銀行信用卡逾期以後的滯納金跟違約金比高利貸還黑，但是它就是合法合規。

銀行是靠利息來盈利，逾期以後是可以跟銀行協商還款本金或者分期還款的。

催收只是一份工作，他沒有任何權利給你減免，他只關心自己的高額提成，透過嚇唬你來達到目的，尤其過了幾個月是第三方更不會管你死活，你只要還錢就可以。包括起訴你、你觸犯刑法會坐牢之類的話都是催收套路而已，在他們眼裡只要“要錢”兩個字是真的，銀行催收也逾期信用卡的懂不？

如果你想減免利息最好的辦法就是撥打銀行客服說明情況，然後透過銀監會來幫助你協商電話12377，切記要多打幾次才有效果。

另一個辦法就是無需理會，當你逾期久了銀行會主動找你協商，銀行也想把本錢拿回來，你逾期兩年也付出了徵信的代價，減免利息跟滯納金沒問題。

信用卡逾期之後，利息違約金的增長是非常可怕的，經過一段時間，利息違約金甚至比本金都要多，給想要還款的負債者帶來巨大的困擾。想要減免一些利息違約金，其實是可行的。

一、催收是銀行委託的第三方，他主要的目的是讓逾期者還款，他們就能拿到佣金。而佣金是和還款額成正比的，還款額越高，他們的佣金也越多。所以你想和催收協商減免，這本身就是衝突的。

二、很多時候，催收人員為了回款，會讓你先還一部分，然後給你減免。注意，有時候這是催收的套路，要打電話給銀行客服確認。協商確定清楚之後再進行還款。

三、協商減免最好直接找銀行信用卡部門。把你的訴求說出來，一般銀行的目的也是賺錢，所以逾期久的欠款一般都會有一定的減免，甚至只用還本金就可以了。

四、做好協商的長久準備。不要想著一次就能協商成功，多試幾次，協商到自己能承受的條件才停止。

給銀行打電話，說明一下理由，詢問一下產生利息的理由，溝通一下，有的銀行，會有減免，減掉很多部分，我自己試過，最多的時候，剪掉了幾千塊。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的；

髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

個性化分期還款協議的內容應當至少包括：

（一）欠款餘額、結構、幣種；

（二）還款週期、方式、幣種、日期和每期還款金額；

（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；

（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；

（五）雙方的權利義務和違約責任；

（六）與還款有關的其他事項。

雙方達成一致意見並簽署分期還款協議的，髮卡銀行及其髮卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協議的情況除外。

達成口頭還款協議的，髮卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。

建議你主動致電銀行協商分期還款，並且減免利息和違約金。然後錄音。至少可以證明你有還款意願

催收的話不要信，基本上都是以威脅利誘為主，目的就是讓你還錢，他們只負責催收，他們沒有任何權力起訴或者是其他的舉動。

當然，這裡也不是教你不還錢，欠債還錢天經地義，但是有一些辦法可以讓你少還些，減輕壓力。

信用卡逾期之後，你基本就不用想徵信的問題了，肯定是已經一片黑了，短期之內你的徵信問題比較難以解決，現在能解決的就是和銀行協商。

經常使用信用卡的人都知道，信用卡一旦逾期之後不但會有罰息還會有各種違約金等等相關的費用出現。信用卡逾期之後，利息都是按照複利計息的，所以累積得非常快，你說的利息高是非常正常的。

一般信用卡的利息計算都是按照日息計算，大約在萬分之五左右。

信用卡逾期要做到以下幾點：

保持電話暢通，既然已經欠人錢了，逃避不是辦法，對於銀行打來的電話正常接聽，對於催收打來的電話選擇性接聽。

銀行也想把錢要回來，哪怕是本金要回來銀行也不虧錢，因為在前期劃卡的時候，銀行該賺的錢已經賺了，現在銀行就是想多要回來點兒，這就是銀行的利潤。

無論是哪家銀行，你都要積極地去協商，爭取更好的還款計劃。

如果銀行拒絕協商，最好是能夠促成銀行早日起訴，其實銀行也不願意起訴，因為起訴之後的週期會更長。

對於協商你要做好長期談判的準備，如果身邊有專門做債務規劃的人，你可以向他們諮詢，他們會有辦法向銀行施壓，但是你要付一定的費用。

這是最重要的，無論是協商還款還是最後起訴，你該還的錢還是要還的，所以你現在要做的就是想辦法賺錢，畢竟你的欠債肯定是要還的，至於還多還少那是看協商或者判決結果的。

不要怕，如果欠款本金在5萬元以內，都是屬於民事案件，問題不大。即使超過5萬元也比較難以鑑定為信用卡詐騙。至於催收的給我發律師函什麼的，聽聽就行了，因為真的起訴之後，法院會聯絡你而不是催收聯絡你。

我敢說，百分之九十的銀行會告訴你，這個是沒辦法減免的，因為，這是他們的主要收入來源，他們不會告訴你，我不賺錢了，這是不可能給的，尤其是催收的，他們根本沒有許可權決定這個事情，他們的主要就是催收，不是來跟你商量的，不管你本金多少，利息多少，他們就一個目的，還1000是1000，他們就能拿到對應的提成，也就是他們的工資，他們並不管你這個錢是抵扣利息還是抵扣本金，跟他們沒太大關係。雖然銀行會告訴你沒辦法減免，但是不代表沒有辦法減免，減免的代價也是比較大的，首先就是徵信，這個沒辦法改變了，還有就是長時間的被催收，這也是很難避免的，像你說的，已經兩年多了，這麼長時間，你如果有現金能夠歸還本金，或者歸還本金10%的能力，主動聯絡銀行，如果夠全額還款，可以直截了當的說明，如果減免所有除了本金以外的費用，你可以一次性歸還全部本金，我想，銀行會很樂意接受的，如果有10%的歸還能力，就跟銀行說，可以歸還部分本金，然後減免一些費用，做一個個性化分期，這個也是可能的，不過，可能要折騰久一點銀行才會同意，如果銀行都不同意的話，那就讓銀行去法院起訴你，在開庭之前，法院會聯絡雙方進行協商的，在開庭之前，法院一般都會幫助負債人跟銀行協商，成功率是很高的，畢竟銀行的目的是拿到錢，而不是打官司。