美華人開始存錢要從幾方面開始講了：一、經過08次貸危機，美華人也知道在“全民破產”時代銀行也是靠不住的，一味的透支未來來滿足自己的慾望，在關鍵時刻會要連自己的命。自己身上沒錢，銀行也沒錢，一方面要還款，另一方面又不能再靠借銀行的錢“以債養債”。造成的後果就是自己違約被銀行收回一切，來填補銀行的破產漏洞。二、美國現在鼓勵民眾存款，以前美國民眾一方面不喜歡存錢一方面是因為誘惑太多，另一方面就是國家 不鼓勵民眾存錢，民眾存在銀行裡的錢不僅收益低，甚至還可能要倒貼錢。現在美國政府提高了存款利息，民眾只要存錢到銀行就會有一定穩定收益，所以美國民眾就開始存錢了，這也就和過去的美華人投資股票、債券、期貨一樣，不過只是收益低且穩定。三、美華人現在手裡的錢比以前多多了，手裡錢不夠，哪裡有能力存錢到銀行，只有手裡的錢支付完了生活所需後才能滿足其他的心理需要，正因為現在美華人口袋裡的錢多了，才能存錢到銀行。四、美華人經過次貸危機，不再過分信任華爾街，正是因為華爾街引起了次貸危機，讓全民陷入破產危機。華爾街的股票、債卷、期貨不再是穩妥的理財方式了，所以美華人想要存錢銀行。

愛透支的美華人開始存錢了，這的確是個新鮮事兒！

那美華人之前為啥愛透支呢？

首先，大家所認知的美國保障制度。

相對好的福利保障制度，可以讓美華人安全無憂的去透支。2008年次貸危機可以說給美華人一記響亮的耳光，讓他們吃了透支的虧，徹底明白透支是有底線的，並且靠政府接濟也並不是很光彩的事情，日子也不會好過，這也是懂得儲蓄的原因。

華人為啥愛存錢呢？

因為跟我們傳統的農業社會，老祖宗傳下來的習慣有關，我們幾千年的農業社會，熟悉了春生、夏長、秋收、冬藏，自然界變化的規律，有收穫的時候，總是要留點餘糧，以備不時之需，這就讓我們形成良好的儲蓄習慣。

而美國經濟，源自於英國經濟，來自於發達的商業社會，所以，儲蓄習慣並不是他們所擅長的。

其次，美華人越來越聰明瞭

由於之前受到的危機影響，比如我們看到《美國工廠》等紀錄片，類似的例子反覆上演，一旦失業就造成流離失所的美國案例比比皆是，讓我們簡直無法相信美華人會是這種財務狀況。

在經歷過多的危機、看過很多的流離失所之後，美華人試圖改變這個現狀，或許是學習的結果。

最後，倍感危機

閣下舉出的一系列資料，表面美國經濟依然穩健，或者說強勁，無論從失業率還是別的指標來衡量。

但這些指標均為滯後資料，並非先前指標。

對於資料分析來說，總是滯後經濟走勢的，也就是說，那麼多有利資料都是過去的資料，並不能代表未來經濟就還是這樣強勁。而美國經濟在強勁的背後已經開始用保險式降息提振經濟了，未來一兩年的美國經濟，肯定會沒有當前資料好看，這才是大家所擔憂的，正因為有了這些預期，美華人民已經不再如同2008年之前那麼任性了，儲備點餘糧，準備過冬看來已經達成共識！

有一句話叫做“一朝被蛇咬十年怕井繩”，而對於當下的美華人來說其實也是如此。

在經歷過2008年的次貸危機以後，其實大部分的美華人已經知道了負債過重，丟失工作後的苦難日子。

那麼在當下美國經濟出現了歷史罕見的長短美債利息倒掛現象，自然也就是有所擔憂的。

我們可以看到，歷史上每一次長短美債收益倒掛後的一年，都會出現經濟衰退，而經濟衰退帶來的影響就是股市走熊，失業率增加。

這對於美華人來說打擊是很大的。

大部分的美華人還是沉浸於負債生活的狀態，其中包括了醫療、保險、生活、購物、教育等一系列的支出。

所以，當美國經濟出現了衰退前的徵兆，美華人民其實是非常擔憂的。

現在的美國三大股指雖然創出新高，可是風險較大，股指均超過了22倍的紅線。

而美國的失業率其實也跌至4%紅線下方，隨時可能出現觸底反彈的結果。

種種跡象表明，2020年美國進入衰退的機率較大，這個時候，美華人的日子自然也就難過了！

因此，不是美華人愛存錢了，是美華人開始考慮降低風險，做避險應對策略了。

美國是消費大國，美華人也給人一種不喜歡存錢的印象，但是近期儲蓄率開始上升，這是什麼原因呢？

美華人的消費習慣沒有改變，依然是消費大國，而近期美國的通脹率很低，失業率也很低，這些都刺激了消費，美國的老齡化程度在加深，老年人一般支出大於儲蓄，不過美國由於移民較多，並不是老齡化國家，只是白人的老齡化程度上升較快。

如果影響儲蓄率的條件沒有變化，那麼儲蓄率增加的原因就很簡單了，消費者收入大於支出，儲蓄率就上升了，簡單說就是美華人更富裕了，美國政府債務已經達到23萬億美元，超過一年的GDP，但美華人民的手裡錢卻變多了，這就是藏富於民吧。

題目中的描述有一些需要重新闡釋。

目前美國儲蓄率上升，證明對遠期的經濟比較悲觀。

一般來說美國的儲蓄率是比較低的，這是因為美國經濟當中消費市場十分繁榮，更多的居民願意提前消費，所以存款偏低。但在2008年的金融危機之後，個人去槓桿的局勢非常明顯，更多居民不願意去借貸了，因為這可能導致更多的損失，所以從2008年之後，槓桿率下降，儲蓄率一直有所回升。

而從今年年中開始，美國經濟的下行趨勢再次出現，同時企業債務的槓桿也開始攀升，到2008年之前的水準，所以很多人都在擔心次貸危機式的衝擊又會來臨，這就導致了美國居民更多的儲蓄來應對危機。

儲蓄不意味著大家消費量的減少，而是意味著大家不願意把錢拿出去投資到股市等金融市場中了，這對於金融市場來說是一個打擊，同時也代表了消費者對於未來經濟的悲觀。

另外一點失業率確實與儲蓄率密切相關，但是在現在的情況下，失業率與儲蓄率已經脫鉤，從2008年以後美國的失業率持續的下滑，現在維持在歷史低點，但在失業率保持低點的同時，勞動力市場的質量卻不斷下滑，我們可以看到就業崗位增加更多處於薪資上漲比較低的領域，所以可以認為整體勞動力市場的情況並沒有像失業率反映的那樣樂觀，因此不能夠說明儲蓄率應該下跌。

我反對透過談某個問題，把美華人塑造成非理性、朝不保夕的，側面反映華人張弛有度、永遠立於不敗之地的樣子。

美華人經營家庭、經營個人資產、理財水平不低，沒有理由低，他們市場經濟歷史悠久，美華人是理性人。美國家庭負債率跟中國差不多，大約55%左右；美國個人（家庭）儲蓄率10%左右，中國46%左右；美國家庭不愛把錢存進銀行，高曉松說美華人經常拿不出三千美元現金。

中國40萬億個人儲蓄，平均到14億人，平均每人2.85萬元；假設一個家庭三口人，儲蓄額大約8.5萬元。把錢存到銀行，是最簡單的安排個人現金的方式，收益很少。因為缺少高收益而又安全的理財渠道，資本市場風險太大，儲蓄成為個人最常用的方式。這些錢與其說是為了應急，還不如說沒有更好的選擇。

美華人不愛把錢存到銀行；可他們畢竟工資水平是中國7倍，結餘總比咱們多吧？個人投資、買保險、買金融資產也不少吧？他們適當冒險屬於正當防衛無可指責。所以，美國儲蓄率稍微拉高一點點，可能也害怕10年牛市處於高位。還需要繼續觀察，輕易下結論，結論沒價值。

正如提問者所言，個人儲蓄率和失業率在過去是高度負相關的，但美國的經濟基本面與就業良好，美華人反而開始存錢了。筆者認為大家都被資料騙了！

美國是也是一個貧富極端分化的國家，窮人在靠舉債過日子的一個基本現狀到現在都沒有變化，另外，美國一直以來宣揚的都是超前消費，這一習慣若沒有大危機出現是很難改變的。

在消費習慣沒有改變的提前下，美國儲蓄率為什麼會提高呢？答案只有一種可能，窮人被富人的儲蓄率平均了。也就是說這個儲蓄上升的背後其實是富人的儲蓄增加了，而窮人的儲蓄率基本沒有改變。正因為貧富差距的兩極分化，說5%的美華人佔據了80%的財富一點不為過。因此，只要富人有富餘資本，可以很輕鬆的將整個社會的儲蓄率拉昇來。

很簡單，美國股市走了10年的大牛市，從中獲利最多的就是美國富人階層，只有富人才有資本去投資，才有能力玩“錢生錢”的遊戲。我們能夠看到在美國大牛市中，上市公司在瘋狂的回購自己公司的股票，金融機構在大力參與其中，股市上漲的紅利基本已經被富人瓜分，他們的財富得到了大量的積累，再加上富人的消費邊際較低，基本上物質條件早已經滿足，幾乎沒有消費動能，因此，儲蓄大增是再正常不過的。

美國經濟持續向好，就業率一直穩步上升，現在的收入比以前增加了，多餘花不掉的就存點，不能說美華人現在愛存錢了。

Y世代和Z世代年輕人比嬰兒潮一代更喜歡存錢

資料顯示，美國家庭的儲蓄率目前已經增加可支配收入的近9%，儲蓄率正在接近6年高點，而在2008年金融危機之前這一水平才不到3%。

無獨有偶，澳洲的一項調查資料顯示，澳洲超過80%的受訪年輕人承認自己有儲蓄目標，該比例遠高於嬰兒潮一代（1946年至1964年出生）。之所以如此，是因為焦慮，澳洲超過55%的Y世代（1981年至2000年出生）和64%的Z世代（1990年代中葉至2000年後出生）每天都在為錢發愁。

美華人之所以儲蓄率上升，是因為對未來的預期，也跟焦慮有關。

一份聯合調查顯示，有65%的受訪者認為2020年美國經濟將出現衰退，且其中相當一部分正在採取措施。45%的人正在削減家庭開支。同時三分之一的人正在將錢投入應急基金。

由此可見，美國家庭正在對經濟前景持謹慎態度，並且正在收緊開支。

相反華人的儲蓄率卻越來越低，和美國相反。不過絕對值上，華人的儲蓄率依然大幅高於美國。

這說明，華人對未來並沒有太多焦慮，畢竟兜裡有錢。而美華人習慣了借貸消費，一旦再發生2008年的危機，苦日子可就難熬了。所以，經歷十多年好光景後，隨著美股的不斷上漲，並沒有產生盲目的樂觀和衝動消費，反而更加理性了，因為他們知道，美股的牛市不可能永遠持續下去，至少現在還是這個認知。

生存危機感導致儲蓄。

儲蓄率上升，是生存危機感上升。

2008年次貸危機爆發以來，美國經濟是遇到困難了的，面對失業和收入減少等等，人們的自信心受到打擊，對未來生存擔憂增加，因此，有人開始過緊日子了，儲蓄率自然也就上升了。