筆者自己正在使用的一個理財配置方案僅供參考：

1.貨幣基金。這個比例一般控制在10%，或者是3-6個月的支出，存在餘額寶裡，這個賬戶是日常開銷以及臨時應急使用，貨幣基金的特點就在於流動性強、安全性高，同時兼顧一定的收益。

2.大額存單。這個比例一般控制在50%，,購買大額存單，目前城市商業銀行大額存單上浮最高的是在基準利率上浮55%，三年期的利率為4.26%。大額存單的有點在於安全性，50萬內受到《存款保險條例》保護，安全無風險。這裡的大額存單可以用國債代替。保本類的投資一般不能低於50%，這個投資比例能夠有效防止其他投資的回撤。

3.基金定投。這個比例一般控制在40%，選擇3-4只基金進行定投。在做好基金篩選後，留下自己符合要求的基金。（開始基金定投，這個定投最好能堅持三年以上，因為根據資料測算，基金定投堅持3年以上，獲得正收益的機率為70%以上。目前中國股市的行情，可以選擇指數基金定投。如果對自己的能力有自信的話，這部分資金可以用股票來代替。

4.商業保險。這個比例一般控制在10%，單個成年人一般0.8-1W元保費就可以購買到醫療險、意外險、重疾險、定期壽險等必備的商業保險專案。一個三口之家的保費支出大概在2.5萬元。

綜上所述，這個資產配置方案，一般來說7%左右的投資收益問題不大，市場行情好的話能夠與更高，同時有購買了商業保險保障了自己生活，是一個不錯的理財配置方案。

我是工資不多，也沒有副業，所以用於理財的錢真的很少，除了買些保本金的，還買了支付寶的幾個基金，不過沒賺多少錢。怎麼才能賺個零花錢啊，副業想過很多，不過沒啥技能

21世紀說的最多的一句話，你不理財，財不理你，理財現在成了很多人除固定收入外的最簡單的額外收入，但怎麼理財卻要根據自身實際情況來合理安排。

理財大體分兩種，一種託管代理，一般就是找國家認可，有多年運營資歷的基金公司，理財經理幫你規劃和管理，你只要定期去了解一下盈虧，年回報率就可以，基本所有的事情都有基金公司，理財經理幫你去管理。

本人從支付寶的餘額寶剛出來的時候就開始關注理財，自己也在理財，分享一些自己總結的經驗：

理財不是買彩票，不可能有短時間的高回報股票，基金，黃金，債權，比特幣都可以算理財，相對來說比特幣最近幾年的暴跌，行情大不如前，操作相對複雜一點，我不建議小白或者太年輕的朋友去弄我們不能雞蛋放一個框裡，不能就買賣一種型別或行業的股票，基金，我個人對股市分析比較淺，主要作基金，基金分三種，貨幣型，股票型，債券型。建議定投，可以去看看支付寶基金板塊的推薦及網友的評論，選擇過去3年比較穩定的綜合性的基金來定投，定投多少，結合自己收入情況來定，我一般股票型的基金每月定投1000，貨幣型的每週定投100，債券型的每月定投100，股票型會買指數型的綜合類的，如中證指數紅利增強，天弘，中證食品指；數貨幣型會買華夏沃利貨幣，華夏回報混合；債全型會買華安純債債券保險和養老其實也是理財，有些3個月，6個月，1年封閉試的，如果有閒錢不急用，也可以考慮，這個簡單說就是比銀行利息高。

理財最終要有耐心，有信心，不要因為市場波動而驚慌，但也不用盲目的頻繁買賣。最終能不能賺錢，靠的其實就是一個好的習慣 和一顆堅定的心。

具體還是要看自己收入和所在城市消費水平的。

比如講在二三線城市月收入1萬元：

除去日常支出、人情事故及房貸車貸，剩下的錢不會很多。

我是這樣做的：

在股票中選擇一隻價低穩健業績增長的中長票，比如中國化學，每月定投一手。

切記不要買多。

我現在主要是學生，有時候總會被誘惑所影響，例如零食、衣服、化妝品、護膚品等各種東西，有時候錢有存到，但是當到一個想買的時候，就突然支出來用了，但是我會用本子記錄我的消費，這能確保你為了下個月或者明年要買什麼要做什麼，把自己的錢打算一下。

男朋友角度建議:

錢不多的話，建議還是存起來吧。

至於女朋友的問題，結婚以前還是分開好，且不要讓他知道你到底有多少錢。

至於結婚以後，比較流行的做法還是上交，不過你最好要有支配權，這個就看你自己的本事了。主要看自己的習慣。我個人的方法是先手寫記錄，之後把記錄遷移至EXCEL表格，一目瞭然，而且做成模板後，以後直接記錄EXCEL表格再打印出來檢查也很方便。養成記賬的習慣。隨身攜帶一個便箋簿，花費了多少錢、分別是在哪些東西上花了錢都分門別類記下來，比如哪些是生活用品，哪些是人情支出。建立一個定期存款的戶頭。可以是和工資卡掛鉤的那種，每個月發薪後，去銀行將其中一部分存為定期的，並且是約定轉存，時間最好是設為12個月。這樣就可以強迫你“忘掉”這筆錢，從而使你的存款不斷累加。掌握錢的流出情況。根據自己平時記賬的情況，分析一下錢主要是花在了哪些方面，哪一些是必須花的，大致的金額是多少，那麼今後在計劃中就預留出這一部分；哪一些是純屬浪費或是可花可不花的，就標記出來，以後逐漸減少這一類不必要的開支。

其他建議:

不提倡辦理信用卡。現在似乎很流行“今天花明天的錢”，覺得“今朝有酒今朝醉”的生活方式很瀟灑。但其實往往到了入不敷出的時候就開始拆了東牆補西牆，捉襟見肘。要知道，從來沒有免費的午餐，你借多少終究是要還的，若是逾期還得加付利息，豈不是越欠越多嗎？

買套房子。如果你真的沒辦法改變“手裡留不住錢”的習慣，那麼就按揭貸款買套房子吧。每個月定期還款，可以改變亂花錢的壞毛病，而且房子畢竟是固定資產，這是雙贏的好辦法。

買點基金或保險。如果不是專業學經濟金融方面的，就去銀行找理財師諮詢一下，根據自己的收支情況，買適合自己的基金，建議還是穩健型的比較保險一些。家有孩子的，可以給他買一份教育保險；老人沒有公費醫療的，可以為他們上一份醫保……這些都是很好

養成記賬的習慣。隨身攜帶一個便箋簿，花費了多少錢、分別是在哪些東西上花了錢都分門別類記下來，比如哪些是生活用品，哪些是人情支出。

步驟/方法

養成記賬的習慣。隨身攜帶一個便箋簿，花費了多少錢、分別是在哪些東西上花了錢都分門別類記下來，比如哪些是生活用品，哪些是人情支出。

建立一個定期存款的戶頭。可以是和工資卡掛鉤的那種，每個月發薪後，去銀行將其中一部分存為定期的，並且是約定轉存，時間最好是設為12個月。這樣就可以強迫你“忘掉”這筆錢，從而使你的存款不斷累加。

掌握錢的流出情況。根據自己平時記賬的情況，分析一下錢主要是花在了哪些方面，哪一些是必須花的，大致的金額是多少，那麼今後在計劃中就預留出這一部分；哪一些是純屬浪費或是可花可不花的，就標記出來，以後逐漸減少這一類不必要的開支。

家裡的收入分成三份，第一孩子上學婚，喪，禮，各種收費。第二備用一份不動救急。第三看錢定生活質量錢多吃的好些，穿點質量好的。家有三件事先辦要緊事嗎？

我從來都不會把錢存在銀行的，只有想辦法從銀行借錢出來。之前我有錢都是投資房產，然後房產出租，目前手上有五套房，其中一套屬於單位集資房，沒有房產權的，用來居住，另外一套是自己名下的，也是自住，其他三套房子收租。曾經黃金首飾也收藏了一些保值。前兩年投資過股票、黃金投資，虧得一塌糊塗，兩年時間虧了三四十萬。現在完全退出股市了。看都不敢看。現在我沒多少多餘的錢，平時都把工資用來還貸，有時手上有十萬八萬的時候，都會存到支付寶的餘額寶裡。

理財方式的選擇，其實並沒有統一的標準答案，還是要結合自己的投資風險偏好、熟悉的投資領域以及策略形成的過程來選擇。

小洛結合自己的經歷回答一下這個問題，給小夥伴們一個參考思路。

小洛是12年畢業，大學期間讀了一些理財啟蒙書籍和基金投資的書籍，所以畢業後第一個月的工資結餘就開始嘗試了基金投資。

因為當時還沒有形成比較完整的投資策略，只是採用的基金定投的方式參與的。每個月定投2000元，一直持續了一年多。

後來買了房子開始裝修，月結餘少了，定投就暫停了。但是對於基金的學習和策略的研究並沒有暫停。到了15年，經歷過上輪牛市的小夥伴也都知道了，這段投資給小洛帶來了翻倍的收益，雖然沒有賣在最高點，但是已然非常滿足。

回顧這次定投旅程，能獲得正收益，其實是踩對了兩個點，一個是12年市場處於低點，開始定投獲利的機率非常大；另一個是自己堅持定投沒有鬆懈，如果沒能堅持下來，結果也不一定能獲得這麼好的收益。

後來，自己重新規劃了資產，開啟新一輪的定投。當然，這次並沒有將所有資金都投入到基金之中，而是做了一個資產配置。

存款部分資金，首先是要保證資金的安全和穩定增值，所以多數資金都投入到了風險較低的債券基金裡面，比例在60%左右。剩餘部分配置了一些偏債的混合基金以及偏成長風格的股票基金，半年進行一次動態調整，預期年化收益率在6%-10%左右。

工資結餘部分，日常開銷放置在了貨幣基金以及短期債基裡面，應對平時的日常消費。其餘部分則根據自己總結的策略參與了指數基金的定投，雖然風險和波動較大，但是在低位收集足夠多的籌碼，未來可期。

當然，有些小夥伴可能風險承受能力較弱，難以承受短期的投資產品波動。這種情況的話，買一些國債或銀行理財產品也是可以的。

總之，對於理財來說，沒有什麼產品是最好的，找到適合自己的產品並長期堅持下去才是最好的。