因為資本是逐利的。

身邊朋友:三千塊錢借一週，利息六百塊，而且是預先扣除的，實際到手2400，年利率高達1200%!

馬克思《資本論》中這樣描述:一有適當的利潤，資本就會非常膽壯起來。只要有10％的利潤，它就會到處被人使用；有20％，就會活潑起來；有50％，就會引起積極的冒險；有100％，就會使人不顧一切法律；有300％，就會使人不怕犯罪，甚至不怕絞首的危險。如果動亂和紛爭會帶來利潤，它就會鼓勵它們。走私和奴隸貿易就是證據。

對付欠債不還平臺是有手段的，比如獲取你的通訊錄，逐一打電話。

而人又是社會人，信用是一切的基礎。

且中國自古以來又是人情社會，混社會臉面很重要。

試想下，如果你借錢不還被所有的親戚朋友、同事、同學們都知道，你以後怎麼混?

我一個不要臉的朋友靠這個撈了一筆！他本身是犯了事的留有案底，身份證被扣了就給辦了臨時身份證證明的，可是這傢伙膽賊大，在網上搞了個虛假生分證，拿著這個身份證找那些個沒法徵信的口子借債小公司，這家借點那家借點居然借了快三十幾家聽說都借出來了七八萬了，借出後就拉黑那些人，電話他媽的留的我們這些無辜的人的，他自己電話號網上搞得，現在他媽的手機打不通，微信也不上，忘了說的微信也是摻了假的，現在他媽的就宅在家裡打遊戲靠賣遊戲裝備混日子。

借款平臺之所以敢把錢借給千里之外的你，很多人都說是基於借款人的信用，這都是隻看到表面現象。

實際上借款平臺之所以敢借給千里之外的人主要是基於以下幾個原因：

首先這些網貸平臺不是說隨便誰借了都會透過，平臺會對借款人的資質進行稽核，包括個人資訊的真實性，個人住房情況，個人婚姻情況，個人教育情況，個人收入水平，個人工作，個人資產，個人負債，個人信用，個人在單位擔任的職務等等。

雖然大家在申請貸款的時候很多材料都沒有提交，但這並不妨礙貸款平臺獲取你的這些資訊，目前透過第三方徵信機構，都可以把你的家底給掏出來。

在瞭解借款人基本情況之後，然後平臺會根據這個人的這些資訊，做一個綜合的評估，得出一個分數，當這個分數高於最基本的放款水平，才會給借款人放款。

所以很多人在申請網貸的時候，其實都沒有獲得透過，真正能透過的比例估計也就百分之二十左右，這些資質都是相對比較好的。

其實貸款平臺也不怕借款人違約，因為一旦違約，最終損失的還是借款人自己，因為違約的成本是很高的，這裡面主要表現在三個方面。

第一，高額的罰息以及違約金，如果你逾期不還，你借款的金額會不斷往上漲，越往後要還的錢越多；

第二，會讓你身邊的親朋好友受到牽連，網貸平臺在你申請貸款的時候，都會讓你授權讀取通訊錄，如果你逾期不還，他們就會打電話給你的親朋好友，你借錢的事瞬間就會被傳開。

第三、有些平臺會把你的逾期資訊上傳到徵信系統，有的可以上傳到央行徵信系統，這個對你的影響是很大的，儘管有些網貸平臺沒法上傳到央行徵信系統，但目前很多平臺都接入了百行徵信，這個徵信系統是專門針對網貸借款的，其他金融機構可以透過這個徵信系統查到你的信用資訊。

其實網貸平臺也知道，很多人借錢之後肯定不還，但他們可以透過設定合理的利率來覆蓋這些壞賬，目前很多網貸平臺的利率都是比較高的，就連借唄微粒貸這種正規的網貸平臺，年化利率都可以達到15%左右。

而一些不怎麼正規的網貸平臺日利率3‰都是很正常的事情。

利率高就可以把壞賬率給覆蓋掉。

我們舉一個簡單的例子，假如某個平臺借款日利率是1‰，平均借款期限是6個月，平均放款額度是1000塊錢，假如目前有1000個人申請，那麼累計放出去的錢就是100萬。

如果這個平臺現了10%的壞賬率，那將會有10萬塊錢收不回來，但即使是出現這麼高的壞賬率，平臺還是可以盈利。

因為還有90%的人是正常還款的，90萬塊錢日利率是1‰，一個月時間的利息就是2.7萬，6個月就是16.2萬，也就是說，就算出現了10萬塊錢的壞賬，平臺總體仍然有6.2萬的盈利空間。

因此平臺是可以透過利率調整來覆蓋壞賬的，一般情況下期限越短所以利率越高。

目前雖然網貸平臺在某一個城市，但基本都是針對全國地區放款，網貸平臺除了透過上面我們所列舉的幾點來進行風控之外，還有一點就是出現壞賬之後，他們可以委託給第三方催收機構。

目前在全國各地都有專門催收貸款的一些機構，網貸平臺雖然不在當地設立分支機構，但是出現壞賬之後，可以把業務委託給這些第三方催收公司，有的網貸平臺甚至把壞賬整個資產打包賣給這些催收公司。

所以綜合算下來之後，其實很多網貸平臺都是暴利的。

現在是網際網路時代，大資料互通，敢借給你自然是不怕你不還，現在的個人徵信有多麼的重要，我想每個人都知道，一旦出現逾期被上徵信了，別說人家不來催收，自己的徵信有汙點連房貸車貸都辦不了，甚至有可能成為老賴，連高鐵和飛機都坐不了。

我們用的最多的借唄和微粒貸就是如此，每一筆借貸記錄都是上徵信的，不論多少，就算直接500塊錢也會被寫在徵信記錄之內，甚至微信近期更新的新作也是如此，騰訊理財通的週轉，額度雖然高達30萬，但是需要達到理財通鉑金會員才能夠使用，一旦不還錢，我覺得最直接的影響就是自己理財通的錢可能就取不出來了。

特別是今年騰訊信用和芝麻信用併入百行徵信之後，網路大資料完全連結，作為普通人在網路大資料面前就像是沒穿衣服一樣透明，你的任何情況人家都一清二楚，自然可以看出你是不是可靠的借款人。

為什麼不敢呢？金融玩的就是風控！賺錢那是真賺錢！

你的所有資訊平臺都可以掌握，要相信絕大部分人是不會惡意不還錢的，這既是對你的評估，也是對你的威懾！平臺為什麼查你徵信？又為什麼查你通訊錄？為什麼查你社保公積金工資卡?又為什麼查你保單查你淘寶記錄？為什麼要催收甚至暴力催收嚇唬你？

平臺敢放款給你，哪怕你資質爛到不能再爛，起碼說明你目前還查不到案底（當前逾期或拒不還錢的那種），即便你最後會逾期、拖欠但終歸還是大機率會還的甚至還要比別人還得多，真正死磕的主估計萬里挑一。

假如我是放貸者，模型理想一點，年息36%，也就是萬10的日息，合法合規不低也不高！

1個億的資金，放給1萬個人，每個人1萬塊，為期一月，那麼我一月的收入就是300萬，有三百個人不給我還錢，我一月就白乾了，也就是百分之三的壞賬率！注意，這是壞賬率，也就是無論如何也要不回來的錢！辛辛苦苦千挑萬選出來的人要是連這點風控都做不了，那還是別玩金融了！

哪涼快哪待著去！

樓主所謂借款平臺敢借款遠在千里之外的你，其實就是“線上信用借款”。

不同與抵押貸款，線上信用貸款沒有地域限制，只要是中國公民，滿足18歲以上55週歲以下，就有貸款條件。

既然是線上貸款，對方既無法見到你本人，也無法明確的掌握你的實際情況。那就需要透過一些手段來確認放給你錢以後，你能按時還款。主要有以下幾個方面：

貸款公司首先需要你提供能夠證明自己的相關證明，當然提供的這些資訊是要經過相關部門核查的。比如：身份證資訊、銀行卡資訊、學歷資訊、工資流水等等。

為什麼要查這些呢？說白了一是證明你這個人真實存在，二是證明你這個人信得過。

例如，身份資訊透過公安比對及人臉識別，可以確認身份的真實性。工資流水能夠確認你在近期幾個月甚至一兩年內工作是穩定的，有償還能力，還不會因為借給你的錢而失蹤。

總之，提供了這些資訊，對方才能評估出你是不是他們能信任，能放款的人群。

上述的材料都是需要你主動提供的，但這並不足以讓對方判斷你就是好的人群。因為你提供的資訊中，有些可能是你偽造的！而且，這些資料並不全面，也不客觀。

所以，對方就要透過其他渠道獲取他們想知道的資訊，也就是他們的風險控制。

首先，就是你的手機號，手機號使用半年及以上，且為本人實名的，最好沒有長期關機，停機的狀況最好。因為這樣對方可以判斷你這個人沒有惡意借款的行為，起碼聯絡的上！而且還可能會檢視近半年你的通話記錄，是否有外呼過110、119、律師熱線等電話。如果有，那你就有可能有因為欠款被警方傳喚的可能。當然，獲取的過程你是不知道的，需要透過第三方爬取。

其次，是你的購物軟體，如淘寶、京東，爬取這些資訊的意義是為了看你近期的消費情況，有沒有按時還款，有沒有償還能力，及購買能力。

最後，就是徵信資訊！徵信是能客觀反應一個人金融身份的最好憑證，上面會記錄你所有的金融行為，比如，你有幾張信用卡，是不是有逾期的情況等等等等。主要目的是判斷你有沒有不良行為。

當然其他判斷因素還有很多，就不一一贅述了。

如果上述兩項都通過了，那麼就會進入審批階段，就是審批額度。在這也是有手段控制你是否是一個好使用者。

個人資質、風險控制的因素每個人都有不同，所以不是每個人的結果都是一樣的，就好比你信用卡逾期1塊錢1天，和信用卡逾期3萬2年，概念是不一樣的。

這裡回對那麼好的使用者、風險不大的使用者進行額度審批。當然在貸款平臺，他們是有自己的稽核邏輯的。

如果對方判斷你有還款能力，且風險不大，一般會給你正常的額度，和中等的利息。

但如果你還款能力弱，不還款的風險大，對方做一定的綜合考慮，會給與小額，高息的利息，或者直接審批拒絕。

以上基本就是信用貸款的審批流程，樓主可以放心，其實對方敢借款給素不相識的你，也是會經過很多評估的！當然最後要提示樓主，如果發生貸款，一定要按時還款呦，否則就是催收的故事了。

為什麼敢千里之外借你錢呢？因為他們早就準備好了千里追討的辦法。並且在放款給你之前會對你的還款能力，徵信記錄負債情況做相應的調查。大資料時代。

網貸誰用誰知道，利息比一般的正常借貸高，逾期後催收的手段只有你想不到，沒有他們做不到。在稽核的時候會要求你同意讀取手機數量，比如通訊錄，位置，還有的直接要讀取你的通訊記錄，以前的通訊記錄。這種就可以對你的基本情況做一些判斷。

平臺盈利的方式是比較粗暴的。主要體現的特點：

1,利息高，這是快速收回成本的方式，現在經過相關部門整頓後已經很多平臺死了。也有很多平臺被他們自己做死了。

2,時間短，平臺借貸有些時間短到只有幾天，但幾天的利息比人家的年利息都高。一筆錢在借貸者手裡週轉越快，盈利越多。

比如你給平臺借500，期限是7天。要還550可能你的確比較困難。感覺利息也可以接受。一個星期後你還550。看起來平臺只掙了50。但一個月就是200的利息。一年12個月。這500塊錢只要能借出去10次就已經全部回本。

也就是說兩個月的正常回款就已經把本金都收回來了。以後都是利息轉錢。有回的都是賺，有虧的損失不了他們。

3,金額小。平臺上的借貸一般金額都不會大。一般幾百幾千。上萬的都很少有，這也是一種風險控制方式。就算追不回來損失也不大。

金額小很多人都能還得上。逾期後就爆通訊錄也不值得。

基本上所有的平臺稽核的時候都會有側重點：

1,通訊錄是必須讀取的，目的是看你留的號碼是不是正常使用的。順便再讀取了你的通訊錄，逾期後直接轟炸。

2,位置定位，這個是判斷你稽核的地址和你填的地址是否一致。也會和身份證對比。

3,身份證和手持身份證驗證。也有的需要活體驗證。這是判斷是否是本人辦的還是別人盜辦冒辦。

4,徵信查詢，有些要有些不要。但都可以查到大資料的。徵信記錄可以反應出一個人的負債情況，黑戶的話很難下款，能下也是金額小的。

5,職業，這是平臺比較在意的。平臺本身就存在一些問題。總結下來就是找軟的捏，他們非常喜歡學生。因為學生沒什麼經驗，逾期後也好催收。他們怕的是從事金融行業的或者公職人員，特別是公檢法。

平臺敢輕易的借你錢，除了上面提到的盈利模式和稽核重點外，還有一個催收系統做保障。

1,爆通訊錄，大家都怕被爆通訊錄。畢竟逾期這事不好看，一旦逾期就爆通訊錄對個人的名譽形象影響非常大。他們深知這點。

2,利用各種手段恐嚇，這就不舉例子了，利用法律，什麼都敢說，什麼都敢講，荒唐之極。

冒充各種公職人員，膽大妄為。有催收聊天記錄比神話故事寫的都荒唐。我真的不敢想象他們是一群什麼樣的人。

3,打電話到公司影響工作。這也是網貸平臺最愛乾的事，他們知道欠款人怕什麼。越怕什麼越來什麼。

4,以上門為要挾，這也是平臺催收的一個愛好。但真的去上門的很少。

24%以內的利息和本金包括砍頭息是要還得，36%以內可以商量歸還，36%以上是不還得，也是不受法律保護的。

為什麼現在有些借款平臺敢借錢給遠在千里素未謀面的你呢？原因很簡單，有利可圖是根本。

近些年來隨著網路平臺的快速發展，類似的理財App或者是p2p平臺就如雨後春筍一樣崛起了。它們所宣稱的口號讓人看到後不禁怦然心動。無需擔保，無需抵押，只需要您的手機號碼就可以貸20萬元額度。

現代年輕人的消費理念和以往已經發生很大的變化，可以說是超前消費居於主流。那當資金短缺的時候這些鋪天蓋地的廣告正中下懷。可以說這些平臺正是為了這些人群所打造的。

既然是貸款發放，那肯定就會存在發生壞賬的可能性。那平臺怎麼保障自己的資金安全呢。它又是靠什麼賺錢呢？

對於平臺的大多數使用者群來說，他們是堅守信用的。發生逾期或者是根本不打算還款的受眾群畢竟是少數的。它們所貸出的資金都是按日計息的高利貸式貸款品種。一旦逾期那就無法收拾。可能最初的幾萬元會演變成幾十萬元本金。可以說只要沾上邊就要一直為它們平臺打工了。

雖然說當初貸款時沒有提供擔保或者是抵押，但是你的個人資訊已經被它們平臺所掌控。在手機上進行貸款申請時，他們的平臺後臺會讀取你的通訊錄和地址等詳細資訊。有的還會要求提供單位名字。

那如果你是在職人員，無論是為了面子或者是保住職位肯定會還款作了結。那如果你是自由職業者他們也會委託專業收貸公司，會無所不用其極的對你進行輪番轟炸。比如一直打電話騷擾你，給通訊錄裡的朋友傳送不屬實的資訊。再甚者會直接跑到家中打砸物品等。