完全做金融品類的投資麼？

100w閒置資金的話，可以買私募呀。

不過私募的門檻就是100w，一筆過。如果做私募的話要選擇稍微穩健的一點的策略，債券or對沖基金，年化在10-15%左右的，不然收益很高風險也很大。選擇一個比較靠譜的投顧，例如成立10多年的私募公司來進行投資，不然時間太短的公司會面臨道德風險。

我覺得投私募的好處的就是一筆投進去，因為分散投資這10w那10w的話，以後錢很那在集結起來，而且私募的管理人相對來說管理經驗比較豐富，給投資人賺錢的機率大一些。

不投私募的話，那其他的標的

銀行理財可以選擇20w左右，畢竟資金最大程度不會受損。

分紅保險，分紅保險可以投個30w，長期投資，獲取的是時間的價值，有長期的現金流。

債券基金and股票基金，繼續佈局。

不做金融類的話，做點實體的小生意吧。

按照家庭資產配置的原則

10%配置要花的錢，即10萬元可以配置活期或短期理財產品，如寶寶類的貨幣基金，銀行類的活期存款特色產品，或者3個月左右的理財或者結構性存款；

20%配置保命的錢，即20萬元可以配置重疾險和意外險。以一家3口為例，重疾險50萬的保額成人1萬每年，兒童3000每年，全家2.5w一年，繳費10-20年。這裡的20萬並不是一次性給付的，我們可以將這20萬放入單獨的一個賬號，配置1-3年期的理財產品，透過理財的收益和部分本金，來繳納這10-20年的保費。正所謂專款專用；

30%配置生錢的錢，即30萬可以配置基金、股票等。這裡也建議您將投資基金、股票的比例做一個劃分，畢竟專注任何一樣都是高風險的，與其孤注一擲，不如分散風險；

40%配置保本升值的錢，即40萬可以配置教育金、養老金、大額存單或者基金定投。這部分的錢不能有任何虧損，不需要追求高收益，但又可以緩慢升值。

上面提到的方式是相對科學的，但是據我瞭解，很少有家庭會嚴格上面的方法進行，除非是那些已經實現財務自由的人。近2年來，大部分的人估計會拿這100萬，直接入購入房產，趁著去庫存的紅利賺一波。

如果有100萬資金，要投資的話，要認真調研可投資的專案，當然，穩健型的投資可選擇貨幣基金、債券及銀行定期存款；如心態好，敢冒風險，可以投資高風險、高收入的股票，但選股需謹慎！

一般而言，資產配置需要考慮到這幾個方面：短期使用的資金、突發事件備用的資金、長期理財保值增值的資金。而且根據傳統金融學的假設，大部分人都是風險厭惡型的，因此整體的配置策略上應該是穩健中性的。

　　關於大類資產分配，最經典了還是標普的四象限，如配圖：

　　下面對與配圖進行各象限進行說明：

　　必須花的錢：主要是家庭的緊急備用金，一般資金數額是單月開銷的三到六倍；

　　保命的錢：通俗點講就是保險，一般一個人的收入越高，相應的投保的數額就要大一些；

　　生錢的錢：主要是一些有風險的投資品，包括股票、基金、P2P等

　　保本升值的錢：這部分是用來給自己的生活兜底的，一般是養老金、子女的教育基金等，重點是要安全，承受不來任何本金損失的風險。

　　結合上述理論和筆者多年來的從業經驗，推薦下面一個組合來管理自己的資金。

　　首先，25%左右的銀行存款。就目前來看，銀行存款是最安全的理財途徑。當然，在存款裡面也有很多分類，比如：普通活期、普通定期、通知存款、大額存單等。這幾種產品裡面，大額存單收益是最高的，因為利息可以和銀行商議，一般年化達到3-5%是沒有問題的。建議這部分資產可以拿出一半來做成定期存款，另外為了兼顧日常的流水開支和其它突發事件，也應該配置適量的活期存款，至於具體的額度可以參考自己日常的消費與支出水平。當然，如果你嘴皮子很溜，善於溝通交流可以跟銀行的理財經理當面談談大額存單的問題，其實收益也是很客觀的，相比較而言。

　　其次，15%左右的債券和銀行理財。這裡面筆者要提示幾點：

　　第一、 債券一定要優先考慮國債，有國家信用背書的情況下，國債的信用等級是最高的，除非國家破產，否則基本上沒有違約的可能。銀行裡比較常見的國債有：憑證式和儲蓄式國債。但是需要注意，國債產品的期限相對較長，流動性也一般，所以國債的購買群體基本上是中老年投資者居多。從風險上來看，除非央行大幅降息，否則國債的時間成本和機會成本都相對較高，變現能力一般。

　　第二、 銀行的理財產品相對於國債來講，更靈活一些，選擇性也更多，從目前來看，期限最短的只有一個月。不過，銀行理財的收益率不像國債，它的收益率不是確定的，銀行只會給你一個預期的收益情況，期間會有各種浮動。本質上來講，銀行理財是不承諾收益的也不保證本金的安全，最後的實際收益可能是正的也可能是負的，行情差的話，也會有本金損失的可能，不過機率不大。

　　然後，30%左右的保險。如果你有家庭，那麼最重要的一件事：你要給他們買保險，並且同時你也要給自己買保險。因為你不僅是經濟的來源，而且還要肩負起照顧他們的責任。筆者的建議是：大人自己要買健康險，要是孩子可以買成分紅類的保險。之所以給出這樣的建議，除了本段開頭的兩個原因，還有就是：健康險到一定的期限後，是能夠按照約定返還本金和收益的；其次分紅險可以選擇長期限的投資，這樣可以給孩子投資一種極有規律的固定收益類的產品，有利於長期以後。

　　再後，大概25%的公募基金。基金理財一個最突出的優點就是：讓專業的管理人替你管錢，不過收益是浮動的，你每年只需要花費極少的一點手續費就行了。首先推薦的是貨幣型基金，因為貨基的安全性最高並且流動性好。如果某隻貨基的投資標的是銀行的市場或者票據，那它的安全性幾乎是等同於銀行存款的。並且由於市場競爭客戶體驗的不斷升級，現在貨幣基金基本都能達到T+0的申購贖回，通俗點講就是即時到賬、隨用隨取。很多銀行都有自己的貨幣基金，當前的年化收益率大概4%左右，未來也許會有波動，但是相對於其它活期產品的收益率還是相當具有吸引力的。

　　另外，可以配置一些純債類的基金。比如說，增強債、信用債以及美元債。就中長期來看，債券基本上都能獲得正收益，並且在到期日是能夠返還本金的，如果再適當配置一些美元或者其它貨幣的債券還能夠抵充匯率和國家政策風險。還有避不開一種產品：保本類基金。這個產品剛出來的時候，筆者就覺得不靠譜。為什麼呢？！資本市場的一個基本規律：風險與收益並存，設想一下，你不承擔風險還想獲得高收益，可能麼？！這明顯就是一個悖論。所以，這種基金還是少碰為好。

　　最後，大概還剩下15%左右的資金，可以適當投一投P2P、股票、黃金等。之前說的大部分理財都還是相對穩健的，但是如果考慮到CPI、匯率波動等因素，關於資產縮水問題是我們不得不去面對的，僅僅做穩健的理財規劃是肯定無法滿足長期的需求的。這就好比，一個農民在1990年賣10頭牛賺了1萬塊錢，但是現在2017年，1萬塊錢甚至還買不到一頭牛，明白是什麼意思了吧。

　　所以，我們必須要拿出一部分錢來投資相對高風險的資產，將年化收益率維持在10-15%左右，當然不可避免的這部分錢要暴露在各種風險之下，但是長期來看，還是賺的。

需要保障的話。用一成資金買進保險

全部投入資本市場，刨去通貨膨脹率，只求保本，建議存入銀行。

需要盈利5-10個點，可以找個靠譜的私募。

需要更好的收益，如果有股市投資經驗，可以進入股票市場，堅定持有優質龍頭股，市值大業績優秀，無業績汙點的股票！

對於大多數人來說，100萬人民幣是一筆比較樂觀的資產了。那麼問題就來了，我該如果去配置這100萬資金呢？！

關於資產的分配，我們結合最經典的標普四象圖向大家來進行分析：

1.必須花的錢（10%）：主要是家庭的緊急備用資金，一般金額是每月開銷的三到六倍。如：您可以放普通活期，通知存款，以及各種寶寶類的貨幣基金等。

2.保命的錢（20%）：一般指的就是保險，這個可以根據您的收入來定，收入越高，相應投保的數額就大些。如：大人建議買健康險，因為健康險到一定期限後，按照約定返還本金跟收益。家裡的小孩可以購買可以長期投資的，有規律固定收益類的分紅類的保險。

3.生錢的錢（30%）：主要投資一些有風險的產品，比如股票，基金，房地產等。如果我們把所有資金都放在收益較低的產品內，肯定是無法滿足我們長期需求的，所以我們需要去投資一些年化收益維持在10%~15%左右。

4.保本升值的錢（40%）：這部分資金用來給自己做養老，子女教育等，主要是要做到保本保息，不能承受任何風險的產品。如：銀行的大額存單，國債等。

總而言之，合理的資金配置方案還是要結合自身的實際情況而定！

看你想要什麼了，如果只是短期錢，那就都放餘額寶就好了，要是長期錢，又想掙多點利息，那就跟你的承受風險去評估，把你能承受的風險去做高利潤產品。

100萬閒置資金，也不少了！如何進行合理的資產配置，在風險總體可控的情況下，獲得最大的收益，的確也挺讓人“鬧心”的！

也許有很多人會建議您將資金分散投資、降低集中風險，其實如果你有200萬以上的資金的話，我也會建議您多選擇幾個投資產品，可以獲得平均收益！但是您只有100萬資金的話，我個人倒建議投資私募或者信託，剛好達到最低的投資門檻，可以獲得比較高的收益！

以現在私募債權基金為例，目前有足夠抵押物（或者AA＋平臺公司擔保）、風險可控的話，每年可獲得8.5%以上的收益；如果是兩年期的，預期收益率可達到9.0%以上。100萬的資金，每年至少可獲得8.5萬元的收益！雖說，私募基金投資有一點的風險，但整體而言風險並不大，在可控制的範圍內！

以我自己舉例來說，我們公司不定期的會發行產品，如果自己有閒置資金，且產品收益不錯的話，我也會適當的參與。因為我們是公司的內部員工，屬於“天然”的合格投資者，不需要100萬的投資門檻，幾十萬即可參與！公司發行的私募基金產品，我也跟投了好幾個，整體的收益還算不錯！如果我有100萬的閒置資金，完全可以投資5只以上公司發行的私募產品，這也算分散風險的一種吧！

資產配置應該是個非常個性化的問題。

因為人在哪裡，風險就在哪裡，風險在哪裡，錢就在哪裡。資產配置就跟寫遺囑一樣，反應了個人對未來的期許。

假如我有100萬，我應該如何安排呢？

1、拿出一部分資金，放入招行朝朝盈，作為家庭半年到一年的生活費，用錢的時候轉出就到賬，不用錢的時候可以做理財。

2、買房兩年了，有點房貸，所以不會考慮在房產上再進行資產配置。

3、在條件允許的情況下，我會為父母配置健康險和養老險，保險是用較小的保費去撬動較大的保額，錢要花在刀刃上，以小博大，反而能節省出更大的資金空間。這兩天陪父親在醫院，充分感受到醫院花錢如流水，還有老人在醫藥費面前的無奈和愧疚。所以，給父母買保險是給父母一份體面的尊嚴。

4、雖然配置了重疾險，但是受制於經濟水平，保額不高，所以有錢先把兩個人的重疾保額加保，再考慮孩子的重疾保額。

5、100萬多嗎？不少，但是100萬再多，也擋不住死亡的風險。所以定期壽險是一定要買的，把身價買足，即使不幸離開了，也對得起爸媽和孩子。

6、在開門紅期間考慮購買年金險理財，為以後的養老做補充。

7、最重要的，以上的這些保險，我會自己入職保險公司去買，再把佣金賺回來。

富人多溫柔，窮人多極惡，那是因為富人因為有錢可以應對風險，在小事上到可以不用計較，窮人呢，卻很容易就觸碰到底線，反而做出很多不可思議的事情來。所以，有錢先做好風險管理，做好了風險管理就能放心去工作了。

100萬合15萬美金左右，做聚融的資管，半年期，承諾保本，起碼保證了理財不會虧，根據已有經驗收益率在18％以上