無論是銀行、券商、還是第三方理財平臺，在投資者想要進行投資理財之前，都會要求其進行風險能力測試。該測試透過對投資者的收入、投資經驗，對收益與虧損的預期等等，將投資者的風險偏好由低到高分為5個等級。

而不同的理財產品有不同的風險等級，例如，儲蓄、貨幣基金、國債、低風險的銀行理財產品，均屬於偏低風險的理財品種。而基金、股票、期貨、金融衍生品等均屬於偏高風險的理財產品。

投資者在選擇理財產品時，需要選擇符合自己風險承受能力的種類，才能在經濟與心理上不被投資的波動影響正常生活。

不同的投資產品有不同的投資門檻，貨幣基金或許只需要100元即可購買，大部分公募基金僅需1000元，銀行理財產品的門檻有望從5萬元降低至1萬元，而大額存單的投資門檻一般在20萬元以上，但如果選擇信託投資，則需要上百萬的金額作為起投。

所以，如果是剛剛開始理財的投資者，本金不多，只能選擇一些投資門檻不高的投資品種，如銀行儲蓄、基金定投、貨幣基金等等。而如果是資金充裕的投資客，選擇範圍就會大很多，可以將資金分散到不同的投資品類之間。

但需要注意的是，當投入的本金越多，越應該注意選擇穩健的理財品種，因為大額的本金會擴大虧損的金額，舉一個簡答的例子，1萬元的本金與100萬的本金，同樣是虧損50%，一萬元的投資人僅需得到5000元的收益即可彌補本金損失，而100萬元的投資人則需要保證自己有50萬的收益才能夠彌補回來。

理財產品有不同的週期選擇，其流動性也不同，如貨幣基金流動性高，投資週期短，大額存單3年左右的利率才比較高，而基金定投更是一種中長期的投資方法。

不同的投資者其生活規劃不同，比如剛剛畢業的人，可能在一段時間之內並沒有太大的生活壓力，完全可以做長期的理財規劃。而對於上有老下有小的投資人群，如果預計4年以後要為孩子上學準備一筆開支，那麼他在選擇投資產品的時候，就不能超過4年的投資週期。

以上是三種主要影響投資人進行產品選擇的因素，投資沒有一定之規，需要根據自身情況進行策略與產品選擇。