你好。

20萬存銀行定期5年，利率5.5%,很划算！

看看2018年至今全國各大銀行大額存單利率表就可以發現，即便是大額存單，5年期的存款利率也不過4.2%左右。

從2015年以來，銀行定期存款利率一路下降，超過5%的存款利率除了最近火爆的民營銀行以外，主流銀行已難得一見這麼高的存款利率了。

別說是銀行定期存款給與5.5%的高利率，就是銀行非保本理財產品近兩年超過5%的產品都難得一見了。

但是20萬存5年，有一個缺點就是：嚴重製約了資金的流動性。

如果對於未來5年內有確定的資金規劃，中途不會發生急用的情況下絕對是絕佳的理財方式；

就怕在這5年之間遇到意外情況，再取出未到期的資金損失就大了。

建議在看重高收益的同時，兼顧以下流動性，可以靠檔計息就再完美不過了。

可以存，但提醒一下不要超過50萬元，這樣就不用擔心安全性。因為根據中國2015年實施的《存款保險條例》來看，一般性存款均被納入存款保護範圍之內，即50萬元本息以內全額賠付。

從當前國內銀行存款利率來看，五年期定期存款利率超過5%以上的也極少數，截止2018年年底，中國銀行業金融機構已經高達4700多家，但利率在5%以上的大約只有20家左右。這其中主要還是部分民營銀行、城商行或者農商行（信用社）等地方中小型銀行為主。

比如說，億聯銀行和藍海銀行等五年期存款利率均達到了5.3%，但5.5%的極為少見，據瞭解僅為個別銀行的創新型智慧存款利率可滿足複合利率在5.5%以上，比如說三峽銀行的“三峽寶”存款產品。

由於是比其他國有大行和股份制銀行存款利率更高，也因此有很多人比較擔心存款安全性？其實就像我開頭說的那樣，只要你存入以上銀行的資金不超過50萬元即可。比如說，20萬元存入一家利率為5.5%的銀行，一年利息1萬1，就算五年下來的本息合計也不會超過50萬元。因此完全可以獲得存款保險條例的保護。

總之，如果遇到存款利率超過5%甚至達5.5%的銀行，完全可以存入，記得我說的不要超過50萬元存款保險保護範圍即可。

5年期的定期存款，利率能給到年化5.5%可以說這個夠高了，我估計這點四大國有銀行是做不到的，大多數情況下應該是城商行或者一些小型銀行，給出這麼高的利率是為了吸引存款，因為規模小被人們看成是信用度相對比較低，所以去存款的人也就比較少，但是這些銀行為了活下來，就必須用存款利率比國有銀行或者股份制銀行高來進行誘惑啊，這也是唯一生存下去的根本。

或許等有一天壯大了之後，這種高年化收益率就沒有了，我記得郵儲銀行在前幾年的時候，年化的利率就是給的高，現在被納入國有銀行之後，我發現這等好事沒有了，這說白了是銀行生存過程中的一個權宜之計，你並沒有必要用陰謀論過多的去醜化，銀行和別的機構不一樣，關係著金融穩定，你記住只要是國家批准的銀行，你存在裡面的錢即便是這個銀行出了問題，你的存款金額不超過50萬，到時候出事了保險公司會給你賠付的，這也是存款保險制度。

所以說如這類年化利率給到5.5%的小型銀行，你可以去存款，但是存款的過程一定要再三確認這不是保險，是儲蓄存款，因為這個5.5%的利率跟理財產品的收益很相像，所以一定要小心別被銀行的人員忽悠了，要再三確認，只要是存款就沒有任何問題，你的資金就是是安全的，理財則存在虧損的可能，這個必須清楚。

自2015年出臺《存款保險條例》以來，各大商業銀行都需要按時足額的向專門的保險機構繳納存款保險，而保險機構也會對這些商業銀行發行的存款產品進行全方位的保障，一旦銀行出現破產倒閉等情況時，保險機構會在第一時間無條件的進行賠付，最高保額可達50萬元。

也就是說，儲戶在商業銀行辦理定期存款業務時，當遇到明顯高於市場平均水平的高利率定期存款產品時，需要注意以下幾點:

第一，該銀行是不是正規銀行，是否按時足額繳納存款保險；

第二，該存款是否受到《存款保險條例》的保障；

第三，存款利率在現階段絕無可能高於6%，高於這個水平是有風險的，極大機率不是存款；

第四，該存款是否可以開立存摺或者存單，是否有利率以及到期利息的標註。

可以存！5年期存款能給出5.5%利率的，一般都是民營銀行推出的智慧存款類產品，這一類產品當然是可以存的，本金安全、風險較小、收益穩定可靠！

目前市場中，5年期存款利率能達到5.5%的產品數量並不算多，也就億聯銀行、營口沿海銀行、長春農商行推出的寥寥幾款產品而已！雖說其中，預期最高存款利率能達到5.88%，但相比之前高達6%的利率，還是略有降低的！

需要明確一點的是，只要正規渠道，購買的銀行存款類產品，都會受到存款保險的保障，只要本息未超過50萬元，皆可確保100%安全！

因此，分清楚產品是存款、還是理財就是首先需要注意的地方！即便是，在京東金融上購買的產品，也不全部是銀行存款類產品的！

其次，透過網際網路平臺購買存款類產品，是需要開通銀行電子賬戶的，資金需要透過個人電子賬戶進行買賣交易！雖然資金也是有保障的，不過對於老年朋友，可能操作略顯繁瑣！

第三網際網路金融平臺（比如京東金融、陸金所等）只是一個產品展示推廣平臺，並不負責任何的售後事宜！

因此，如果透過這些平臺購買的此類存款類產品，個人建議都需要下載銀行APP，註冊並進入個人賬戶，進行檢視、複合存款資金的情況才行！

這樣也能隨時隨地檢視存款情況，必要時，也方便隨時提前支取！

最近，有中老年網友提問：現在有20萬現金，銀行給出5年定期存款，利率達到5%以上，可以存嗎？對此，我們認為，當前央行三年期存款基準利率只有2.75%，五年期基本與三年期利率持平，而即便是存銀行5年期的大額存單，利率也不超過4.2%，所以，在銀行存五年定期能有5%以上的收益率是非常划算的。這主要是民營銀行、城商行、農商行為主。

那麼，5年期大額高息存款究竟有什麼優勢呢？首先，雖然大額存單流動性比較差，但是能達到5%以上的利率是難能可貴的。如果儲戶手上還有其他存款，並且收入穩定，五年內沒有大的支出計劃，還是很合適的。更何況，在兼顧高收益的同時，也可以要求靠檔計息，那是再完美不過了。

再者，資金安全有絕對保障。不管是民營銀行，還是城商行、農商行等，都是享受存款保險制度的保護，也就是說在50萬的限額以下，存款本金和利息受到銀行保護的，這一點和普遍定期存款相同，優於銀行等其他理財產品。比如說，20萬存入一家利率為5.5%的銀行，一年利息1萬1，就算5年下來的本息合計也不會超過50萬元。因此完全可以獲得存款保險條例的保護。

最後，由於國內經濟下行，高收益品種的投資風險在加大。在理財收益率整體降低的同時，本金損失風險也在上升。目前股市牛短熊長、並不是什麼好的投資選擇，房地產已處於高點，再投入風險很大。而受到2018年資管新規影響，銀行保本型理財產品逐步退出，這對於厭惡投資風險的投資者來說，現在把錢存銀行獲取安全且較高收益，也是一種不錯的投資理財方式。

當然，20萬存銀行定期5年，要注意以下事項；一是，5年期存款的最大問題是流動性不佳，所以，儲戶可以要求靠檔計息。比如，某儲戶買了5年期的大額存單，結果存了二年零三個月後，家中發生突發事件，需要用錢了。那就可以透過靠檔計算，計算二年期的銀行利息就可以了，這樣可以避免定存全變活期的損失。

二是，存款要選擇就近原則，不要因為異地利息高而去存款，一旦出現問題維權成本非常高。即使是正規銀行的正規存款，存完後也要立即到ATM機或者手機銀行APP上查詢，並且三五個月查詢一次，以確保資金的安全。

最近確實有一些民營銀行推出了一些高利率的創新存款，我自己也存了一部分，主要感覺這種存款利率不錯，靈活性也可以，所以就把部分備用金放在裡面了。說說我的觀點，希望對您有幫助。

在京東金融APP裡面有幾款民營銀行的創新存款，利率在4.8-5.5%左右，但是這些創新存款是有一些特殊說明的，投資者需要了解清楚，否則有可能達不到預期效果。

有些產品屬於理財產品，有些屬於銀行存款，要注意他們的區別，一般受存款保險基金保障的會標註“存款”、“利率”、“存款保險保障”等字樣，理財產品則沒有類似的標註，多用“收益率”標註。

一般說來，超過4.5%以上利率的其基礎都是5年期存款，然後根據持有時間不同做轉讓操作，以此獲取高收益，不同的產品分段利率不一樣，有的適合短期持有，有的適合長期持有，這一點需要投資者瞭解清楚。

比如我投資的一款產品，最高收益率為4.8%，需要持有時間滿五年，不如5.5%的利率高。但是其好處是隻要持有4天以上利率就是3%，超過貨幣基金了，持有14天達到3.8%，30天道4.2%，90天到4.5%，這樣資金非常靈活，我的資金閒置期只有5-90天，所以非常適合我。

同樣，裡面也有一款最高收益率5.3%的產品（原來是5.5%，現在已經降息了），持有一年利率才1.89%，持有三年才3.85%，持有3-5年享受5.3%的利率，這款產品很顯然不適合短期取出，對於閒置期只有不到90天的資金，購買這款產品還不如買貨幣基金。

以上就是創新存款的一些注意事項，希望對您有幫助。

在你們都存2%的收益的時候，有人已經有5.5%的收益了。

雖然說央行制定的基準利率一降再降，導致各大銀行的存款利息也越來越低，但是也只是針對一些大銀行來說的。地方性的小銀行或者說是城商行農商行還是會有比較高的利率，相信題主說到的這個利率也不會是什麼四大銀行給的起的。

收益：定期存款可以看成一種契約，合同，給你簽了合同給5.5%的年利率那他就不會少你收益，從收益上來說比很多銀行的定期存款划算；

這上面兩個問題都解決了，只要你的錢五年內不急著用那就是可以存的。

雖然說可以存，但是我們考慮一些問題，畢竟辛辛苦苦掙來的錢還是小心一點的好。

第一，這個到底是不是定期存款？

定期存款和其他的一些理財區別還是有的。定期存款安全性不用過多考慮，但是如果是其他的呢？比如基金，或者其他理財產品。銀行打破剛兌以後，不再承諾保本，雖然風險小但是不代表不會損失。或者是保險，之前給你說的利率沒有白紙黑字的寫在合同上到時候沒有這麼多的收益別人也不會認的。

第二，這個錢你短期是不是不會使用？

這個很重要，不要因為有5.5%的利率就把自己所有的錢都存在裡面了。要是啥時候有個急需用錢的，你再取出來可就連一年期的定期利率都沒有了，是按活期存款0.35%來算的。

在銀行存款或者理財的話，因為風險比較低，肯定收益也不會太高，如果想要高收益那就要犧牲流動性。在21世紀的今天，理財方式太多了，不妨換個地方進行理財也可以。

基金：債券基金也可以拿到4%到8%以上的收益，關鍵是還靈活，不用存五年之久；

只要屬於真正的存款類產品，當然可以存的，不過就目前存款利率市場行情觀察，5年期利率達到5.5%還是很少見，主要集中在小規模銀行中，而且一般是線上銷售產品，與傳統定期存款有些區別。因此，存入這類產品也不能太大意。

首先是需要認真鑑別產品真偽。舉例，現在很多銀行都開展了代理保險業務，而銀保產品在外觀上非常接近定期存款，比如一次性扣款（躉繳型），固定期限和所謂的“利率”，其實是預期最高收益率，有很大的彈性。再加上個別人魚目混珠，包裝誤導營銷，很多人容易與存款產品混淆，一旦提前支取或到期收益率與宣傳差距過大，從而帶來麻煩和糾紛，因為保險產品提前退保會損失本金，到期收益率波動也很大等，並不適合每個投資者。因此，認真閱讀產品說明書非常重要。

注意額度控制。正如前面介紹，5年期利率5.5%的存款產品一般來至於小規模銀行，那我們不可能只講高利率，而忽略資金的安全性，二者應該儘量兼顧。在市場經濟條件下，小型銀行由於資產實力不強，盈利能力弱等劣勢，綜合抗風險能力肯定不能與大中型銀行相比擬，不用多解釋。所以，為確保安全，還是應該將同一個人在同一家銀行的存款總額控制在50萬以內，以保證在遇到重大風險時得到全額償付（存款保險條例保障）。

計息規則也不容忽視。一說到存款，大家有個習慣就是往往只重視到期利率，而忽略提前支取計息規則，這種不全面的調查和分析，往往會給利息打折扣。比如最新一款利添利盛夏款5年期滿利率5.68%，但持有滿一年不滿兩年的利率僅1.99%，而藍貝貝同樣是5年期利率5%，但滿一年不滿3年的利率為4.7%。如果同時存10萬，只持有一年就支取，一個利息為1990，另一個高達4700，差距是一倍以上。所以，不能只顧滿期利率，還要根據投資期限規劃兼顧流動性需要。

當然，如果是這款產品只能在線上金融平臺購買的話，建議中老年朋友特別是老年朋友還是謹慎為好，因為這類線上產品購買在操作上比較繁瑣，不同於傳統網點，都是透過電子賬戶關聯交易，需要一定網路金融操作技能，否則容易出錯；其次，這類產品由於在線上銷售，也算新型產品，在售後服務方面應該不算健全，一旦有差錯疑問，估計沒有線下物理網點解決起來方便。

銀行給出5年定期存款5.5%的利率，是可以存的，畢竟現在不少民營銀行推出的智慧存款已經達到這個收益率，目前市場上最高的是5年期6%的利率，所以這個可以放心存款，5.5%利率還在安全的範圍。

首先要注意的地方是銀行的規模，自從《存款保險制度》的成立，國家是允許銀行破產的，不過強制銀行為儲戶的存款購買保險，最高賠付限額為50萬，不過存款超過50萬也可以放心的，現在銀保監會的監管力度還是不錯的，一旦銀行發生經營危機馬上做出反應，今年的包商銀行已經是很好的例子，包商銀行經營不善，被建設銀行接管一年經營，資金馬上充足，儲戶可以正常存取。

還需要注意產品的細節條約，確認是否保本保息的存款產品，現在不少銀行為了擴張發展，增加業務員的績效壓力，所以部分業務員可能把存款變成保單或者其他代銷的理財產品，這些產品銀行只是負責代銷，並不負責相關資金和收益的保障，因此購買或者簽約之前要對細節條約看得明明白白。

目前市場上收益率達到5.5%基本都是民營銀行推出智慧存款，這類存款產品除了高收益之外，還支援靠檔計息，存款當日開始計算利息，存款時間越長，利率越高，當然目前還是試點的階段，是限額限時發售的，隨著監管的加嚴，收益率預計會下滑走向一個市場化的利率，所以現在遇到就可以存款，捉緊機會。