你好，能夠提出來這個問題，說明你對於個人的資產是有規劃的。

在選擇存銀行或者買理財產品之前，要先確定一項內容，那就是這筆資金是遇到急事需要使用的時候隨時可以取出來，還是不用取出來，可以一直放著的。

若是這筆資金一直不動用，按照一年期存款的利率來算，根據銀行不同，一般是1.5--2.1%，10萬元一年大致在1500--2000之間，一年期的理財產品的收益一般在3--5%，算下來 一年是在3000--5000元，單純從收益上來看，理財的收益更高些。

如果是資金隨時需要隨時取出，無論是定期存款還是理財產品，都是有時間期限的，提前取出的話，收益會受到很大影響。

理財不能提前支取，存款可以提前支取，不妨5萬存銀行存款以防生活中有急需，另一萬做個理財產品多賺點利息收入。

這個要看你自己的個性了，首先存銀行收益低但是風險小，投資理財收益高同時風險也大，如果你這個屬於那種愛闖的性格我還是建議你投資一些東西，人這一輩子誰沒有經歷過什麼大風大雨的。

首選考量你這十萬的投資期限，在投資期限內是否會有急用的可能，當然這個是規劃的問題，潛在機率，比如突然可能的突發事情等等，有，是否全部要用上，有，這就直接存銀行，低利息高流通。部分要用，比如五萬，那就分開投資，五萬直接銀行，需要可以購買貨幣基金或其他短期理財，甚至可以期限匹配來做響應的長短安排投資。

其次，十萬投資，從本質上我覺得應該是更看重本金的安全，低風險低收益，所以哪怕購買理財產品也要選擇好標的資產，這點尤為重要，具體怎麼選擇，這塊你可以諮詢相關銀行，說出你的需求，他們匹配你需求的產品，合適就搞定了。

首先，我們對家庭資產的配置，是要遵循：

生活保障-意外預防-投資需求的遞進規律。

1，也就是你的資產首先要滿足家庭生活保障的需求，一般我們要保證手頭留有6-12個月的生活費。作用是預防你失業後，保障你在找到下一份工作前的生活。所以這部分錢最好做銀行定期，或者貨幣基金，可以隨時取出，但不到絕境，你決不能動用這部分錢。

2，有了生活保障金後，還有多餘的資金，要考慮預防意外情況的發生，比如家庭成員大病，或者家庭主要經濟收入創造者失去勞動能力，或者其他形式的財產損失等，這些情況不會經常發生，但卻不得不防。一旦發生，往往會掏空一個家庭的積蓄，甚至有可能讓家庭背上沉重的債務。所以，在你能保障最基本的生活之後，一定要首先做這方面的預防工作。主要的方式就是購買保險。也可以存一部分現金作為預防，這部分現金必須保證絕對安全，所以仍然建議存定期或者貨幣基金。

3，前兩步都配置好後，仍有部分資金，這時才可以考慮投資理財。投資理財的形式其實很多種。

對於年輕人，尤其是在本金比較少的情況下，其實我的建議是把錢投資到自己身上，因為這可能是你這筆錢投資回報率最大的方式。如果要選擇理財產品，建議可以選擇風險稍高的，但回報率也大的理財產品，以期獲得較高的回報。建議現階段可以定投指數基金。因為10萬的投資金有限，所以不建議買房子，可能在大多數城市首付都不夠。股票，或者p2p，也是不建議大家投的，風險和回報不成比例，還不如老老實實投貨幣基金。

對於年紀大的人士，建議可以選擇大銀行的風險等級較低的理財產品。銀行的理財產品共有5個等級，從R1到R5，等級越高，風險越大。建議選擇R1和R2級的理財產品，風險小，收益稍高於定期存款。

當然選擇銀行理財的時候，還要根據自己的風險偏好來選，對於一些特別保守的投資者，建議還是存定期來的好，10萬元資金，一年多賺2000-3000的利息，結果弄的自己天天擔驚受怕，何苦呢。

總得來說，資金如何投資，是一件非常個性化的事情，要根據自身的實際情況來綜合考慮。每個人都要總結適合自己的投資風格，才可能在投資中獲取收益。

做短期的過橋抵押貸款最穩妥一般利息在月利息3%這樣，但是需要有途徑才能做到股市需要真正成熟的高手，銀行存款最坑還不如餘額寶

有個很有趣的問題，銀行存入的錢是你的私人財產嗎？

可能你會覺得，這就是我的錢啊，沒毛病

但實際，你存入銀行的錢是被銀行拿去使用了，不管做了什麼用途，但其實很有可能就不再是你的財產。

當然，說這個但意思是，銀行拿了你的錢去生錢，而你為什麼要選擇低收益的方式來處理這筆錢呢？當然，如果不想冒險，這是個不錯的選擇。

買理財產品的話有風險，但是看買什麼，比如你可以分配你的資金，拿出一部分買基金，一部分做定投，一部分買期貨或者股票（不建議買股票），可能當下的利潤很小，但是複利會讓你的錢更多。

現在你手上是十萬，存入銀行幾年取出十萬多一點點，你以為自己好像沒有虧反而賺了，但實際呢？隨著通貨膨脹，你的錢會越來越不值錢。

10萬存銀行還是買理財產品？這要看各人投資偏好，以及風險承受能力，適合的投資者買適合的產品。

一，如果你是保守型投資者，肯定選擇銀行存款，因為厭惡風險。但即使存銀行，也是有講究的。

存款期限的不同，利息也有高低。一般規律是存期越長利率越高，但很多銀行3年期與5年期利率差別不大，或者根本沒有差別，比如國有銀行普通3年期與5年期一樣都是2.75%。所以，為了保證一定流動性，以3年期為宜。存款品種不同，利息也有差異。如今銀行定期存款種類逐漸增多，比如普通定期、大額存單、結構性存款和智慧定期存款，而且利率上浮幅度逐漸增加。其中大額存單起存金額至少20萬，所以不能存。結構性存款雖然保本，但利率浮動區間較大，建議謹慎。目前最優的定期存款是智慧定期存款，比如振興銀行的振興存，提前支取利率3.8%，滿期利率5.1%，在流動性和收益率上要超過很多定期存款。

選擇銀行不同，也有利差。據統計，國有銀行、股份制銀行、城商行農商行、民營銀行利率上浮幅度依次增大。國有銀行上浮幅度一般30%……40%，民營銀行可以上浮55%，比如億聯銀行5年期定期存款利率達到5.45%。

二，如果你是謹慎型以上投資者，完全可以購買理財產品。

說到理財產品，很多人認為銀保監會資管新規出臺後，打破剛性兌付後，風險會更大，銀行徹底不管了，其實這是認識誤區。首先，非保本理財產品並非新鮮事物，幾年前也就有了，而且銷售形勢也不錯；其次，據官宣，2017年銀行理財產品中，不能足額兌付的比例僅佔0.4%，比例很小，絕大部分可以全額兌付，應該是低風險產品。為了品牌形象的需要，銀行對理財產品的管理運營是十分謹慎的，因為他們知道後果。

當然，在平臺選擇上也應該謹慎，畢竟不是沒有風險。目前理財平臺很多，比如P2P、信託、互金平臺以及銀行系等，對於前二者，強調專業性和火眼金睛，畢竟良莠不齊，套路多，不懂的不要亂碰；互金平臺大部分充當代銷角色，與風險沒有瓜葛，即使是自營產品，也得選頭部平臺。因此，很多人認為，銀行系理財才是傻瓜理財，確實如此。在外部強監管和內部規範化管理下，銀行系理財相對單純很多，而且團隊專業性更強，投資者幾乎就是甩手掌櫃。目前，大部分銀行和大部分理財產品門檻已經降到了1萬，很親民。所以，10萬元也是可以選擇銀行系理財產品的。

　　從收益上來說，自然是買理財產品好，但收益與風險成正比，相對而言理財風險要高於銀行存款。因此，具體是存銀行還是購買理財產品要看自身的風險承受能力和投資經驗，產品本身沒有好壞之分，既然存在就有其合理性，只是所適合的人群不同罷了。

　　但是可以考慮兩樣都選，比如5萬存銀行，5萬進行理財，這樣反而可以分散風險的同時獲得較高的收益。

　　有很多人提到某些小型城商銀行或信用社五年定期利率高達5.5%，是否比理財更好？未必，不能因為銀行存款購買了存款保險，就以為無風險，照樣存在違約風險、流動性風險和利率風險等風險。

　　《存款保險條例》最高50萬的賠付是存款保險基金所賦予的，跟銀行倒閉違約風險沒有關係。就像我們購買支付寶賬戶財產險，不能因為購買了財產險而將賬戶密碼隨意洩露一樣。存款保險也一樣，屬於保險範疇，並不是說銀行不存在違約風險，比如破產倒閉。

　　而我們購買理財產品只是沒有相應的財產險罷了，但可以多出風險補償收益，多出來的收益遠遠可以自己承擔相應的保險，畢竟保險公司存在經營成本。

　　如果是要存五年期的小型城商銀行或信用社的定期存款，那麼真不如購買中低風險理財產品，不管是收益還是風險都優越於該存款。

　　把錢存入銀行是與銀行建立債權債務關係，而中低風險理財產品主要投資標的就是高信用評級的國債、金融債和企業債等，標的的存在形式就是債權的存在形式，而一些民營銀行的債權可能不如高信用評級的企業債，更別說是金融債和國債了。但小型銀行卻要將吸收的存款按照12.5%（大型金融機構為14.5%）的比例上交給央行作為存款準備金，本身就存在較大的運營成本。

　　所以，中低風險理財產品在非極端的情況下是不會虧損的，看見虧損的理財產品都為中風險及以上理財產品，因為其可進行股權投資，比如投資股票。

　　在流動性方面，中低風險理財產品期限一般在一年以下，如果是債券基金可以進行隨時贖回，流動性極強。而接近一年期的中低風險理財產品收益率一般在5%上下，每年存在一個複利，以5年一個週期計算，收益率為1.05^5-1=27.63%；而五年定期以5.5%計算（不存在複利）只有5.5%*5=27.5%的收益率（流動性差）。

　　如果不是那麼保守，更建議將更多的資金配置於中低風險理財產品，而不是定期存款。那麼為什麼不考慮中風險以上的理財產品？比如中風險以上定期理財產品，以及混合基金股票基金等，主要是因為想著存款的人都比較保守，並不建議投資中風險及以上理財產品，存在本金損失的可能性，投資者未必能接受得了。

理財的問題問我就對了，10萬元不是個小數目，需要好好分配下。

1.存銀行

首先存銀行肯定是可以的，但是利息實在太少了，一年才2%的利息，直接存銀行基本會被通脹影響反而是虧錢。

2.理財產品

理財產品是不錯的選擇，現在銀行也有在賣理財產品，收益率也是有高有底，保本保息一般能在4%左右，還是不錯，唯一的缺點就是時間比較少，200天或者更短就得重新買。還有收益率高的，風險自然也挺高的，一般不要超過8%，特別是P2P理財，收益上10%的還保本保息，那種大多數都有問題，千萬不要貪圖利息收益高就選擇。

3.配置股票

其次還可以配置一些股票，佔比不要超過30%，因為是有風險的投資，儘量配置 少一些，但也保留了日後牛市來臨的爆炸收益的可能。

4.配置國債

最後可以配置點國債，這個比例和理財可以自由協調，收益都還不錯安全性高，不過時間較長，急需用錢的話不太適合。

理財就是不要把雞蛋放進一個籃子裡，既要保證本金的安全（如固定收入類），也要有風險型投資佔有一定比例，增長多元化才能充分利用複利的作用。