“要錢”兩個字是真的，最好的處理辦法是無需理會將來有錢一次性協商還款本金或者分期還款都是可以的。

遇到態度不好的或者電話瘋狂給你打的直接怒回去就可以，律師函就是廢紙一張沒有任何法律效應你可以直接拒收，至於起訴你之類的任何話你就當放P臭了你一下，你欠的是平臺或者銀行的錢並不是欠催收的錢，催收只是個工作他們沒有這個權利。說簡單點“不嚇唬你怎麼讓你還款？”切莫跟著催收的話走，這樣只會越陷越深……放平心態努力賺錢就好，慢慢你就會知道水有多深……

這些通通不要裡太多，一個月裡接一兩個銀行來的電話就行，其他裡都不要裡，

你越是在意越是會給自己帶來煩惱，而沒辦法去掙錢，生活也會被擾亂，划不來。

我一開始也是像你說的這樣，每天都慌得一批，總是會覺得怎麼樣，當然我欠的不多，最多一張卡三萬本金，逾期那些都是罰息利息什麼的。

現在很好幾個地方讓我還本就行，但我還是還不起，這是我目前最窩火的地方。現在我每天都有幾個電話和簡訊進來，但是我不慌就是，慢慢就會適應，有錢早點還清就是。

所以這位朋友，這種你也不用太過於擔心，不會有什麼事，當然欠少沒什麼大事，不要欠一個地方五萬以上就行。

現在每天還是好好去工作，手機號最好再辦理一兩張來應對平時用聯絡家人和客戶。

不要用原來的號碼來繼續各種聯絡人，原來的號碼要保持開機狀態中，不要關機停機或者銷號之類的，否則後果難以想象。

我也是一位負債者，而且金額不在小數，銀行的朋友的網貸的加起來30萬出頭是有了。開工的第一天，催收電話就開始頻繁的呼入了。

我也沒有設定攔截，也沒有接聽。因為就算接聽了，催收根本不會去聽你的任何苦衷，都是清一色的給你講法律，講老賴。這個樣子的話，一天工作的心情都會被破壞掉。有些特殊的職業，有可能還會被辭退。所以完全沒有必要去理會這些第三方催收，尤其是這些被標記了騷擾的亂七八糟的電話號碼。

然而這些都不重要，你知道最重要的是什麼嗎？那就是一門心思的想法賺錢，其他的不要去亂想。如果你沒有錢，和他們聊再多都是廢話，一點用沒用。記住，沒有一個催收是可憐你的。他們的目的只是從你身上壓榨最後一滴血。

切記，努力賺錢。攢夠一個協商一個。中間要開源節流，一分也不要亂花。

當地座機的那種偶爾還是要接聽下的，長期處於失聯狀態的話，會加速他們的起訴流程，對自己賺錢會造成很大的影響。

希望你的回覆，能給你一些思路。新的一年，多多賺錢，祝我們早日上岸，脫離苦海。

遇到催收自己先不要慌，看到你所說的感覺已經不知道怎麼處理這個事了，我用自己的親身經歷來給你說一下如何面對催收我把催收分為以下幾類催收:

第一，銀行類催收，就是你信用卡，銀行貸款逾期，這一類比較好處理，就是打電話催收，不會爆你通訊錄，如果這一類逾期最好打電話積極和銀行協商還款，現在國家有相關的政策，有一項就是可以停賬掛息，我交通銀行信用卡逾期，和銀行協商分期每期還五百塊錢，這樣可以緩和自己的經濟壓力，也不用每天接催收的電話。

第二類，就是有金融牌照的一類，比如支付寶，百度，馬上金融，京東金融，等這些，這些網貸有金融牌照而且也上徵信，催收比較厲害，他們會一天幾個電話打給你，這些的利率基本都在國家的規定範圍內，所以必須認真對待，講自己的真實情況，並不是有錢不還，能分期最好，如果不同意分期，那就告訴他們可以到法院起訴你，但是不能違反國家催收管理辦法，你也可以去報警。

第三類，p2p平臺，像宜信，恆昌等這些公司，這一類的催收更厲害，可以說是毫無人性的催收，如果你不顧及面子什麼的可以不接他們電話，如果騷擾通訊錄裡面的其他人，同樣可以進行報警處理。只要你檢查過三個月，他們就會重新換一家第三方催收公司，你首先是要問明白第三方催收公司是哪一家公司，但是他們不會告訴你，然後再和他講年利率，這些都大大超過國家的規定，所以這些公司不會起訴你。

第四類，就是高炮了，714的這種這純粹是違法行為，直接可以報警警方會以詐騙立案。

催收人員開始上班了唄，一上班不要搞點業績。負責人的告訴你這都是催收的套路，律師函也是沒有任何效力的，只是律師事務所發的個單子而已，要起訴要經過法院，而這些網貸基本都立不了案。儲存好違法催收冒充公檢法暴通訊錄的證據，分分鐘能告的他賠你錢還要坐牢。還有那些催收的，為了賺點快錢哪天被一鍋端了徵信上留個記號只會後悔一輩子

說下自己的親身經歷吧，因為自己財務規劃能力不足，導致全面逾期。信用卡，網貸都有。現在最長的逾期一個星期，從逾期第一天開始催收電話就沒停過，一開始接了也想跟客服好好說一下自己的情況，不為他們的同情只是想著跟他們說一下讓自己心安。但實際卻沒有任何效果，支付寶的客服相對較好，跟她說明情況她就說會如實記錄我的情況就掛了，至於360等網貸幾乎是每個小時兩個電話一直轟炸，我在接了幾個之後實在受不了後面再也沒接過，但電話，簡訊該來還是會來。

逾期之後一定要跟家裡坦白，很真誠的那種，我是年前幾天因為突然的降額才讓我有了逾期的想法，以前都是把每個月工資貼進去不同的平臺進行週轉。一直持續將近兩年，突然的降額幾乎催毀了我所有的還款計劃，也使我突然意識到自己以前的生活是多麼病態。意識到的當天下午就跟家裡人坦白了自己的情況，坦白前擔心的責備與怨言都沒來，來得只有家人的鼓勵與支援，雖然他們也沒有能力幫我還，但精神上的支援也給了我勇敢走下去的信心。

坦白之後就一門心思的應對催收，也查過很多應對催收的方法，總結下來，個人覺得以下幾點很關鍵:

1，調整心態，這可能是你人生的最低谷，如果你沒有信心走下去，別人更難幫助到你，催收電話過來自己有選擇的接聽就行，說徵信會影響小孩，面臨起訴什麼的那些都不重要，始終要保持電話開機，接了他們說什麼我都是說現在情況很不好，資金到位會處理

2，整理自己的負債，找到負債的原因。經歷這事得知道自己錯在哪，才會有進步。

3，做好未來的規劃，這邊欠款該怎麼去還？該怎麼提高自己的收入才是關鍵。我目前就是這個階段，我每天想的最多的是做什麼來提高自己的收入，雖然很難，到現在也沒想出路子來，但心裡的信念告訴我，我一定要要走出來。

還有很多，不知道怎麼整理語言。說這些更多是為了相同經歷的人能夠一起分享各自經歷，畢竟走上這一步，家人能理解，朋友卻不一定。同經歷的陌生人或許更有共鳴。

後面還會有很多問題，遇上會跟大家分享。

首先欠債還錢，天經地義。但是如果實在沒有錢還，催收的又不肯放過你，不給你時間好好賺錢還債，天天打電話騷擾，這時應該怎麼辦呢？

1、首先你接電話時就應該開啟電話錄音，然後首先問他是哪家催收公司的？工號多少？如果對方不告訴你，你可以直接告訴對方自己沒有義務配合，馬上結束通話電話。

2、如果對方告訴你催收公司名稱和工號。你是信用卡逾期，根據銀監會頒佈的《商業銀行信用卡業務管理辦法》第70條的規定:特殊情況下 ，確認欠款金額超出持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，辦理個性化分期還款，個性化分期還款協議的最長期限不得超過五年。個性化分期還款協議如果能夠辦理成功，利息一般都可以減免，本金最長可以分60期來還，這樣就可以大大減輕你的還款壓力。所以如果條件具備，你可以向銀行方面提出辦理個性化分期還款的要求。如果是網貸，利息超過國家規定的民間借貸司法保護區利率上限（去年八月之前為年化利率不超過24%，八月之後為年化利率不超過15.4%），可以要求網貸公司減免利息，然後辦理展期還款。

3、如果銀行不同意辦理個性化分期還款，或者網貸公司不同意減免利息，展期還款，還找催收人員催收。可以告訴銀行或者網貸公司，等你錢賺夠之後會主動還進去，希望他們不要頻繁催收，有事聯絡你本人，不要騷擾無關人員，否則將投訴他們。

4、你可以上百度搜索由中國網際網路金融協會頒佈的《網際網路金融逾期債務催收自律公約》，認真對照催收公約，如果催收人員有違反公約的行為可以向有關部門投訴。

投訴途徑主要由以下幾個:

1、如果是銀行，可以撥打銀監會12378電話投訴，如果是網貸公司，可以上中國網際網路金融舉報資訊平臺投訴。

2、如果是信用卡欠款，可以撥打金融消費者權益保護中心電話12363（加區號）投訴。網貸公司可以撥打12345市民熱線投訴。

3、可以上聚投訴官網投訴（百度搜索就行）。

可以選擇性接聽電話，銀行電話還是要接的，並且拿出你的態度是好好溝通想要處理，只是目前經濟緊張，說明個人情況原因，儘量和銀行協商，就算協商不了起碼不會被認定惡意拖欠，網貸這邊沒有錢可以先不接，免得影響一天的正常生活，心態要好，想方法掙錢增加收入，相信總有一天會上岸的，加油朋友

元宵節以前，罵回去，哪有過年催債的，現在不是舊社會。元宵後，隔三差五接一下，你要知道，你面對的也是一群吸血鬼，他們催債賺錢，沒錢賺他們才懶得催你呢，不用太客氣。安安心心去賺錢，賺到錢了好還賬。如果他們打電話給你周邊親戚，一定要罵到他們十八代祖宗。

你都沒說你欠了多少，金額高和金額低的處理不一樣。要是一個平臺沒欠他個幾萬以上，我選擇不接，電話響直接按掉。有什麼大不了的？

身上有錢，接電話協商還錢；身上實在沒錢，難道要你去搶劫？

重點：把面子放下，生活面前，你的面子就是個屁！我也被爆過通訊錄，然後，也就那樣過去了。除了健康，沒什麼事是大事。

應對催收

催收的高頻期在90天內，一般一天會有一兩個電話。在此階段，可以選擇性接聽。在無法正常還款的前提下，如果每個電話多接，不僅耽誤時間，也影響心態。選擇性接聽，在於告知債權人自己並沒有失聯，並表明還款意願即可，不必要交代過多個人隱私問題。一方面催收的問題都是相似問題，重複回答沒有必要，另一方面，透露過多隱私，會讓自己處於被動地位且朋友或單位很容易被騷擾，無法安心賺錢。

90天后，催收的頻率會下降很多。這時候除了賺錢外，可以根據自己的資金情況，安排優先還款順序。

首先是銀行。

如果是信用卡，先保證單卡逾期本金不超過5萬元，免得涉及到刑事糾紛。另外，積極與銀行協商個性還款計劃，通常都能減免違約金，利息看各行情況減免。然後拉長還款週期，最長可以協商到60期，減輕還款壓力。無論如何，銀行都是優先還款物件。同時，超過90天后，還款也是優先衝抵本金而不是違約金及利息。因此，對於銀行方面的欠款，在協商不成的情況下，建議90天后再進行還款，90天內的還款會優先衝抵違約金跟利息，資金使用價值大大降低。

其次是正規網貸。

最後是“高利貸”。

對於利息明顯超出24%的網貸，很多都是不太正規的平臺，這部分可以放在最後處理，即使要還款，利息也不要超過24%。而對於沒有資質的機構，即使對方上訴，很可能會按民間借貸的紅線劃分利息上限，即15.4%。但這部分催收也是最不正規的，很可能會有暴通訊錄等手段，需要自己提前有思想準備。

首先說下律師函與起訴。

如果你不失聯，起訴一般都是半年以後的事情，除非批次起訴，否則起訴的週期還是比較長的。催收說起訴，一般都是為了讓你還錢，如果真起訴，法院都會通知到你本人並給你寄送函件。對於是否真有起訴，也可以到相應的官網查詢。逾期的起訴一般都是民事，而且在開庭前，一般都會有庭前調解程式。只要在開庭前能達成還款協議，就可以撤訴，因此也不必要聽到起訴就惶惶不安，最重要的還是想辦法增加自己的收入，做好還款計劃。

對於騷擾第三方聯絡人的應對

如果債權人頻繁騷擾第三方聯絡人，在自己沒有失聯的前提下，可以致電債權人說明情況，做好錄音或保留好對話截圖，要求在能聯絡到本人的情況下不得騷擾第三方聯絡人。同時，如果債權人向第三方透露你的具體債務情況，在有證據的情況下，也可以向相關機構投訴，即使不投訴，也可以作為協商還款的籌碼。

最後，欠債還錢，天經地義。既然欠債，第一要務就是努力賺錢還款，但對於自己的合法權益，還是要爭取，不能任由宰割。對於合法合規的催收我們照單全收，對於暴力與軟暴力催收，也要懂得反抗。

根據你所說的情況，應該是信用卡逾期催收，大概應該是逾期三個月了，已經形成不良貸款。這種情況，銀行催收程式一般先是電話催收，然後上門送律師函催收，最後再起訴解決。對於這種情況，銀行考慮到春節期間，比較容易聯絡到客戶，所以催收比較急。另外，因為銀行考核獎罰力度大，如果催收無效，可能在季度考核時扣罰客戶經理績效工資。遇到這種情況，不必束手無策，要積極應對。即便是你已經盡了最大能力，還了所有，但是所欠本息還得想辦法歸還，沒有借錢不還的道理，問題是怎麼解決。

一是要有積極配合的心態，不要躲避或不接電話，要約時間與銀行面談，宣告自己不是惡意不還，這個很重要。如果故意躲避、不接電話，銀行聯絡不上，銀行認為你是惡意逃避，會以詐騙論處，問題就複雜了，詐騙罪一旦成立，可能面臨處罰和刑罰。

二是弄清楚所欠本息和欠款原因，向銀行說明情況和還款意願。根據題主情況已經暫時無力歸還，可以與銀行協商解決還款問題：

1、如果透支額度沒做分期的，向銀行申請將所欠本息做成分期付款以減輕還款壓力。

2、已經做過分期，由於特殊客觀情況（比如家庭變故、疫情影響等）影響，收入下降，導致還款能力不足的，可向銀行提供證明材料，申請停息掛賬，徵得銀行批准同意後，可以根據未來的還款能力，再續做分期，然後按期還款。

三是要有誠意，並主動與銀行溝通聯絡，取得銀行的理解和支援，並用足用好銀行政策。

現在國家針對電話催收相對打擊還是比較大的，所以嚴格意義上來說，目前很多網友接到了所謂催收簡訊或者催收電話,其其實更像是一個騷擾電話或者騷擾簡訊。因為在這些電話和簡訊中，從來對方不會告知自己是哪家平臺，也不會詳細列出欠債人的欠款資訊，就是不斷的進行了騷擾。

如果借款人接到所謂的催收電話，對方不肯說出自己的平臺名稱、工號，姓名，而僅僅是不斷的催促還錢。在此情況下，那麼可以將電話直接結束通話。因為此時這就是一個標準的騷擾電話，而來電號碼也是無法回撥無法查證，基本上都是虛擬號碼。

至於催收簡訊，那就更離譜了。大部分的催收簡訊都不提及借款人具體借款平臺名稱，也不提及金額和借款日期、逾期日期等等要素資訊。僅僅以所謂的債務解決平臺，消費金融公司名義，告知對方距欠款解決日期還有三小時，如果不還款如何如何如何。那麼這種催收簡訊也是用虛擬號碼發來，無法反向去查證。

沒有任何法律要素的催收電話和催收簡訊是無效的，未來如果涉及到法律訴訟，對方不能作為證據，借款人也無法作為證據，在此情況下他不是騷擾資訊是什麼呢？所以面對此類的所謂催收。就向電信管理局進行舉報，封掉對方的號碼。因為對方不是本著解決問題的方式進行協商溝通，就是騷擾，為什麼不去舉報呢？

之前德先生也多次講過，如何面對網貸和信用卡的欠款逾期問題。首要的前提就是不逃避正面面對。其次就是規劃自己的現金流，在允許的情況下跟對方不斷進行協商各種變通的還款方案。最重要的那自然就是如果對方涉嫌有違規違法行為，勇敢的拿起監管的檔案和法律的武器，向有關部門進行舉報或者投訴，要一個說法。

現在看到的大多數借款人面對欠款逾期之後，就是逃避，就是被動的去等待。沒有主動的進行出擊，不溝通，不交流，不舉報，不投訴。那麼未來能遭遇到什麼樣的結局呢？肯定是非常之被動，有可能等法院判決下來了，自己才知道要被強制執行了。

可以學習我之前的多篇文章和影片，只有自己重視自己的權利和義務，才可能有一個相對公平的方案。