打腫瘦臉充胖子，岀乖露醜惹人譏。

表面炫富扮大款，暗地窮酸餓肚皮。

不是月入數百萬，就是年收幾個億。

果真如此有本事，不會腦殘提問題。

買車買房都不會，還得請人拿主意。

難道身邊沒朋友，要到網上來裝逼？

鸚鵡學舌一窩蜂，自欺欺人蠢如雞。

奉勸眾多假土豪，莫把人生當遊戲。

做個誠實好孩子，正經八百學手藝

建議投資理財產品，現在投資房產已經過了最佳時機。

首先，40萬在二線城市甚至都不夠付首付，如果貸款，按照你的介紹，38歲了，是上有老，下有小的年齡，還貸必然增加自己的生活壓力。沒有必要。等小孩長大到了結婚年齡，你怎麼趕保證小孩一定在你買房的城市發展？你還得給他結婚買房。沒必要折騰。

如果理財的話，這些都不是問題，只要解決如何合理規劃好理財產品即可。

個人建議已基金為主。債卷基金或者股票基金都可以。基金選擇也是有竅門的，比如股票基金，一般股票基金選擇基金規模在20億以上的，這樣的基金沒有擠兌問題，基金經理可以合理安排長期投資，最大限度提高收益，同時一定要選擇排名靠前的，排名不能只看一段時間的排名，建議看1年，3年，5年的收益排名，如果都是靠前的，說明這家基金適合長期投資，收益穩定，基金經理專業過硬。

債卷基金也是同樣的選擇方式，只是收益率沒有股票基金那麼高，一般只有6-8%，但同時風險也較小。幾乎每年都是正收益。很少出現虧錢情況，行情好的有15%以上收益。也很不錯啊。

按照巴菲特投資理念，投資講究複利，要獲得成功，必須耐得住寂寞，長期投資才能獲得更大的利潤。

38歲應該還是一個可以衝刺的年紀，但是要在自己有把握的地方做投資，不要用過多的資產去嘗試一些自己不熟悉，有風險的投資。

對於你現在的情況我做出以下幾點分析：

第一，按照你的描述，老家三套房子，應該不是一線和新一線城市，而是三四五線城市吧。否則也不會用“老家”這兩個字。那麼這樣的房產其實滿足了一個剛需之外，是沒有太多升值空間和投資價值的。因為未來的中國的房地產一定是兩極分化，不會出現之前暴漲的局面了。

第二，38歲的年齡擁有40萬的存款真的不多，如果繼續存款下去的結果就是貨幣縮水越來越嚴重。

按照2017年的中國通貨膨脹率來看，目前中國的通脹率達到了7.5%左右的水準，銀行定存為4%左右。所以說，如果你只是做理財的話，每年還要面臨一個（7.5%-4%=3.5%）的貶值率！

那麼5年後，你的100萬可能只有目前83萬的購買力；

10年後，你的100萬可能只有目前70萬元的購買力；

20年後，你的100萬可能只有目前49萬元的購買力；

30年後，你的100萬可能只有目前34萬元的購買力；

50年後，你的100萬可能只有目前16.8萬元的購買力；

所以可想而知，如果你的40萬存款依然保持著一個存款的方式，其實就等同於“糟蹋”，無法改變你現在的生活。

所以，我給你提幾個建議：

當年流行萬元戶，80年代的豬肉價格，每斤6毛7。當時廣州一個剛畢業的人拿60元工資，在銀行的鐵飯碗工作月薪有130元。

貨幣從1987年到2019年6月，累計貶值了77.4%！每年4.5%。假設4%通貨膨脹率計算，現在的現金，在未來20年還會貶值56%。高負債的銀行、保險以及房地產公司都是最大的受益者。

你知道怎麼應對了嗎？買核心資產！！未來的核心資產有哪些：

1、金融；

2、房產；

但是考慮到中國的房地產黃金週期已經結束，所以投資的話僅剩下一線和新一線城市具備較高的價值，但是這些地方的投資門檻非常高，不僅需要幾百萬的資金，還需要一個購買的資格，顯然你是沒有的。

所以剩下的只有股票！股票是世界上投資收益最高的，但是相對的風險也比較大。但是從目前的情況來看，A股已經是在一個大級別的熊市底部區域，未來勢必會有牛市到來，因為有熊必有牛是A股的規律。

再加上《2018中國城市家庭財富健康報告》指出，城市家庭住房佔比達到了77.7%，但在金融投資比重上，佔比僅有11.8%，股票投資比重僅有0.96%、基金投資比重僅有0.38%。

而目前國際上房地產和金融投資比例30比70，而美國的房產投資比例為34.6%，金融為42.6%。

可見國內城市家庭而言，對房產投資依賴度處於非常高的狀態，疏忽金融資產的投資力度，導致房產投資與金融資產投資失衡狀態。

這種比例一定會改變。大家去想象一下。如果改變，中國股市會是什麼樣子的？所以，想要改變生活，就得去冒險，沒有風險才是最大的風險！如果不想改變，那就繼續存款。

巴菲特講：

我的一生中，從未遇見一位沒虧過錢的富人！ 卻遇見許多從未虧掉一毛錢的窮人。 敢投資的人才擁有成為富人的機會！不敢投資的人，雖然沒有虧過錢，但也註定不會贏。

筆者身邊的朋友也遇到這樣的問題，先說結果，就是選擇理財。

其原因如下：

1、從客觀的自身出發 ：首先是33歲的年紀，基本屬於上有老，下有小的階段，家庭開支較多，需要有一定的家庭儲蓄。

2、壓力系數影響生活品質：二線城市購房，40萬隻能付首府，現在一般都是期房，中間還貸壓力過大，下放後裝修還是之處，在這個過程中房子是消費品。

3、從長遠看：二線城市房價穩中上漲，國家政策：有房用來住的，從這個屬性出發，房價將會有一定的控制，目前入手，從投資角度也不合適，房子漲幅不到40%也是虧損的。

4、從自身發展家督，33歲時黃金年紀，會有一些好的發展機會，抓住機會，把有效的資金更有投入到更大回報的專案或理財中，會更有意義。國外購房年紀在40歲，而中國購房群還是太早。只有做好理財規劃、做好生活規劃，才能有的放矢。家庭受益重要，保證現金流更加重要，你不知道，危機跟機遇哪個會先到？

38歲，上有老下有小，雖然在老家有一套三層的樓房，還有40萬元的存款，但是，咔咔依然不建議你投資理財產品或者在二線城市買房。

理由如下：

1、  人到中年，要解決的問題和難題更多，包括老人孩子健康上學等社會問題會接踵而來，手裡有一些現金對於中年人來說是一種奢侈。所以，你現在有40萬元現金，真的很不容易。

2、  40萬元的現金，在二線城市，當然主要是你所在的省會城市，基本上只能夠一個小戶型的首付，相對與八九十平米的二居室，這些錢連首付都不夠。

在房地產下行通道的趨勢下，我不建議大家透過買房進行增值、升值，趨勢這個東西是不可逆的，所謂順者昌逆者亡，別最後被深深套牢現金，還要揹負高額的月供；

3、  投資理財更是不能去做，相對來說，即便你玩穩健性的股票基金、指數基金，在當年大盤下跌趨勢之下，在中美貿易戰的陰雲之中，還是保值為要，不要為了看不見利潤把自己的本錢給輸掉。

4、  如今，很多投資包括銀行存款利率都早已經跑不過通脹，保住手中的現金，或者把多餘的房產變現，才是最穩妥的投資思路。

進行資產最佳化，是當前很多中產階級，重要的一個方向，投資理財產品，還是到二線城市買房，從投資的角度上講，有很多方面要考慮，一方面要考慮是否能夠增值，有收益，另一方面，還要考慮它的安全性，這裡所說的安全，有很多個方面，所以關於是買理財產品，還是投資房子，一分為二的看。

從收益的角度看，市面上有太多的理財產品，黃金白銀，股市，郵票，國債，基金，期貨，等等，這些產品都有著很高的收益，同時，也有很高的風險，但是老百姓，在這裡面理財，應該都屬於菜鳥級別，要麼理少了，要麼理沒了，貨幣基金，國債，還算靠譜一點點，其他的，就沒準兒了，那麼剩下的就是要買房子，為什麼買房子更靠譜呢？

其實很簡單，上面提到了安全性，關於投資理財的安全性，一方面是產品本身，另一方面是人性，比如說你現在有500萬，拿去理財，可能賺錢了，但是有更多的不確定性，比如說，理財的時候賺了一些錢，之後又去投資了一些其他的產品，可能就沒有那麼幸運了，還有七大姑八大姨，和你借錢，不是娶媳婦就是買房，你說你是出手還是不出手，總之，存在很多不確定性，那麼買了房子呢？

買了房子，就是固定資產，至少把它固定下來，你想把它變成現金，那就需要一番操作，操作的過程當中，又需要好多時間，那麼就把固定資產，就這麼給鎖定住，抗拒風險，抗拒了人性，而且，二線城市真的是一個非常，不錯的投資方向，未來二線城市的發展，將會更加強勁，所以有機會，你就投資二線城市，房地產，還是很有前景的。

這個年紀身上的擔子和責任都不輕。其他的就不多說。

鑑於描述的情況。你是有打算想做理財產品或者是投入房產。首先咱們得對這兩者在目前情況下有一個基本的瞭解。

理財產品在咱們國家，有一個特殊的現象。就是絕大多數的理財產品最後都是虧損。在眾多成千上萬的理財產品當中尋找到比較好能夠盈利的理財產品，非常的難。這是目前理財產品市場的一個現狀。

房產方面，當前可以說基本上是處於一個飽和狀態。早些年城市化程序的政策推動了國內三四線城市房價的上漲。大量在一二線城市打工的人員有了一定積蓄過後，回到自己的城市已經購買了房產。由農村戶變成了城市居民。而現在還留在鄉鎮的，也極少數有人在進行種植。很多都是生活在鎮上。有自己的小樓，但是沒有種植。依然在外工作掙錢。這是非常普遍的一個現象，而且全國基本上大多數都是這個現狀。這就說明了一個事實。城市化程序基本上已經接近尾聲。能到城裡的都已經到城裡了。這就造成了市場沒有新的資金來推動房價的上漲。因此在當前這個時間點，投資房產已不是好的選擇。而且三四線城市的房很難租出去。

根據所描述的情況。由於身上的擔子比較重。不能夠出現問題或者損失，以免影響了家庭生活質量。

因此我的建議：和你信得過的朋友一起買商鋪投資。每個月拿到固定的租金收入。當然花時間考察你當地的市場和地理位置是必要的。祝你早日實現你的目標。

手裡握著40萬存款，到底是買房還是理財，看上去很簡單的問題，但是具體到每個家庭中，可能還真的不是那麼好下決定的，哪些因素會影響大家的選擇呢？ 先看一個例子，去年上半年，二線城市的一位朋友，手裡有三四十萬的存款。這位朋友將這30多萬用來買了一套花園洋房，面積比較小，只有80多平方，但是躍層，總價110多萬，實際使用面積也有100多平。當時首付大約35萬，加上各種費用，40萬不到，然而，到了今年初，這套房已經上漲到了160多萬了，不到一年時間，上漲了50萬。而他實際投入的錢不過40多萬而已，這還加上了一年的按揭月供費用。如果按照投入和增值的實際金額來核算，資產已經翻了一番。 現在做個假設，如果這位朋友當時沒有買房，而是用於購買理財產品，結果會是怎樣的呢？40萬，按照年息6%計算，這個收益已經很高了，那麼，這一年的收益只有2.4萬。買房掙50萬，而理財只有2.4萬的收益，不算不知道，一算真的很嚇人。 然而，這是否意味著買房一定是最划算的呢，收益最高的呢？未必!因為需要考慮以下幾個要素。 第一，你所在的城市房價上漲預期如何。的確從前年底到去年，房價上漲了一波，但是你所在的城市未必上漲這麼多。同樣投入40萬買房，有可能你一年後賣出只能掙10萬，加上各種手續費等，實際也只能掙幾萬，所以，買房未必會比理財賺太多。看一個城市的房價上漲與否，需要分析當地的經濟、外來人口、流動人口等，如果不是有真實的需求，你買了房可能都賣不出去，一直空置。 第二，你的收入如何。為什麼要關注收入情況呢？因為按揭買房不是一錘子買賣，現在房價很高，即使付了40萬的首付，以後按揭一般也會在4000左右，而如果你的收入不高，不超過8000元，那麼每月要還款4000，就會壓力很大，所以，即使你能有錢付首付，你無力付按揭，也不行。 第三，你的投資理財水平如何，收益如何。按照現行的銀行理財產品，現在只能在5%左右。如果你有那本事，炒股能實現100%、200%的增長都是可能的。但是也可能虧得一塌糊塗。高收益的背後必然伴隨著高風險，這個風險你能否駕馭住呢？

玖陽認為，整體來說，在當前的整體大環境下，指望買房炒房發家肯定越來越難，但是考慮到通貨膨脹、物價上漲等因素，買房仍然不失為資產保值增值的重要手段，對於絕大部分不擅長理財的人來說，可能買房會更加保險。

【以上建議僅供參考風險請自擔，文章釋出或有滯後策略不具備及時性】

筆者代玖陽系中國貴金屬協會高階分析師，證書編號MFP0010878，黃金原油外匯投資理財顧問，文章無所謂雞湯和一切陳詞濫調以及虛名，用簡明圖表，加邏輯分析，以達行之有效的資產累計方式。

這位老哥，有房有存款還有穩定收入（說自己想在二線買房說明在當地有穩定工作），估計是不少人羨慕的物件！

對於用全部家庭儲蓄資金用來是買房還是理財，對於38歲的中年頂樑柱來說的確是個問題！

在中國，38歲基本上全是上有老下有小一族，那就要為孩子多考慮了，房子的重要性不言而喻，對孩子落戶上學等也不可或缺的影響…，即便現在沒孩子，也要為將來的孩子謀劃！雖然你在鄉下有三層樓的房子，可是孩子將來長大會去鄉下發展嗎？

因此，只要你還打算留在城市，那麼房子肯定是要買的，因為可以毫不猶豫地說，房子是你生活、成家、養子甚至資產保值的支柱性根本，只不過何時買房才是關鍵！

估計你現在糾結的是，若用現在手裡的錢買了房，馬上就從“富翁"變為“負翁"，因為40萬在二線買個差不多也就是個首付或略有節餘，如再加上裝修等費用估計都不夠，而且每月還要還房貸，日子有些緊巴巴，心裡不得勁；可若理財得當40萬可能在短期內變為60萬甚至80萬，這樣就不用在買房與理財之間糾結了，可是理財萬一賠了呢以後再想買房財力也不允許了，心裡在打鼓。

總之，一句話，想按步就班走，可有點不甘心；想搏一把，又擔心沒了後路，所以一時拿不定！

其實，在中國目前買房投資也是理財的一種方式，而且還是一種極為穩妥的方式，大的層面講中國城鎮化還在推進，只要還有人不斷進城，房價即便不漲也跌不到哪裡去，另外房子再怎麼著也是實物（可租可賣），不會像股票一樣漲跌全是數字變化，如果跌了你可能會一無所有。

理財呢，相對來說，需要非常專業的知識，股票基金債券黃金等，不僅數目繁多，而且有時要運用十分複雜的數學工具，沒有一定的專業知識別說玩，就是看也看不懂，不過其增值效果遠高於房子，房價漲一倍頂天了，而股市一天翻個十來倍也是不可能！

總的來說，房子投資與理財投資各有利弊，一個呢比較保險，一個呢增值驚人，若操作得當，你的40萬完成有可能在一年內變為400萬以至更多。

關健就看你怎麼選。

綜上所述，作為普通的白領階層且有可能是頭次涉及到投資領域，剛開始較為適合的方式是：

兩面著手，小步快走

具體來說，就是拿出40萬中的一半用於理財，留下20萬作為應急資金（防止生大病等突發意外）與二次增值計劃本錢，二則即使開始的投資計劃不理想，也不會一時讓生活陷入絕境

而用於理財的20萬再分為兩部分，一份為15萬，一份為5萬，15萬用於住房投資，買一套三四十平的小戶，短期持有尋機轉手，看看自己的眼光如何；5萬用於理財投資，股票基金及理財產品，儘量多投（預定一個止損線，不要求暴賺），期間則要加強當習房產及理財各方面的知識（起碼耍瞭解行業的一些基本套路，能做到不會讓人忽悠幾句就把全部身份扔進去賭）。這20萬在預定期間能做到保本或略賠，就是勝利。

透過短期的快速學習與親身實踐，在明白自己所長之處後，再運用全部資金利用自身優勢去做增值投資也不遲。

畢竟，別人說的再頭頭是道，也是隔靴搔癢，唯有自己親身實戰才能體會其中真味，如同小馬過河的故事，一句話，與其相信別人看似成功的經驗，不如相信自己摔打後的經驗。

這個年紀身上的擔子和責任都不輕。其他的就不多說。

鑑於描述的情況。你是有打算想做理財產品或者是投入房產。首先咱們得對這兩者在目前情況下有一個基本的瞭解。

理財產品在咱們國家，有一個特殊的現象。就是絕大多數的理財產品最後都是虧損。在眾多成千上萬的理財產品當中尋找到比較好能夠盈利的理財產品，非常的難。這是目前理財產品市場的一個現狀。

房產方面，當前可以說基本上是處於一個飽和狀態。早些年城市化程序的政策推動了國內三四線城市房價的上漲。大量在一二線城市打工的人員有了一定積蓄過後，回到自己的城市已經購買了房產。由農村戶變成了城市居民。而現在還留在鄉鎮的，也極少數有人在進行種植。很多都是生活在鎮上。有自己的小樓，但是沒有種植。依然在外工作掙錢。這是非常普遍的一個現象，而且全國基本上大多數都是這個現狀。這就說明了一個事實。城市化程序基本上已經接近尾聲。能到城裡的都已經到城裡了。這就造成了市場沒有新的資金來推動房價的上漲。因此在當前這個時間點，投資房產已不是好的選擇。而且三四線城市的房很難租出去。

根據所描述的情況。由於身上的擔子比較重。不能夠出現問題或者損失，以免影響了家庭生活質量。

因此我的建議：和你信得過的朋友一起買商鋪投資。每個月拿到固定的租金收入。當然花時間考察你當地的市場和地理位置是必要的。祝你早日實現你的目標。