前提是夫妻倆個人分別在銀行存入本金不少於50萬元的存款規模，你才能在銀行倒閉或者破產後得到相應的最高50萬元的賠付。

自2016年5月1日起，施行的《存款保險條例》規定的50萬元的最高償付限額，是華人民銀行會同有關方面根據中國的存款規模、結構等因素，並考慮中國居民儲蓄意願較強、儲蓄存款承擔一定社會保障功能的實際情況，經反覆測算後提出來的。

其實，這個最高償付限額並不是固定不變的，今後將根據國內經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素，經國務院批准後也會適時調整的。

而且，當初提出的50萬元最高限額，這一數字約為2013年中國人均GDP的12倍，已經是高於世界多數國家的保障水平，基本上能夠為99.63%的存款人提供全額保護。

根據國內2016年的一次調查資料顯示，真正在銀行存款金額超過50萬元的並不多。尤其是在負利率時代，大多數人都選擇貨幣基金等其他投資方式理財。

假如銀行倒閉，並不是最高賠50萬元，如果存款超過50萬元，超過部分還可以在銀行資產清算後獲賠，當然這個不能期望過高，並且時間可能會非常長。如果夫妻二人分開存款，每人都可以獲賠50萬元，假如兩人賬戶下都有50萬元或更多存款的話。

咱們來看一看2015年5月1日實施的存款保險條例具體條款：

　第五條　存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

一個人在同一家家銀行的多個賬戶，不管分別在幾個地點選擇了存款，都是要看作一個賬戶來賠償的，只要本金和利息總額在50萬元以內，該銀行倒閉都能在短時間內獲得全額賠償。

假如夫妻二人分開各存50萬元，那麼本金是有保障的，遭遇破產後利息還可以透過清算後賠償，不過一般指望不上了。

存款保險制度的實施就是為銀行破產做的準備，也能讓銀行更謹慎的經營，注意防範風險。

對於個人來說，如果存款較多時，就要注意分散儲存，每家銀行可以夫妻二人名下各存40萬元大額存單，這樣收益率也更高，比如三年期大額存單收益率能達到4%左右。

需要注意的是，銀行理財產品不受保護，保險產品同樣不受保護，如果賬戶被盜，依然不受保障。

存款分幾家銀行存，並且選擇大銀行，應該問題不大。

大銀行應該是5大行，及主要的股份制銀行，足夠安全了。

如果銀行倒閉了，在一家銀行，每個人的最高上限是賠償50萬元，夫妻兩個人如果是分開存款的話，是兩個賬號，是兩個人，賠償的是100萬，當然是分兩個賬號比較安全。對於超過50萬以上的銀行不賠償，目的只是保障普通人的生活。銀行如果破產了銀行的理財產品是不賠償的，公司賬號銀行也是不賠償的，也就是說今後銀行的破產與公司破產一樣並不是什麼稀奇的事情。面對越來越多的銀行，像工農中建這樣的大型國有銀行破產的可能性很小，而大量的小銀行破產的可能性高於大型國有銀行，小銀行的破產對於經濟的影響和衝擊是有限的，不會引發社會的動盪，大型國有銀行如果破產的話對經濟的衝擊較大，當大型國有銀行出現問題後，國家會想辦法救援大型國有銀行，而小銀行面臨破產時，當前情況下國家也會救援。例如，最近包商銀行出問題了，先是銀保監會託管，然後是中國建設銀行託管，如果能夠透過託管化解風險，就不讓包商銀行破產。對於儲戶而言，大量的存款最好還是放在大型國家銀行風險較低，對於一些村鎮銀行或者信用社儘量是少量存款。購買銀行理財產品也最好是去大型國有銀行購買，理財產品作為銀行的表外業務，銀行破產時是一分錢也不賠償。當然，正常情況下，只要銀行不破產，銀行的理財產品沒有問題，對於家庭的大額存款，可以存在幾家大型國有銀行，進行分開存款，夫妻兩個人分成兩個賬號。

確實很多人聽說了，我們國家有存款保險制度。當銀行倒閉時，銀行可以賠50萬元，但是這50萬元是怎麼賠呢？銀行賠償的原則是這樣：

第一，銀行破產倒閉。

這個有什麼好說的？實際上中國至今為止只有一家銀行——海南發展銀行，1998年6月21日，央行公告宣佈將其關閉。隨後進入破產清算程式。當時由於沒有存款保險制度保護，所以很多存款沒有得到清償。

包商銀行，近期也有銀保監會和央行也宣佈進行接管，但是並沒有宣佈下去關閉。包商銀行的有關業務是央行和銀保監會指定的建設銀行承接。也就是說，其業務仍然可以正常開展。如果商業銀行未來被重組或者併入到某家大型銀行，像這種情況下銀行是不算倒閉的，也不會進行償付。

第二，賠償限額。

銀行倒閉以後，存款保險能夠給予賠償的限額，最高是50萬元。

也就是說以我們在銀行存本金和利息為限，如果我們在銀行的本金和利息沒有超過50萬元，那麼就按照實際金額償付；如果超過了50萬元，那麼只能賠償50萬元。

超出部分怎麼辦？也不是沒有賠償。應當是按照企業破產程式的有關規定，銀行也是企業的一種，按照三種順序進行清償：

首先，清償職工的有關工資保險、傷殘撫卹費用、補償金、個人社保費等等；

第二順序，破產企業欠繳的社會保險費用和稅款。

第三順序，就是普通破產債權。我們的存款從資產負債表上講，屬於企業負債的一種。所以，都會按照第三順序進行清償。

如果清償完畢，最後才是股權。

向銀行貸款的企業或者個人，也不要以為企業倒閉之後就不用還錢了，這都屬於破產企業的權益，是要按照正常貸款的程式需要收回的。收回之後，要按照比例償還給催款人。因為，銀行破產國家肯定會指定一家大型銀行，承接相應的業務，最主要的就是貸款的回收工作。

第三，賠償物件。

賠償物件究竟是誰？是以個人、夫妻還是其他標準。

實際上，《存款保險條例》規定，賠償的物件是以存款人為基準，以一個存款人在這家銀行所有賬戶中的存款和利息為內容。

其實存款人，一般都是16歲以上的人群，也包括各類企業，這也是為什麼我們稱企業作為獨立法人的原因。

國家不看存款人的關係，只以存款人和賬戶為基礎。夫妻雙方存款，每個人保險的限額都是50萬元。一個人開設的個人企業，作為自然人可以享受50萬元保險額度，作為企業也有50萬元的保險額度。

2019年5月底，國家宣佈存款保險基金管理有限責任公司成立，出資人為央行，註冊資本100億元。截止2018年底，4017家吸引存款的銀行金融機構共繳納存款保險821億元。就是這筆資金，為我們高達68萬億元的存款提供保險保障。

綜上所述，對於大多數人來說，我們的存款還是非常安全的，不用太擔心。

夫妻兩人分開存款，能賠償100萬。

中國的存款保險制度是從2015年開始實施的，國家出臺存款保險制度，就是為了維護我們國家的金融穩定，讓存款人存款更安心。

存款保險制度裡規定，每一名存款人在同一家法人銀行的存款，如果銀行不幸破產的話，最高賠償本息合計50萬元人民幣。

這50萬元，既包括人民幣，又包括外幣，既包括個人的存款，又包括企業的存款。是本金和利息的合計。

因為是每名存款人最高賠償50萬元，所以，如果是夫妻兩人都在同一家銀行存款的話，則每人賠償50萬元，兩人合計100萬元。銀行不會因為誰跟誰是夫妻，誰跟誰是父母兄妹關係，而只賠償50萬元。不管是什麼關係，按人頭計算，有一個算一個，人人50萬元。

像這種以夫妻二人名義存款的，我認為是理想的方式。如果家庭存款沒有超過50萬元，怎麼存怎麼有理，隨便存，如果超過了50萬元，最好能在同一家銀行以不同的家庭成員的名義存，或者是把銀行分散開，到不同的銀行各自存一些。

存款保險是利率市場化的一個重要制度保障。

因為利率完全市場化之後，沒有了管制利率的保護，銀行的經營風險將會加大，出現倒閉的風險會大很多。2015年推出的存款保險，就是為了應對這種情況，它有效的保證了普通投資者的資產安全。

據統計，截止2018年末，50萬元的賠付限額能夠為投保機構99.5%的存款人提供全額資產保護。也就是說，只有0.5%的人銀行存款餘額超過了50萬。

首先得明確，存款保險是按人賠付的，也就是說每個人可以賠付50萬，兩個人的話可以賠付100萬。超過100萬的部分就要看後續的清算、接管情況了。由於存款屬於銀行的負債，所以銀行如果真的發生破產清算，超過50萬的部分也會根據清泉情況優先賠付的。

我倒不認為國有大銀行就一定比中小銀行安全。因為在金融市場逐漸開放後，銀行的經營策略和風險控制水平決定著它的安全性。大銀行由於資源、存量資產的優勢，可能相對中小銀行抗風險能力更強些。但這並不是絕對的，從近兩年的資料上看，做得好的中小銀行可能比個別國有大行做的要好很多，也相對更安全。

當然，沒有絕對安全的銀行。如果存款超過50萬的話，最保險的辦法，就是分在不同銀行存。或者存在一個銀行的兩個人名下。

不是這樣的，如果夫妻雙方分開存款的話，是按照各自存款的上限來賠付的！最高賠付為50萬，超出50萬部分會有其他賠償，不會因為你們是夫妻關係就合併計算，而是根據不同的自然人身份分開賠付！

根據《存款保險條例》的規定：同一存款人在同一家銀行（同一家銀行不同地方支行也算是同一家銀行）所有賬戶存款總額在50萬以內的，如果銀行破產則由保險公司全額賠付，如果在這家銀行所有賬戶存款總額超出50萬，則保險公司最高賠付50萬，剩下的超出部分則要用銀行破產清算的資產來進行賠付。

從《存款保險條例》關於銀行破產賠付的規定可以看出，賠付原則是認人、不認關係，不管是夫妻關係、父子關係，還是其他親屬關係，只要你作為單個的自然人在這家銀行的所有戶頭加在一起的存款總額不足50萬的，都按全額賠付，超出50萬的則先由保險公司最高賠付50萬，剩下的則用銀行破產清算之後的資產來賠付，一般來說會低於你的存款總額！

因此，很多人為了規避風險，會把個人積蓄分開存在不同的銀行，多個家庭成員開多個不同銀行的賬戶分開存款，當然，從目前的經濟形勢來說，銀行破產的可能性比較小，尤其是國有大銀行，破產的機率極低！

存款保險條例

在以往，如果銀行發生破產倒閉，那麼儲戶所有的存款都是由國家進行兜底處理的（比如90年代的海南發展銀行，由國家指定工行進行處理），不過2015年的時候這個規則出現了改變，國家正式推出了《存款保險條例》。

按照條例的規定，儲戶存款時，銀行必須按照規定為儲戶向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，一旦某天銀行發生破產倒閉時，由存款保險基金管理機構進行賠付，賠付的限額為50萬元（包含本息），也就說50萬元以內的本息，你可以立馬獲得賠付.至於說超過50萬元的本息能拿回多少，就必須等銀行進行清算之後，才能按比例進行清償，損失的金額不確定。

賠付的規則

按照《存款保險條例》的規則，目前被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。而賠付的限額是同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額。

夫妻雖然為一個家庭，但是在銀行夫妻雙方，各自按照自己的名字開立的銀行卡，屬於不同的存款人，所以夫妻分開存，最高可以獲得100萬元本息的賠付限額。

此外，這個50萬是針對同一家金融機構的，如果你在不同的機構儲蓄，那麼可以獲賠的金額也不僅僅50萬元，比如你同時在ABC三家銀行開設賬戶存款，假設三家同時都破產了，那麼你最高可以立馬獲得150萬元的賠付限額

總結

就目前的情況來說，銀行有破產的可能，但是破產的機率並不高，所以不用過於擔心；再者2015年在推出存款保險條例時，國家已經對中國的存款賬戶餘額進行過調查，當時的調查資料顯示，截止2015年，中國全部的銀行賬戶裡，99.63%的存款餘額都在50萬元以內，也就是超過50萬元的也就是0.37%，你認為自己有多大的機率成為這0.37%的人？

不請自來。先回答題主問題，銀行倒閉的話，夫妻兩人分開存，存款保險機構能保證賠償100萬元，超過部分需要破產清算銀行資產後，有富裕的，再另行賠償。

根據《存款保險條例》第五條相關規定解釋如下：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

也就是說如果夫妻雙方分開存，本金和利息能從存款保險中各賠償50萬元，雙方加一起能賠100萬元。

答案是：夫妻兩人分別存50萬，如果銀行倒閉，則存款保險機構會對夫妻各賠償50萬（本息合計）。

《存款保險條例》第五條規定：同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

也就是說存款條例保障的存款不是以家庭為單位，而是以個人為單位。因此，如果夫妻分別存款，則分別受到存款保險制度保障。

我這麼說，是不是會有一部分人比較高興？——這樣可以光明正大向另一半那裡要錢，理由是分開存更安全！

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

如果銀行倒閉，夫妻二人分開存款，那麼每人都可以得到50萬的賠償。

一、存款保險法規定的是同一存款人在銀行倒閉時獲得的最高賠償額為50萬，很顯然夫妻不是同一存款人，可以分別獲賠。

二、如果銀行倒閉，除去保險賠償，存款人還可以等到銀行破產清算後對債權人的債務清償，不過，這就需要慢慢等待了，但是，清算後也不一定能拿回所有存款。

三、應對這種情況，我們可以將存款分散在不同的銀行，儘量選擇實力強的大型銀行，這樣一來可以規避風險，保證資金安全。

對於這種情況，在中國發生的機率是很小的，大多數銀行都是國資控股，不會輕易發生倒閉的，這種擔心是沒有必要的。

我覺得中華文化博大精深。最高賠50萬，如果一人在銀行存2億，一人存50萬，兩個人都賠50萬嗎？最高陪50，也許並不是一定能賠50萬。

都是讓那點錢鬧滴魂不守舍，坐臥不寧。真等到銀行倒閉了，那這個國家也算拉倒了。所以別吃飽了撐得憂這愁那了，好好活著就好，胡思亂想活不長滴

先說結論，夫妻二人分開存的話，是每人上限50萬。

存款保險條例第五條有明確約定，存款人的償付限額為50萬。存款人的概念就是存款賬戶的主人，與夫妻關係無關。與貸款需要考量家庭資產不同，在存款層面，銀行是不會將家庭財產與個人財產放在一起考慮的。在將來賠付的時候，也是按照存款的擁有人來進行賠付的。

我們引申來說下這個問題。分開存，最高賠付就由50萬變成100萬了。是不是大家都要分開存呢？我認為不是的！

如果你是千萬級以上的富豪，將你的資產分開存放是合理的。不僅要將資金分在家族多個人名下，甚至也要存放在多個金融機構，甚至是多種金融機構裡。除此以外還要在理財手段，投資手段上實現多元化。這是為了確保你的資產有足夠的抗風險能力，不會因為某一方面的問題而損失過多的資金。

如果你跟我一樣只是一個平頭老百姓，總共資金也不到一百萬，那我就不建議你把資金分開存放。在咱們這種層級，資金放在一起是有規模優勢的。比如你在辦理大額存單時，你會發現，存80萬和存30萬是不一樣的利率。甚至再世俗一點，銀行面對一個存款30萬的和麵對存款80萬的人，不僅態度不同，獎勵、權益、積分、等級等等都是不同的。

總結：

是不是平頭老百姓就不用關注多元理財，不用防範風險呢？不是的！相對於多元理財所要規避的風險，聚焦理財（把資金放在一家銀行）帶來的收益更加可觀。像銀行倒閉的風險，是屬於極不容易發生的風險。富豪多元理財後，還是富豪。平頭老百姓多元理財後就變成窮人了。