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1 # 只想吃肉的瞌睡蟲2P2y
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2 # 詩和遠方之暗影芭蕾
需要提醒的是,孩子18歲前沒有意外身價!可以考慮重疾險保額30--50萬,附加意外傷害醫療和小病住院醫療,關聯高階醫療!
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3 # 每日談保
首先,孩子在成長過程中,面臨哪些風險呢?
1、住院風險:由於孩子身體抵禦機制還沒有成熟,因此很容易發生各種疾病:感冒、發燒、肺炎、手足口病等等,尤其是每到流感肆虐的冬季,兒童醫院天天人滿為患,孩子難受、家長心疼。這真是我們每一個有孩子的家庭,都深有體會的。
2、意外風險:孩子活潑好動,又缺乏保護自己的意識和能力,孩子成長中面臨的意外風險數不勝數,磕碰、摔落、燙傷、貓抓狗咬……嚴重的意外事故,一直是威脅兒童生命的第一殺手。據統計,中國每年有超過5萬名0-14歲兒童因意外傷害死亡,平均每天近150名!
3、重疾風險:除了意外傷害,惡性腫瘤已經成為威脅兒童生命的第二大原因。在中國,近年來兒童腫瘤的發病率一直在增加,每年新增惡性腫瘤患兒達4萬名,平均每天就有110名!重大疾病,尤其是惡性腫瘤的發病人群越來越年輕化,孩子的重疾風險不容忽視!
首先,也是最重要的,先給孩子辦社保!
少兒社保屬於國家福利,費用很低,是孩子最基礎的保障。只要孩子一出生,家長切記要及時給孩子上社保。但是社保有很多不足之處,它在報銷範圍、報銷比例、報銷上限等都有諸多限制。
所以,僅給孩子上社保是不夠的,有了社保後,應對上述的兒童高發風險,我們還需要考慮三個險種:意外險、醫療險、重疾險。三者互為補充,不可替代。
孩子的意外險如何買
意外險,首選1年期消費型,交1年保1年,槓桿高,價效比最高。為孩子選擇意外險,重點關注以下兩點:
1、意外身故及傷殘賠付金——意外險是唯一能保傷殘的保險型別,如發生傷殘則按照傷殘等級賠付,所以一般來說,意外險的保額越高越好。但國家對未成年人的身故賠付額有限制,0-9歲身故賠付不能超過20萬;10-17歲不能超過50萬。因此,孩子的意外身故保額買20萬或50萬即可。
2、意外醫療報銷——意外險中的“意外醫療”責任,用於報銷因意外事故產生的醫藥費,包括門診、住院。挑選產品時需注意看,是否包含社保外用藥。市面上很多”學平險“產品看似便宜,但意外醫療的報銷範圍僅限社保內用藥。從實用性的角度,更推薦“意外醫療”報銷範圍包含社保外用藥的產品。
孩子的醫療險如何買
無論是意外受傷還是疾病,孩子都需要面臨住院治療。越嚴重,情況越危急,治療費用也越高。很多重大疾病的治療費用,動輒幾十萬甚至百萬以上,而且社保不含的自費藥佔很高的比例。因此,一份可報銷額度高、報銷範圍廣、不限社保用藥的醫療險,關鍵時刻就尤其重要。
目前,市場上常見的“百萬醫療險“產品,報銷額度可達200萬、300萬,且不限社保用藥,價格實惠,成人和孩子都非常建議配置。
孩子的重疾險如何買
無論給任何人買重疾險,都應遵循兩個原則:
一是保額夠,保障足;
二是價效比高。
1.保終身、重疾多次賠付的儲蓄型重疾險
特點:保障最全、最長久
只要預算足夠,我最推薦家長給孩子買這類重疾險,給孩子一輩子充足的保障。
2.專為孩子設計的定期消費型重疾險
特點:槓桿最高
這類重疾險專為0-17歲孩子設計,保障期一般最長30年,保額最高80萬;重疾只賠一次,輕疾可多次賠付;少兒特定重疾,保額雙倍賠付;價格非常便宜,價效比極致。
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4 # 吉祥明保
這是前些天客戶剛購買的保險方案。
表格裡包括了兩套方案,不包括教育金。
不想說太多,有誠意可以私聊。
因為每個人的保險方案都不會是相同的!每個人對保險的需求也是不一樣的!在這裡說都是沒有意義的。
保險不是別人買什麼,就適合您自己的家庭。
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5 # 信小主
寶寶這麼小,題主可以在TA人生的起步階段選擇保險,您的眼光和觀點絕對是正確的。
其實,給自己、給家人配置保障計劃都是很有學問和講究的,尤其是給孩子。
孩子年齡小,面臨的生活環境和成年人有絕對的差異,構成了特殊的風險環境。體質方面,幼兒存在自身的體制特徵,疾病的頻度高於成年人,比如肺炎、手足口等疾病屬於少兒的高發疾病。同時,作為心智、身體都在成長階段的孩子,自身的康復和痊癒能力是優於成人的。上述僅僅是我們基於孩子特性需要考慮的情況。
另外還有涉及家庭情況、生活情況、遺傳等等多方面的因素。
的確需要您深思熟慮或者尋求專業的經紀人輔導。
眼下,我們可以僅透過孩子這個維度探討下共性的保障方案。
首先,打下良好的保險基礎。
孩子的年齡小,惟庸置疑面臨的選擇多,未來肯定會有更好的保險產品。
所以,我們要考慮保障充足性的同時,還要注意打下良好的保險基礎架構。
在這個架構之上,未來可以靈活的選擇加保或者選擇新的產品。
這份父母為TA做的保障方案,至少不會出現產品不合適,因為退保造成的損失。
其次,終身或者定期。
其實這是一個預算的問題。
大部分家長都覺得:
能為孩子考慮一生的問題,就不會只解決一時的問題。這個傾向運用於保險絕對合適,畢竟一份終身重疾就相當於拿到孩子健康方面的保送通知書。
關鍵做好保額和預算的平衡性。
再次,多次或者單次賠付。
在這個問題上,尤其是針對這麼小的孩子,建議還是考慮多次賠付的重疾險。
剛才提到,孩子自身體質的特性決定了很高的痊癒能力和可能。
同時,隨著年齡的增長再其他患病的可能也會提高。
所以單次重疾險肯定是無法滿足需求的。
重點是在有過重疾就診記錄的情況下,也就再沒有購置重疾保險的權力了。
最後,意外險看重賠付範圍。
強調下意外險就是意外險,千萬不要選擇有花哨功能的,比如可以返還的意外險。
單純的意外險的價格很便宜,一年一保,找款專門針對少兒的即可。
重點關注治療和用藥的範圍,建議配置無限制用藥範圍的意外險。
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6 # 鍋貼談保
目前不管家長是否認同購買保險,最起碼八零後九零後父母一定會給自己的孩子上一份保險,目的也就是為了給自己一個安心!為什麼?因為目前中國的環境汙染和食品安全問題十分嚴重,而作為抵抗能力較弱的孩子,一旦發生意外或者疾病對於家長來說將會痛徹心扉!
兒童在購買重疾險的時候,和成人的需求是不同的!因為心腦血管疾病對於兒童來說,發病率並不高甚至很低,但是像白血病以及神經性疾病確是兒童發病率比較高的疾病!所以給孩子選擇重疾險,就要兒童專門的重疾險,裡面會包含兒童特疾的保險理賠而且費用不高保障力度不錯,關鍵是保險期限只有三十年!可以一直保障孩子到成年!
孩子好動是天行所以意外受傷是不可避免的,所以要給孩子配置一份意外傷害保險,最好附加住院補貼這樣可以減輕很多負擔!
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7 # 保險經紀人李盛豔
意外險,買個含意外門診和疾病門診的,不限社保用藥,也可以私立醫院就醫的。
醫療險,家庭想法了,一般市面都是百萬醫療,可以加個門診責任,中端或者高階。還是看收入和需求。
重疾險可以買個多次賠付的,畢竟孩子小,未來理賠了,還可以再次賠付的。如果手頭不寬裕可以買消費型的。
保險嘛!就是圖個心安,萬一生病有錢治療。也不會耽誤正常生活,我認為沒有必要買儲蓄型的,當然有經濟實力的除外,畢竟也可以間接傳承一下。
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8 # 飛慕課
首先,我們要了解一個原則:紿孩子買保險唯一應當考慮的,就是健康。
凡是有孩子的爸爸媽媽都會認可,孩子的健康問題,是極為影響家庭的財務安排的。孩子一旦生病,尤其是生了重大疾病,即便傾家蕩產,父母也會全力以赴。目前,社會醫療保險中,未成年人的待遇遠低於在職職工,這也是必須為孩子購置健康保險的原因之一。
具體應該如何給孩子從小進行健康保險規劃暱?1歲的孩子,我們建議從三個方面考慮保險配置:一是重疾險,二是住院險,三是門診險。
重疾險
首先,重疾險當然是必須買,而且越早越好。這跟家庭支柱購置重疾險的原因是一祥的, 孩子一旦得了重疾,馬上雲要鉅額的治療成本,對家庭財務影響極大。
所不同的是,孩子購置重疾險的保額與成年人的保額略有不同。因為成年人大多數都有社會醫療保險,而孩子的社會醫療保險的報銷額度,普遍比在職人士要低。所以孩子的重疾額度,我們建議參考重疾的治療成本。跟成年人一樣,目前重疾的治療成本最低表價應該是50萬元。
有人認為孩子的重疾險沒必要買這麼高額度,原因是孩子罹患重疾的機率低,這種說法本來就存在邏輯上的混亂。孩子罹患重疾機率低,那麼費率會相對便宜,可是你只要下決心,傾家蕩產也要為孩子治療,無論貴與便宜,我們都應該配置充足的重疾保障。
談到孩子的保險,要特別注意重疾種類的問題。成人的重疾,產品覆蓋的種類絕大多數都是重合的,而且監管機構也有嚴格規定。而具體到孩子的保險呢,我們反倒要注意:在重疾種類中,是否涵蓋了孩子特有的重疾,比如說川崎病、脊髓灰質炎等等。
這裡特別提醒一下,購置孩子的重疾險千萬不要去考慮返還的問題。這裡說的返還不是分紅。在早年間,有些針對孩子的保險特別設定為,到了 25歲的時候會返還保額。那麼這種返還,使到了 25歲之後孩子要重新規劃,而且同祥的保障,這祥的設計會會使得費率更貴。因為儲蓄本身就相當於你放了一筆錢,最終拿回利息。其實這是大可不必的,趁著孩子現在費率低,購置一個保障終身的重疾險,是更加合理的選擇。
2.住院險
但是和成年人一樣,面臨的問題是,醫療成本越來越高,即便沒有罹患重疾,一旦住院,成本也是一個家庭很難承受的,所以住院醫療是必不可少的。
凡是養育過孩子的,都能夠感覺到,孩子發生肺炎等各類住院的機率也是比較高的,而這類風險隨著醫療成本的上升越來越大,對家庭財務的影響也越來越大,所以建議孩子也要購置住院醫療保險。住院醫療保險產品差異非常大,挑選時一定要細緻。
我們要考慮彌補社保用藥範圍之外的醫療成本,同時注意保障額度要充足,每年的額度以50萬到100萬作為一個參考。
3.門診險
這裡提門診險,並不是建議家長一定要購入。其實,小孩子生病是常事,體質弱一點的,經常隔三差五就要跑醫院,看起來買門診險很有必要。可是,恰恰就是因為孩子經常去醫院,每次的花費又不多,如果每次都要理賠,門診花費200左右,光往返的快遞,出理賠支票的行政成本,可能就要三四十塊了,已經佔據理賠金頡的相當高的一部分。
這對於保險公司而言,運營成本極高,最後還是會把成本轉嫁給消費者,提高保費。所以,可以這樣說,門診險對每個客戶沒有價值,對保險公司也沒有價值。它本質上是一種費用管理,而不是風險管理。
發生機率高,每次損失不大,就需要自留,而不是用保險來分散,這也是保險的基本原則。當然了,如果您的公司購買了團體保險,中間覆蓋了孩子的團體門診,那我們當然要享受了。
最後再嘮叨幾句:
①一個原則:給孩子買保險,主要要解決健康的問題。②重疾:在健康保險中,重疾險對家庭財務影響最大,雖然發病率低,建議越早買越好, 額度盡畺要買充足。③住院:住院險也應該買,產品差異很大,購買時注意用藥範圍和報銷額度等限制。④門診:門診醫療發生機率高,損失小,可以不買,除非公司提供了員工福利。以上。希望對您有幫助。 -
9 # 聽元芳說
孩子抵禦意外和疾病風險的能力是最弱的。
他只能做被保險人,父母提前規劃,他就有保障,父母沒有意識,他就啥都沒有。
父母不給他買,他長大了也要給自己買,一樣要交同樣的時間保終身。但是從出生到他長大的這段期間風險沒有轉移,雷是頂在父母頭上的。
孩子的保障規劃為
意外+醫療+重疾
保額計算大約可為:大病治療費用+五年後續治療費用+家人照顧產生的收入損失
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10 # 明天天氣卿
建議主險買大病險,然後附加意,意外醫療和住院醫療和百萬醫療。
現今這社會保險公司特別多,更別說產品了,每一家公司的產品都有相應的特色,就是所謂保險的賣點去吸引客戶,老百姓保險意識是越來越好了,對保險也比較挑剔了。
保險有個險和電銷的產品,個險產品比較豐富,電銷的產品就是稍微比較便宜,但是都是單獨要去購買,比如你要買大病險,大病險是一份錢,意外險是一分錢,醫療險是一分錢,住院醫療是一分錢。都是單獨的,這樣去購買,就是費用很高。如果不差錢的話,可以購買的。我建議的是主險大病,然後去附加這些保險,是比較經濟實惠的,兩種都可以去參考的,畢竟電銷的幾乎都是返本的,所以費用高。個險的附加的部分是消費的,經濟實惠,但是足夠把孩子保的非常全面了。
我孩子在五六個月的時候買的,為什麼早買比較合適,因為孩子小,費用低,早買也有早保障。畢竟孩子經常發生磕碰什麼的,大人不可能隨時隨地 護在手心裡,重疾呢,最近這些年,兒童白血病什麼的也非常高發,我們作為家長,希望每個孩子可以健健康康的長大,快樂平安就好,保險就是多份保障,多份安心。
大病險:保險公司打著幾百種疾病,說實話都是噱頭,因為有些非常罕見的,列入其中,充數,然後費用也會上漲,過幾年種類也會越來越多,十幾年前才十幾種,二十來種,種類差不多就行,國家規定的25種,每家都會有,每家保險公司 種類也都差不多,因為都在競爭。其次,有輕症,和投保人、被保人豁免。1歲的寶寶買個50萬的保額。
意外傷害險:一般都是保的1-10級傷殘,寶寶1歲,意外險最多買20萬,想買多也買不了
醫療險:意外醫療 住院醫療 和百萬醫療都可以全部買,因為住院,疾病,意外報銷形式的保險,都保全了,畢竟都不是很高的費用。
回覆列表
這個問題問的比較廣泛。
保險作為家庭理財的一部分,如何配置保險還是具有一定的專業性。首先自己必須搞清楚一些問題?
1.你身體情況如何?
2.有無房貸,欠款,父母贍養?
3.家庭年收入多少?
4.你是否已經購買過保險?買了哪些?
5.你想透過保險解決什麼問題?
如果這些問題你整理清楚了,那麼在考慮接下來1歲小朋友保險的問題?
給小朋友買保險,就是防止小朋友發生風險,給家裡造成巨大的經濟壓力。
1.意外醫療險,小朋友頑皮,摔傷碰傷可能性比較大,門診可以報銷。後面上學,可以用學平險代替。
2.買醫療險,用於解決在醫院產生的費用。
3.重疾險,解決後期康復費用,大人誤工費用,預算終身型,預算不足,消費型,但一定記得保額優先。
4.年金險,對於基礎保障充分做足了,需要個小朋友存教育金,婚嫁金,立業金的,這個是一個不錯的選擇。
畢竟買錯了保險,退保損失的是真金白銀啊