（1）去實地查詢一下你的個人信用記錄，如果確實有了不良記錄再做下面的事情，否則先不用擔心；
（2）不要銷卡，連續2年持續正常還款，據說不良記錄會被清除，自己沒試過，只是聽說。
以下內容供參考：
----------------------------------------
眾所周知，現在在個人信用報告上會明確體現信用卡逾期還款等資訊，造成信用汙點，極大影響到信用卡辦理及銀行貸款申請等。
在這裡，我把自己的一點心得與大家共享，希望對已經存在不良信用紀錄的卡友們提供一點幫助。
在04年的時候，我辦理過一張中國銀行的準貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因為當時覺得額度太少，就2K的樣子吧，用了沒2個月就丟那沒用了，當時正好遇到房子拆遷，導致後來對帳單都沒收到。直到06年3月，單位裡一起辦招行的信用卡，同事都辦下來了，唯獨我沒有，當時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到人民銀行一查，差點沒暈死，2張卡的當前還款逾期都是數字7，這裡要解釋下，一般大家知道，最近24個月內逾期還款一次，會顯示1，當逾前期如果超過7次或以上，那麼就顯示7，我馬上聯絡銀行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元沒還清，現在銀行已經把授信額度降為0，建議我還清後銷卡。工行方面，欠了100多元的年費，連續14期逾期（我暈），已經被強制停卡，建議還清後銷卡。人民銀行方面解釋道：這種因為本人疏忽原因造成的負面資訊，是不能提出異義申訴來解決的，問這些紀錄會保留多久，答曰：目前國內還沒明確規定，可能是5~7年，可能是終生`````我暈倒，這我不完了嗎？以後要是要買個車啊房的，貸款什麼的怎麼辦？銀行告知基本無望了。
按我這種情況，按理是絕對不可能在銀行辦到信用卡和貸款了吧？
但截至目前為止，本人有招行攜程金（25K），建行普金（30K），以及在交行的購房貸款30萬元，呵呵，我是怎麼做到的？請大家慢慢看就明白了。
其實信用卡逾期還款的負面資訊是根據時間推移的，也就是紀錄最近24個月的情況。如上面的情況，我把中行卡還清後，當時並沒有銷卡，（說起來也很巧，當時在櫃檯還了後，因為有急事沒繼續銷卡，幸好當時沒削，不然可能真的完蛋了），後來為了和工行交涉年費的事又去打了一次信用報告，無意中驚奇的發現在中行那一欄裡最近1期的還款紀錄變成了個“*”，這個意思是指當月沒使用，也就是說因為我沒有銷卡，所以中行還是得繼續向人行更新我的用卡情況，雖然額度已經為0。仔細看了關於個人信用報告負面資訊的解釋，指出現：“/”“N”“*”“C”這4種以外的資訊。那麼這個“*”就不屬於負面資訊了，從而推斷出：只要我還清當前欠款，不銷卡，那麼在兩年後這兩張卡的紀錄將會是24個“*”，到那時候，我的個人信用紀錄不就恢復正常了？事實的確如此，到今年的4月份，我向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。
在這裡，強烈鄙視下有些不知究竟的人，說什麼一旦有了負面紀錄將終生不可消除等等。因為我們國家當前只紀錄24個月，也就是2年內的信用卡使用情況，所以這些負面資訊是完全可以因為時間的推移而消除的。
所以說，不管你曾經有過多少逾期，也或者被銀行強制停卡，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，在想辦法還清欠款後，一定要記得：絕對不要銷卡。因為你一旦銷卡，那麼你這張卡的不良紀錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢？人民銀行還沒出臺相關規定，國外是7年。
為什麼會這樣？因為你一但銷卡，銀行將會在下個月向人民銀行更新你的用卡資料：“C“，即結清銷卡，打個比方，是2008年7月，假如你之前是半年都沒還款那麼最近半年的紀錄是這樣的：123456C，後面是個結算時間2008.7，表示你最近連續6期逾期，然後第7期還清銷戶。但問題是，這張卡的資訊將永遠被定格在2008年7月，因為這是你最後一次使用這張卡，因為銷卡，銀行將不會再更新你的用卡情況，那麼你就算到2012年去查，這張卡的不良紀錄還是在那，說簡單點，就是因為沒有新的資訊更新把不良的紀錄往前推了。
這裡要說明下：一般情況下，不管當前你用卡情況已經多惡劣，都能做到還清欠款後兩年，恢復良好的信用紀錄。但要記住一定不要主動銷卡，銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強制要你銷卡，因為一般這時候你的信用額度肯定被調成0了，或者停卡凍結了，對銀行不存在資金風險。停卡和銷卡是完全不一樣的概念，停卡在沒欠款的情況下顯示的是“*”本期未使用，上面說過了，這不算負面資訊，相當於你某張正常狀態的信用卡，當期未透支也未還款，那麼也是顯示“*”。說到這裡，有的銀行的催款人員，在你還清欠款後會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了，說什麼卡被凍結不能再用了，我現在就可以幫你銷卡等等，其實大家活著都不容易，何苦不能給別人一次改過的機會呢？
至於那些已經有負面紀錄且已經銷卡的朋友，就只能多關注人民銀行的動向，看看到底這些資訊要保留多久，也注意重新建立起自己的正面信用紀錄，總之一句話：不良紀錄絕對不是伴隨一生不可消除的，時間問題，關鍵是從現在做起，保護好自己的信用。
且與大家共勉。
（1）去實地查詢一下你的個人信用記錄，如果確實有了不良記錄再做下面的事情，否則先不用擔心；
（2）不要銷卡，連續2年持續正常還款，據說不良記錄會被清除，自己沒試過，只是聽說。
以下內容供參考：
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眾所周知，現在在個人信用報告上會明確體現信用卡逾期還款等資訊，造成信用汙點，極大影響到信用卡辦理及銀行貸款申請等。
在這裡，我把自己的一點心得與大家共享，希望對已經存在不良信用紀錄的卡友們提供一點幫助。
在04年的時候，我辦理過一張中國銀行的準貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因為當時覺得額度太少，就2K的樣子吧，用了沒2個月就丟那沒用了，當時正好遇到房子拆遷，導致後來對帳單都沒收到。直到06年3月，單位裡一起辦招行的信用卡，同事都辦下來了，唯獨我沒有，當時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到人民銀行一查，差點沒暈死，2張卡的當前還款逾期都是數字7，這裡要解釋下，一般大家知道，最近24個月內逾期還款一次，會顯示1，當逾前期如果超過7次或以上，那麼就顯示7，我馬上聯絡銀行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元沒還清，現在銀行已經把授信額度降為0，建議我還清後銷卡。工行方面，欠了100多元的年費，連續14期逾期（我暈），已經被強制停卡，建議還清後銷卡。人民銀行方面解釋道：這種因為本人疏忽原因造成的負面資訊，是不能提出異義申訴來解決的，問這些紀錄會保留多久，答曰：目前國內還沒明確規定，可能是5~7年，可能是終生`````我暈倒，這我不完了嗎？以後要是要買個車啊房的，貸款什麼的怎麼辦？銀行告知基本無望了。
按我這種情況，按理是絕對不可能在銀行辦到信用卡和貸款了吧？
但截至目前為止，本人有招行攜程金（25K），建行普金（30K），以及在交行的購房貸款30萬元，呵呵，我是怎麼做到的？請大家慢慢看就明白了。
其實信用卡逾期還款的負面資訊是根據時間推移的，也就是紀錄最近24個月的情況。如上面的情況，我把中行卡還清後，當時並沒有銷卡，（說起來也很巧，當時在櫃檯還了後，因為有急事沒繼續銷卡，幸好當時沒削，不然可能真的完蛋了），後來為了和工行交涉年費的事又去打了一次信用報告，無意中驚奇的發現在中行那一欄裡最近1期的還款紀錄變成了個“*”，這個意思是指當月沒使用，也就是說因為我沒有銷卡，所以中行還是得繼續向人行更新我的用卡情況，雖然額度已經為0。仔細看了關於個人信用報告負面資訊的解釋，指出現：“/”“N”“*”“C”這4種以外的資訊。那麼這個“*”就不屬於負面資訊了，從而推斷出：只要我還清當前欠款，不銷卡，那麼在兩年後這兩張卡的紀錄將會是24個“*”，到那時候，我的個人信用紀錄不就恢復正常了？事實的確如此，到今年的4月份，我向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。
在這裡，強烈鄙視下有些不知究竟的人，說什麼一旦有了負面紀錄將終生不可消除等等。因為我們國家當前只紀錄24個月，也就是2年內的信用卡使用情況，所以這些負面資訊是完全可以因為時間的推移而消除的。
所以說，不管你曾經有過多少逾期，也或者被銀行強制停卡，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，在想辦法還清欠款後，一定要記得：絕對不要銷卡。因為你一旦銷卡，那麼你這張卡的不良紀錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢？人民銀行還沒出臺相關規定，國外是7年。
為什麼會這樣？因為你一但銷卡，銀行將會在下個月向人民銀行更新你的用卡資料：“C“，即結清銷卡，打個比方，是2008年7月，假如你之前是半年都沒還款那麼最近半年的紀錄是這樣的：123456C，後面是個結算時間2008.7，表示你最近連續6期逾期，然後第7期還清銷戶。但問題是，這張卡的資訊將永遠被定格在2008年7月，因為這是你最後一次使用這張卡，因為銷卡，銀行將不會再更新你的用卡情況，那麼你就算到2012年去查，這張卡的不良紀錄還是在那，說簡單點，就是因為沒有新的資訊更新把不良的紀錄往前推了。
這裡要說明下：一般情況下，不管當前你用卡情況已經多惡劣，都能做到還清欠款後兩年，恢復良好的信用紀錄。但要記住一定不要主動銷卡，銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強制要你銷卡，因為一般這時候你的信用額度肯定被調成0了，或者停卡凍結了，對銀行不存在資金風險。停卡和銷卡是完全不一樣的概念，停卡在沒欠款的情況下顯示的是“*”本期未使用，上面說過了，這不算負面資訊，相當於你某張正常狀態的信用卡，當期未透支也未還款，那麼也是顯示“*”。說到這裡，有的銀行的催款人員，在你還清欠款後會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了，說什麼卡被凍結不能再用了，我現在就可以幫你銷卡等等，其實大家活著都不容易，何苦不能給別人一次改過的機會呢？
至於那些已經有負面紀錄且已經銷卡的朋友，就只能多關注人民銀行的動向，看看到底這些資訊要保留多久，也注意重新建立起自己的正面信用紀錄，總之一句話：不良紀錄絕對不是伴隨一生不可消除的，時間問題，關鍵是從現在做起，保護好自己的信用。
且與大家共勉。