負債是以抵押創造信用產生的錢，近年來，企業、居民的負債率越來越高，也就意味著透過信用產生的錢越來越多。

但是很奇怪，創造了這麼多的貨幣，物價竟然沒有漲，原因就是創造的貨幣並沒有進入物價體系。

那麼這些創造的資金去哪裡了呢？哪個領域能接納如此多的資金？

答案就是房地產，除了房地產以外找不出哪個水池還能容納這麼多的資金。這些資金如果從房地產出來去到其他任何一個水池都得把水池擠爆。去股市，大盤估計得上萬點，去物價，現在估計不只是二師兄吃不起，雞鴨魚估計都吃不起，甚至連青菜都得省著點吃。

現階段房價為什麼要穩，不能漲也不能跌？房地產的水池已經差不多滿了，再往裡面加，遲早會溢位來，要是慢慢溢還好，就怕承受不住突然爆了，那周圍的花花草草就得遭殃。現在也不能放，其他的水池還沒修好或者在擴建，還不能承接房地產水池放出來的水，有的水池雖然能接，但是容量有限，只能接一點點，這對於從大水池向小水池放水來說太難了，控制不好還會擠爆小水池，風險太大，自然也不敢放。

欠債人只要沒有正常收入，就會有不還，拖還等心理。

從日常生活和社會現象就可以看出，近年來，貸款的人變得越來越多了。大到買房購車、小到日常生活用品選購，都離不開貸款、刷卡。看看隨處不在的網上貸款小廣告，不禁感嘆，是大家越來越窮了嗎？其實不然，而是選擇聰明活著的人越來越多了而已！

隨著網上貸款、信用卡的強勢推廣，貸款已經成為我們生活中不可或缺的一部分了。

負債的人越來越多，這與過去貨幣寬鬆環境下借貸平臺多有關。

首先過去P2P平臺氾濫，需要急用錢的人上P2P平臺，經過申請稽核錢就下來了。

同理網貸機構日益增多，甚至大的網際網路公司平臺也開始了各式各樣的小額貸款形式，而銀行同時在大量開發信用卡業務。

加上由於寬鬆的貨幣政策，大家借錢渠道增多，借錢也變得容易，甚至衍生了“借了這家機構的錢，去還那家機構的錢”的借新還舊模式。

一流向實體。比如借錢創業開餐館，結果生意不景氣，虧掉了。

二流向房地產。借錢買房，在各大貸款平臺把錢借出來進行房地產投資，付首付，買二套，買更多，結果沒想到遇上樓市調控，跌了，最後賣房的錢都不夠還債。

三流向股市。比如一些上市公司借錢來資本運作，把股票質押去進行專案收購或謀取又一家上市公司控股權，結果股市下跌，跌到平倉線，最後形成流動性危機，債務重重。

借錢容易，還錢難，信用社會千萬不要做老賴，否則教訓很慘重。

是啊，負債的人越來越多，錢去哪兒啦？大錢都去房地產開發商那兒啦，房價奇高，全款買房的能佔多大比例，大部分人買房不都揹著鉅額債務嗎？而年輕人負債許多是因為衝動的消費慾望造成的。下面作簡要敘述。

遠的不看，就看2015年年初至今年年末房價的變化吧。以下是來自安居客二手房的統計資料，先看四個一線城市，北上廣深2015年1月二手房均價分別為3.72、3.08、1.88、2.90萬元，2019年12月均價分別為5.82、5.09、3.13、5.49萬元，分別上漲56%、65%、66%、89%；再看一下成都、武漢、西安、杭州等四個新一線城市的情況，2015年1月分別為8273、9262、6799元和1.68萬元，2019年12月均價分別為13041、16961、12429元和2.71萬元，分別上漲57%、83%、83%、61%。

從統計資料可以看到，一線城市和四個新一線城市，五年房價漲幅均超過50%，最高的深圳達到89%，武漢、西安都達到83%。

看看上海、深圳、杭州、成都四個城市的人均可支配收入的情況的變化，2015年分別為49867、44633、42660、28850元，2018年分別為64183、57543、54384、36142元，四個城市分別上漲28.7%、28.9%、27.5%、25.3%，加上2019年的漲幅，都不到40%，就是人均可支配收入遠遠落後於房價的漲幅。

現在很多年輕人，大多是獨生子女家庭出生，從小都是寵著長大的，從來沒有為生活發過愁，獨立上大學或開始工作時，就受到所謂高品質生活的誘惑，都想“花明天的錢，圓今天的夢”，不僅成“月光族”，還因恰逢網際網路金融時代，信用卡和網貸平臺提供了極為便捷的預支渠道，所以拆東牆補西牆，消費負債就成了新常態。

因此，高房價和年輕人盲目消費是造成高負債的兩大原因，負債消費有利有弊，但過重的債務壓力往往會使人喘不過氣來，所以我們都應根據各自和家庭實際做好規劃和按排，儘可能讓自己的生活過得輕鬆些。

非常感謝各位的閱讀。

要回答您的問題首先要弄清楚負債是怎樣產生的。很簡單，可支配的收入小於所需的支出，透過借貸行為產生了債務。小到個人家庭、企業公司，大到政府國家，原理是一樣的。有債務，必然牽涉到利息利率問題，這是債務雪球越滾越大的直接原因也是根本原因。

在即將過去的2019年，根據已經公佈的資料，中國的經濟增長率在百分之七以下。雖然相對於絕大多數國家來說依然是個值得羨慕的數字，但如果從中國40年來發展的縱向來比較，可以發現，中國經濟增速明顯放緩。這個數字扣除物價上漲的因素（姑且按官方資料定為百分之三），意味著中國居民的收入平均增量約4%，這裡拜託專家們別來吹毛求疵，這種演算法當然不普遍適用，我們只需要一個理論上成立的大致數字。

對於負債的人來說，如果以原先的收入水平能夠承擔債務的利息，那麼在2019年，以百分之四的收入增長速度，已經遠遠不能覆蓋利息的增長速度，這導致的結果就是債務越來越重。我們知道，房貸是商業貸款中利率最低的，也要約百分之五，普通工商業的貸款，銀行業的良心價也在每年百分之七、百分之八；至於消費貸款，一般在百分之十五以上；而銀行外的其他放貸機構，多數要無限靠近24%的紅線。非法平臺不說了，我們能放飛想象力了。

而債務問題是個複雜的社會鏈條，鏈條中的某一環斷裂，會導致其他環節出現問題，甚至跟隨斷裂。債務是會傳導的。當越來越多的環節發生問題，整個鏈條，整個系統都可能被拖下水。當年銀行業出現大規模的壞賬甚至引起了行業危機，國家不得不出手救助。

所以說，經濟低迷，利率高企是負債人、負債的團體越來越多的兩條主因。至於錢去哪兒了，明擺的事，利息這個吞金巨獸吞噬了幾乎所有的經濟增量。也許哪天起，最憤怒的質問不是：你為什麼不去搶錢？而是：你為什麼不去放貸？

所以說，經濟低迷或個人事業低迷的時期，我們應該收縮自己的開支，最忌諱盲目借貸創業和超前消費，債務的雪球從來都是越滾越大。信守“量入為出”這個老祖宗留下的明訓吧。

超前消費導致負債

從目前政府導向觀察，政府及官方金融機構鼓勵國民要有超前消費意識，以此拉動經濟增長。從金融機構和商業銀行的貸款政策、信用卡發放可看出其稽核比以往寬鬆了很多。近期四大行之一的一家銀行在發放信用卡的做法是隻要申請就給額度，而且稽核相當快速。

負債可以激勵人向上發展

無論企業還是個人，在經營和生活方面透過負債可以刺激人加快向上奮鬥的速度，企業及個人創業初期都要經歷負債階段，沒有負債就沒有企業的誕生。幾呼所有企業都是在負債過成中經營過來的。

關於個人負債，如果沒有負債大多數人就沒有自己的房子，透過房貸先把房子買下，用負債激勵自己去快速奮鬥，一步步分期還貸，就象企業負債期經營成長是一個道理。

除去房子，還有就是裝修、汽車、電器等都可以先負債，以貸款方式先置辦好，人的生活總要有品質呀，即然透過負債體驗了高品質生活才會更加重視錢的重要性，再向上發展人就更加有激情和動力。

關於錢去哪了

我們透過負債消費，買房的錢支付給了開發商，家裝支付給了裝修公司，買車支付給了4S店。我們的錢來自銀行，透過支付給了不同的商家，支付過程通常經過銀行支付系統，支付給商家後又回到了銀行，只不過錢的歸屬不同，但是都存入銀行，所以錢去了銀行。