200萬元存款，依靠銀行利息，能否安穩過下半輩子嗎？我認為是可以的，而且建議你選擇一款新產品，即個人大額存單的新玩法，每月計提利息保證你“月月舒”哈！接下來，我們一起了解一下該產品，再透過利息計算來判斷。

按月付息型大額存單

我們先來了解一下這款新產品，按月付息型的個人大額存單，指的是銀行按月根據約定利率給付客戶利息，待產品到期後給付本金。

按月付息型個人大額存單的付息日，是從起息日開始按對月的間隔週期進行付息，不受節假日影響。例如你在2019年3月25日買入了按月付息型大額存單，則之後每月的25日都會收到利息。

購買按月付息型大額存單的好處就是，可化解長週期定期儲存和短期內流動性需求的矛盾。投資者也可以將每月利息再投資比如基金定投等方式實現以利增利。

目前為止，國內有很多銀行都陸續推出這種利息每月計提模式，根據央行釋出的《大額存單管理暫行辦法》，大額存單納入存款保險保障範圍，而且大額存單業務已經成為各大銀行的攬儲利器，在利率上浮幅度上也更為明顯。

按月付息型大額存單利率

如果投資者選擇按月付息型大額存單，在年化收益上會比不支援每月計提利息的大額存單收益稍微低一點。比如，中國銀行發行的三年期大額存單利率為3.85%，但支援每月計提利息的產品年化收益率為3.7%。

不過，前文已經說過了，此類產品有以利增利的優勢，更可以解決你日常生活開支的問題。

據瞭解，目前國內大多數股份制銀行的按月付息型大額存單，30萬元起存的三年期利率基本都是4.18%，像200萬元“超級大額”存單業務，則存款利率最高可達4.2625%，即在基準利率基礎上上浮55%，我們就以此計算，則200萬元的每月計提利息為:

2000000*4.2625%/12≈7104.17

很明顯，每月7100多元錢應該可以確保普通消費者過上比較愜意的後半輩子。我認為就算你是生活在一、二線城市裡也無妨。相信一位已經年過半百的人，每月7000以上的生活開支幾乎沒有問題。

按月付息型大額存單可提前支取

按月付息型的個人大額存單在提前支取上有所不同，那就是隻能全額提前支取（而且必須一次性支取），而不可部分提前支取，且提前支取後需要從本金裡把已付利息和實際利息之間的差額扣補回來。

另外，按月付息型大額存單同樣可質押，並且在質押後不影響每月計提利息。

總之，如果您已經是中老年朋友，在謀劃自己後半輩子的生活，我完全同意您的做法。但如果你還是年輕人，先不要忙著存錢養老，而應該努力工作在開源上下功夫，畢竟物價上漲因素未來也是需要考慮的。

你想多了，就二百萬，你想靠利益過下半輩子，兩個億的利息都不可能夠，人情世故，平時開銷，生老病死等等，生活成本很高的。

200萬現金，依靠銀行利息，是否能夠安穩過好下半輩子呢。個人觀點是可以的，只要你不是很奢侈，那麼應該是沒有大問題的。但是理財產品的選擇上面還是要花費一些心思的，否則可能再過個十幾年以後，也有可能不夠花的。

200萬元存款，安全性非常重要，如果要存款的話，還是建議到四大國有銀行進行存款。下面是中國銀行發行的大額存單，可以看到，3年期的大額存單200萬起點按月付息的利率是4%。如果是存200萬3年期大額存單，每年可以獲得利息8萬元，每個月可以獲得利息6666.67元。

這樣的利息目前來看還是基本上能夠保障每個月的生活支出的，如果是比較節省，甚至還能夠有所結餘的。但是這樣存款，就是如果有應急情況的話，錢雖然能夠部分提前支取，但是可能會損失一部分利息。

如果是進行銀行理財也要到四大國有銀行去進行理財，這樣感覺心裡面更有安全感，一般銀行理財可以選取一年期左右的銀行理財產品就可以了。

比如200萬理財可以分成兩部分，一部分150萬可以選擇下面350天的理財產品，利息是4.35%，這部分理財一年利息是65250元。這部分理財主要是要保障收益最大化，但是流動性就稍微差一點。還有50萬元，可以購買按天開放的理財產品，比如下面建設銀行的日鑫月溢產品，這樣的產品是靠檔計息的，持有一年以上利息就是3.9%。

具體利息如下圖所示，一般大於1天，收益率就是2.8%，持有一年以上，收益率是3.9%。50萬元購買這個理財產品，主要是為了流動性方便。如果沒有異常情況，這部分持有一年利息是19500元。

200萬理財總利息是65250+19500=84750元，平均每個月利息是7062.5元。

從我個人經驗來講，200萬購買大額存單可以獲得利息8萬元，購買理財產品能夠獲得84750元利息，這樣的利息收入都還是能夠滿足每個月的生活費用的，如果是足夠節儉，還能夠省下來一部分錢的。

如果想生活的好一點，還是建議購買建設銀行理財產品。這樣的建設銀行理財比大額存單每個月利息高了395.8元，一年高出來4750元。而且，這樣理財還能夠保證一旦發生異常情況，有50萬的應急錢可以取出來，利息損失也不算太大，個人感覺這樣理財還是比較合理的。

END！

感謝閱讀！

可以明確的說，肯定有點難，當然也要看在哪個城市生活、當地生活成本以及自身對消費方面的需求等等。

理論上靠固收類的理財產品利息收益（年化4%左右）應該是可以保證基本生活需要，但前提是你的本金未來不會受損，同時物價不會出現大幅上漲，理財產品收益不會出現大幅下降等等。

導致本金損失有多種可能，比如理財產品投資出現虧損，民間借貸未能償還，電信詐騙，自己或家庭成員生大病等等，所以要保證按照你所設想的方式生活，除了自身要具備較強的控制力外，還必須有一定的理財知識，最好還要配置一些金融產品防範上述風險。

我們先不談理財，你這個問題涉及到幾個方面，你可以好好的衡量一下，看是否足夠：

每個家庭階段面對的財務問題是不一樣的，比如你20-30歲，年輕家庭剛剛結婚，或者剛結婚有小孩，那拋開別的因素，誰都知道這個錢是不夠的，未來的生活費、子女教育費、醫療費、還有可怕的通貨膨脹。但如果是老年家庭，60歲準備退休，那可能省一點，結合其他因素，可能是夠的，所以你要考慮你所處的階段。

有的人很節省，一個月生活費花銷不到2000塊而且沒有負債；有些人生活要瀟灑一些，吃頓飯幾百上千，買個包幾千上萬，兩百萬就不可能夠。負債就更影響家庭未來的現金流了，如果你房貸還有200萬，那情況就完全不一樣了。有的人在北上廣深，有的人在農村老家，這兩百萬花的快慢也完全不一樣。

有社保嗎？有商業保險嗎？沒有持續的養老金、醫療保險、商業疾病或者養老保險，僅僅想靠200萬理財收益度過餘生的想法是很危險的，可能生個病幾十萬就沒有了，可能萬一你投資被套暫時出不來，你生活就非常拮据了。所以這一點要重點考慮。

坦率的說，如果有能力，不管是理財還是做生意，200萬在中國都足夠一個有理財能力或者商業技能的人做大做強了。很多人起步是沒有你這麼高的起點。如果你具備，且其他三個方面也在較好的範圍中，可以考慮。如果你不具備，沒有商業經驗，投資也僅限於銀行理財這塊，那就很危險了，放棄吧。

最後：縱觀全球，都是低利率或者負利率，中國這種高利率的情況在未來也會不可持續，未來沒有誰可以吃利息躺贏，慎重考慮。