只要國家機器存在，把錢存銀行就是傻子行為！國家開設銀行的目的是為國民貸款來的，是為了拉動國內經濟震盪，銀行是加速市場消化發行的貨幣的工具，存銀行就是虧錢，利息高最終買單的還是普通老百姓自己。舉個例子！

5年前存了30萬，可以買一套80平米商品房的首付款，等到5年後到期連本帶息取出來40萬，可是此刻你再也買不起80平米的房子的首付嘞！5年前100元人民幣能買到的東西，5年後你200元都買不到了！聰明人貸款，愚蠢的人存款！

房地產開發商都是貸款高樓盤就足以證明這一切了！

所謂的新存款，也許更多是非保本的理財產品。300萬如果全部存進去，5年後也許會縮水大半甚至全部損失掉。

2019年民營銀行五年期存款代表著國內保本保收益的最高水平，年利率能超過5%，但是超不過6%。但凡是能超過6%收益率的，本金安全都無法得到保障。

你看中人家的利息，人家看中你的本金。在貪圖高收益的同時，本金的安全性已經成為問題，這一點務必記住。

20萬元以上就可以存大額存單，如今按月付息的三年期大額存單年利率可以達到4.18%，如果拿利息再去理財，則綜合收益率能達到4.40%，比當前理財產品平均收益率還要高，這已經是不錯的利率水平了。

普通定期存款利率上浮沒有大額存單高，往往只有30%左右，五年期存款利率較之往年也下降明顯，多在4%以下。

地方商業銀行往往規模較小，抗風險能力相對較差，壞賬率一般比國有大行高，必須特別注意。

既然是新存款，那麼就得清楚到底是不是真正的存款。要知道有些銀行工作人員為了賺取高額佣金，會把保險、非保本理財產品都說成是存款，並且誇大收益，對風險隻字不提。

最為重要的一點是，《存款保險條例》規定了一旦銀行破產，50萬元以內可以全額賠付，顯然直接拿300萬元存入一家銀行並不是靠譜的事情，尤其是地方中小銀行。

預期收益不等於實際收益，聽到所謂新存款高收益就去存了，運氣好能拿回本金和利息，運氣不好變成保險或者理財，損失大量本金甚至全部本金都有可能，不得不防。

首先要明確，到底是不是存款，利息又有多高！如果只是“掛著”存款的名頭，銷售的卻是高風險、高收益的理財產品，遇到這樣的情況就得謹慎一點了！

現如今，以農商行、城商行、信用社為典型代表的地方中小銀行，規模較小、實力弱、攬儲壓力大，透過提高中長期存款利率來吸引儲戶存款，也是很普遍的現象！

比如，某地方信用社，三年定期存款利率能有4.229%，相當於基準上浮53%；而五年期利率更是高達5.036%（基準上浮83%）！300萬存滿五年，本息一共能有300萬×（1＋5×5.036%）＝375.54萬元！

不過，將300萬元，一次性存放在中小銀行，自己是否能放心，這是值得考慮的問題！雖說，目前銀行破產倒閉的可能性比較低，但中小銀行抵禦風險的能力畢竟較差，一旦發生極端風險！300萬存款，只能先行賠付50萬元，剩餘250萬元（及利息），需在銀行清算資產中受償，具體什麼時候能拿到，還真不一定呢！

因此，考慮到可能的風險，300萬的個人存款，還是選擇存放在規模較大的銀行，利息可能低一點，但更加放心！

倒不是說，年利息超過5%以上理財產品，就一定會出現風險。但目前絕大多數的銀行自營理財產品，都是非保本、浮動收益的，萬一出現風險，承擔損失的可是我們投資者自己！

更何況，銀行還有很多代銷的理財產品，比如保險、基金等，銀行為了完成指標，往往會避重就輕，只講優點、不談缺陷，一旦買入，再後悔退出，可是件不容易的事情！

將聽來的訊息作為理財抉擇依據，顯然是不靠譜的。如果真心為你的存款負責，還是應該將安全性放在第一位，再來說收益。300萬不是小目標，產品型別，商業銀行業綜合抗風險能力到底如何？在5年時間跨度內都可能形成不同的風險。因此，要問5年後會怎麼樣？也許是這樣的……

如果是真正意義上的存款類產品，5年後本息可以安全到手。這就需要我們首先對產品做好辨別，所謂真正意義的存款產品，即是保本保息固定利率，到期剛性兌付，在理論上納入銀行存款管理，屬於表內業務，計提存款準備金，以及繳納存款保費，為其投保。一旦破產倒閉，按照最高限額50萬償付。

如果是理財產品，5年後的事情真的難以預料。由於資管新規出臺，保本型理財產品將最遲於明年底徹底推出市場，取而代之的全部屬於非保本浮動收益型理財產品，銀行的身份和職能僅僅是代客理財，實行賣者盡責買者自負原則，所以5年後是贏是虧，完全由投資者自行承擔風險。說的是新存款，且利息又高，是不是真的存款很難說。比如目前流行的結構性存款，尤其是“假結構”，本質上根本就是結構性理財產品。為躲避監管，有的機構將其包裝成結構性存款替代保本型理財產品，以招攬和鞏固新老客戶。但實際上，所謂的高收益只是預期，並不固定和承諾，甚至有的銀行根本就沒有金融衍生交易資質。如果是這樣，投資者面臨的不僅有產品風險，還有政策性風險。

將保險包裝成存款，也時有發生。從投資期限5年來看，倒是很像5年期銀保產品。理財型保險是銀保產品之一，其本質上基本沒有保障功能，側重於理財增值，正規的產品，持有到期，收益中規中矩，並無行業明顯突出優勢。所謂的收益率也是未來預期可能的最高收益，至於到期實際收益率是多少，要看發行者投資運營效果，有時波動很大。但它最大的短板就是，提前退保會損失本金，流動性極差，一般以保費現金價值給付，與持有時間有很大關係，但損失30-50%本金都很正常。

最後建議，300萬最好不要全部存入地方性商業銀行，哪怕是存款類產品。大家知道，存款保險條例已經實施4年多，最近存款保險基金管理公司也正式掛牌，包括近期發生的事，表明破產倒閉制度已經進一步健全，最終必然落地。過去銀行業金融機構穩健經營，總體平穩，但不代表永遠。地方性商業銀行在總體上與全國性大行相比，無論資產規模，盈利能力，公司治理以及風控水平等都有差距，個別差距還不是一點二點，綜合抗風險能力也就相對較弱。因此，300萬資金還是應該分散存入，有存款保險條例保護，方可有效抵禦風險。要麼以不同家庭成員身份存入，每人名下不宜超過50萬；要麼看在利息高的份上，小銀行存50萬，其餘還是存入大銀行。與誰過不去都行，千萬別和錢過不去～

300萬全部投資同一個產品，存入一個銀行，對個人投資者來說是不理智的。

對個人投資者來說，300萬可能是自己所有的積蓄，也遠遠超過了50萬存款保險基金的保障額度，無論投資的產品安全性如何，投資方法都是不可取的。

關於地方商業銀行的新存款，不清楚你說的是哪類業務，但是，既然比傳統銀行存款利率高，有可能會伴隨著較大的風險，我們來分析一下。

地方性商業銀行一般是由城商行改制而來，帶有地方國資性質，受地方政府領導，為當地城市建設和發展服務，既有一定的地方保措施，也有一定的地方債務風險。有些地方性商業銀行壞賬率是比較高的，最近報道的：包商銀行被接管，大連銀行一季度利潤下降九成，這些都說明了問題。

題主沒有說清楚新存款的含義，但是，應該是傳統存款基礎的的變種，通常有結構性存款、智慧存款、基於存款產品的理財產品等等，這些產品一般預期收益率會高於銀行存款，但是風險也隨之而來。最安全的銀行存款也只能保障50萬的資金安全，新存款更不會超過這個額度。如果是理財產品，本息安全是無法保證的，這種是最需要投資者注意的，就是大家經常說的“存款變理財”，等到到期取款時你才發現，你存的根本不是銀行存款，有可能會出現本息不能兌付的情況。

300萬5年期這樣的存款真的很少見，因為現在銀行5年期存款並不提倡，國家對5年期存款的指導利率也沒有，一般3年期比較常見。再一個就是額度的問題，個人客戶大額存單的起存點是20萬元，一般按額度給息的情況下也就是100萬左右，一次性把300萬的資金投資5年會影響資金靈活性，而且長期投資的風險控制能力也會變弱。

透過上面的分析，地方商業銀行本身規模就不夠大，所謂的新存款不能確定風險水平，300萬資金一次性投資額度太大，5年期投資時間太長，因此這種投資方法是不可取的，5年後有可能會出現本息不能兌付的風險。

聽說地方商業銀行的新存款挺好利息高，300萬全部存進高息，5年後會怎樣？

建議選擇國有銀行或者是大型商業銀行，例如招商，光大，中信以及興業等等的。

畢竟資產量大的銀行，也不用擔心。

300萬可以買保本的大額存單。

大額存單是保本保息的，現在收益率能夠達到4.18%，每年下來也有12.3萬左右，還是足生活的。

保本銀行理財已死：但結構性存款可以繼續。未來，具備衍生品交易資質的銀行會加大結構性存款發行。2018年前4個月，結構性存款發行量大幅度增長，主要是為了突破存款上限的假結構性存款增長迅猛。未來央行很可能加快存款利率市場化步伐，放開利率自律定價機制對存款利率上浮的倍數限制，從而大額存單會分流一部分當前保本理財的需求。

大額存單定義: 針對個人發行的電子化記賬式存款憑證。是銀行存款類金融產品，屬一般性存款，沒有風險，無年齡限制；

起點金額: 詳見每期存單，超起點金額部分必須是認購基數的整數倍 ；

產品期限: 1、3、6、9、18個月；1、2、3、5年 。

大額存單可透過手機銀行、網上銀行、全行任意網點進行提前支取，即時到賬

部分提前支取: 留存金額須大於或等於該期大額存單的起點金額，留存資金仍以大額存單形式存在；

全額提前支取: 支取後大額存單賬戶自動關戶。

溫馨提示

1. 提前支取資金只能劃入本卡活期賬戶。

2. 提前支取無次數限制。

3. 異地辦理不收取手續費。

未到期提前支取，按照靠檔計息，即，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）

大額存單的具體發行利率，會在每一期大額存單產品發行時公佈(您可以點此頁面查詢)。

溫馨提示

1. 採取按日計息。利息計算公式:利息=本金X實際存期(天)X大額存單利率/360；

2. 認購期結束後,產品正式發行開始計息，(目前暫時我行大額存單均為發行購買日當天起息)到期日自動將大額存單本息返還至對應戶口活期戶中。

確實不少地方性商業銀行，為了吸引存款，給出非常優惠的高利息。

比如威海藍海銀行和吉林億聯銀行，5年期定期存款甚至能夠達到6%。即使存不到5年，超過三年也能達到5.7%左右的利率。相對於不少銀行存款只有3%~4%利率的情況下，非常划算。

正常來講，5年後最多可以獲得30%的利息，300萬元可以得到最多90萬元的利息。

一般來說，也不會出現銀行倒閉的情況。萬一出現銀行倒閉，根據存款保險制度的規定，國家可以最多保險一個人在一個銀行全部賬戶的50萬元本金和利息。

這些年來，國家只有一家海南發展銀行破產倒閉。前些日子包商銀行只是被央行和銀保監會宣佈接管，正常業務由建設銀行代理執行，距離破產關閉還是有一段距離的。

為什麼這些銀行能夠給出這麼高的利率呢？其實主要原因還是那些銀行主要是地方性中小銀行或者民營銀行，有的還是網路銀行，他們的放貸物件更為寬鬆，要求的利率更高。像不少信用貸款和消費貸款利率能高達15%以上。

當然，市場規模也決定了這些銀行高息吸儲的是不可持續的。當存款規模達到一定程度的時候，相應的利率就會有所降低。

畢竟這些不知名的中小型銀行和民營銀行，大家對他們的信任程度還是有所保留的。真正的存款大頭實際上往往是中小型投資者，每人1萬元也會高達十幾萬億。而普通中小型投資者也絕對不會，因為多一兩百元的利息，去繁瑣的存到這些不知名的民營銀行。

所以，也是這些民營銀行的存款緊張情況導致了他們會給出更高的利率。其實我們向這些銀行存款也有點兒像我們投資理財，只有願意承擔風險，才能夠獲得更高的收益。

結局無非兩種，要麼到期拿到本金和高額利息，要麼銀行運營不善捲入一堆麻煩當中，但我認為，題主這樣的決策首先就有問題，在對待理財的策略上不太妥當。

現在大家的理財意識已經逐步覺醒，很多人都想到讓手裡的錢生錢，帶來財富的增值，但在理財的同時，要有基本的策略。

首先，理財最為重要的是保證本金的安全。

在這一前提下，如果資金比較少，可以搏一搏，比如你現在有10萬本金，可以放到商業銀行，換取高額利息。因為即使發生風險，有保險制度保障，即使沒有保險制度保障，問題也不大，你還可以翻身，畢竟10萬元有些人一年就能賺出來。

但如果本金數量非常大，就首先要考慮安全穩妥，而不能只想著以小博大。10萬的本金也許你可以損失，但300萬，對大多數人來說都不是一個小數字，甚至可能是一生的積蓄，真的損失不起。

再者，很多5年期的定期存款，是不允許隨便支取的，如果提前支取會損失很多的利息，也許就得不償失，也就是說想要高利息首先犧牲掉的是流動性，這並不可取。舉個簡單的例子，如果你存入了5年定期，中途出現了更高的存款產品，或是加息了，你該怎麼選擇呢？到時肯定是兩頭為難。

在資金量巨大的情況下，我們首先要考慮安全性，但這也並不意味著我們會損失太多的收益。

因為現在能達到同等收益的理財方式有很多，打個比方，題主所說的商業銀行的利率可能達到5%，但有一些類似的銀行存款，利率可能達到4.7%，雖然比前一種少了0.2個百分點，但勝在安全性更高。這種情況下，理智的選擇時稍微犧牲一點利息，選擇安全性更高的產品。

現在，國有四大銀行的大額存單，3年期利率可以上浮到4.3%左右，雖然可能比地方商業銀行的利率稍低，但勝在安全性高了很多。

如果題主不願意犧牲任何的利息收入，建議分成多家銀行儲蓄，這樣分散了資金，受到了保險存款制度的最大保護，安全性就大大的提高了。

總之一點，涉及300萬的本金，畢竟不是一個小數目，多采取一些措施還是很有必要的。

五年後只要銀行不倒閉或者破產，這300萬資金可以產生較大的利息，按照目前地方性商業銀行存款利率來均算，五年期在4%，以300萬資金計算存款，300*（1+5*4%）=360萬元的收入，五年利息得到60萬。

300萬資金並不少，存哪家銀行都需要注意風險，雖然是存款，但是並不是儲蓄有什麼風險，是儲戶在儲蓄時需要注意銀行或者後期可能存在的風險。

1、銀行破產或倒閉。

雖然這種可能性比較小，但是銀行的存款保險制度僅賠付儲戶50萬資金，如果這筆資金全部存到一家銀行肯定是不行的，畢竟是地方性銀行，萬一出現風險，賠付得到50萬，虧了250萬，很顯然風險太高。

最好就是存不同的銀行各50萬，以此來降低存款的風險，也能讓自己存款更安心。

2、理財的風險。

新存款類是哪類產品？是否是真正的存款，還是理財產品，這是有區別的，別看利息高，一旦不是真正的存款，是理財產品，就是預期型收益，最多僅僅是給你這種高收益的可能，但是未必能達到。

所以，300萬全部投入這種新存款是否能保障安全，是大額存單，還是智慧存款，結構性存款，需要了解清楚，避免買錯了產品。

因此，300萬存銀行拿高利是可以，但是千萬別隨隨便便的認為高利就安全，一定要了解清楚，避免後期兌現困難，並且記得分不同銀行存，規避其它風險。

地方商業銀行新存款的利息高，是因為地方商業銀行跟國有銀行相比抗風險能力會比較薄弱，會相應的提高利率來攬儲，但是地方商業銀行的利率雖然偏高，不過如果把300萬資金全部存進也是存在的風險。

建議這筆資金分到不同的銀行存款，因為目前銀行也是存在著風險，尤其是地方商業銀行風險會更大，一旦地方商業銀行出現風險存在就存在倒閉或者破產的危機，300萬資金全部存一家銀行，最多僅僅50萬的賠付，很顯然把資金全部存在一家銀行是非常不理智的，存在不同的銀行各存50萬資金，規避了風險，存款資金也受到存款保險制度保障。

商業銀行新的存款是否是真正的存款類產品，是要了解清楚的。有的銷售人員會刻意的包裝理財產品，讓儲戶以為是存款類穩定收益的產品，一旦貪戀高收益，買入這類理財產品就會存在著到期兌付的時候並不能保證收益，可能還存在著風險，要辨別清楚。

有300萬資金，存商業銀行最好是分開幾家，不同的銀行存款最好，畢竟地方商業銀行利率雖然高，但也有存在風險，不要把全部資金存在一家銀行，避免後期發生危機難以得到全額賠付。

第一、建議首先了解一下什麼金融產品，銀行定期存款？結構性存款？還是理財產品？有的甚至是保險產品？不同產品的安全係數、收益水平是不一樣的。建議首先搞清楚性質。

第二、不建議存長期，一是考慮流動性，二是收益率遠比理財差，即便短期理財也高於存款收益的。