房子不是剛需的話，建議不投資。股票建議不投資。

穩健的可以做：

1，國債逆回購，股票軟體裡操作，不建議買股票。

2，貨幣基金、定投。

3，實物黃金。

激進的可以拿一部分資金做：

1，股市回到2600點以下時，買入破淨20%以上的銀行股，達到平衡時賣出。要能控制自己的慾望，撤離股市。

2，如果生活在富裕的農村或沿海城市的農村，可以月息2%借出資金，每個人不超2萬，風險還是可控的，當債主無法還債時，讓其每月還500元，你再將這500元入民間“會子”，適時“標會”回來，回籠資金。

3，有條件的可以翻建宅基地，出租房間當地主。前提你們家鄉有大量外來工。

想要了解這個問題，我們先來看下幾個資料：

中國高淨值人群達197萬人，而中國有差不多5.6億人銀行存款為零，也就是說，每十個華人中，就有4個人在銀行中沒有存款。

既然沒有存款，那麼錢究竟花在哪裡了呢？或許不是大家不愛存錢了，而是沒有錢來存了。

很多人都用積蓄去買房了，現在買一套房，需要三代人的繼續才能湊足首付，然後還要一起月供，在去庫存之後，一些本來存款就不多的人，可以利用的資金就全部放在了購房上面了，而且每個月還需要再還一部分房貸。

所以說，未來的房子即使不能炒了，並且許多人也炒不起了！！

這個資料暴露出了3個問題：

第一，中國房產總市值65萬億美元，大約450萬億人民幣，已超過美國+歐盟+日本總和，後者只有60萬億美元。這一數字還是我們國有資產總和66.5萬億人民幣的7倍。

第二，中國股票市值6萬億美元，只有美國+歐盟+日本總和的十分之一左右;

第三，中國房產總市值是股票市值的十倍多，遠超美國、歐盟的1倍。

說明了中國的房地產已經有一定的泡沫，特別是許多二三四五線的城市，房產的空置率已經達到了25%左右。而國際上10%以上的空置率就是有隱患的訊號，20%以上就是有風險，30%以上就是危機爆發。所以前幾年大量的炒房客所囤積下來的房產已經造成了一個重大的空置率，而股票則相對較好很多。

目前國際上房地產和金融投資比例30比70.中國房地產和金融目前比例是77比23。要明白，10次金融危機有9次都是由房產引起的，所以大量的資金囤積在房地產是一個非常不健康的訊號，甚至對於未來金融風險的防範十分不利！

那麼這種比例一定會改變。大家去想象一下。如果改變，中國股市會是什麼樣子的？

房產是不能炒作了，但是作為投資還是有小部分的地區是可以的，就好比強一線的北上廣深，就好比新一線的部分城市，他們都是具有較強的投資價值。但是相對的門檻較高，限購令政策較嚴謹，如果你有錢有資格，那麼不如買上一套作為投資，可以抗通脹！

而接下來可以進行抗通脹的只有股票了，股票雖然是7虧2平1贏的局面，但是如果懂得價值投資和長線理財的觀念去佈局，還是收益頗豐的！

A股市場走勢是兩種力量的疊加：貢獻向上斜率的股票與貢獻波動率的股票。前者的主要投資群體是價值投資者；後者的主要參與者以週期型投資者為主。其實說的簡單一點，就是價值股和週期股的區別！

2005年以來， A股指數年化收益率為11.9%，而以龍頭行業各選1個龍頭股構成的組合，年化收益率則是可以達到25.5%。而這些龍頭行業裡的龍頭股，大部分就是A股裡的價值股，佔全A總市值的10%，是貢獻向上斜率的代表公司。而其餘的90%股票則是週期性的形態，隨市場的週期大幅震盪，長期複合收益率不明顯。

所以，制定自己的投資策略之前，一定要清楚的明白和了解，自己選的是什麼型別的股票！千萬不要把價值股當成週期股來做，也不能依照週期股的投資模式去玩價值股！這就會造成事與願違，背道而馳的結果！

不能炒房不等於不能買房吧？不許隨地大小便不等於禁止排洩。沒有方向存錢就不要拼命摟錢，要麼送給醫生換個好身體，要麼買閒。錢不在手裡就不會貶值。

首先，我們先來看一組資料，數字不會撒謊，它比語言更直觀。據央行7月公佈的資料，“6月末，廣義貨幣(M2)餘額192.14萬億元,同比增長8.5%”。同時據美聯儲官網，截止2019年6月末，美元的M2是14.81萬億美元，約為102萬億人民幣，近兩倍。再看看2018年美國GDP 20.5萬億美元，中國13.6萬億美元，都說沒有超發貨幣，沒有通脹。

再看看身邊的物價，很多人感嘆物價飛漲，葡萄10元，蘋果15，香蕉3元，雞蛋5元……，明顯比往年高許多，奢侈品買不起就罷了，蔬菜水果都吃不起才叫看看。再看一組資料，6月份食品漲價8.3%，鮮果漲價42.7%，豬肉漲價21.1%，禽肉漲價7.4%，雞蛋漲價6.1%。幸好一些庫存壓力大的行業降價（機械，汽車，家電等），拉低通脹，總而言之“6月份，全國居民消費價格同比上漲2.7%”。

倘若人民幣M2增幅按照8.5%，5年後M2或將是290萬億，倘若這些錢不湧入房產，金融領域，那麼就會流入消費領域，物價就會持續攀升，現在10塊錢的水果，到時候你可能都買不到。這一切背後都是貨幣超發，通貨膨脹造成的局面，財富不斷被稀釋，貨幣不斷貶值。想要抗通脹，最簡單就是買買買，哪怕買張桌子，現在的錢也買不到明天的價，所有的物價都會在通脹下水漲船高。

不可否認，在過去的十年時間裡，確實有人靠著房產增值而使個人財富達到了一個新的階段。前段時間有個新聞報道說，當年郭美美入獄的時候名下有好多房產，這馬上就要出獄了，住在監獄裡幾年啥都沒幹，結果靠房子實現了資產翻倍，這確實也折射出一個之前的房地產情況。不過，今後的房產投資肯定還是可以的，只是不會再像之前那樣你隨便買就可以賺到錢了。

其實，現在大部分人的投資方向也就是股市和房產兩個領域。只不過，現實中很多人的投資不叫投資而是更加偏向於投機。因為這些人根本看不到一個大的方向，就是侷限在眼前的一些利益上面。

就我個人來說，如果像北京上海這樣的城市開放限購的話，其實這種城市的房地產還是非常值得進行投資的，一方面來說，這些城市擁有著高度發達的社會資源，並且還是屬於人口淨流入的城市，無論是在國內還是在國際上都是有著很大的優勢的。當然，可能有人會說，這些地方的房價現在太高了，就算開放了限購也投資不起了，這隻能說是我們投資不起了，而不是被人投資不起了。如果我們有資格把錢投資到這些地方的優質地段的房子上，是肯定可以跑贏通貨膨脹的。

然後，就是股市，同理，就我個人而言，股市的投資只能是聚焦在長期持有優質股。什麼是優質股呢？直接一點來說就是阿里，騰訊，谷歌，蘋果，亞馬遜這些公司的股票。雖然很貴，但是真的是值得長期擁有。一方面來說，這些公司有足夠的實力，另一方面來說，其公司發展也比較健康。

至於貨幣貶值這個事，其實我們是沒有人能夠阻止的，貨幣肯定是一直在貶值的，這個誰也避免不了。所以，只能是歸結到兩個方面，要不你透過資產投資讓財富增值，要不你就透過勤奮努力讓自己多賺錢。

房子確實已經不能炒了，從投資回報和風險角度看，房產其實已經失去了投資價值。

就當下的理財方式而言，銀行存款依然是最主要的選擇。2019年受到追捧的大額存單本質依然是銀行存款，只不過門檻更高，利率上浮更多。國債、結構性存款、理財產品，這些都是普通人理財的重要選擇。

對於高淨值人群來說，選擇更多，私人銀行就是一大選擇，理財收益可以達到6%-7%。此外還有信託、黃金、股票、海外資產等等，綜合理財收益要高於普通人。

隨著房價持續上漲，越來越多的家庭存款被房產吞噬，要麼掏空六個錢包付了首付，要麼每個月近半家庭收入還了房貸。至於收入較低的年輕人，不要說存款了，半數工資交了房租，身下的吃吃喝喝花花，月月光沒商量。

一方面全國房產總市值已經接近500萬億，另一方面扣除全部貸款後的居民淨存款不過20多萬億，算下來人均不過2萬元左右的存款。從房產總市值和淨存款總額來簡單分析，註定95%的炒房客不可能變現離場。

參考招商銀行2018年年報就可以發現，2%的人擁有80%的存款，其他銀行即便是有差別，也不會相差太大。2%的人財富五車，自然可以變著花樣理財，剩下的98%多數還是老老實實存銀行，即便是有人選擇了利率較高的民間借貸和P2P，相當比例也會遭遇壞賬或者平臺出問題。

廣義貨幣增速減去GDP增速可以看作真實通貨膨脹率，考慮到過去二十年的貨幣多數進入了房地產領域，因此沒有引發惡性通貨膨脹。但是成也蕭何敗蕭何，未來即使貨幣增速放緩，持有多套房產的家庭不斷變現，依然會釋放之前沉澱在房地產裡的貨幣，進一步引發通脹。從這個角度講，未來通脹保持在8%左右是問題不大的。

單純從理財收益率來講，2019年能夠達到6%收益的理財方式都有損失部分甚至全部本金的可能。想要跑贏通脹，只能選擇風險較高的理財方式，比如股票、指數基金、風險較高的債券、信託、P2P、黃金、民間借貸、數字貨幣等等。但是這些絕大多數都難以獲得穩定收益，更多會損失本金。存款較多可以拿出一部分以小博大，虧了也無傷大雅，存款較少還是老老實實保護本金更加穩妥。

我們可以不炒房，但是並不等於不能買房。

今年的物價上漲幅度相信大家都感受到了，尤其是日用消費品和生活用品，蔬菜水果更是漲到了天上，退休人員養老金上漲的那點點錢根本抵消不了生活開銷的上漲幅度。

都說貨幣政策穩健執行不會超發，作為普通老百姓咱也不懂什麼意思，但是感覺手裡的錢越來越毛了，一張毛爺爺帶出去，買不了多少東西毛爺爺就跟我再見了，剩下的只有零零碎碎的毛票和硬幣。火箭蛋漲破五元了，二師兄也馬上到二十元了，大米小米不知不覺已經漲了百分之十幾……

如果你是剛需購房者該買還是買了吧，畢竟租房子也不便宜了，尤其是拖家帶口的朋友！

以我們不知道多少線的小縣城為例，房價都在8500左右，可是我們到手的工資不到4000元，誰還能買得起房子。而且很多小區的房子雖然已經出售，但是入住率達不到50%，房子確實是太多了。

現在投資房子已經不是一個明智的選擇，有錢人已經開始遠離這個燙手山芋。那我們為了不讓錢貶值應該如何配置資產呢？

第一，銀行定期存款及國債。銀行存款是最傳統的理財方式，老少皆宜，且無論你有多大的資金量都可以吃下去。存款的收益隨著資金量及存款時間呈正比關係。其中國債的利息更高一些，一般3年期可以達到4%的水平。

第二，股市與基金產品。隨著中國股市的反彈，整個股市迎來了活力，股市直衝3000點大關，並在此鏖戰。國家為了進一步促進經濟發展，推出放管服、減稅等多項措施。並且隨著移動網際網路的發展，開戶、交易等程式越來越簡單化。股市的收益率是不確定的，能掙多少，各憑本事。

第三，P2P類理財產品。P2P理財方式前幾年可以說的風靡全國，大家競相投資薅羊毛，收益率甚至可以達到15%以上，相當暴利的行業。野蠻增長是需要付出代價的，近些年相繼發生了幾起暴雷事件，很多人血本無歸。我認為屬於風險非常高的產品，可以適量買入一些。

以上我們分為三類理財方式進行介紹，基本是適合大眾的理財方式，建議大家合理配置資金，以在可承受的風險範圍內獲取最大收益。

房子現在依然有投資的價值和屬性，但是對應的投資風險會更大，而得到的收益會更低更少，所以如今儘量不要炒房子，當然這僅僅是針對國內，炒房一定不要在國內炒，風險大，收益低，投資起來並不划算。

如今在國外炒房也成為了一種新風，很多華人把在中國炒房的一套搬到外國去，尤其是泰國等國家，於是在這些國家也颳起了炒房熱的風氣，但是能不能像中國過去炒房那樣賺錢也很難明白，更何況在國外炒房，如果不清楚和了解相關的法規法律，資金都轉移不到國外去，買房可能也沒有合格的產權證等，風險還是很大的。

每一個人都在尋求資產的增值和保值，為啥呢？這是因為通貨膨脹存在，每年都會讓自己的錢貶值，平均到每天也都發生貶值，所以投資理財顯得更加格外重要。

對於普通人來說，銀行存款還是主要的配置理財產品，因為普通人的風險承受能力較低，買銀行存款是不錯的選擇，但是不能全部都在銀行存款，還是應該拿出部分的資產來投資基金，黃金，債券等產品，比如基金這樣的產品就可以拿來進行資產增值，黃金這樣的抵抗通貨膨脹的資產可以多持有一些。

對於中產階層來說，應該多配置信託，保險，基金，黃金，銀行存款等資產，中產在整個財富階層裡面處於中等的位置，假如投資理財的收益率較低，可能就會跌落到下一個階層，假如投資理財的能力強，那麼還有可能成為中等偏上的財富階層。

對於更加富裕的階層，也就是上等階層，它們主要還是配置股票股權投資，這部分的資產在總資產裡面才會佔有很大的比重，所以大家應該明白為什麼整個社會的財富會出現馬太效應了，也就是富人越富，窮人越窮，背後的本質還是富人太會投資了，投資得到的收益率十分高，資產升值和保值都比較快，當然也有不少的富豪投資失敗的。

有了錢，投資股市，捱過腰斬，投資樓市，被罵炒房客，投資p2P，中了爆雷，投資民間借貸，涉嫌非法集資，投來投去不如存銀行。