低風險的理財應該如何選擇？我先上個金子塔看看

從上面的金子塔可以清楚的看到，越底下的風險越低。但是收益也越低。

比如國債的利率一般在3-6%左右，銀行一年期存款在2.27%左右。

這裡可以看到銀行理財的跨度從低風險到高風險，跟以往大家認為的銀行理財就一定安全大不相同。這是因為，銀行理財的理財產品不同導致的，如果是國家債券，當然是低風險。如果是企業債券就不一定了。

那麼，把全部錢都放在低風險產品上就沒有風險了嗎？

顯然也有風險，這個風險是通貨膨脹的風險，只要你的理財利率不能超過通貨膨脹率，你的錢就在縮水，幾年以後同樣的錢已經買不到一樣的東西了。

所以我一直提倡資產配置。就是低風險，中風險，高風險都按比例都投一點。所謂不把錢放在一個籃子就是這個意思。

如果要選擇低風險的理財產品個人推薦支付寶的餘額寶和餘利寶。

但是餘額寶從一個月前需要搶購額度了，一次最多轉入2萬，因為支付寶中的理財金額已經到達千億級別，國家要限制（你懂的）。

轉入餘額寶的錢能隨花隨用，不用擔心消費的時候還要轉出。但是餘額寶的利率一直在減少，看來支付寶也在規避風險，畢竟體積太大了。

目前餘額寶個人最多轉入10元，也是在一直減少，央行打壓的太厲害。

餘利寶是需要主動開通的理財產品，目前的利率是4.3%，不算太高，但是風險很小。個人使用者能轉入1000萬元。

低風險的理財一般包括：存款、銀行理財、貨幣基金(如支付寶、微眾銀行等)、股指基金、打新股等；

如果是有賺錢能力的年輕人可以選擇後兩種低風險理財產品；

對於有一定存款，但賺錢能力在下降的人群，可以選擇貨幣基金，估值基金；

對於年齡比較大的人群，可以選擇存款、銀行理財；

低風險理財方法主要有以下幾種，下面逐一介紹：（存款就不說了）

1、貨幣基金：類似餘額寶這種，每天可以收到利息，年化3.5%—4.5%之間，如急需用錢，最快幾分鐘即可到賬；特別適合理財小白，且有閒錢即可申購通常門檻1元起！

2、定期理財產品：通常期限越長利息越高，每家銀行差異較大，一般4.0%—5.5%之間高於貨幣基金。但門檻較高至少5萬起，且流動性不好，到期前資金無法取出。

部分平臺有提前轉讓功能，如需急用可犧牲一些利息轉讓給他人來換取流動性；

3、純債基金：主要投資於國債，企業債等產品。但不同基金間差異極大，好的一年可達到10%以上，差的則有虧損可能。總體風險偏低，且贖回通常2-3個交易日即可到賬，流動性尚可。但需有一定基金挑選基礎才有機率選出好基金；

下圖為17年排名前五與後五的純債基金差異：

4、國債逆回購：需有證券賬戶才能操作，每日結算。由於使用國債擔保安全性極高，每逢節假日前，季末年末等時點，年化特別高，比如今天3月30日，1天期回購滬市達到年化15%！

建議先從貨幣基金開始，如有閒錢確定一段時間不用，可以選擇年化利率較高的定期理財產品。

而有證券賬戶的投資者可以利用國債逆回購，股市裡有閒錢暫不買股票時用以提高資金利用率。

等有一定經驗以後可以學習基金知識，嘗試適當配置一些債券基金。

風險越低收益可能越少這是我們不得不接受的事。但偶爾低風險也會有超期好收益。

低風險的理財方式主要有:定存，貨幣基金，國債，銀行理財，短期理財，超短期債券，比較好的P2P等等，特別提醒一下任何投資理財產品都有風險，沒有什麼最好的，比較一下選擇最適合自己的。

到了月末季末年末的時候，一些中低風險的理財產品收益率都會活躍一些。我特別向你推薦一個"躺著也能賺錢"的投資理財品種——國債逆回購。這兩天滬市1天國債逆回購收益率一度暴漲至22%，2天期GC002、3天期GC003、4天期GC004的漲幅也都超過50%，收盤的年化收益率均在10%之上。

國債逆回購

國債逆回購指的是將資金透過國債回購市場拆出，是一種短期貸款，即你把錢借給他人獲得固定的利息，而借款人用國債作為抵押，到期還本付息。由於有國債這種安全性超強的債券作為抵押，所以國債逆回購幾乎不存在虧本風險。想詳細瞭解可以上網求助一下。特別提醒國債逆回購平時收益不高，都是節假日，季節性的暴漲，平常可以做一些別的投資，但到年末季末月末的時候再注意這個產品即可。

1. 首先，風險低的就是銀行儲蓄。現在銀行儲蓄的年化收益率大概是2%左右，就是說假如進去了一萬塊錢，一年之後的利息是10000乘以2%等於200。就是說到期後本息總額是10200。雖然說銀行存款的風險幾乎可以忽略，但是想想，存了1萬塊錢，到了一年之後只能得到200塊錢左右的利息，那麼肯定是跑不過通貨膨脹的。假如要把所有錢都放在很穩定的銀行存款裡面，個人是不太建議這樣子做的。

2. 其次，風險低的就是貨幣基金。比較突出的貨幣基金，就拿餘額Bora舉個例子吧。餘額寶現在的年化收益率大概是4%左右。一段時間內保持了4到4.5之間浮動。還有其他的貨幣基金，有相對比較高的，一些定期的可以達到5%到6%的年化收益率。這就比銀行存款要高一點點了。假如你想有比銀行存款的收益率高一點的話，那麼貨幣基金真的是一個非常好的選擇。

3. 再次，風險低的就是債券了。債券裡面又分為中國產國債，地方債，企業債等等。假如你要在債券裡面找更低的，那麼就只有國債了，國債的話基本上風險就可以忽略的。因為借款方是國家，一般來講，國家是不會欠錢的。所以在債券裡面想選一個比較低風險的，就可以選國債。接下來的話就可以選地方政府債券，再後者就是企業債券。企業債券的話，相對風險就比較高，因為一般不能保證這些企業會盈利，會把錢還回來。

低風險理財包括哪些？

1、首先是銀行存款

好像沒有比這個更低風險的吧？銀行定期存款可以說是最安全的理財了，但是銀行定期存款的優點也就是安全，好像也沒有別的可以說的了，除了安全，並沒有別的特質可以吸引到現在的客戶，已經滿足不了大部分人對於理財的要求。缺點太明顯，不可以隨存隨取，利息極低，幾乎沒有利息可以說。現在年輕人有幾個還會選擇銀行定期存款的，估計是少之又少。

2、銀行理財產品

銀行理財產品相對比較安全，收益也說的過去，對於有些人還是會選擇的，收益在4%左右，銀行出品的產品基本安全性還是有保證的。但是理財一樣有缺點，有資金要求，不是多少錢都可以購買，並且不可以隨存隨取，使用不方便，確定不需要用的錢，並且還需要夠一定的金額，才可以購買。算是一個備選吧。

3、餘額寶為代表的貨幣基金理財產品

這個應該是最近幾年大熱的理財產品，我想大家不會反對吧？從餘額寶的規模就可以看出來，穩坐貨幣基金第一把座椅，優點是隨存隨取，沒有資金要求，還可以購物使用，對於銀行的產品來說，把所有的缺點都給避免了，是客戶真正需要的產品，也是為客戶著想的理財產品，這樣的產品不選擇，你還需要選擇什麼。但是餘額寶就沒有缺點嗎？缺點還是有的，不過這個缺點也是國家監管的產物，那就是限額，一個人最大限額10萬，可能普通人也過的去了，對於有錢人10萬怎麼夠呢？不過好在還有餘利寶，餘利寶限額1000萬，對於大多數人是夠用了，錢再多怎麼辦？想了下也就銀行大額存款了吧，還有好建議的下方留言。

P2P理財產品也算是個比較大熱的理財渠道了，但是由於監管不夠，平臺混亂，問題出現的比較多，暫放在高風險理財行列，其實我希望在未來P2P理財可以放到低風險裡去，那就比較理想了。

股市，黃金，期貨等都屬於高風險的，這裡就不展開說明了。

現在供大家選擇的低風險理財其實也就那些了，選擇順序肯定是貨幣基金，再是銀行理財，最後是銀行存款了，這個應該沒有異議吧？

說到理財，在網上人們應該都會先想到的是餘額寶吧！畢竟餘額寶已經深深的印烙在大眾們心裡了，雖然現在利息沒以前高，可是存取靈活啊！而且收益也能看的見。我知道有幾個不錯的理財，和餘額寶都是差不多的，像微信零錢通，京東小京庫。而且收益還比餘額寶高點

首先明確的說，適合低風險的投資理財產品是相當豐富的。同時，有些品種並不需要到專門的機構去購買，個人完全可以操作。

首先我們看一看什麼是低風險的投資理財？

所謂低風險投資理財，也就是指投資或投資組合風險，在一定程度上分散，可控，並且自己有相對的承受能力，這一類的投資理財可以稱之為低風險的投資理財。

第一種，國債逆回購，收益率根據時間品種不同，大約在3%到6%之間。這個詞聽上去非常專業，也的確是這樣。但用咱老百姓的話來講，就是有人中短期急著用錢，拿國債作抵押，到期後，一次性還本付息。我們知道國債是國家發行的債券，是非常安全的，因此，用它來抵押給我們，然後借我們的錢，那我們借出去的錢也是非常安全的。同時週期靈活，比如一天七天，14天，週而復始，可以自己資金情況靈活選擇，交易也非常簡潔，在上海和深圳證券交易所都有掛牌，你只要有證券賬戶就可以隨時交易，金額從一千元到10萬元以上不等，到時間自動返到賬上。

第二個品種基金，特別是貨幣類基金，這類基金也稱之為準儲蓄，目前這類基金的收益率在4%-5%之間如支付寶的天弘餘額寶等等。它以投資國債，貨幣間市場等為主。因此安全性相對較高。非常適合低風險的投資理財。

第三類，銀行的投資理財產品。這類產品的收益在3%一5%之間，在銀行的營業網點均可購買。銀行系統開發的投資理財產品，由於有專業的人員，豐富的經驗，以及銀行系統可靠的口碑，雖然有一定風險，但相對收益較高，從目前來看，銀行發行的投資理財產品，極少有虧損。因此可以作為低風險的投資理財備選品種。

第四類債券。正規經家批准發行掛牌交易的債券，有嚴格的監管體系，特別是國債，被稱之為金邊債券，是以國家的信用做擔保的，風險可以忽略，只要選好時機，那麼獲得3%-4%的收益還是有一定保障的。

其實，還有很多低風險的投資理財產品，這一類產品的共性是，所投資的產品較為穩定，風險低收益適中，波動小，投資門檻較低，非常適合大眾化的低風險投資理財。

低風險理財的話，那麼可以選擇風險等級為R2以及以下的作為投資就可以了。

第一：結構性存款

這個是1年內收益最高保本存款產品，最高收益較同期基準利率上浮150%以上，每期產品具體收益按市場情況變化。

對於這個產品的情況，可以做這樣的理解。掛鉤為黃金，產品期限1個月，COMEX黃金在期末觀察日與期初觀察日兩天的價格變動不超過±400美元/盎司，產品可獲得最高收益3.20%，否則收益為1.15%。一般如此變動的機率比較低。

第二：貨幣基金

一般就是投資的餘額寶就是貨幣基金了，貨幣基金資產主要投資於風險小短期貨幣市場工具，如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等，具有高安全性、高流動性、穩定收益性等特徵。

第三：銀行理財

現在銀行理財都是收益比較高的，不能提前支取，目前在5.3%左右的收益。