我覺得P2P不會消失，只是在大清洗，篩選後的P2P要更加正規，更加規範！

簡單說說我的想法。

碰到東西，如果沒有有效的監督機制，可能在利益的驅動下，都會走向歧途，所謂無規矩不成方圓，規範的管理，合理的執行，才能促進P2p行業的發展和穩定。

為何P2p行業，在多次雷潮中還能繼續存在，因為需求，大眾的需求是存在的，所以，他才能存在，投資者需要追求利益的最大話，借貸者也需要資金的週轉。如何安全有效的進行，是行業需要思考的問題。

投資者，語言保持清醒的頭腦，切勿追求高利息，要知道風險與利益同在，分散投資保證投資的多元化。

最後希望大家2019都可以健康投資，規避風險！

p2p還會做下去，但是會越來越正規化。未來留下的可能很少。但是必須去除這些不規範的以及高利貸的不正規平臺。

第一網貸報告顯示，截至2018年12月末，全國基本正常平臺1363家，在總計7703家P2P網貸平臺當中佔比僅為17%。剩下的平臺已不足兩成，八成的平臺淘汰出局。

這是好事兒，說明大浪淘沙，將騙子P2P淘汰之後，希望留下來的是真正合法合規的網貸平臺。

像美國的借貸俱樂部（LendingClub），在網路上利用金融創新，繞過銀行進行借貸業務，借款人的優勢在於：首先，借款利率要低於信用卡公司和銀行；其次，通常來說借款人無需資產抵押擔保。而個人投資者（貸款人）將獲得更高的回報率（利率高於儲蓄賬戶或定期存款）。尤其在2008年金融海嘯期間，當銀行的信任度和利率都降到了歷史最低點，這種融合了“利他主義”的高回報融資方式，吸引了許多個人投資者。

借貸俱樂部反饋給借貸雙方的利益，要比大多數銀行更好。總體回報率的平均值在6%～9%之間。因為借貸俱樂部購買了貸款票據，他們是債務的擁有人，承擔票據貸款的義務。這就意味著風險，一旦借貸俱樂部破產或宣佈破產，投資者可能會損失全部或部分投資，即使借款人繼續支付利息或本金。不過，投資者在貸款到期前，只要支付1%的手續費，便可在二級市場出售貸款票據，使得借貸俱樂部成為第一家提供這一服務的P2P公司。

希望國內剩下的平臺像借貸俱樂部那樣合法合規經營！

篇幅有限，點到為止吧。

P2P要涼了嗎？P2P早就涼了吧？

其實這不是一個新的現象，只是趨勢更明顯了，早在2018年上半年，P2P行業的衰敗已然非常明顯，幾個頭部平臺要麼跑路，要麼控制人自首，整個P2P行業風聲鶴唳。

而2018年7月6日，由國家網際網路金融安全技術專家委員會發布的《2018年上半年P2P發展監測報告》顯示，截至2018年6月30日，在運營P2P平臺共2835家。今年上半年新增P2P平臺36家，消亡721家，而2018年整體資料報告還沒有釋出，但我估計情況比上半年更不樂觀，而第一網貸報告顯示，截至2018年12月末，全國基本正常平臺1363家，在總計7703家P2P網貸平臺當中佔比僅為17%。剩下的平臺已不足兩成，八成的平臺淘汰出局，這個資料更驚人，我不做評價，還是覺得國家網際網路金融安全技術專家委員會的資料更具權威性。

但是僅根據起截至2018年12月底，網際網路金融風險分析平臺數據監控顯示。累計收錄65197各網際網路金融網站，其中發現存在異常的網際網路金融網站有31240各，也就是說有近一半的網站有問題。

現在吧，P2P平臺，不跑路、良性推出的都算好樣的，能夠堅持運營的都很難得，但是半年後，一年後，還能剩下多少呢？誰也不知道。

踩雷的遊戲，我勸大家還是不玩為佳。

我是理財規劃師、網際網路金融專欄作家：樂山大佛，很有幸來回答這個問題。對於網貸前景可以參考一下這篇文章：大佛：2019年 P2P該何去何從？

1、P2P的前生今世

P2P它的本質就是民間借貸的網路版，是線下民間借貸的一部分。這一塊最開始時起源於個人與個人之間有償借貸，自古以來有數千年的歷史，其實一直也是受各朝各代法律保護的。做的好的個人放貸，做大後古代叫錢莊，近現代叫公司或者典當行，2007年的時候，國內第一家P2P公司上線，一些原來線上下從事放貸的公司轉移到了線上的P2P上面來，包括宜信等都是原本就線上下從事借貸業務的公司，轉到線上來的。

因為銀行對借款人的資質要求很高，你要想找銀行借款就必須要充足的抵押物或者優質的個人信用，但實際上真正缺錢而又急用錢的人以及中小微企業往往又沒有這些資質，所以他們很難從銀行貸下來款，然後才會去找P2P公司借錢。也正因為這些原因，國家對P2P的定位就是，作為銀行的補充部分而存在。

2、P2P的利or弊

一群憤青總是認為P2P是騙子，是害人精，無論是踩過雷而退出的投資人，還是深陷P2P借貸債務危機的人，都喜歡給P2P這樣亂扣帽子。其實如果把個人的視角放的更高些來看待，若沒有P2P的話，急用錢的人如果去找線下的那些高利貸公司，那借款成本更高，套路更多，更容易被坑；作為出借人來說，也少了一個門檻很低且收益還不錯的理財途徑。

線下也有好的理財途徑，比如定融類，私募類，信託類，問題是這些理財的門檻特別高，作為小散戶的老百姓來說能投的起嗎？如果自己投不起，把錢放銀行，每年拿3個點左右收益率，而富人因為本金多，放定融，私募，信託類，也不算冒進，每年即使8%的回報率，隨著時間的推進，富人只會越來越富，而財富雪球這個效應之下，窮人的雪球太小，在差距之下也只會越來越窮，窮人要想邁入富人那個階層，難度會越來越大。正因為P2P的存在，才給了窮人一個更快邁入下一階層的臺階，有了這個臺階雖然在爬的過程中可能會摔倒，但如果沒有這個臺階要想爬到上一層，就更難。

總有很多網路憤青嘲笑“土豪死於信託，中產死於股市，屌絲死於P2P”，其實那類人啊，絕大多數連信託、股市，P2P都沒買過，他們看到的可能就是某某信託的某款產品違約了，土豪踩雷血本，然後沒投的自己多聰明，其實他們忘了看後續，產品即使違約了，但後面有各種措施做擔保，最後絕大多數本息都回來了。P2P也如此，剛有一個平臺出現流動性風險或者去剛兌，不明事理的“大神”們又在嘲笑，你看那誰誰誰又踩雷了，多傻啊，然後再來個你看我從不投P2P，才不會上當受騙，自認為自己很聰明，其實那些可能存在的損失僅僅是別人賺的部分利息，或者即使傷到本金，也很小。投資環境好的時候呢？投資人吃肉，你就只能站在邊上聞聞肉香味。

如果沒有P2P，線下的民間借貸會更加氾濫，更缺乏監管，存在的不穩定因素會更多。去年山東辱母案的線下民間借貸堪稱經典案例，那個裡面的放貸利率之高和小企業主們真實的現狀，豈止是一個“慘”字。

3、P2P是取締or發展？

因為最近監管政策非常多，動不動就來一個政策，搞的部分出借人誤以為國家會取締P2P，其實這是一種錯覺。

簡單說，管理帶來的成本其實要遠高於取締的成本，有關心有管理其實發展的才更好。

4、關於互金專項整治

最早在2016年4月份就開始要求各地要進行互金專項整治，但是當時只有一個意見徵求稿，體系尚在徵求試驗階段，因為2015年及以前的e租寶它的線下理財門店就是大街小巷都是，所以進入2016年上半年時，當時主要整治打擊的就是P2P線下理財，首付貸那一塊。網貸暫行辦法出臺以後，後面又才來的十三條紅線等。

但是2018年7月4日時P2P（網路借貸）和網路小貸領域清理整頓完成時間延長至2019年6月，其實關於這一塊的整治延期了多次，個人認為，只要還有我們都認為風險很高的平臺存在，這個專項整治就會繼續堅持下，未來存活下去的高風險平臺將極少。

5、關於明年的備案

關於專項整治和備案的關係，打個比方，就像你開了一家飯店，監管的說你先整治，把衛生打掃乾淨，然後我們再給你發衛生許可證。

現在網貸平臺就存在類似的現象，您連專項整治都還沒結束？你叫我憑什麼給過備案呢？如果我給了您過備案，而您的專項整治又不合規，那該怎麼辦呢？所以這一塊未來的先後順序應該是先專項整治，檢查結束後沒啥問題，再經過一段時間的觀察期，觀察期過沒啥問題，可能才會考慮是否過備案。

現在又返回到最近深圳和杭州地區要求的，平臺待償餘額和出借人總數不得增長上面。

前段時間自查報告提交了，部分平臺也接受了行政方面的檢查或者複查，查的時候也沒啥問題，這個時間點監管層再給你來一個要求您的借貸餘額不得增漲，甚至要求下降，其實借貸餘額下降的過程，往往會伴隨著逾期壞賬率的急劇增加，這個相當於是給企業去槓桿的過程，這個也是考驗平臺的一個觀察期，如果這個去槓桿的過程都沒遇到太明顯的問題，以後再給您過備案，平臺抗風險的能力就會大大增加。到時候透過監管層秋風掃落葉式的整治後，最後給出借人剩下的絕大多數平臺也都是抗風險能力很強的平臺，只要出借人站在長期的角度考慮，你就能明白監管層的良苦用心。

如果非要問這個觀察期是多久，其實大家可以參考體制內那些被列入考察物件，或者重點培養物件人的升遷時間，像這類觀察期，一般都是按年來計算的，今年12月底時，部分平臺完成了現場行政審查，裡面即使沒問題的，未來的考察期估計都要用年來計算，所以明年P2P備案延期估計也是大機率事件。

6、未來的P2P會怎樣

國十條坐實了股東責任制以後，平臺老闆再跑路的成本就越來越高了，現在各個地方的金融辦甚至要求平臺高管每週去彙報，實控人每月要去金融辦彙報情況，對大股東的限制非常多，用心的讀者大家可以看看，進入十月份以後即使有遇到問題平臺，有幾個老闆選擇跑路的？絕大多數都沒有，而是變相的選擇去剛兌，或是專案分兩三年兌付，無論是去剛兌還是展期的，他們或多或少都在不停的回部分本金和利息，跟以前那些動不動老闆跑路，平臺被立案，然後出借人資金鎖定三五年，三五年判完後再給你返回個1-3成的相比，強太多了。其實監管層也不希望有問題的平臺直接爆雷或者直接立案，用那種方式去處置平臺的資產，效率和成本都太高，另外對自己頭上的業績和社會影響都很不好，對投資人也不利。對問題平臺不立案，讓平臺老闆負責去善後處理代償的債權，不斷的清理代償餘額，從而減小平臺爆雷對社會的影響，這樣更有利於社會的穩定，這種模式未來也會成為一種常態。這樣的話即使我們目前在投平臺未來真遇到實在經營不下去了，這類的退出模式其實給出借人造成的損失也會比較小，尤其是對業務真實的平臺來說損失會更小。其實自融，龐氏類的平臺在今年去槓桿的過程中，絕大多數都把問題暴露出來了。

最後，隨著監管的不斷加碼，未來網貸風險只會是不斷降低降低再降低，無論對哪個財富階層的人來說都可以配置部分資金，有更好理財渠道的就側重其它領域，把P2P作為資金短期週轉用的工具；沒有更好渠道的，在P2P裡面適當加大投資，做好精選分散，忌貪，忌懶，忌笨，其實也是一種不錯的選擇。

這是一種好的現象，網際網路金融和所有的網際網路企業一樣，都具有相同的特性，最後都將會走向寡頭壟斷的格局，市場集中度高度集中。因為，網際網路本身就是一個資訊採集、處理和分發的行業，邊際成本會隨著使用者量的增加而降低。

比方說，大公司可以直接用網站來吸引儲戶，因為大公司有保障，安全做的好，就大大減少了銷售成本，那麼就可以以更低的利率來進行貸款，那麼就更容易獲得優質的貸款需求，反過來又會進一步降低P2P貸款的風險，增加平臺的安全性。

以支付寶為例（雖然不是P2P），它可以透過芝麻信用來進行資質稽核，大大降低了稽核成本和銷售成本，因此，給予貸款使用者的利率就會更低，違約風險就會大大降低。P2P也是一樣，大公司的優勢會變得越來越明顯，以陸金所為代表的P2P公司將會成為未這個領域的領頭羊。

因此，P2P走向集中化，對使用者來說是好事情，是行業走向成熟的標誌。雖然利率可能會下降，但是風險將會大大降低，以後除了銀行存款以外，還能夠有較為穩妥的理財方向。也將淨化P2P市場。

據第一網貸資料顯示，截止到2018年年末，中國p2p網貸平臺數量累計達7703家，基本正常運營的有1363家，2018年共退出平臺1215家，佔總退出平臺總數的27.57％，其中7月份退出平臺最多，達263家。

照目前這種情況來看，大量的p2p平臺“暴雷”，網貸平臺規模減小，清退一系列的不合規平臺，這是未來網貸勢必發展的趨勢，網貸平臺整頓，只會留下合規的平臺，從而保護出借人的合法權益，p2p網貸平臺大部分涼了，但這卻是一個好現象。

2018年國家嚴格監管p2p網貸平臺，並陸續釋出一系列相關檔案，2018年3月28日，網際網路金融整治辦下發《關於加大透過網際網路開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》。

2018年8月8日，網際網路金融整治辦下發《關於報送p2p平臺借款人逃廢資訊的通知》

2018年8月17日，網貸整治辦下發《關於開展p2p網路借貸機構合規檢查工作的通知》。

在國家陸續釋出的檔案中，體現出國家對於合規的重視度，所以按照目前監管情況，不良平臺無法生存，並且推進網貸備案，網貸平臺的不良風氣得到遏制，很好地保護了出借人的合法權益。

以上。

國家為什麼不打擊網貸？？借一萬給七千，還款要還將近兩萬 還必須得分期……網路貸款就是騙子，坑了多少家庭？坑死了多少人！！！為啥國家不管？？？？？？？？為啥國家不管？？？？？為啥國家不管網貸？？？？

P2P作為一個普惠金融行業依然不可或缺，自然不會涼涼，不過行業內部會兩極分化。少數合規的大平臺，今後會得到更大的發展機會，而大多數中小平臺前景不妙。

P2P這輪危機爆發，其實是遲早的事情。前些年，P2P一路高歌猛進，收割了好多使用者，但這這麼多平臺，這麼多高收益，肯定不都能持久。

這個時候，現金流不好的公司，就爆掉了；那麼現金流尚可，整體形勢不錯的大平臺在這輪洗牌中，還是會有能活下來的平臺了，就看誰實力強能扛下來，今後也會得到更大的發展。

如果你還想投資P2P，現階段就不建議參與了，目前P2P的風險並沒有完全釋放，還是要再熬一熬。

網貸太混亂，失去信任了，國家應該好好管管網貸，逼死多少人，在我心目中網貸都是土匪開的，百姓分不出來那個是正規的，國家應該完善法律，叫百姓們一旦跳到網貸陷阱也能報案，失去信任的東西遲早要淘汰的，保險公司我也不信，他們都是摳字眼，百姓們那裡能說過你們呀，所以我對保險公司也是不信任，