既然是保守型，比較關注的應該是本金不受損失，在本金沒有風險的前提下追求利息最大化，最好的就是餘額寶，支付寶裡面也有很多貨幣基金，利息能達到4.7，很不錯

對於保守型理財者，且是理財小白，該如何理財，我主要有以下幾點感悟，供參考：

其一：補充簡單的財經知識

其實不需要很專業，但是得知曉大眾化財經知識，比如：啥是基金，什麼是P2P，定期理財產品是什麼樣的執行原理，哪些理財產品風險高，那些理財產品風險低等。

其實這些知識學起來不難，且很快。

應該如何做呢？

可以自學，如買書(簡單的理財產品書等，網上一搜一大堆，都差不多)；

其二：清楚的掌握財產狀況很重要

為什麼這個重要呢？

因為知道自己的財務狀況，比如收入，支出，結餘，固定資產，流動資產等，可以明確知道自己的風險承受能力。

該如何做呢？

具體的可以進行記賬，如使用隨手記等記賬軟體，也可自己列個資產清單，用excel

就可。

其三：選擇安全係數高的理財產品

那些理財產品安全係數高？

如活期理財(餘額寶)，定期理財產品(銀行或者網際網路理財產品)；

而基金，P2P和股票則屬於風險較高的品種了。

其四：進行實踐

先拿出部分少量資金，然後投資實踐，實踐的好處是學起來快，沒有之一。

所以要想過得富，那就理財。首先要給自己規劃一個理財目標。比如說年底要存夠多少錢。或者說年底給家裡換個車等，能激勵自己的目標。

貨幣理財：剛開始理財的人基本上都會選擇貨幣理財，常見的餘額寶和理財通都是其中的一款。門檻低，收益穩定，流動性強。可以把少部分錢放在這裡面，如果遇到急用錢的時候，可以隨時提現出來，正常是2小時到賬。利息是當天結算的。

基金定投：算是一款長期理財產品，每月個某個時間自動購買一定的資金的基金，這個比較靈活在時間和資金都是自己設定的。每月到了自己設定的時間，系統自動把錢給你轉走。利息也是當天算的。反正不錯，也當是給自己存點錢。現在錢少可以這麼操作，等累計資金多了再做其他的理財。都是從沒有到有，從不懂到懂，一切都慢慢來。

首先保守型和理財小白兩點就界定了理財產品的範圍，對於這種投資者，理財產品應該簡單易懂、容易操作且安全係數較高的產品。

安全性最高的理財產品當屬銀行存款了，也是佔比最高的一種資金投資方式。但央行個人存款的基準利率較低，活期僅為0.35%，三年定期存款也只有2.75%。這種理財比較適合老年人，既可以防止錢財放在家裡不安全，又有少量的利息。老年人這個群體大部分也都屬於保守型理財小白。

其次安全性較高的理財產品應該是貨幣基金和國債等，大家最熟悉的應該是餘額寶，屬於貨幣基金的一種，最近微信又推出了零錢通。貨幣基金虧損的案例也很少，收益也比銀行利息略高。另外餘額寶和零錢通除了理財功能外，還可直接用於轉賬、還款、繳費、購物等消費支付，給生活帶來很大的便利，比較適合年輕人。

其三是結構性存款，這是一個一年記憶體期最高收益的保本型存款產品了，非常適合保守型理財小白的客戶群體，因為是存款產品，所以本金是有保障的。不過這個產品的起存資金是5萬起存，現在很多商業銀行都有這種產品，一般收益在4.3%左右。

一般情況下理財的保守程度應與年齡相反，年紀越大越要偏於保守的風格。資本市場上適合保守型投資的理財產品也有很多，固收類理財 收益憑證 債券逆回購 債券投資 低風險的貨幣基金等等，這類投資產品主要集中在銀行和券商中，這類產品有投資門檻低 風險小 收益直觀等特點，你可以根據自身情況選擇其中一種或幾種組合的方式進行投資，將資產充分利用起來，在符合風險偏好的情況下做到收益最大化。

理財應該結合自己的實際情況，選擇適合自己的理財產品。

理財小白，也就是沒有什麼理財經驗的人。因此，一定要學習理財相關基礎知識，瞭解活期存款、定期存款、定活兩便存款、通知存款、大額存單、國債、保本理財、貨幣基金等的特點，根據自己的資金情況和用款計劃，選擇適合自己的理財方式。

保守型就意味著風險承受能力比較低，所以在進行理財產品選擇面比較窄，目前可以針對無風險或極低風險的保本產品，如儲蓄、國債、保本型理財產品、貨幣市場基金等。資管新規出臺後，理財產品打破剛性兌付，因此在2020年以後，可以選擇的產品只能是儲蓄和國債了。因為利率市場化，各家銀行相同種類的儲蓄存款利率也各有不同，因此建議在辦理儲蓄存款時，儘量多比較，選擇利率較高的銀行，獲得相對較高的收益率，

收益和風險是緊密聯絡的，厭惡風險，也就註定了收益水平較低。

目前，市面上的理財平臺很多，我僅從銀行理財的角度來科普一下。在眾多的銀行理財產品中，按投資經驗來分，不外乎有2類，一是專門為沒有理財經驗的投資人設計的產品，二是為有投資經驗人設計的產品。

銀行理財的每款產品都有標註風險等級，一般分為很低、較低、適中、較高、高這5個等級，其中風險等級為很低、較低這2類產品，都屬於低風險產品，適合沒有經驗的理財小白。

哪些是低風險產品？一是產品風險很低，由銀行內部測評風險水平為PR1的產品。二是產品風險較低，由銀行內部測評風險水平為PR2的產品。風險水平PR1、PR2，都可做為理財小白在購買產品時的參考。

理財小白應有“理財非存款，產品有風險，購買須謹慎”的認知。在購買產品前，要閱讀《風險揭示書》、《理財產品說明書》及理財產品其它銷售檔案，比如，透過閱讀說明書中的理財收益測算多種情景，可以瞭解到預期收益情況。在購買時，最好是選擇由銀行自主設計、投資、運作與銷售的理財產品。在購買後，還應隨時關注產品的資訊披露情況。