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1 # 堯阿堯7777
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2 # 莫吝
其實各有各的優缺點,要看你目前的經濟情況適合那種。
一句話概括兩種方式寫的內容和區別:
等額本金,本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減。
等額本息,本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變。
區別:
1,再貸款期限,金額和利率都相同的條件下,還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息。但是按照還款總額計算,等額本金還款方式的還款總額更低。
2,有一定經濟基礎從而能承受前期還款壓力適合等額本金還款方式,且提前要作出還款計劃。經濟條件不允許,收入處於較穩定狀態的借款人適合等額本息還款方式,每月歸還相同的款項,更方便安排收支。
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3 # 清風酌客
目前,商業貸款的還款方式主要有兩種:等額本息還款法和等額本金還款法。一字之差,還款方式卻大不相同。
兩者的區別等額本息法。等額本息法最重要的特點就是每月的還款額相同,從本質上來看是本金所佔比例逐月遞增,利息所佔比例逐月遞減,在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比較大,本金比較小,還款期限過半後逐步轉為本金比例大,利息比例小。
等額本金法。等額本金法最大的特點是每月的還款額不同,呈現逐月遞減的狀態,它是將貸款本金按換款的總月數均分,再加上上期剩餘本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多,然後逐月減少,越來越少。
適用的條件還貸這種事情,還是仁者見仁、智者見智,各有好處,選擇哪一種還款方式,還需要考慮個人實際收入情況。
等額本金,雖然還款總額較少(主要是利息少)但在前期還款額度較大,而後逐月遞減,對於一些剛參加工作不久的年輕人來說,還款壓力會非常大,會嚴重影響你的生活品質。
適合人群:這種方式比較適合平時現金流就比較寬裕的人群。
等額本息,雖然還款總額多,但每月的還款額度相同,所以比較適宜平時現金不寬裕,但有固定收入的人群。
適合人群:年輕人,隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加,生活水平自然會上升,這樣的還款方式不會對生活品質造成太大的影響。
具體哪一個更好?我選等額本息。原因兩點,
第一,不要把自己搞得太累了,一天捉襟見肘的,努力打拼,生活總會慢慢變好的。即使你有錢,也要貸款,留出的錢做投資。
第二,考慮貨幣通脹率。房貸的利息其實很低。富人總是在貸款,窮人總是在存錢,這就是思維觀念的差異。
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4 # 里斯觀察
對於購房者來說,兩種方式的不同會產生非常不一樣的結果。等額本金還款,可以迅速降低還款壓力,減少購房者花在利息上的錢,但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇的等額本息。
一般來說,現在買房都需要貸款。銀行的工作人員也會給我們提供兩套房貸方案。(等額本金和等額本息),如果你現在正在糾結選哪個方式,那麼給你舉例一下。
我們以100萬房貸,20年還款期限為例:
等額本息:貸款100萬,每月還款6544元
等額本金:貸款100萬,首月還款8250元,後面逐月遞減。
等額本息和等額本金哪個划算?
所支付利息:等額本息>等額本金。
100萬的房貸(20年期),等額本息支付的利息總額是57萬,等額本金支付的利息總額是49萬。等額本息利息總額會比等額本金利息總額高出接近14萬元左右。雖然利息更多,但是還是有些人選擇了等額本息的還款模式呢?
等額本息和等額本金區別?
雖然等額本金最後會節省大概14萬元,但是在前面8年時間裡,等額本金的還款數額都更多一些。所以,雖然等額本金的利息會少一些,但是在前面八年裡,等額本息的還款壓力都更大,完全感受不到利息少的好處。從這個角度來看,等額本息還款,其實就是用更多的利息來換取更小的還款壓力。同時對於首付資金較少的購房者,等額本息的還款模式還能支援規模更大的貸款。
銀子和錢不一樣?
以前,你借一塊銀子,要還一塊銀子+利息
現在,你借一元,要還一元+利息
2009-2018年,貨幣和準貨幣增加了3倍多。在此背景下,早買房,房貸金額大,借款利息多的人賺取的"信貸紅利“最多。此種情況下,等額本息支付的利息多,等額本息划算。
其實,經過上面的選擇情景,選擇的關鍵在於房子的收益和貸款利率。
目前,房貸的基準利率是4.9%。
你可以問自己,心儀的那套房子未來5-10年的年均收益能否超過4.9%。
1、認為超過4.9%,選擇等額本息。
2、認為超不過4.9%,選擇等額本金。
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要根據你個人的需求來看,等額本息的話,每個月還款額一樣,對於年輕人來說簡單好記,還款壓力相對輕鬆,但是利息總計相對比等額本金高,等額本金還款的話,每月還款是一個逐步減少下降的趨勢,一開始還款壓力相對要大,同樣的貸款金額。總而言之,我認為要看你在意的點在哪裡,如果是利息,那肯定是等額本金。